Bank Sentral &

Bank Umum
Politeknik Sawunggalih Aji
*Bank Sentral
 * KONSEP DAN PENGERTIAN
* Konsep Bank Sentral pada dasarnya adalah:
1. Melakukan fungsi intermediasi
Dimana bank sentral memberikan kredit atau
pinjaman kepada bank komersial
2. Mengumpulkan Dana
Dana yang dikumpulkan bersifat wajib dipenuhi oleh
bank komersial.
3. Asetnya didominasi aset finansial
Misal: BI pada per 31 Desember 2002 aset non finansialnya hanya
sebesar 1,6% sedangkan aset finansialnya sebesar 98%
4. Motivasi utama pendirian bank sentral bukan untuk memperoleh
laba.
Tetapi disini bukan berarti tidak dapat memperoleh laba, misal
Bank Sentral AS pada tahun 2002 mengalami surplus usaha
sebesar US$20 milliar. BI pada tahun 2002 surplus sebesar Rp.1,3
triliun
5. Mempunyai hak monopoli mengedarkan uang kertas dan logam
6. Berkedudukan di ibukota negara.
 Peran Bank Sentral
Peran bank sentral di berbagai negara bermula dari bank sirkulasi
dan kemudian berevolusi hingga menjadi bank sentral yang
modern dengan tujuan yang fokus dan independen .........
Bank Sirkulasi Bank Sentral Bank Sentral
& Bankers (multiple target) (single target)
bank Peran kebijakan Tujuan tunggal,
Bank komersial
berfungsi sbg moneter, perbankan, yaitu stabilitas
bank sirkulasi. dan sistem harga, utk
Juga sbg pembayaran pertumbuhan
bankers bank meningkat. ekonomi.
(lenders of last Sebagai bagian dr Fokus pd tiga
resort). Pemerintah, tugas: kebijakan
Peran termasuk moneter,
kebijakan pembiayaan fiskal perbankan, dan
moneter, dan program sistem
perbankan, Pemerintah. pembayaran.
dan sistem Tujuan jamak Independen dr
pembayaran (inflasi, kurs, Pemerintah dg
terbatas. pertumbuhan, koordinasi.
lapangan kerja, Penguatan
 * INDEPENDENSI BANK SENTRAL

* Yang dimaksud dengan independensi bank sentral adalah

dalam menjalankan fungsi dan melaksanakan tugasnya bank
sentral lepas dari pengaruh atau intervensi pihak-pihak lain,
misalnya pemerintah dan atau parlemen. Dengan demikian
kebijakan-kebijakan moneter yang diputuskan dan
dilaksanakan bank sentral merupakan hasil yang paling
optimal dan obyektif.
* Tingkat independensi bank sentral akan berpengaruh
terhadap stabilitas ekonomi makro, semakin independen bank
sentral suatu negara maka stabilitas perekonomiannya akan
semakin baik
TUJUAN DAN TUGAS BANK
INDONESIA
Tujuan Bank Indonesia
Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah

Kestabilan Nilai Rupiah ?

1. Terhadap barang dan jasa tercermin dari perkembangan laju inflasi
2. Terhadap mata uang negara lain tercermin dari perkembangan nilai
tukar rupiah
(kurs) terhadap mata uang negara lain

* Tugas Pokok Bank Indonesia

1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
 * HUBUNGAN DENGAN LUAR NEGERI

Hubungan internasional BI diatur dalam Bab IX

UU No. 23/1999 pasal 57.
* Pasal 57 menyatakan BI dapat melakukan kerja sama dengan
bank sentral lain, organisasi dan lembaga-lembaga
internasional. Dalam hal dipersyaratkan bahwa anggota
lembaga internasional dan atau lembaga multilateral adalah
negara, BI dapat bertindak untuk dan atas nama negara RI
sebagai anggota.
 *Pinjaman antar Bank
*Call money
*Pinjaman antar bank, paling lama 7 hari
baik dalam keadaan darurat maupun biasa
*Bantuan dana lebih dari 7 hari
*Penerimaan luar negeri
*Semua pinjaman bank dan bukan bank
yang menimbulkan kewajiban membayar
dalam valas maupun rupiah
*Debitur wajib melaporkan ke Bank
Indonesia dan Departemen Keuangan
 *Fasilitas Diskonto
*Merupakan bantuan Bank Indonesia kepada
bank bank yang mengalami kesulitan likuiditas
jangka pendek
*Sesuai fungsi Bank Indonesia sebagai Lender
of Last Ressort
*Dilaksanakan dengan cara pembelian promes
yang diterbitkan oleh bank yang cukup sehat
oleh Bank Indonesia
*Tujuan untuk menanggulangi kesulitan
likuiditas (sementara) dan memperlancar
pengaturan dana sehari hari
 *SBI dan SBPU
*Untuk pelaksanaan kebijakan moneter melalui
operasi pasar terbuka, BI mengeluarkan :
*Sertifikat Bank Indonesia (SBI) yang merupakan
instrumen dalam rangka pengetatan jumlah
uang beredar
*Untuk mendukung kebijakan ekspansi, BI
mengeluarkan ketentuan perdagangan Surat
Berharga Pasar Uang (SBPU)
*Kedua instrumen tersebut diharapkan dapat
membantu perbankan dalam pengaturan
likuiditas serta mengembangkan pasar uang.
 * Perbedaan Bank Sentral dengan Bank Umum
Bank Sentral : Bank Umum :

1. Lembaga yang tidak mencari 1.Merupakan badan usaha yang

keuntungan mencari untung
2. Kegiatan bank dikelola oleh 2.Umumnya secara kuantitas
pemerintah dimiliki dan dikelola oleh pihak
3. Dapat secara langsung swasta
mempengaruhi kegiatan usaha 3.Kegiatan operasinya dipengaruhi
bank oleh bank sentral
4. Mengeluarkan uang kertas dan 4.Hanya dapat menciptakan uang
uang logam giral
5. Tidak memiliki saingan 5.Melakukan persaingan antar bank
6. Bertindak sebagai Lender of 6.Harus memiliki rekening pada
The Last Resort bagi perbankan bank sentral
7. Tidak melayani jasa perbankan 7.Melayani baik pribadi maupun
bagi individu dan perusahaan perusahaan (masyarakat) secara
non-Lembaga Keuangan umum
Otoritas Jasa Keuangan adalah lembaga negara yang
dibentuk berdasarkan UU nomor 21 tahun 2011 yang
berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan dan
pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan
kegiatan di dalam sektor jasa keuangan. Otoritas Jasa
Keuangan, yang selanjutnya disingkat OJK, adalah lembaga
yang independen dan bebas dari campur tangan pihak lain,
yang mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan,
pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan. OJK didirikan
untuk menggantikan peran Bapepam-LK.
OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan
terhadap:
kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan;
kegiatan jasa keuangan di sektor pasar modal; dan
kegiatan jasa keuangan di sektor perasuransian, dana
pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa
keuangan lainnya.
*Bank Umum
 *Bank Umum
* Fungsi pokok bank umum :
*Menyediakan mekanisme dan alat
pembayaran yang lebih efisien dalam
kegiatan ekonomi
*Menciptakan uang
*Menghimpun dana dan menyalurkan
kepada masyarakat
*Menawarkan jasa jasa keuangan lain
 *Target pasar Bank
*Wholesale banking (Corporate banking) yaitu
bank yang memprioritaskan pelayanan jasa
pada segment pasar menengah ke atas
*Retail banking yaitu bank yang
memperioritaskan pelayanan jasa pada
nasabah kecil
*Wholesale dan retail bank yaitu bank yang
melayani semua lapisan masyarakat (kecil,
menengah dan besar)
 *Tujuan bank
*Jangka pendek
* Memenuhi kebutuhan likuiditas wajib minimum bank
(Reserve Requirement)
* Memberikan pelayanan kepada nasabah secara optimal
* Menanamkan dana pada tingkat bunga yang layak, aman dan
fleksibel
*Jangka panjang
* Memperoleh laba optimum
* Memaksimumkan nilai perusahaan (kekayaan bank)
*Kegiatan pokok bank umum
*Penghimpunan dana (giro, deposito,
tabungan) dengan sasaran meminimumkan
biaya
*Pengalokasian / penggunaan dana dalam
bentuk pinjaman dengan sasaran
memaksimumkan penerimaan
*Pelayanan jasa keuangan (transfer, letter of
credit, traveller cheque, money changer,
inkaso bank garansi dll) dan jasa non
keuangan (save deposit box)
 *Sumber dana bank umum
*Dana yang bersumber dari bank itu sendiri
*Dana yang berasal dari masyarakat
*Dana yang berasal dari lembaga keuangan
baik berbentuk bank maupun non-bank
 *Dana yang berasal dari
masyarakat
*Giro (Demand deposit)
*Deposito (Time deposit)
*Tabungan (Saving)
*Setoran jaminan
*Pengiriman uang yang belum diambil
penerima
*Obligasi dan saham
 *Dana dari lembaga
keuangan
*Pinjaman dari bank lain
*Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)
*Call money
*Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)
*Dana luar negeri
*Dana valuta asing
 *Giro
*Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan
setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet
giro, sarana perintah pembayaran lainnya
atau dengan cara pemindah bukuan
*Bank memberikan jasa giro dan dikenakan
PBDR (Pajak atas Bunga, Deviden dan Royalti)
 *Jenis rekening giro
* Subjek pemegang rekening :
*Badan, instansi pemerintah, lembaga
negara dan organisasi masyarakat
*Perusahaan (PT, CV, Fa, Usaha Dagang)
*Yayasan
*Perorangan
* Selain Giro Rupiah ada Giro Valuta Asing
* Bank yang dapat menyelenggarakan Giro Valas hanya bank
devisa
 *Cheque / Cek
*Surat perintah tanpa syarat dari nasabah
kepada bank yang memelihara rekening giro
ybs, untuk membayar sejumlah uang kepada
pihak yang disebutkan didalamnya atau
kepada pemegang cek tersebut
*Syarat yuridis penggunaan cek
* Tertulis perkataan Cek
* Harus berisi perintah tidak bersyarat
* Ada nama bank tertarik / yang harus membayar
* Mencantumkan tanggal dan tempat cek dikeluarkan
* Tanda tangan penarik
 *Bilyet Giro
*Merupakan surat perintah dari nasabah kepada bank yang
memelihara rekening giro ybs. Untuk memindah bukukan
sejumlah uang dari rekening ybs kepada pihak penerima yang
disebutkan namaya baik pada bank yang sama atau bank lainnya
*Syarat berlaku BG
*Ada nama bilyet giro
*Perintah tanpa syarat untuk pemindahbukuan
*tanggal pemindahbukuan
*Jumlah dana yang dipindahkan
*Nama penerima
*Nama bank penerima
*Tanda tangan penarik (berikut cap bagi nasabah berbadan
hukum)
 *Perbedaan Cek dengan
Bilyet Giro
*Cek
* Bersifat tunai dan non tunai
* Identitas atas nama atau atas unjuk
* Hanya ada satu tanggal

*Bilyet giro
* Bersifat non tunai
* Identitas atas nama
* Ada dua tanggal
 *Deposito
*Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan
pada waktu tertentu sesuai syarat / perjanjian yang
disepakati antara nasabah dan bank
*Jenis deposito
*Deposito berjangka
* Identitas atas nama
* Bunga dibayar akhir bulan atau pada saat jatuh tempo
*Sertifikat deposito
* Identitas atas unjuk
* Bunga dibayar pada waktu penempatan dana
*Deposito on call
* Jangka waktu minimal 7 hari maksimal 1 bulan
* Penarikan dengan memberitahukan bank 3 hari sebelumnya
 *Tabungan
*Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu yang disepakati, tidak dapat ditarik
dengan menggunakan cek / bilyet giro atau alat lain yang
dipersamakan dengan itu.
*Sarana yang digunakan :
*Buku tabungan untuk mencatat saldo, setoran, penarikan,
bunga dan biaya
*Slip penarikan dalam slip mana tercantum nama
no.rekening jumlah penarikan dan tanda tangan penarik
*Kuitansi merupakan bukti penarikan yang dikeluarkan
bank yang fungsinya sama dengan slip penarikan
*Kartu plastik yang dapat digunakan untuk penarikan
melalui ATM (Anjungan Tunai Mandiri / Automatic Teller
Machine)
 *Setoran jaminan
*Dana yang berasal dari nasabah dalam rangka
pelaksanaan suatu jasa perbankan yang
diminta nasabah al,:
*Jasa pembukaan LC Dalam Negeri(SKBDN)
*Jasa pembukaan LC Luar Negeri
*Jasa mengeluarkan jaminan bank (Bank
Garansi)