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Autoproduccin
Marzo 2014
Contenido
1. Productos SHF y sus caractersticas
2. Intermediarios Financieros que operan en SHF
3. Rezago Habitacional Histrico
4. Rezago Habitacional por Tipo de Solucin
5. Autoproduccin Asistida y Mejoramiento en SHF
6. Antecedentes y Estrategia 2014
7. Un caso de xito
8. Otras acciones para apoyar el mercado de vivienda
Quin es SHF?
Somos un Banco de Desarrollo de Segundo Piso, dedicados a promover las condiciones adecuadas
para que las familias de menores ingresos, tengan acceso a un crdito para su vivienda.
SEGUNDO PISO
PRIMER PISO
MERCADO
SH
F
INTERMEDIARI
OS DE
PRIMER PISO*
CONSTRUCTOR
ES
ACREDITADOS
* Art.29 Ley Orgnica de SHF.- SOFOL, SOFOM, U.C., SCAP, SFP, SAP, instituciones
de banca mltiple, instituciones de banca de desarrollo, instituciones de seguros,
arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero.
Anlisis de criterios
de elegibilidad
Establece criterios de
elegibilidad*
Mercado
Financiero
Gobierno Corporativo
Procesos
Jurdica
Preparacin de
operacin para
Comit de
Crdito.
Presentaci
Proceso de evaluacin de
un
n a Comit
Intermediario Financierode Crdito
Operaci
n
Instrumentaci
n
Sanci
n
Criterios de elegibilidad
Microfinanciamiento y Autoproduccin
Productos SHF
Productos
Productos de
de SHF
SHF
Con el fin de atender el rezago habitacional y dar una mejor atencin, SHF ha desarrollado una
estrategia con dos vertientes: diseo de productos para los mercados no atendidos y la
ampliacin de la red de intermediarios financieros.
Lnea de fondeo
ECOCASA
Garanta SHF Construccin
Crditos sindicados
Lnea de Fondeo
Seguro de Crdito a la Vivienda (SCV)
Garanta SHF Hipotecaria
Mejoramiento
Autoproduccin
Otros
productos
Principales
caractersticas
financieras
de los productos
Mejora de Vivienda
Lnea de crdito revolvente que ayude a satisfacer las necesidades de remodelar, ampliar o mejorar la vivienda
(estructural).
Crditos destinados para asalariados y no asalariados (mercado abierto)
Caractersticas
Caractersticas de
de lnea
lnea
Crdito en pesos.
Crdito individual: hasta $50 mil.
Acreditado
solicita el
crdito
Otorga el
crdito
1
Clculo
garanta
liquida
Depsito de
garanta
Fondeo
4
Autoproduccin de Vivienda
Lnea de fondeo con vencimiento a 36 meses para financiar la autoproduccin de vivienda con la asistencia
de un tercero.
Caractersticas
Caractersticas de
de lnea
lnea
Crdito en pesos
Caractersticas
Caractersticas de
de lnea
lnea
Crdito en pesos
El crdito de SHF cuenta con garanta fiduciaria y tendr garanta hipotecaria entre la EF y el acreditado.
SHF revisar que el destino del crdito y el expediente cumplan con las polticas de crdito aprobadas.
Terminado el crdito de adquisicin del lote con servicios se podr construir la vivienda a travs del producto de Construccin
en Lote Propio o Autoproduccin Asistida, en donde la Entidad Financiera (EF) tendr el conocimiento del comportamiento del
pago del cliente.
El lote deber contar con las autorizaciones de uso de suelo habitacional que exige la legislacin local, servicios de
luz, agua, drenaje o equivalente y alumbrado pblico. Deber estar registrado ante la oficina municipal de catastro. El lote
no podr ser ejidal.
Si la solucin de vivienda tiene subsidio, deber cumplir los requisitos de valor y
aportaciones requeridos por CONAVI.
(*)
Caractersticas
Caractersticas de
de lnea
lnea
Crdito en pesos
Plazo: desde 12 meses para la etapa de construccin y hasta 240 meses para su amortizacin. En caso de exceder el plazo
de construccin de 12 meses, iniciar el pago del capital a partir del mes 13.
La construccin se podr realizar con desarrolladores locales y Agencias Productoras de Vivienda registradas en SHF.
Ministraciones: Al menos tres ministraciones. La vivienda deber contar con la Clave nica de Vivienda (CUV).
El crdito de SHF cuenta con garanta fiduciaria y podr tener garanta hipotecaria entre el intermediario y el acreditado.
El lote deber contar con servicios, el acreditado debe ser propietario del lote en que se construir la vivienda y no podr
estar gravado ni con limitacin de dominio.
**
Alfin
Alternativa 19 del
Apros
Attendo
Hipodrmo
Inmaculada
Huastecas
SMG
Acreimex
Credito Para Ti
Fink2
Finamigo
Li Financiera
Aprecia Financiera
Sur
OEN
Emprendedores
Profinomex
Credituyo
Siempre Creciendo
Solucin ASEA
Te Creemos
ABC Capital
Afirme
Bancrea
Compartamos
Consubanco
HSBC
Mifel
Multiva
Scotiabank
Unin de Oaxaca
Unin de Puebla
Unin de Sonora
Ve por ms
Rezago habitacional
Rezago habitacional histrico, 2000-12.
(Millones de hogares y porcentaje)
El nmero de hogares en rezago es de 9.7 millones, lo que representa el 30.9% del total.
A pesar del crecimiento del sector, no se ha podido reducir el rezago habitacional (slo un descenso de 6.1
puntos porcentuales en los ltimos 12 aos)
El 83.2% del rezago se concentra en la poblacin abierta y el resto corresponde a familias afiliadas a
Infonavit o Fovissste.
Fuente: SHF con datos del Modulo de Condiciones Socioeconmicas, 2012,
INEGI
Rezago Habitacional
El Rezago Habitacional Ampliado (RH) es la suma de: hacinamiento, viviendas construidas con materiales
deteriorados, y las viviendas edificadas con materiales irregulares.
Hasta 2012 el RH es de 9675,006 hogares, que representan el 30.9% del total de hogares en el pas.
Las familias en rezago que residen en localidades urbanas y en transicin es de poco ms de 5 millones de
hogares, es decir, ms del 50% de los hogares en Mxico.
Por tipo de Solucin, las familias en rezago que residen en zonas urbanas y en transicin se ubican
mayoritariamente con necesidades de mejoramiento y adquisicin (dentro de adquisicin se incluyen los
productos de autoconstruccin y adquisicin de lotes con servicios).
Objetivo de la Autoproduccin
El objetivo es financiar los esfuerzos que hacen las familias mediante procesos de
autoproduccin con la asistencia de una Agencia Productora de Vivienda (APV), para producir
soluciones habitacionales de acuerdo con su nivel de ingresos, necesidades familiares,
espacios y condiciones culturales.
Autoproduccin de vivienda: es el proceso de gestin de suelo, construccin y distribucin
de vivienda bajo el control directo de sus usuarios de forma individual o colectiva, la cual
puede desarrollarse mediante la contratacin de terceros o por medio de procesos de
autoconstruccin*
ANTES
DESPUS
3.
Habiendo entregado los requisitos solicitados en la gua de registro, SHF evaluar a la APV que, de resultar apta, deber
identificar un proyecto para comenzar a operar con SHF y as demostrar su experiencia y buenas prcticas.
CONSIDERACIONES MNIMAS DE LA SOLUCIN DE VIVIENDA
. Satisfacer las actividades bsicas de una vivienda: reunin, descanso, aseo y cocina, considerando usos y costumbres de
los usuarios.
. Diseo de aspectos bioclimticos y ecotecnias.
. Propuesta de vivienda progresiva.
. Manuales de crecimiento y mantenimiento de la vivienda.
. Sistema constructivo que cumpla con las normas NMX mnimas de caractersticas fsicas, durabilidad, capacidad trmica,
resistencia y fuego, mediante pruebas de laboratorio y certificaciones.
. Propuestas de desarrollo social, ecolgico y comunitario.
1.
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8.
Las APV proponen a las comunidades una solucin de vivienda adecuada a sus necesidades y presupuesto,
les proporcionan asistencia tcnica en el diseo, materiales e insumos necesarios para construir su vivienda.
Las familias solicitan un crdito a algn Intermediario Financiero (IF) para la autoproduccin de sus viviendas.
El IF evala la capacidad crediticia de las familias y, en su caso, otorga el crdito.
SHF otorga el fondeo al IF.
CONAVI y/o los Gobiernos Estatales y Municipales, otorgan subsidios para hacer ms accesible la solucin
de vivienda.
El IF individualiza los crditos a las familias interesadas.
Las APV llevan a cabo el proceso productivo de las soluciones de vivienda con la participacin de la
comunidad.
Los acreditados pagan el crdito al IF.
8
Agencia
Productora
de Vivienda
Trabajo Comunitario
+
Asistencia Tcnica
+
Educacin Financiera
Comunidad
Comunidad
Solucin de vivienda
+
Financiamiento
Sociedad
Hipotecaria
Federal
Subsidio
(CONAVI / Estado *)
Intermediario
Financiero
Comunidad
Fondeo
* Apoyos gubernamentales: garantas adicionales, subsidios adicionales, complemento en los
crditos.
1
MEJORAMIENTO
Crdito de corto plazo destinado
al mejoramiento, ampliacin o
remodelacin de vivienda.
AUTOPRODUCCIN
MICRO 1
MICRO 2
MICRO 3
VIVIENDA
PROGRESIVA
Crdito de corto plazo que permite
continuar la construccin de vivienda
gradual a travs de mejoramientos
sucesivos.
ADQUISICIN DE LOTE
CON SERVICIOS
CONSTRUCCIN EN
LOTE PROPIO
(URBANO Y SEMIURBANO)
3% 1%
19%
Adquisicin
Mejoramiento
Autoproduccin
Lote con servicios
76%
Vide
o
Con el diagnstico y diseo de soluciones pertinentes en cada caso, SHF ha desarrollado el Programa Asesor de
Sociedad Hipotecaria Federal, el cual apoya a las familias en la eleccin correcta de una solucin de vivienda. Se
imparten talleres a las personas interesadas, ANTES de contratar algn producto, para que identifiquen cul de las
soluciones ofrecidas es las ms adecuada a sus necesidades.
Particularmente en el caso de las acciones con el FOVISSSTE, se han desarrollado sinergias en materia de
financiamiento que benefician directamente a derechohabientes, e indirectamente al sector de la construccin,
disminuyendo significativamente el plazo de pago de las viviendas adquiridas con crditos de FOVISSSTE.
Asimismo, se apoya a los Estados y Municipios en el diseo e implementacin de programas de vivienda, el cual
queda plasmando en los convenios de colaboracin. En este programa todos los involucrados y colaboradores participan
con una aportacin sustancial en subsidio lquido o en especie (por parte del Estado o Municipio), logrando un crculo
virtuoso en donde combinamos:
Tambin estamos iniciando la firma de convenios de colaboracin con Universidades, siguiendo un esquema similar al de
Estados y Municipios, en donde la Universidad aporta un apoyo a sus empleados y maestros.
Marzo 2014