SECRETO

BANCARIO:
Regla
general: artculo 154 de la LGB. Los
depsitos
y
captaciones
de
cualquier naturaleza que reciban
los bancos estn sujetos a
secreto bancario y no podrn
proporcionarse
antecedentes
relativos a dichas operaciones
sino a su titular o a quien haya
sido expresamente autorizado por
l o a la persona que lo
represente legalmente. El que
infringiere la norma anterior ser
sancionado con la pena de
reclusin menor en sus grados

Segn la sentencia de la Excma. Corte Suprema

de 18 de enero de 1988 en el asunto Galiano
Haensch, Jos y otros hay que distinguir:
a) El contrato de cuenta corriente, su existencia, fecha de

celebracin, nombre, domicilio y profesin del

cuentacorrentista. Datos que no estn sujetos a secreto
o reserva.
b) El movimiento de la cuenta corriente y sus saldos, que
estn sujetos a estricta reserva respecto de terceros.
El trmino estricta reserva, connota mayor exigencia
de hermetismo de la informacin.

RESERVA BANCARIA: Regla General: artculo

154 de la LGB indica, Las dems
operaciones quedan sujetas a reserva y los
bancos solamente podrn darlas a conocer
a quien demuestre un inters legtimo y
siempre que no sea previsible que el
conocimiento de los antecedentes pueda
ocasionar dao patrimonial al cliente.

Todas aquellas operaciones que no estn

amparadas por el secreto, quedan protegidas
por la reserva, ejemplo: las colocaciones.

No obstante que la norma reconoce un menor

grado de reserva para las colocaciones y que
por lo mismo es posible entregar estos datos a:
1. Titular
2. persona

autorizada por ste

3. representante legal
4. tercero que demuestre un inters legtimo

Excepciones al secreto y reserva bancaria. En

todas ellas es el banco quien en ltimo trmino
entregar la informacin
Para fines de evaluacin del propio banco se entrega

informacin reservada detallada a firmas especializadas

que quedan sometidas a la misma reserva.

Entrega de informacin secreta y reservada, pero en

trminos globales, no personalizados ni parcializados,

slo para fines estadsticos o de informacin cuando
exista un inters pblico o general comprometido,
calificado por la Superintendencia.

A la justicia ordinaria y militar y los fiscales del

ministerio publico con la autorizacin del juez de

garanta (excepto la justicia arbitral) cuando ordenen
remisin de antecedentes secretos o reservados,
relativos a operaciones especficas relacionados con el
proceso efectuadas por quien sea parte o inculpado o
reo en esas causas

Requerimiento de informacion sobre depositos, por parte

de los Tribunales de Justicia, solo se limita a responder si
una determinada persona mantiene o no acreencias en un
determinado banco,

Los Tribunales de Justicia se dirigen directamente a los

bancos cualquier otra peticion de informacion,

Los Bancos calificaran la procedencia de su entrega

conforme al estandar del interes legitimo

Exiten sanciones penales para quien, que de cualquier

manera trabaje para la Superintendencia y revele detalle de
informes o de a conocer informacin de la que haya tomado
conocimiento en el ejercicio de sus funciones. Tienen un
deber de estricta reserva

Sistema de supervisin, ya que los bancos deben tener

certeza que los informes que entregan a la
Superintendencia sern confidenciales y no se vean
inhibidos de entregarla

El artculo 14 permite al Superintendente dar a conocer

hechos incluso reservados, pero no secretos, al Banco
Central y al Ministerio de Hacienda. Lo procedente es
envirselos por oficio reservado y exigirles reserva.