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GESTIN DE COBRANZAS

POR QUE LA IMF TIENEN MOROSIDAD?

Porque el
cliente
falla en el
pago
puntual
de una
cuota
POR QUE LA IMF TIENEN MOROSIDAD?

Sin embargo, muchos


problemas en la cobranza
podran evitarse si las IMF se
aseguraran que los procesos
previos al proceso de
cobranza son conducidos
correctamente, lo que
claramente esta bajo el
control de las IMF.
CICLO DEL CRDITO
PROCESO:
Promocin.

Evaluacin.

Aprobacin
.
PROMOCIN.
o El producto no responde a las necesidades reales de los
clientes.
o Falta una clara definicin del cliente objetivo.
o El destino del crdito difiere del destino pretendido con
el producto.
EVALUACIN
Fallas en la aplicacin correcta de la
metodologa de crdito como:

El monto del crdito sobrepasa la capacidad


del negocio.
Los clientes presentan sobreendeudamiento.
Cliente tiene malas referencias o actitud
negativa hacia el pago Puntual.
No se verifica la consistencia de la
informacin.
No existe control de la documentacin.
Falta de herramientas para el anlisis y
control del riesgo.
APROBACIN
Decisiones son influenciadas por terceros o por la
presin de alcanzar metas; se toman de manera
subjetiva, basadas en la confianza o experiencia del
asesor de crdito sin el debido anlisis de crdito.
DESEMBOLSO
Ausencia de un anlisis objetivo para el
establecimiento de las condiciones del crdito:

Errores operativos en la formalizacin del crdito


como no identificacin del titular o falta de firmas
en los contratos y documentos de crdito.

Perdida de la oportunidad de inversin y


consecuencialmente la desviacin de los fondos
del crdito o su uso para fines de consumo.
MOROSIDAD EN LAS IMFS
PROCURAR NO HACER
Orientacin a la refinanciacin, renovacin, o el
otorgar un crdito para cancelar uno previo en atraso
sin el debido anlisis y seguimiento de la situacin
actual del cliente.

Orientacin a la coleccin de bienes o artefactos del


negocio o el hogar como medio de repago de la
deuda
FLUJOGRAMA
RECOMENDADO
COMO MEDIR EL NDICE DE MOROSIDAD.

ndice

de Morosidad
SALDO VENCIDO
Crdito Consumo e Hipotecarios Para Vivienda:
Se considera como saldo vencido, al capital de la cuota vencida si este
tiene retrasos desde 31 hasta 90 das.
Posterior a los 90 das es considerado como saldo vencido el 100% del
saldo del prstamo. Ejemplo:

Factor 0.136509799 Plazo 8


Prestamo 1,000 TEM 2%
cuota capital inters saldo capital Observacin
136.51 116.51 20 883.49 cancelado
136.51 118.84 17.67 764.65 90 dias de vencido
136.51 121.22 15.29 643.43 60 dias de vencido
136.51 123.64 12.87 519.79 31 dias de vencido
136.51 126.11 10.40 393.68
136.51 128.64 7.87 265.04
136.51 131.21 5.30 133.83
136.51 133.83 2.68 -0.00
SALDO VENCIDO
Crdito Microempresa, pequea empresa, mediana empresa:
Se considera como saldo vencido al 100% del saldo del prstamo, si el
crdito tiene mas de 30 das de atraso. Ejemplo:

Factor 0.136509799 Plazo 8


Prestamo 1,000 TEM 2%
cuota capital inters saldo capital Observacin
136.51 116.51 20 883.49 Cancelado
136.51 118.84 17.67 764.65 Cancelado
136.51 121.22 15.29 643.43 Cancelado
136.51 123.64 12.87 519.79 31 dias de vencido
136.51 126.11 10.40 393.68
136.51 128.64 7.87 265.04
136.51 131.21 5.30 133.83
136.51 133.83 2.68 -0.00
EJERCICIOS:
Prstamo Saldo del Crdito Das de Atraso Saldo Vencido

Consumo 10,000 29 0

Hipotecario 150,000 30 0

Pequea empresa 2,500 31 2,500

Microempresa 5,000 60 5,000

Pequea empresa 25,000 29 0

Consumo 15,000 1 0

Hipotecario 50,000 91 50,000

Microempresa 10,000 15 0