DERECHO DEL COMERCIO

INTERNACIONAL Y CONTRATOS
MODERNOS

Dr. Charlie Carrasco Salazar

Medios y formas de pago del comercio internacional
MEDIOS Y FORMAS DE PAGO

Qu son?

Cuenta Abierta Cheque

(bajo conocimiento de Participacin
medios de Pago) Transferenci Bancaria
a o Giro Indirecta
Directo

Carta de Crdito
Cobranza
Instrumentos Bancarios Documentaria
Participacin
Bancaria
(Sujetos a Entrega de Documentos)
Letra o Giro Directa
(conocimiento medio o alto de
Avalada
medios de Pago)
Carta de Crdito

Crdito Stand By LC
rdenes de Pago
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1. CHEQUE
El cheque es una orden de pago entregada por un cliente bancario a su banco,
para que este ltimo pague el importe indicado en el referido ttulo valor,
descontando el monto de su cuenta. Es decir, el cheque constituye una orden de
pago a cargo del banco, siendo requisito que el emitente cuente con fondos a su
dispocision en su cuenta corriente, o que el banco girado autorice sobregirar la
referida cuenta. Cabe mencionar tambin, que la inobservancia de estas ltimas
precisiones no afecta la validez del ttulo como cheque.

TIPOS DE CHEQUE:

Adems del cheque comn (conocido por la mayora de nosotros) existen otras
clases de cheques que la Ley de Ttulos y Valores denomina especiales, en la
medida que cada uno de ellos poseen caracteres especficos que los diferencian
del ordinario, entre ellos tenemos a los siguientes:

a) Cheque cruzado
b) Cheque para abono en cuenta
c) Cheque intransferible
d) Cheque certificado
e) Cheque de gerencia
f) Cheque de giro
g) Cheque garantizado
h) Cheque de viajero
i) Cheque de pago diferido
2. TRANSFERENCIAS O GIROS BANCARIOS DIRECTO
Es una transferencia del pago de unacuenta bancaria a otra cuenta bancaria
y est instigada por el pagador, no por el beneficiario.LosGiros son
principalmente un fenmeno europeo; a pesar de que los sistemas de pago
electrnico como el ACHque existen enEstados UnidosyCanad, no es
posible realizar las transferencias de terceros con ellos.

Es un ttulo de crdito nominal, en virtud de que debe expedirse

invariablemente a nombre de una persona fsica o moral, pues no debe
tenerse giros al portador.

Esta forma de pago tiene una gran aceptacin en el comercio internacional,

ya que se puede emitir giros en la mayora de las divisas existentes en los
mercados internacionales, a dems de que no debe tenerse cuenta con
ningn banco.
3. ORDEN DE PAGO O LETRA AVALADA

Esta forma de pago es muy utilizada dentro del comercio internacional, en la cual es
necesario que el exportador tenga una cuenta bancaria a fin de que los recursos sean
abonados a dicha cuenta.
Las partes que por lo general intervienen en esta forma de pago son las siguientes:

Ordenante: Persona o empresa que compra la orden de pago. (importador)

Beneficiario: Persona o empresa que recibir en la cuenta previamente establecida el

importe de la operacin.(exportador)
Banco Ordenante: Es el banco que recibe en sus ventanillas el importe de la operacin por

parte del importador.

Banco Pagador: Es el banco que acepta efectuar el pago mediante depsito a uno de sus

cuenta-habiente. (exportador)

El procedimiento para tramitar esta forma de pago es la siguiente:

El importador es quien inicia los trmites en un banco de su localidad, requisita un formato
previamente ya establecido por la institucin bancaria, en el cual anota el nombre y
domicilio completo del beneficiario, la cantidad y la divisa de la orden de pago establecida
por las partes (importador exportador), as como los datos completos del banco pagador y
el nmero de cuenta en la cual deber abonar los fondos. Con esta informacin, el banco
ordenante transmitir el mensaje respectivo para que el giro se abone al beneficiario.

Es importante que tanto el exportador como el importador negocien como van a cubrir los
gastos y/o comisiones que cobrarn los bancos, es recomendable que cada uno cubra
dichos gastos generados en su pas.
4. COBRANZA DOCUMENTARIA INTERNACIONAL

Los exportadores pueden emplear el servicio de cobranza documentaria

internacional el cual ofrecen las instituciones financieras para gestionar aqullas a
su nombre.
El procedimiento es el siguiente:
El (exportador) acude a su banco y solicita el servicio de cobranza documentaria,
en caso de que acuda a un nuevo banco, deber ir personalmente, en caso de que
la realice con el banco que ya ha trabajado, deber solicitarle a su ejecutivo de
cuenta, para que, en ambos casos, lo remitan al rea internacional y deber
instruir al rea internacional por escrito qu gestiones deber realizar.
El exportador deber entregar al rea internacional del banco los documentos
representativos al embarque, de la mercanca y en alguno de los casos algn ttulo
de crdito, estos pueden ser una letra de cambio o un pagar, a fin de que el
banco y a travs de su banco corresponsal en el pas del importador, presente o
entregue a este ltimo los documentos contra el pago del importe de la factura o
la aceptacin de los ttulos de crdito.
La Cobranza Bancaria Internacional se dividen en:
Cobranza Simple: en la cual se manejan exclusivamente documentos financieros,

como cheques, letras de cambio y pagars.

Cobranza Documentaria: que es la ms usual en el comercio internacional, y la

ms recomendada dentro del rea de trfico, y en la que acompaan, adems de

los documentos financieros, los documentos comerciales, factura(s), conocimiento
de embarque, etc., o la aceptacin de un ttulo de crdito, cuya fecha de
5. CARTAS DE CREDITO:

Unacarta de crditoes una herramienta de pago que se rige de acuerdo a normas

internacionales. Este instrumento permite que una persona indique a un banco que
concrete un pago a un tercero, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones (La
documentacin, la factura de compra, certificados aduaneros, etc).
Cabe destacar que el ordenante es, de todos modos, quien concretar el pago al final del

proceso. Elreceptorde este pago, por su parte, ser el vendedor de la mercadera.

De esta manera, nos encontramos con el hecho de que la accin que genera una carta de

crdito supone que en dicho proceso intervengan cuatro sujetos claramente delimitados.
As, est el ordenante o importador que es el que compra la mercanca en cuestin y
ordena al banco emisor el pago en funcin de una serie de condiciones que queden
establecidas; el banco emisor que es el que abre el crdito documentario y realiza el citado
y correspondiente pago en base a las citadas clusulas; el banco corresponsal que es el que
deber entregarle al beneficiario el dinero en cuestin; y finalmente el beneficiario o
exportador que es el que vende las mercancas y el que recibe en ltima instancia el pago.
Los participantes para una carta de crdito son los siguientes:

Exportador o beneficiario, el cual su intervencin inicia cuando negocia en un contrato

los trminos y condiciones de la carta de crdito.
Importador o ordenante, quien es el que pone en marcha los trmites para establecer la

carta de crdito.
Banco Emisor, es el banco que emite o abre la carta de crdito a peticin del ordenante o

importador.
Banco Intermediario, este se divide en: Notificador, si nicamente avisa del crdito y

Confirmador: si entrega la confirmacin del crdito a su cliente (exportador o beneficiario)

Las modalidades de las cartas de crdito son las siguientes:
Revocables:El banco emisor puede en cualquier momento modificar o

cancelar las cartas de crdito revocables, sin que sea necesario avisar en
forma anticipada al beneficiario, Sin embargo el banco emisor est obligado a
reembolsar a cualquier otro banco que haya intervenido, entes de la
modificacin o cancelacin de la carta de crdito.
Irrevocables:Tiene como caracterstica principal que el banco emisor se

compromete en forma total y definitiva a pagar, aceptar, negociar o cumplir

con los pagos diferidos a su vencimiento, siempre que los documentos
respectivos cumplan con los trminos y condiciones. La nica forma de
cancelarlos o modificarlos es cuando todas las partes que intervienen en la
operacin expresan su consentimiento para ese efecto.
Notificada:Es la carta de crdito que exime a los bancos distintos al emisor

de todo compromiso de pago ante el beneficiario, ya que solo se limitan a

notificar al beneficiario los trminos y las condiciones de la operacin; el nico
banco que se compromete a pagar es el emisor.
Confirmada:Esta carta de crdito proporciona al exportador o beneficiario la

seguridad absoluta del pago.

Por su disponibilidad de pago:Todos los crditos deben indicar claramente si

se utiliza para pago a la vista, para pago diferido, aceptacin o negociacin,

un gran nmero de cartas de crdito se clasifican como a la vista, lo cual
significa que el beneficiario obtendr el pago tan pronto como presente la
documentacin en orden y el banco pagador los haya revisado en su entera
Las modalidades de las cartas de crdito son las siguientes:
Revolventes:Una carta de crdito expira cuando se ha cumplido el acuerdo

establecido en la carta de crdito, en el caso de que tanto el importador

como el exportador, por sus relaciones comerciales, tienen operaciones
continuamente desean restablecerlas, es recomendable utilizar este tipo de
carta de crdito.
Transferibles:Es aquel que da derecho al beneficiario total o parcialmente a

uno o ms segundos beneficiarios; normalmente el beneficiario del crdito es

el vendedor de las mercancas; sin embargo, por convenio entre las partes el
crdito puede estar a favor de un tercero.
Stand by:Son utilizadas para garantizar el pago a un acreedor, si su deudor

incumple sus obligaciones contractuales; el nico requisito para que el

beneficiario pueda cobrarle es el que compruebe, normalmente con un
documento certificado por un tercero, que su deudor no le pag en su
oportunidad.
6. LETRA O GIRO AVALADO

Mediante la letra avalada el banco asume un compromiso de pago al avalar

la letra previamente aceptada por el girado.

Requisitos:
Copia del RUSAD 003, 004 y 005

Copia de aprobacin del AAD

Copia de la factura Pro-forma

100% de los Fondos

7 CRDITO STANDBY
Es la entrega por parte del beneficiario del documento exigido en
reclamacin de un incumplimiento y si el mismo est emitido y ha sido
presentado de acuerdo con los trminos y condiciones del crdito, ser
atendido por la entidad designada y emisora.

Los crditos contingentes debern indicar:

La fecha y el lugar de presentacin.

Los documentos exigidos para efectuar la reclamacin del importe del

crdito.
Si no se indica lugar de presentacin, los documentos se presentarn a la

entidad emisora en el lugar donde se emiti el crdito.

Asimismo, se entiende por presentacin la entrega por parte del beneficiario

del documento exigido en el crdito standby en reclamacin de un
incumplimiento. Si ste se ha emitido y ha sido presentado de acuerdo con
los trminos y condiciones del crdito, ser atendido por la entidad
designada y por la entidad emisora.
8. ORDEN DE PAGO:Es un mandato expreso que una personafsicao
jurdica (ordenante), hace a su entidad bancaria (banco emisor),para
que directamente o a travs de otra entidad ponga a disposicin de un
tercero,(beneficiario),una determinada cantidad dinero.

ORDEN DE PAGO VS TRANSFERENCIA

A efectos prcticosse consideramos trminos sinnimos, aunque, como

podemos ver en las dos definiciones siguientes, hay una pequea diferencia
(que hoy en da no tiene sentido), entre ambos trminos.
Orden de Pago:Instruccin para que un banco ponga a disposicin de un

beneficiario una suma de dinero que ser normalmenteliquidada por Caja

contra acuse de recibo.
Transferencia:Instruccin para que un bancoabone en la cuentadel

beneficiario una determinada cantidad.