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SANTIAGO ANTUNEZ DE
MAYOLO
CURSO: ADMINISTRACION
BANCARIA
TEMA: EL CREDITO
Capacidad
Las 5 C Capital
Colateral
Condiciones
a) Carcter: cualidades del prestatario, como su
honestidad, integridad, experiencia. An cuando no es
cuantificable es de los ms importantes
El Crdito y las operaciones de
crdito
Evaluacin del riesgo
b) Capacidad: conocimiento del negocio y calidad
tcnica de los accionistas , plana gerencial y capital
humano. Habilidad para cumplir en las fechas de
vencimiento con sus obligaciones de pago.
c) Capital: es la inversin realizada, vista tanto por la
tecnologa de los activos como por el nivel de
endeudamiento con terceros. Solidez financiera
d) Colateral: Cumple con dos finalidades; reducir el
riesgo de la operacin , e incrementar la rentabilidad
del dinero prestado. La ltima depender de que el
tipo de colateral exigido puede ser usado por el banco
para incrementar sus ingresos
e) Condiciones: se puede supervisar el desembolso
del crdito, de esta manera se controla que el
dinero se emplee segn los intereses del banco.
Proyeccin de los agentes econmicos
EL CRDITO Y LAS OPERACIONES
DE CRDITO
Principales aspectos en la evaluacin de
un crdito
1. Macroeconmicos (capacidad)
- Situacin econmica, poltica y social del pas
- Desenvolvimiento del sector global
- Desenvolvimiento del sector especfico
- Posible evolucin de las polticas econmicas
2. Gestin (carcter y capacidad)
- Accionistas
- Organigrama y cuadros directivos
- Principales polticas empresariales
- Percepcin del sectorista de crditos
EL CRDITO Y LAS OPERACIONES
DE CRDITO
Principales aspectos en la evaluacin de un
crdito
3. Econmico-contable (capital y capacidad)
- Evolucin econmica, financiera y social del proyecto
- Estados financieros histricos
- Objeto del crdito
- Otros datos como volumen de produccin y ventas
4. Tcnicos (capital, capacidad, colateral)
- Disponibilidad de materia prima
- Proceso productivo
- valuacin de garantas
EL CRDITO Y LAS OPERACIONES
DE CRDITO
Principales aspectos en la evaluacin de un
crdito
5. Colateral y condiciones
- Garantas de acuerdo al riesgo
- Condiciones previas y posteriores al desembolso
- Plan y cronograma de desembolsos
6. Legales (condiciones, colateral y capital)
- Documentos de la empresa ( forma de constitucin,
poderes, rganos directivos, capital, etc.)
- documentos de las garantas ( propiedad,
gravmenes, valuacin, etc.)
EL CRDITO Y LAS OPERACIONES
DE CRDITO
Fuentes de informacin
A. Fuentes directas
a) Proporcionada por la empresa
- Estados financieros (balance, prdidas y ganancias,
cambios en la situacin financiera, cambios en el
patrimonio neto)
- Estado de fuentes y usos de fondos
- Flujo de caja
- Memorias anuales
- Visitas a instalaciones
- Entrevistas con los ejecutivos
EL CRDITO Y LAS OPERACIONES
DE CRDITO
Fuentes de informacin
B. Fuentes indirectas
- Informe de saldos deudores de la SBS
- Central de riesgos
- Ratios financieros proporcionados por la
CONASEV
- Cmaras de Comercio
- Situacin macroecnomica del sector
- Informacin proporcionada por la competencia
- Medios de difusin en general.
EL CRDITO Y LAS OPERACIONES
DE CRDITO
Reciprocidad del crdito
El banco espera se le otorguen negocios interesantes en
proporcin al apoyo financiero que presta.
Es la parte no tcnica, en la cual las relaciones humanas
tienen mucho peso
Al banco le interesa conocer a su cliente para obtener de
l lo mximo posible. El gerente financiero a su vez
puede utilizar estos negocios de inters para obtener las
facilidades crediticias que le convengan
Banco - Cliente
MUCHAS
GRACIAS
POR SU
ATENCION