El Sistema Monetario

EL SISTEMA
MONETARIO
EL SIGNIFICADO DEL
DINERO
El dinero es el conjunto de
activos de la economa que

utilizan los individuos
normalmente para comprar
bienes y servicios a otras
personas.
LAS FUNCIONES DEL

DINERO
El dinero desempea tres
funciones en la economa:
Medio de cambio
Unidad de cuenta
Depsito de valor.
LAS FUNCIONES DEL

DINERO
Medio de cambio:
Un
medio de cambio es un
artculo que los compradores
entregan a los vendedores cuando
quieren comprar bienes y
servicios.
Un medio de cambio es cualquier
cosa que es generalmente
aceptada como pago.
LAS FUNCIONES DEL

DINERO
Unidad de cuenta:
Unidad
de cuenta es un patrn que

utilizan los individuos para marcar los
precios y registrar las deudas.
Depsito de valor:
Depsito
de valor es un artculo
que pueden utilizar los individuos
para transferir poder adquisitivo
del presente al futuro.
LAS FUNCIONES DEL

DINERO
Liquidez:
Facilidad
con que puede convertirse

un activo en medio de cambio en la
economa.
LOS TIPOS DE DINERO

Dinero- mercanca:
Dinero
que adopta la forma de una

mercanca que tiene un valor
intrnseco. Por ejemplo: Plata, oro,
cigarrillos.
Dinero fiduciario:
Dinero
que carece de valor intrnseco y

que se utiliza como dinero por decreto
gubernamental. Por ejemplo: Monedas,
billetes.
EL DINERO EN LAS ECONOMAS

MODERNAS
Efectivo:
Son
los billetes y las monedas que

estn en manos del pblico.
Depsitos a la vista:
Son
los saldos de las cuentas

bancarias a los que los depositantes
tienen acceso a la vista extendiendo
un cheque.
CASO PRCTICO: DNDE EST

TODO EL EFECTIVO DE EEUU?
En 2001 haba alrededor de 580.000 millones
de dlares de efectivo en circulacin.

Este calculo implica que el adulto promedio
en EEUU tena alrededor de US 2.734 en
efectivo.
Quin tiene todo este efectivo?
Nadie lo sabe a ciencia cierta, pero se cree
que una gran parte se encuentra en otros
pases y la otra parte en manos de
narcotraficantes, evasores de impuestos y
otros delincuentes.
EL BANCO CENTRAL
Es una institucin
encargada de velar
supervisar el sistema
bancario y de regular la
cantidad de dinero que hay
en la economa.
EL BANCO CENTRAL
El Banco Central tiene dos misiones
relacionadas entre s:
La primera es regular los bancos y
garantizar la salud del sistema
bancario.
La segunda es controlar la
cantidad de dinero que existe en la
economa, llamada oferta
monetaria.
EL BANCO CENTRAL
La oferta monetaria es la
cantidad de dinero de que

dispone la economa.
La poltica monetaria es la
fijacin de la oferta monetaria
por parte de las autoridades
monetarias en el Banco
Central.
LOS BANCOS Y LA OFERTA

MONETARIA
Reservas son depsitos que los
bancos han recibido, pero no han

prestado.
Sistema bancario de reservas
fraccionarias es el sistema
bancario en el que los bancos solo
tienen como reservas una fraccin
de los depsitos y el resto lo
prestan.
LOS BANCOS Y LA OFERTA

MONETARIA
El coeficiente de reservas
fraccionarias es la fraccin de los

depsitos que tienen los bancos
como reservas.
sistema bancario de
reservas fraccionarias
Cuando un banco presta dinero del
que tiene en servicios reservas, la

oferta monetaria se incrementa.
La oferta monetaria se ve afectada
por las cantidades depositadas en
los bancos y por las cantidades de
dinero prestadas por los mismos.
sistema bancario de
Los depsitos bancarios son considerados
como un activo y un pasivo a la vez.

El Banco Central fija la cantidad mnima de
reservas que deben tener los bancos, esto
se llama reservas obligatorias o encaje
bancario.
Los bancos adems pueden tener reservas
superiores al mnimo obligatorio, llamadas
exceso de reservas.
Los prstamos son considerados como un
activo para el banco.
Esta cuenta T
muestra un
banco que:
Acepta
depsitos.
Separa una parte
para reservas,
Y presta el resto.
Tiene un encaje
bancario del
10%.
Primer Banco Nacion

Activos
Reservas
$10.000
Pasivos
Depsitos
$100.000
Prstamos
$90.000
Total Activos
$100.000
Total Pasivos
$100.000
sistema bancario de
Cuando un banco presta dinero,
ese dinero es generalmente

depositado en otro banco.
Lo anterior crea ms depsitos y
ms reservas para prestar.
Cuando un banco realiza un
prstamo de sus reservas, se
incrementa la oferta monetaria.
El multiplicador del dinero

Cuanto dinero puede ser creado
en una economa?
El multiplicador del dinero es la
cantidad de dinero que genera el
sistema bancario con cada peso de
reserva.
EL MULTIPLICADOR DEL
DINERO
Primer Banco Nacional
Segundo Banco
Nacional
Activos
Pasivos
Activos
Pasivos
Reservas
Depsitos
Reservas
Depsitos
$10.000
$100.000
$9.000
$90.000
Prstamos
$90.000
Total Activos Total Pasivos
$100.000
$100.000
Prstamos
$81.000
Total Activos Total Pasivos
$90.000
$90.000
Oferta Monetaria=
El multiplicador del dinero

El multiplicador del dinero es la inversa del
coeficiente de reservas:
M = 1/R
La cantidad de dinero que crean los bancos
depende del coeficiente de reservas.
Con un encaje, R = 20% o 1/5, el
multiplicador del dinero es 5.
Instrumentos de control
monetario del Banco Central
El Banco Central tiene tres
instrumentos:
1. Operaciones de mercado abierto.
2. Reservas obligatorias o encaje
bancario.
3. La tasa de descuento.
1. Operaciones de mercado abierto.
El
Banco Central realiza operaciones de mercado

abierto cuando vende o compra bonos del Estado al
pblico.
Para
incrementar la oferta monetaria, el Banco Central compra bonos

a los particulares.
Para disminuir la oferta monetaria, el Banco Central vende bonos a los
particulares.
2. Reservas obligatorias o encaje bancario.
Cantidad
mnima de reservas que deben tener los bancos

para respaldar los depsitos.
Incrementar el encaje bancario hace disminuir la oferta
monetaria.
Disminuir el encaje bancario hace aumentar la oferta
monetaria.
3. Tasa de descuento.
Tasa
de inters de los prstamos que concede el

Banco Central a los Bancos comerciantes.
Incrementar la tasa de descuento hace disminuir la
oferta monetaria.
Disminuir la tasa de descuento hace aumentar la
oferta monetaria.
control de la oferta
monetaria
El Banco Central no puede controlar con precisin la

oferta monetaria.
El Banco Central debe lidiar con dos problemas que
surgen debido a que la oferta monetaria es creada por
el sistema bancario de reservas fraccionarias:
1.
2.
El Banco Central no controla la cantidad de dinero que los

hogares deciden tener depositado en los Bancos.
El Banco Central no controla la cantidad de dinero que
deciden prestar los bancos.

El Sistema Monetario

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EL SISTEMA

activos de la economa que

LAS FUNCIONES DEL

LAS FUNCIONES DEL

LAS FUNCIONES DEL

de cuenta es un patrn que

LAS FUNCIONES DEL

con que puede convertirse

LOS TIPOS DE DINERO

que adopta la forma de una

que carece de valor intrnseco y

EL DINERO EN LAS ECONOMAS

los billetes y las monedas que

los saldos de las cuentas

CASO PRCTICO: DNDE EST

de dlares de efectivo en circulacin.

cantidad de dinero de que

LOS BANCOS Y LA OFERTA

bancos han recibido, pero no han

LOS BANCOS Y LA OFERTA

fraccionarias es la fraccin de los

que tiene en servicios reservas, la

como un activo y un pasivo a la vez.

Primer Banco Nacion

ese dinero es generalmente

El multiplicador del dinero

El multiplicador del dinero

Banco Central realiza operaciones de mercado

incrementar la oferta monetaria, el Banco Central compra bonos

mnima de reservas que deben tener los bancos

de inters de los prstamos que concede el

El Banco Central no puede controlar con precisin la

El Banco Central no controla la cantidad de dinero que los

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