Sistema de Amortizacin

Americano

Sistema de amortizacin americano

El sistema de amortizacin americano se caracteriza por ser una
forma de amortizar el capital que nos ha sido prestado a travs del
pago peridico de intereses y la devolucin del principal a la
finalizacin del mismo.
En definitiva, estamos ante un sistema de amortizacin en el cual
se
pagan intereses de manera mensual y slo se amortiza el
capital a la finalizacin del prstamo

Principales caractersticas del sistema de

amortizacin alemn
Cuota mensual: intereses constantes del prstamo
C=I=V*i
C = cuota mensual
V = capital prestado
i = tipo de inters del perodo
Cuota final: intereses del prstamo + devolucin del principal
Cf = V + (V * i)
Cf = cuota final
V = capital prestado
i = tipo de inters del perodo

Ejemplo de calculo
de
un
prstamo
hipotecario con el
sistema
de
amortizacin
americano
En el supuesto caso de
que
desearamos
solicitar un prstamo
hipotecario
cuyo
importe sea 10000
euros a pagar durante
3 aos (36 cuotas) y el
tipo
de
inters
mensual a pagar al
banco sea constante
del
0.03%,
acabariamos pagando:
Total intereses a
pagar:
108
euros
Total a pagar por el
prstamo:
10108
euros

Sistema de Amortizacin
Alemn

Sistema de amortizacin Alemn

A la hora de realizar un prstamo a largo plazo, es importante tener
en cuenta qu tipo de sistema de amortizacin se va a emplear a la
hora de calcular las cuotas. El sistema de amortizacin alemn es
junto al sistema de amortizacin francs, uno de los sistemas de
amortizacin ms utilizados en los prstamos hipotecarios.

Principales caractersticas del sistema de

amortizacin alemn
Cuota de amortizacin peridicas constantes
Tipos de inters decrecientes a lo largo del tiempo
Cuotas totales decrecientes a lo largo del tiempo
El sistema de amortizacin alemn, se caracteriza por pagar los
tipos de inters de manera anticipada en cada cuota. Cabe
destacar que los tipos de inters a pagar se calculan sobre el saldo
pendiente de pagar, el cual va disminuyendo paulatinamente a lo
largo del tiempo.

Frmulas para calcular la cuota total del sistema de

amortizacin alemn
Para poder calcular las cuotas de amortizacin peridicas constantes, deberemos
dividir el valor nominal del prstamo entre el nmero de perodos en los cuales
estaremos devolviendo el prstamo hipotecario:

Por otro lado, para poder calcular los tipos de inters del perodo, deberemos
tener en cuenta el capital pendiente de amortizar:

Como podemos observar, para calcular la cuota total por el sistema de

amortizacin alemn, deberemos sumar la cuota de amortizacin peridica
constante, a los tipos de inters a pagar:

Ejemplo de calculo
de un prstamo
hipotecario con el
sistema
de
amortizacin
alemn
Por ejemplo, en el
caso de solicitar un
prstamo hipotecario
de 10000 euros a
pagar en 36 cuotas
(durante tres aos) y
con
un
tipo
de
inters
mensual
pagadero de manera
constante del 0.03%,
acabaramos
pagando:
Intereses en total
durante
los
tres
aos: 6516.89 euros

Cantidad
total
pagada
por
el
prstamo de 10000
euros:
16516.89
euros

Sistema de
Amortizacin Francs

El sistema de amortizacin francs, es uno de los principales sistemas

que se emplean a la hora de amortizar hipotecas. El sistema de amortizacin
francs es aquel que se caracteriza por ser un sistema de amortizacin de
cuotas constantes.
Debido a que las cuotas son constantes, cada mes el banco recibe los intereses
en funcin del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros
aos de la hipoteca, se paga una cantidad mayor de intereses que de capital y
en cambio, durante el perodo final del prstamo, por pagar ms capital e
intereses menores.

Factores a tener en cuenta en el sistema de

amortizacin francs
Capital prestado

Tipo de inters

Duracin del prstamo

Cabe destacar que si se produce un aumento de los tipos de
inters, dado que estamos ante un sistema de amortizacin de
cuotas constantes, se debe aumentar la duracin del prstamo o
aumentar la cuota a pagar.
A continuacin podemos observar la forma de calcular la cuota total
y los tipos de intereses en funcin del capital pendiente de
amortizar:

C = Cuota a pagar
V = Cantidad del prstamo hipotecario
i = tipo de inters del perodo
n = nmero de cuotas
sistema amortizacion frances intereses
I (p - 1, p) = tipo de inters del perodo
i = tipo de inters
V (p - 1) = Capital del prstamo hipotecario pendiente de amortizar

Ejemplo de calculo de
un
prstamo
hipotecario
con
el
sistema
de
amortizacin francs
Por
ejemplo,
si
solicitaramos
un
prstamo
hipotecario
por valor de 10000
euros a pagar durante 3
aos (36 cuotas) y con
un
tipo
de
inters
mensual constante del
0.03%,
pagaramos:

Cuota
mensual:
458.04
euros
Intereses en total
durante los tres aos:
6489.37
euros

Cantidad
total
pagada por el prstamo
de
10000
euros:
16489.37
euros