MEDIOS DE PAGO EN EL

COMERCIO EXTERIOR
Lima, Abril de 2012

BANCA NEGOCIOS
JESUS CARDENAS SIMON
1

Veamos la siguiente situacin...

Qu
Detalles
deberan
tomar en
cuenta?
PEPE

LUIS

Riesgos Inherentes
Riesgos
relacionados con
transporte
Fluctuaciones
cambiarias

Plazo de
pago

Riesgo de Impago
Riesgo en la
Fraude
Tiempo

Moneda de
pago

Distancia

No Pago
Diferencias
culturales y
lingsticas

calidad

Cambios del
Mercado

Riesgos
polticos

Riesgos
Jurdicos

Circunstancias
imprevisibles

Riesgos de inversin
3

Puntos principales
Aspectos bsicos de
Comercio Exterior:
- Contrato CVI
- Incoterms
- Transportes y seguros
- Documentos
Servicios y Financiamientos
de Comercio Exterior:
- Momento de Pago
- Medios de Pago
- Lneas de crdito
4

Contratos principales en
Comercio Exterior
PERU
VENDEDOR

1.COTIZACION / OFERTA

ITALIA
COMPRADOR

2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION

CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
CONTRATO DE
TRANSPORTE
INTERNACIONAL

CONTRATO DE
SEGURO DE
TRANSPORTE

OTROS CONTRATOS
(CONTRATO BANCARIO,
ADUANAS, ETC.)
5

El Contrato de Compra
Venta Internacional
1

Descripcin de la
mercadera

Trminos de Entrega

Trminos de Pago

Lugar de aplicacin de
leyes y jurisprudencia
6

MEDIOS DE PAGO

Qu son?

Cuenta Abierta
(bajo conocimiento de
medios de Pago)

Instrumentos Bancarios
(Sujetos a Entrega de Documentos)
(conocimiento medio o alto de
medios de Pago)

Cheque
Transferencia o
Giro Directo
Carta de Crdito
Cobranza
Documentaria
Letra Avalada

Participacin
Bancaria
Indirecta

Participacin
Bancaria
Directa

Stand By LC

Las empresas se deben preparar para

asumir sus negociaciones internacionales.
7

Momento de Pago
Contado
Anticipo

Crdito

Embarque

Vista

Plazo
CONTRA

PAGO

ACEPTACIN

DOCUMENTOS

PAGO
DIFERIDO

Factores para elegir el medio

de pago

CONFIANZA

Seguridad de
cobro

PL
M
O
C

AD
D
I
J
E

CARTA DE
CREDITO

COBRANZA
DOCUMENTARIA

TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL

Costo de operacin

Transferencias
Internacionales

Banco
Receptor

Correspons
al
4. Mensaje de Orden
de Pago (MT103)

Ordenante
(Importador)
3. Adeudo en
Cuenta

1. Mercanca
y documentos

2. Orden de
Pago

5. Abono en
cuenta

Beneficiario
(exportador)

Banco
Emisor

10

Cobranzas Documentarias
El exportador da instrucciones a una entidad
bancaria, que acta como Remitente para que
otro Banco en el exterior tramite el cobro de
valores ante el importador, con el nico
compromiso de cumplir con las instrucciones
proporcionadas por el exportador.
Disponibilidad del pago
A la Vista
A Plazo

11
Publicacin 522 de la CCI

Cobranzas Documentarias

Banco
Remitente

7. Transferencia

6. Adeudo en
cuenta

5. Aceptacin
de documentos

3. Remesa de
documentos

Girado
(Importador)
4. Notificacin

5.1 Retiro de
Mercadera

8. Pago

2. Entrega de
documentos

Girador
(Exportador)

1. Embarque
Mercadera

Banco
Cobrador12

Cobranzas Documentarias
VENTAJAS
EXPORTADOR

IMPORTADOR

Sencillez y Bajo coste

Control sobre doc. Transp. (se mantiene hasta
qrecibe gtas de cobro).
No tiene obligacin de pagar hasta poder examinar
los doc. y a veces incl. la mercanca (mediante la
inspeccin en un almacn de depsito aduanero).
DESVENTAJAS
Riesgo de que importador no acepte la mercanca
Riesgo de crdito del importador
Riesgo poltico del pas al que exporta
Riesgo de que mercanca no pueda despacharse
en aduana.
(Exportadores prudentes conseguirn informes y analizarn el riesgo-pas).
Mecanismo de cobranza puede ser lento (banco del export. puede financiar hasta fecha de cobro).
En cobranzas contra pago riesgo de que
mercanca que no sea la especificada

COBRANZAS AVALADAS:
Banco del Importador agrega su aval y Garantiza pago
No garantiza la conformidad de documentos (No se efecta revisin)
Implica un costo adicional (similar al de C/F)

13

Crditos Documentarios
DEFINICION:
Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/V de mercaderas entre
importador (comprador/ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor/beneficiario),
un banco al emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le sean
presentados, como evidencia del embarque de dichas mercancas.
Caractersticas Bsicas:
Medio de pago:
Domstica (mismo pas)
Internacional (diferente pas)
Compromiso
Trminos y Condiciones

VENTAJAS:
Garantiza pago de acuerdo a trminos
Menor riesgo - no pago adelantado
Respaldo Bancario
Posibilidad de Financiamiento

VENDEDOR

COMPRADOR

14

Crditos Documentarios
Instrucciones para la emisin de la L/C:
Las partes que intervienen
Descripcin de la Mercadera, cantidad y precio
Valor total del crdito.
Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo de Presentacin).
Forma de Pago: Vista o Plazo
Documentos a presentar: Los acordados con el comprador! Tales Como:
Factura Comercial
Letra de Cambio
Lista de Empaque
AWB, B/L o Documento de transporte
Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario
Certificado de Origen
Certificado de Inspeccin
Pliza o Certificado de Seguro
Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)
Discrepancias: Diferencia en la comparacin entre la L/C y los documentos.
Consecuencias:
Demora o retraso en el pago de la L/C y + costos operativos
Gastos adicionales por la emisin de enmiendas
15
Penalidades, multas y descuentos
A veces hasta el no pago de la L/C

Crditos Documentarios

(4) AVISO

(6) DOCUMENTACION

(11)PAGO

(3) EMISION L/C

BANCO
AVISADOR (*)

(7) DOCUMENTACION
(10)COBERTURA

(9) PAGO

(5) MERCANCIA

ORDENANTE
(Comprador)
(8) DOCUMENTACION

(1) CONTRATO

(2) SOLICITUD APERTURA

BENEFICIARIO
(Vendedor)

BANCO
EMISOR

16

Crditos Documentarios
Segn facilidad de modificarse o cancelarse.
REVOCABLE:

IRREVOCABLE:

Puede ser modificada o cancelada

(revocada).

No podr, enmendarse o cancelarse sin el

consentimiento del banco emisor,
traducindose as en seguridad y confianza
en la negociacin.

Segn Compromiso del Banco Corresponsal

AVISADA

CONFIRMADA

Notificacin
al
Beneficiario
certificando la autenticidad del
crdito.
No existe compromiso irrevocable
de pago por parte del banco del
exportador.

Constituye un compromiso en firme por

parte del banco confirmador, adicional al
del banco emisor, siempre que los
documentos se encuentren en estricto
orden de acuerdo con lo estipulado por
el crdito.
17

Crditos Documentarios
Plazos
Plazo de Validez:
Vigencia de la L/C para embarque, present. docs y otros (incl.enmiendas)
Si Vto del plazo cae da no laborable, se prorroga al sgte da til.

Plazo Presentacin documentos:

Si no se indica mximo 21 das del B/L (dentro de validez).
Si Vto del plazo cae da no laborable, se prorroga al sgte da til.
Plazo Mx. revisin Docs.5ds x Banco

Fecha de Embarque:
Fecha lmite para embarque de Bs.
No hay cambio de fecha si el embarque cae en da no laborable.

Disponibilidad del pago

Pago a la vista:
Beneficiario recibe pago despus de presentar DOX dentro plazo.

Pago a plazo contra aceptacin:

Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crdito que otorga el vendedor al
comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 das y no mayor a 180 das.

Pago a plazo mediante pago diferido:

Similar a las aceptaciones bancarias pero sin la instrumentacin de una letra.
Son tambin conocidas como Crdito del Proveedor.

Para Negociacin:

Mediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario

18

Crditos Documentarios
Tipos de Carta de Crdito

Las cartas de crdito pueden ser:

L/C
DOMESTICA

INTERNACIONAL

VISTA

ACEPTACION

TRANSFERIBLE

UBICACION

FORMA O
PLAZO DE
PAGO

TIPO DE
INSTRUMENTO

AVISADA

CONFIRMADA

BACK TO BACK

PAGO
DIFERIDO

SEGN:

REVOLVING
CLAUSULA
ROJA

VERDE

STAND BY

MODALIDADES
19

Medio de pago relacionado

Medio de Pago

Riesgos Vendedor

Disponibilidad de
mercadera
Discrepancias en
Carta de crdito
documentos
No recojo de
documentos por el
Cobranza documentaria
comprador.
No pago al vencimiento.
No recojo de
Cobranzas avaladas
documentos por el
comprador
Cuenta Abierta (T/T)

Stand Bys

Ninguno

Riesgos Comprador
Disponibilidad de fondos
Mercaderas no conformes
segn lo indicado en la L/C
Mercaderas no conformes a
las requeridas
Mercaderas no conformes a
las requeridas
Ejecucin del instrumento a
pesar del pago.
20

Producto, Mercado destino

y sector econmico
- USA : Situacin econmica
- Europa : Efecto cambiario,
Efectos de la crisis (bancos).
Sudamrica:
Venezuela: restricciones cambiarias,
tiempo de pago y riesgo poltico.
Argentina, Bolivia, Ecuador:
inestabilidad social y poltica

Medios de pago en
la crisis actual

Seguridad de cobro
21

Gracias!

comexcenter@scotiabank.com.pe
22