Equipo

Derecho Bancario y Burstil

Miss Lic. Roci Rodrguez Jurez

Banca
Extranjera

Ana Candelaria Fuentes Montenegro

Briza Cruz Juan
Mnica Ramrez Santilln
Oscar Salazar Garcia
Rogelio Mendoza
Martha Lilia Navarrete Contreras

II

Banca extranjera
Conjunto de las entidades financieras que operan fuera
del propio pas de residencia de una persona o
empresa.
La libre circulacin de capitales a
nivel internacional, origen de la
expansin de los grupos bancarios,
han realizado operaciones de
compras y alianzas.
Empresas multinacionales se
beneficia de esta liberalizacin del
mercado de capitales.
Es frecuente que el pequeo
inversor recurra a la banca
extranjera en busca de
inversiones rentables o mejores
condiciones para sus ahorros.

Al eliminar trabas al
comercio internacional, se
fomento a gobiernos e
instituciones a ser parte de
la globalizacin y se
liberan los mercados
financieros.
Es mas frecuentes
transacciones entre diferentes
pases e incluso continentes.

Internet, a facilito la difusin de ofertas de la banca extranjera,

haber simplificado el contacto y los trmites de apertura de
cuentas.
El blanqueo de capitales y el terrorismo han endurecido las
condiciones de verificacin de la identidad de personas que
acceden , aun hay casos donde se puede abrir cuentas por
correo, sin presencia fsica, siempre y cuando se enve al banco
la documentacin necesaria debidamente certificada.

UN POCO DE HISTORIA
El ao 1944 en una conferencia de Naciones Unidas,
representantes de 45 pases reunidos en Bretton Woods (Estados
Unidos) deciden crear una institucin para estabilizar el sistema
financiero internacional y prevenir crisis econmicas como la de
los aos 30. El ao siguiente se crea con esta finalidad y con sede
en los EE.UU. el Fondo Monetario Internacional (FMI).

El mismo ao 1944, y en paralelo al FMI, nace el Banco Mundial

(BM) tambin en el encuentro en Bretton Woods. Si bien en sus
inicios se cre para ayudar a los gobiernos europeos afectados por
la II Guerra Mundial, con el tiempo pas a ser financiador de los
pases llamados en vas de desarrollo.

Con los aos se crearon otras instituciones financieras

internacionales de mbito regional los bancos regionales de
desarrollo como el Banco Interamericano de Desarrollo, el
Banco Asitico de Desarrollo, el Banco Africano de Desarrollo
o el Banco Europeo de Reconstruccin y Desarrollo. Su
funcin es, como la del Banco Mundial, financiar con crditos
proyectos de desarrollo a los pases empobrecidos.
Todas estas entidades son conocidas como Instituciones
Financieras Internacionales (IFI).

El Banco Mundial
El Banco Mundial otorga crditos para proyectos de desarrollo.
Su financiamiento lo realiza de acuerdo a lo que la institucin
entiende como necesario para conseguirlo. Esto pasa a menudo
por el fomento de grandes infraestructuras, extraccin de
recursos naturales, industrializacin de la agricultura o
privatizacin de servicios pblicos.

El Banco Mundial define las polticas que debern aplicar los

pases empobrecidos para crecer y mejorar en un contexto
econmico globalizado mediante los informes que realiza, los
cuales determinan ciertas condiciones para sus prstamos.

El Fondo Monetario Internacional

El FMI tiene como funcin declarada promover la
estabilidad financiera mundial. Su herramienta
principal para conseguirlo es el crdito dirigido a
gobiernos de pases con dificultades para pagar sus
deudas. Estos crditos van acompaados de
condiciones.
Las condicionalidades que el Fondo impone son
directas, que habitualmente pasan por la liberalizacin
financiera y comercial, la privatizacin del sector
pblico y por ajustes econmicos con elevados costos
sociales para la poblacin; e indirectos, a travs de la
evaluacin peridica de la salud econmica de los
pases.

 El resto de bancos, incluyendo tanto los situados en el propio pas

de residencia como a la banca extranjera tradicional, no estn
amparados por estas leyes especiales, por los que podemos
definirlos como bancaonshore.
Diferentes tipos de entidades bancarias que existen clasificacin :
Bancos centrales
Bancos corresponsales
Bancos de inversin
Banca corporativao empresarial
Bancos comerciales
Dentro del grupo de los bancos comerciales:
bancos minoristasofrecen servicios estndar a clientes normales y los llamados
bancos personales
Se enfocan a personas con grandes recursos econmicos y tienen un servicio ms
personalizado. (Muchos bancos offshore de hecho son bancos personales.)
Lascajas de ahorro
Cajas postales
Bancos ticos

 El resto de bancos, incluyendo tanto los situados en el propio pas

de residencia como a la banca extranjera tradicional, no estn
amparados por estas leyes especiales, por los que podemos
definirlos como bancaonshore.
Diferentes tipos de entidades bancarias que existen clasificacin :
Bancos centrales
Bancos corresponsales
Bancos de inversin
Banca corporativao empresarial
Bancos comerciales
Dentro del grupo de los bancos comerciales:
bancos minoristasofrecen servicios estndar a clientes normales y los llamados
bancos personales
Se enfocan a personas con grandes recursos econmicos y tienen un servicio ms
personalizado. (Muchos bancos offshore de hecho son bancos personales.)
Lascajas de ahorro
Cajas postales
Bancos ticos

Mxico y su sistema bancario no fue la excepcin

El pasado lustro, numerosos sistemas
financieros han sido abiertos a la
participacin extranjera a travs de la
propiedad directa de instituciones
financieras locales, como resultado de las
crisis Financieras.

Europa central son muy notorios los casos en los

que la banca extranjera mantena una posicin
nfima en 1994 y actualmente controla el devenir
del mercado bancario.
En Amrica Latina, destacan Brasil, Argentina y
Chile, entre las mayores economas de la regin.

En Mxico, en los noventa, exista un

banco extranjero, Citibank,
autorizado para operar en el mercado
local, participando con menos del 1%
de los prstamos totales.

Citigroup, BBVA, Santander, HSBC, y Scotiabank no

llegaron a abrir sucursales masivamente para
competir con los bancos locales.
En lugar de eso, compraron a los bancos locales ms
grandes. La industria no cambi radicalmente porque
no entraron nuevos competidores. Slo cambiaron las
estrategias de los competidores que ya existan

present la entrada de pequeas subsidiarias que participaban en actividades al

mayoreo y crditos no bancarios.
Cada una de estas subsidiarias slo posean una sola oficina y las operaciones
realizadas representaban menos de 0.01% del mercado total local de prstamos.
1995, los bancos que operan en el pas enfrentan su quiebra en medio de una
elevacin abrupta de las tasas de inters domsticas, lo que aceler el incremento de
las carteras vencidas y aumento los costos de los rescates.
los ocho bancos ms fuertes del pas absorberan a los ms dbiles a travs de fusiones y
compras. La estructura del sistema bancario mexicano est en transformacin y los
bancos extranjeros han pasado a jugar el papel central.
1993, se mostro la debilidad ,dos aos anteriores haba sido listados entre los bancos
ms rentables del mundo.

Estructura
del sistema
Financiero
mexicano

Buro de Crdito

Las personas piensan

que entran a Bur de
Crdito cuando dejan
de pagar. En realidad
comenzaste a tener un
historial en Bur de
Crdito desde el
momento en que
solicitaste un crdito. -

Al solicitar el financiamiento, la empresa otorgante buscar conocerte ms a detalle.

Para ello te pedir informacin sobre tu edad, domicilio personal y de empleo, estado
civil, nivel de ingreso, etc. De igual modo, para conocer la trayectoria que has
seguido en el pago de tus adeudos te pedir autorizacin para consultar tu historial
crediticio.
Aqu es donde entra Bur de Crdito, pues se encarga de recopilar la informacin
necesaria para integrar un perfil completo de tu recorrido en el manejo de
financiamientos. Este historial es como una radiografa que te permite conocer tu nivel
de salud crediticia actual, identificar tus puntos fuertes y detectar cualquier problema.

Una empresa extranjera puede comercializar productos y servicios

en Mxico? en este mundo globalizado la respuesta parecera lgica
y sera afirmativa, pues los productos y servicios extranjeros estn a
la mano, hoy se permite la entrada a extranjeros, pero la Ley no ha
sido tan explcita como quisiramos para su aplicacin

la ubicacin de la matriz del banco.

BBVA Bancomer es un banco extranjero, (la oficina de donde recibe rdenes
est fuera de Mxico, en Espaa.) ese criterio implicara que basta con que un
banco nacional mueva sus oficinas corporativas fuera de Mxico para que deje
de ser un banco nacional.
El segundo criterio es la ubicacin de los dueos o su nacionalidad.
Un banco que est en manos de personas que habitan en otro pas o que no son
mexicanos podra considerarse extranjero.
Sin embargo, los cinco bancos popularmente denominados extranjeros
pertenecen a matrices que son pblicas, es decir, que cotizan en
bolsa. Al cotizar en bolsa es difcil conocer la ubicacin geogrfica de los
dueos

Las razones de calidad de los bancos ms

grandes de la regin dejan mucho que
desear; falta mucho para mejorar la
calidad de la cartera.
La rentabilidad de los bancos mexicanos
no est en funcin del crecimiento de sus
activos sino del encarecimiento de los
servicios financieros.

El reto para los grandes bancos

comerciales mexicanos es poder superar
el alto costo al que venden sus
productos financieros ante la entrada de
oferentes bancarios cuyos costos son
ms bajos y, por tanto, proporcionarn
servicios ms baratos .
La competitividad de los bancos
estadounidenses es muy evidente en los
tres mercados internacionales: swaps,
tipos de cambio y euro crditos.
La fuerte competencia que enfrentarn
los bancos mexicanos en sistemas
financieros muy integrados y abiertos
deber impulsarlos a satisfacer cada vez
ms nichos especiales del mercado
mexicano. Otros demandantes de
servicios financieros pasarn a ser
consumidores de los bancos extranjeros,
mientras que los nacionales tendrn una
mayor oportunidad de satisfacer los
mercados fronterizos

15 empresas financieras ms importantes del mundo :

1. Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)/ChinaEs el banco ms grande de China y fue fundado en 1984. El ICBC fue galardonado como el Mejor
Banco Corporativo en China por el Global Finance en 2012.Ventas: 134,800 millones de dlares (mdd)Valor de mercado: 237,300 millones de dlares
(mdd)
2. China Construction Bank/ChinaJunto con el ICBC, el China Construction Bank forma parte de los cuatro bancos ms importantes de China. Es miembro
de la Global ATM Alliance.Ventas: 113,000 mddValor de mercado: 202,000 mdd
3. JP Morgan Chase/EUEl JP Morgan nace en 2000 de la fusin del Chase Manhattan Corporation y la J.P. Morgan & Co. Es una de las instituciones
financieras ms antiguas del mundo.Ventas: 108,200 mddValor de mercado: 191,400
4. HSBC Holdings/Reino UnidoHSBC nacio en 1865 para financiar el creciente comercio entre Europa, India y China. Es la unin del Hong Kong y
Shanghai Banking Corporation Limite.Ventas: 104,900 mddValor de mercado: 201,300 mdd
5. Agricultural Bank of China/ChinaEn 1951, Farmers Bank of China y el Banco de Cooperacin, se fusionaron para formar el Agricultural. Pertenece a los
cuatro grandes bancos de ese pas.Ventas: 103,000 mddValor de mercado: 150,800 mdd
6. Berkshire Hataway/EUEl Berkshire Fine Spinning Associates se fusion con Hathaway Manufacturing Company en 1955 para formar Berkshire
Hataway.Ventas: 162,500 mddValor de mercado: 252,8 mdd
7. Bank of China/ChinaEl Bank of China tambin pertenece a los cuatro bancos ms importantes de ese pas. Se estableci formalmente en 1912.Ventas:
98,100 mddValor de mercado: 252,800 mdd
8.

Wells Fargo/EUResultado de la adquisicin de California Wells Fargo & Co por parte de Minneapolis Norwest Corporation, nace en 1998 Wells
Fargo.Ventas: 91, 250 mddValor de mercado: 201,300 mdd

9. Citigroup/EUCitigroup nace en 1812 con el nombre de City Bank of New York. En 1977 Citigroup implemento la actividad bancaria las 24 horas, los
siete das de la semana, con el primer cajero automtico.Ventas: 90,700 mddValor de mercado: 143,600 mdd
10.BNP Paribas/FranciaBNP Paribas fue creado en el ao 2000 de la fusin de la Banque Nationale de Paris (BNP) y Paribas. Forma parte del Cotation
Assiste en Continu (CAC 40).Ventas: 126,200 mddValor de Mercado: 71,300 mdd
11.Allianz/AlemaniaGrupo Allianz fue fundado en Alemania en 1890. Entr al mercado mexicano en 1987 a travs de una participacin en Aseguradora
Cuauhtmoc y en 1995 se form Allianz Mxico.Ventas: 140,300 mddValor de Mercado: 66,400 mdd
12.Mitsubishi UFJ Financial/JapnEl Mitsubishi UFJ Financial se fund el 02 de abril 2001. Es la fusin de Bank of Tokyo-Mitsubishi, Mitsubishi Trust Bank y
Nippon Trust Bank.Ventas: 59,000 mddValor de Mercado: 85,700 mdd
13.Bank of America/EUEl actual Bank of America es resultado de la adquisicin de Merrill Lynch en septiembre de 2008. Antes de esta unin, Bank of
America y Nations se fusionaron en 1998.Ventas: 100,100 mddValor de Mercado: 135,500 mdd
14.AXA Group/FranciaEl Grupo AXA se cre mediante la fusin de varias compaas de seguros en 1817. En 1985 AXA se convirti en el nuevo nombre
corporativo del Grupo.Ventas: 147,500 mddValor de Mercado: 45,300 mdd
15.Commonwealth Bank/ AustraliaEl Commonwealth Bank fue fundado bajo la Ley del Banco de la Commonwealth en 1911 e inici sus operaciones en
1912.Ventas: 47,800 mddValor de Mercado: 117,500 mdd - Read more at: http://scl.io/qAZ4lkWF#gs.MDkc998

Principales casas de bolsa

en Mxico:

ABIN ABN AMRO

ACCIV Accival
ACTIN Actinver
ARKA Casa de Bolsa Arka
BANORTE Casa de Bolsa Banorte
BASMX Banc of America Securities
BCOMR Casa de Bolsa Bancomer
CBMOR JP Morgan
CITI Citibank
CSFB Credit Suisse
DBSEC Deutsche Bank Securities
GBM Grupo Burstil Mexicano
GS Goldman Sachs
HSBCB HSBC
INBUR Inbursa
ING Grupo ING

INTER Casa de Bolsa

Interacciones
INVEX Grupo Financiero Invex
IXE Casa de Bolsa Ixe
MERL Merrill Lynch
MONEX Grupo Financiero Monex
MULVA Grupo Financiero Multiva
PROTG Casa de Bolsa Protego
SANT Casa de Bolsa Santander
SCTIA Scotiabank
UBS UBS AG
VAFIN Finamex
VALME Valores Mexicanos
VALUE Casa de Bolsa Value
VECTO Casa de Bolsa Vector
INTER Casa de Bolsa INTERCAM

Que es un TLC
Es un acuerdo comercial vinculante
que suscriben dos o ms pases para
acordar la concesin de preferencias
arancelarias mutuas y la reduccin de
barreras no arancelarias al comercio
de bienes y servicios.
A)Objetivos:
*Promover las condiciones para una competencia justa.
*Incrementar las oportunidades de inversin.
*Proporcionar la proteccin adecuada a los derechos de
propiedad intelectual.
*Establecer procedimientos eficaces para la aplicacin
del TLC y para la solucin de controversias.
*Fomentar la cooperacin trilateral, regional y
multilateral, entre otros.
*Eliminar barreras al comercio entre Canad, Mxico y
Estados Unidos, estimulando el desarrollo econmico y
dando a cada pas signatario igual acceso a sus
respectivos mercados.
Estos objetivos se lograrn mediante el cumplimiento
de los principios y reglas del TLC, como los de trato
nacional, trato de nacin ms favorecida y
transparencia en los procedimientos.

B)Medios:
* Reglas de Origen
El TLC prev la eliminacin de todas las
tasas arancelarias sobre los bienes que
sean originarios de Mxico, Canad y
Estados Unidos, en el transcurso de un
periodo de transicin. Para determinar
cules bienes son susceptibles de recibir
trato arancelario preferencial son
necesarias reglas de origen. Las
disposiciones sobre las reglas de origen
contenidas en el trato estn diseadas
para:
-Asegurar que las ventajas del TLC se
otorguen slo a bienes producidos en la
regin de Amrica del Norte y no a
bienes que se elaboren total o en su
mayor parte en otros pases.
-Establecer reglas claras y obtener
resultados previsibles.
-Reducir los obstculos administrativos
para los exportadores, importadores y
productores que realicen actividades
comerciales en el marco del Tratado.

* Barreras arancelarias
Una de las partes centrales de este marco regulador del comercio de bienes es el
programa de desgravacin arancelaria, mediante el cual se plantea la eliminacin
progresiva de los aranceles sobre bienes originarios, de acuerdo con unas listas de
desgravacin.
El arancel de partida con que se inicia el programa de desgravacin en Estados
Unidos y Canad es el arancel del Sistema General de Preferencias, es decir el arancel
preferencial o en su defecto el de nacin ms favorecida mientras que para Mxico
ser su arancel aplicado. Esto es importante, porque no se empieza con los aranceles
consolidados en el GATT que en algunos casos son ms altos, sino que se empieza
con el arancel aplicado.

Planteaban como reto:

*Incrementar la competitividad a otras reas, una de ellas la de servicios como los
financieros, transporte, comunicaciones, etc.
*Que las tasas impositivas de Mxico se encuentre a la par del resto del mundo, al
menos equiparables a las de los socios comerciales.
* Diferenciacin. Nuevos convenios y tratados comerciales, como con Israel, Per,
Ecuador, Panam, Honduras, etc.
*Desarrollo de proveedores. El 45% de la exportacin proviene del sector maquila lo
que equivale entre los 45 y 50 mil millones de dlares.

Beneficios esperados del TLC

La participacin de la banca comercial en la integracin

financiera de Amrica del Norte, en el marco del Tratado de
Libre Comercio (TLC)

reviste gran importancia,

no slo por el monto de
sus activos sino porque
constituyen uno de los
flujos ms importantes
del mundo.
En Estados Unidos la cartera vencida contra
la cartera total mejora levemente y en
Canad y Mxico muestra deterioro

Al comparar a los tres pases por el

monto de sus activos y la cartera total
de sus prstamos se reafirma la
relacin asimtrica, la que
prcticamente prevalece en todas las
variables econmicas y que, constituir
una tendencia de largo plazo del TLC.

La formacin del bloque de

Amrica del Norte en sus
aspectos financieros se
enfrentar a muchos obstculos
antes de convertirse en una
potencia integrada, de cara a la
competencia de las zonas del
yen y de la Unin Europea.

http://revistas.bancomext.gob.mx/rce/magazines/366/5/RCE5.pdf

se es precisamente el propsito del Tratado: las dos partes

acuerdan limitar su libertad de interferir o afectar al otro*

Conclusin

SECOFI-NAFTA: Mexican Trade Office

Mexico Information Center for North America
Texto del TLC (en Ingls)
*SECOFI, Qu es el TLC, SECOFI 1993.
*Schettino, Macario, TLC Tratado de Libre Comercio Qu es y como nos
afecta?, Grupo Editorial Iberoamrica 1994
*Gonzlez Anabel, Tratado de Libre Comercio NAFTA, como antecedente
para el Area de Libre Comercio de las Amricas, ALCA. setiembre,1995
*Georges Lozano, El Tratado de Libre Comercio de Amrica del Norte
(TLCAN) desde una perspectiva canadiense
Rubio, Luis (con la colaboracin de Remes, Alain). Cmo va afectar a
Mxico el Tratado de Libre Comercio?, Fondo de Cultura Econmica,
Mxico, 1992, p. 101.
http://revistas.bancomext.gob.mx/rce/magazines/366/5/RCE5.pdf
*Berverly Hirtle, "Factors Affecting the Competitiveness of
Internationally Active Financia! lnstitutions", en International Compe
-titivenes of US Financia! Firms: Products, Markets and Conventional
Performance Measures, Staff Study of the Federa l Reserve Bank of New
York, mayo de 1991.

BIBLIOGRAFIA:

Read more at: http://

scl.io/fJHv2fE7#gs.WX7UNPY,recuperado julio2016
http://
www.paraisos-fiscales.info/blog/104_la-banca-extranjera
julio2016

CIBERTECA