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V. Vctor DIAZ APAZA 1
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Cmo evaluar operaciones de crditos.


EVALUACION CREDITICIA
a. En la captacin de socios, es necesario tener y/o lograr un
profundo conocimiento del socio.
b. lograr un adecuado ambiente de evaluacin en la visita al socio
hasta un cierre adecuado de la operacin.
c. Mantener una relacin de mutuo respeto entre el funcionario de
la CAC y el socio, siempre con una visin de lograr una relacin
de largo plazo.
d. Esta relacin de largo plazo ver favorecida con una explicacin
completa y transparente al socio de los requisitos, condiciones
financieras, cobro de comisiones, tiempo de tramite, etc.
EL AMBIENTE EN LA VISITA AL NEGOCIO
Presentacin de Gestor (establecer reglas del juego con
cortesa y de la manera ms sencilla posible).

Por ejemplo: Seor(a) he venido a visitarlo para ofrecerle un prstamo de parte de la CAC SAYARI y
deseara que Ud. me pueda brindndome un instante de su tiempo, as explicarle las condiciones de
nuestro producto y pueda beneficiarse con sus ventajas
Esta es una buena oportunidad para que Ud. pueda ser socio de la cooperativa y acceder a sus
servicios de lnea de crdito, ahorros, seguro cooperativo; durante el tiempo que crea conveniente.

Crear ambiente de confianza: la idea es tratar de detectar


si el posible socio/cliente miente o no
Conversacin con el socio por lo menos 30 min. Preguntas
directas y claras.
Comprensin perfecta de modalidad (es) del negocio.
Evaluacin de los Aspectos Cualitativos
Identificar Los Motivos Del Crdito

Determinar Las Caractersticas Del Mercado

Verificando los documentos originales


Cruzando las respuestas
Determinar La Solvencia Moral Verificando que el negocio no sea montado

Veracidad
Comprobando que las diferentes
obligaciones se honraron oportunamente

Responsabilidad Verificando que tiene respeto a sus clientes.


Verificando que desarrolla actividades
econmicas licitas
Conducta Etica

Evaluando sus referencias y su


Entorno Social entorno

Conversando con el cnyuge


Unidad Familiar verificando que participa en el
negocio
Aspectos Cualitativos II

Solvencia Gerencial
Verificando la facilidad con que
encuentra los documentos
Visualmente la disposicin de los
Orden bienes
Preguntando sobre los precios, lugares
de venta, rendimientos de los insumos.
Conocimiento del Negocio
Conversando con los
clientes del negocio.

Ventajas Competitivas
Verificando las fechas en
que honra sus compromisos
econmicos
Responsabilidad
Indagando sobre las inversiones
realizadas en el tiempo, tanto en el
negocio como en el domicilio.
Ahorro y Autofinanciamiento
PROCESO DE EVALUACION
FLUJO DE PRODUCTOS FINANCIEROS PRODUCTO

PARA QUE FIN SE VA EMPLEAR EL FINANCIAMIENTO financiamiento para incremnto de


PROPOSITO
(PRODUCTO FINANCIERO) capital de trabajo, activos

Cul es el monto de prestamo? Total de todos los


Cul es su necesidad de capital? (hasta
MONTO prestamos,prestamo promedio del prestatario, o
el 75% de sus activos totales)
escala de montos.

Cul es el plazo promedio del prestamo? , Cul es depende de ciclo del negocio. ( Activo
PLAZO
la fecha limite para completar los prestamos? fijo, campaa, comercio, servicios)

Cmo va pagar el prestamo?, mediante pagos a produccion (venta de producto final);


REEMBOLSO
plazos o todo en conjunto?, servicios (transporte, alquiler,

INTERES Cul es la tasa de interes o cuota? 2.5 a 3.5 % TEM, TEA, TECA
COSTOS DE
Cules otros costos se encurren? Seguro desgravamen, ingreso
TRANSACCION
PROCESO DE EVALUACION
GESTION DE RIESGO
Cmo se respalda el prestamo?, de que manera el
ACTIVOS: casa, la tierra, el
GARANTIAS DEL PRESTAMO prestamo puede estar seguro que se va a
propio negocio
reembolsar?.
Prever los factores climaticos. Caducidad de fracasar por sequia, plagas.
RIESGO DE PRODUCCION
producto, errores en la presentacion Deseos,
cuando un intermediario lleva
variacon de precios, cuando existe poca informacion un lote de productos y llega al
RIESGO DE PRECIO
de mercado. mercado tarde encuentra
superoferta de productos
cuando la oferta es mayor que
RIESGO DE MERCADO extrechamente ligado a reisgo de precios.
la demanda, los precios cayen.
cuando no se cumple el acuerdo, en ventas al el intermediario recibo el
RIESGO DE INCUMPLIMIENTO
credito, pedidos, etc. producto y no paga
FLUJO DE INFORMACION
requisitos, garantia, recibos
INFORMACION REQUERIDA Qu informcion requiere el prospecto del prestamo
servicios, boletas campra
PARA SOLICITAR EL PRESTAMO antes de solicitar el prestamo?
venta, etc.
INFORMACION ADICIONAL PARA Qu informacion adicinal requiere el futuro ser socio, aporte, cuota de
EL PRESTAMO prestatario? ingreso, seguros.
TIEMPO ENTRE SOLICITUD Y Cunto tiempo tiene que esperar el socio desde la
1 a 2 dias o cuanto?
DESEMBOLSO DE PRESTAMO solicitud hasta el desembolso?