P4 Michel Dibam Lavado Activos y Financiamiento Terrorismo

Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
Conceptos Jurdicos
Prevencin de la responsabilidad penal de los
Funcionarios de los Sujetos Obligados
Michel Diban
Delito de Lavado de Activos
Orgenes
Convencin de las Naciones Unidas
Contra el Trfico Ilcito de
Estupefacientes y Sustancias Sicotrpicas

de 1988
Orgenes
Convencin de las Naciones Unidas

Contra la Delincuencia Organizada
Transnacional, 2000
y sus Protocolos
Convencin Naciones Unidas Contra la Delincuencia Organizada Transnacional, 2000
Art. 1 Finalidad
Promover la cooperacin
para prevenir y combatir ms eficazmente
la delincuencia organizada transnacional

Financiacin del Terrorismo
Orgenes
Convenio Internacional de las

Naciones Unidas Para la Represin de
la Financiacin del Terrorismo
de 1999
Lavado de Activos/ Financiacin del
Terrorismo
Conceptos y Diferencias
Lavado de activos/ financiacin del terrorismo
Lavado de activos
Conversin, transferencia, adquisicin,
o cualquier acto destinado a
ocultar o disimular
la procedencia del producto de
actividades ilcitas,
a sabiendas de su origen.
Financiacin del terrorismo

Proveer o recolectar fondos
con la intencin de que se utilicen o,
a sabiendas que sern utilizados,
para financiar actos terroristas,
aunque tales actividades no se realicen.
Financiacin del terrorismo abarca la

agregacin de pequeas sumas derivadas
de actividades lcitas o de delitos
menores y
su transferencia a una persona u

organizacin que posteriormente puede
hacer pagos relativamente pequeos para
apoyar actividades terroristas.
a sabiendas
Lavado de activos, conocimiento origen

ilcito de los fondos
Financiacin del terrorismo, conocimiento

destino de los fondos
Terrorismo
Concepto de Operacin Sospechosa

Concepto de Operacin sospechosa
Legislacin chilena
Operacin sospechosa todo acto, operacin o

transaccin que, de acuerdo con los usos y
costumbres de la actividad de que se trate,
resulte inusual o carente de justificacin econmica

o jurdica aparente, sea que se realice en forma
aislada o reiterada.
Legislacin argentina
Operaciones sospechosas aquellas transacciones que
de acuerdo con los usos y costumbres de la
actividad que se trate, como as tambin
de la experiencia e idoneidad de las personas
obligadas a informar,
resulten inusuales, sin justificacin econmica o
jurdica o de complejidad inusitada,
sean realizadas en forma aislada o reiterada.
Reglamento Modelo CICAD
Las instituciones financieras prestarn especial

atencin a todas las transacciones, efectuadas o no,
complejas, inslitas, significativas,
y a todos los patrones de transacciones no habituales

y a las transacciones no significativas pero peridicas,
que no tengan un fundamento econmico o legal
evidente.
Terrorismo
Diferencias entre Informacin y

Denuncia
Diferencias entre Informacin y Denuncia
Denuncia poner en conocimiento de una autoridad

-Tribunales, Fiscala, Polica-
hechos constitutivos de un delito,

a fin de que se instruya proceso judicial.
Genera responsabilidad penal,

en caso de que resulte falsa o sin fundamentos.
Diferencias entre Informacin y Denuncia
Informacin sobre operaciones sospechosas es un acto

orientado y dirigido a una entidad preventiva
y no judicial,
que da cuenta de actos u operaciones que en el

entender de la experiencia y conocimientos de los
obligados resulta
extraa, inusual, carente de fundamentos

econmicos o de apariencia ilcita de determinado
cliente.
sin hacer imputaciones ni calificaciones.
Lavado de activos/ financiacin del
terrorismo
Proteccin legal al que informa

De las 40 recomendaciones del GAFI
14*. Las instituciones financieras, sus directores, funcionarios y

empleados deberan:
a) estar protegidos por medio de disposiciones legales

respecto de la responsabilidad penal y civil por incumplimiento
de alguna restriccin referida a la divulgacin de informacin
impuesta por contrato o por disposicin legal, reglamentaria o
administrativa,
en el caso de que reporten sus sospechas de buena fe a la UIF,
aun si no supieran exactamente cual era la actividad ilegal e
independiente de si esa actividad ilegal tuvo lugar efectivamente.

Reglamento CICAD/OEA
Art. 19. 4. Cuando la comunicacin
se efecte de buena fe,

las instituciones financieras y sus empleados,
funcionarios, directores, propietarios u otros
representantes autorizados,
estarn exentos de responsabilidad penal, civil y
administrativa, por el cumplimiento de este articulo o por
la revelacin de informacin cuya restriccin
este establecida por contrato o emane de cualquier otra
disposicin legislativa, reglamentara o administrativa,
cualquiera sea el resultado de la comunicacin.
Chile, Ley N 19.913/2003

La informacin proporcionada de buena fe
en conformidad a esta ley, eximir de toda
responsabilidad legal a quienes la entreguen.
Espaa, ley 25.246/2000

El cumplimiento de buena fe de la obligacin de
informar no generar responsabilidad civil,
comercial, laboral, penal, administrativa ni de
ninguna otra especie.
Terrorismo
Prohibicin de Informar ROS

Prohibicin de informar
De las 40 recomendaciones del GAFI
14*. Las instituciones financieras, sus directores,

funcionarios y empleados deberan:
b) tener prohibido por ley la divulgacin del hecho

de que se est haciendo un reporte de
operaciones sospechosas (ROS) o informacin
relacionada a la UIF.
Prohibicin de informar
Reglamento OEA/CICAD
Las instituciones financieras no podrn poner en

conocimiento de personas alguna,
salvo un tribunal, autoridad competente u otra

persona autorizada por las disposiciones legales,
el hecho de que una informacin ha sido solicitada

o proporcionada al tribunal o autoridad
competente
Terrorismo
Cursar la operacin???
Lavado de Activos
Conductas penalmente sancionables

COMISIN DOLOSA
DOLO DIRECTO
A SABIENDAS,
CON EL PROPSITO DE....
INTENCIONALMENTE
COMISIN DOLOSA
DOLO EVENTUAL
IGNORANCIA INTENCIONAL o DELIBERADA
DEBIENDO SABER ****
PUEDE PRESUMIR *****
SOSPECHANDO ****
CUANDO HABRA DEBIDO SABER ****

DELITOS CULPOSOS
NEGLIGENCIA INEXCUSABLE ****
Acta con negligencia inexcusable, el que
hace posible el lavado:
no cumple sus tareas y/o sus obligaciones,
diligentemente y de acuerdo a su pericia;
No prev, ni evita,
Se coloca en ignorancia deliberada
Comisin culposa -- negligencia inexcusable
Es ms que un error, es una accin u

omisin no justificada;
El sujeto activo es cualquier persona que

quebranta cualquier deber.
Delito de Omisin de comunicacin de operaciones sospechosas
OMISIN DE COMUNICACIN
DE OPERACIONES O TRANSACCIONES
SOSPECHOSAS
Per, Art. 4 Ley 27.765, C/ Lavado de Activos, modificada DL

986/2007
LEGISLACION PASES DE GAFISUD Y ESPAA
DELITO DE LAVADO DE ACTIVOS
CON DOLO DIRECTO, TODOS.
CON DOLO EVENTUAL, ARGENTINA, CHILE, PER,

ESPAA.
IMPRUDENTE O CULPOSO, CHILE, PARAGUAY, ESPAA.

Delito de Omisin de informar
DELITO DE OMISIN DE INFORMAR OPERACIONES SOSPECHOSAS
PER, COLOMBIA
Delito de Financiacin del terrorismo
DELITO DE FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
ARGENTINA; CHILE, PER, URUGUAY; ESPAA.

Alguna jurisprudencia
Dolo eventual
Delito culposo
DELITO CON DOLO EVENTUAL
El delito de lavado de dinero adems exige el

conocimiento del origen ilcito de los activos,
aunque no requiere que ste sea preciso o exacto del delito

previo,
pues basta con la conciencia de la anormalidad de la

operacin a realizar
y la razonable inferencia de que procede de un delito...
CSJ. PER SALA PENAL PERMANENTE, R.N. N 2202-2003, SENTENCIA 26 MAYO 2004.
DELITO CON DOLO EVENTUAL
CONOCIMIENTO PRCTICO POR RAZN DE LA EXPERIENCIA

el referente legal de esa determinacin lo constituye la
expresin a sabiendas, que, en el lenguaje usual equivale a
tener conciencia o estar informado.
No implica, pues, saber (en sentido fuerte), como el que
podra derivarse de la observacin cientfica de un fenmeno,
sino conocimiento prctico, del que se tiene por razn de
experiencia y que permite representarse algo como lo ms
probable en la situacin dada.
TSE. de 4.6.07 y STSE. de 4.1.02

DELITO CULPOSO
.......Un director de una sucursal bancaria, con mayor razn

si sta es de cierta importancia,
no puede escudarse en el desconocimiento de una normativa

que le obliga directamente y cuyo conocimiento exacto tiene
a su alcance inmediato,
para tratar de justificar conductas claramente irregulares.
Nada impeda al recurrente requerir mayor informacin que

acreditara la procedencia legtima del dinero
o bien negarse a la ejecucin de lo que se le solicitaba.
TSE 25.4.07.
DELITO CULPOSO
Una persona mnimamente cuidadosa ha de advertir el

riesgo y, advertido, la actividad entraa un alto nivel de
omisin de la diligencia debida.
Puede concluirse que es un delito comn, de manera que

puede ser cometido por cualquier ciudadano, en la medida
en que acte con falta del cuidado socialmente exigible
para evitar el dao al bien jurdico protegido.
Todos los ciudadanos tienen un deber de cuidado, que les

obliga a advertir el riesgo de blanqueo de capitales que
suponen determinadas operaciones econmicas o
comerciales.
TSE 14.9.05
MUCHAS GRACIAS,
micheldiban@entelchile.net

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Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo

Prevencin de la responsabilidad penal de los

Funcionarios de los Sujetos Obligados

Contra el Trfico Ilcito de

Estupefacientes y Sustancias Sicotrpicas

Convencin de las Naciones Unidas

para prevenir y combatir ms eficazmente

la delincuencia organizada transnacional

Convenio Internacional de las

Financiacin del terrorismo

Financiacin del terrorismo abarca la

su transferencia a una persona u

Lavado de activos, conocimiento origen

Financiacin del terrorismo, conocimiento

Concepto de Operacin Sospechosa

Operacin sospechosa todo acto, operacin o

resulte inusual o carente de justificacin econmica

Reglamento Modelo CICAD

Las instituciones financieras prestarn especial

y a todos los patrones de transacciones no habituales

Diferencias entre Informacin y

Denuncia poner en conocimiento de una autoridad

hechos constitutivos de un delito,

Genera responsabilidad penal,

Informacin sobre operaciones sospechosas es un acto

que da cuenta de actos u operaciones que en el

extraa, inusual, carente de fundamentos

Proteccin legal al que informa

De las 40 recomendaciones del GAFI

14*. Las instituciones financieras, sus directores, funcionarios y

a) estar protegidos por medio de disposiciones legales

aun si no supieran exactamente cual era la actividad ilegal e

independiente de si esa actividad ilegal tuvo lugar efectivamente.

se efecte de buena fe,

Chile, Ley N 19.913/2003

Espaa, ley 25.246/2000

Prohibicin de Informar ROS

De las 40 recomendaciones del GAFI

14*. Las instituciones financieras, sus directores,

b) tener prohibido por ley la divulgacin del hecho

Las instituciones financieras no podrn poner en

salvo un tribunal, autoridad competente u otra

el hecho de que una informacin ha sido solicitada

Conductas penalmente sancionables

CON EL PROPSITO DE....

DEBIENDO SABER ****

PUEDE PRESUMIR *****

CUANDO HABRA DEBIDO SABER ****

Comisin culposa -- negligencia inexcusable

Es ms que un error, es una accin u

El sujeto activo es cualquier persona que

Per, Art. 4 Ley 27.765, C/ Lavado de Activos, modificada DL

LEGISLACION PASES DE GAFISUD Y ESPAA

DELITO DE LAVADO DE ACTIVOS

CON DOLO DIRECTO, TODOS.

CON DOLO EVENTUAL, ARGENTINA, CHILE, PER,

IMPRUDENTE O CULPOSO, CHILE, PARAGUAY, ESPAA.

LEGISLACION PASES DE GAFISUD Y ESPAA

DELITO DE OMISIN DE INFORMAR OPERACIONES SOSPECHOSAS

LEGISLACION PASES DE GAFISUD Y ESPAA

DELITO DE FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

ARGENTINA; CHILE, PER, URUGUAY; ESPAA.

DELITO CON DOLO EVENTUAL