MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL

Qu se entiende por medio de pago internacional?

Instrumentos por los que se materializa el pago

de una transaccin econmica, ya sea
correspondiente a la compra-venta de
mercancas o a la contraprestacin de servicios
entre personas fsicas o jurdicas residentes y no
residentes en el pas.
 Importacin de bienes: Es la introduccin de mercancas
de procedencia extranjera al territorio aduanero
nacional (Decreto 2685 de 1999, art. 1). Para efectos
cambiarios e independientemente de la calificacin
aduanera, a las operaciones de introduccin de bienes a
zona franca desde el resto del mundo le son aplicables
las normas de las operaciones de importacin de bienes.
Exportacin de bienes: Es la salida de mercancas del
territorio aduanero nacional con destino a otros pases
(Decreto 2685 de 1999, art. 1). Para efectos cambiarios e
independientemente de la calificacin aduanera, a las
operaciones de exportaciones de bienes desde zona
franca al resto del mundo le son aplicables las normas
de las operaciones de exportacin de bienes.
 Cules son los principales medios de pago internacionales utilizados?

Pago anticipado.
Pago directo.
Cobranzas documentarias.
La carta de crdito.
 De qu factores depende la
eleccin del medio de pago?

Conocimiento y confianza mutua entre el

comprador y el vendedor (nivel de conocimiento
que se tenga del comprador extranjero)
Tamao y la frecuencia de las operaciones.
Las normas legales existentes en los pases
involucrados en la transaccin
Costos bancarios generados por la utilizacin de
dichos instrumentos.
Termino de negociacin.
 Pago Anticipado
El pago anticipado es un sistema que permite
al vendedor recibir el pago de la mercanca
antes a que esta llegue a manos del
comprador, por lo tanto el fabricante podr
cubrir los gastos que se le presenten al
despachar la mercanca.
 PAGO DIRECTO
(GIRO DIRECTO)
Se llama pago directo cuando el importador paga
al exportador el valor de la mercanca por medio
de una entidad bancaria la cual no realiza ningn
tipo de intervencin en el proceso de exportacin;
generalmente el pago directo se utiliza cuando el
importador ha acordado con el exportador pagar la
mercanca al contado. Dentro de este medio de
pago se manejan varias opciones como lo son:
cheque, orden de pago, giro o transferencia.
 COBRANZA DOCUMENTAL
En este sistema de pago el exportador entrega a una entidad
financiera documentos financieros (letras de cambio) y/o
comerciales (facturas, listas de empaque, documentos de
transporte, entre otros), con el fin de que dichos documentos
lleguen a manos del comprador cuando el vendedor se lo indique a
la entidad financiera correspondiente como contra pago o contra
aceptacin, es decir, previo pago y/o aceptacin de una letra de
cambio por parte del importador; dentro de la cobranza
documentada se distinguen dos tipos de situaciones: el documento
contra pago y el documento contra aceptacin. La intervencin de
uno o ms bancos no constituye una garanta para el cumplimiento
de los acuerdos o pactos que se hayan estipulado entre vendedor y
comprador
 CARTA DE CREDITO
Las cartas de crdito de importacin se rigen por las reglas y usos uniformes relativos a los crditos documentarios UCP 600
(Publicacin 2007

Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales,

mediante el cual un banco (Banco Emisor) obrando por solicitud y
conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe
hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los
documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los trminos
y condiciones de crdito. En otras palabras, es un compromiso
escrito asumido por un banco de efectuar el pago al vendedor a
su solicitud y de acuerdo con las instrucciones del comprador
hasta la suma de dinero indicada, dentro de determinado tiempo
y contra entrega de los documentos indicados. Este instrumento
es uno de los documentos ms sencillos en su forma y de los ms
complejos en cuanto a su contenido. Llamada tambin Crdito
Comercial, Crdito Documentario, y en algunas ocasiones
simplemente crdito.
 Tipos de carta de crdito

a) Carta de crdito revocable

b) Carta de crdito irrevocable
c) Carta de crdito transferible
d) Carta de crdito Back to Back
e) Carta de crdito nico y rotativo
f) Carta de crdito Stand By
g) Carta de crdito condicional
h) Carta de crdito confirmado
i) Carta de crdito no confirmado
 a) Revocable: Una carta de crdito revocable permite
reformas, modificaciones y cancelaciones en cualquier momento y
sin el consentimiento del exportador o beneficiario de los
trminos explicados en la carta de crdito. Debido al riesgo
considerable para el exportador, no se aceptan normalmente.

b) Irrevocable: Una carta de crdito irrevocable requiere el

consentimiento del banco emisor, del beneficiario o exportador y el
solicitante para rendir cualquier reforma, modificacin o cancelacin
de los trminos originales. Este tipo de carta de crdito es la que
ms se usa y la preferida por los exportadores o beneficiarios,
debido a que el pago siempre est asegurado y presentados los
documentos que cumplen con los trminos de la carta de crdito.
La Carta de Crdito irrevocable no podr revocarse
unilateralmente. Debe contar con la conformidad de todas las
partes intervinientes.
c) Transferible:

Segn las cartas de crdito transferibles, el exportador puede transferir todo

o parte de sus derechos a otra parte segn los trminos y condiciones
especificadas en el crdito original con ciertas excepciones. Las cartas de
crdito transferibles se usan a menudo cuando el exportador es el agente
del importador o un intermediario entre el proveedor y el importador, en
lugar de ser el proveedor real de la mercanca.
Cuando se usa una carta de crdito transferible, el exportador utiliza el
crdito concedido por el banco emisor y evita el tomar prestado o usar sus
propios fondos para comprar la mercanca de su proveedor. De ah, que es
una viable herramienta de financiacin previa a la exportacin. Para que una
carta de crdito se transfiera, debe indicarse en los trminos de la carta de
crdito. Antes de realizar la transferencia, el exportador debe ponerse en
contacto por escrito con el banco encargado del desembolso de los fondos
(banco que hace transferencia). este slo est obligado a efectuar la
transferencia hasta un punto y de la manera expresada especficamente en
la carta de crdito. Las cartas de crdito transferibles implican riesgos
especficos.
h) Confirmada: La carta de crdito confirmada
aade una segunda garanta de otro banco. El
banco avisador, la sucursal o el banco
corresponsal mediante el banco emisor enva la
carta de crdito, aade su obligacin y
compromiso de pago a la carta de crdito. Esta
confirmacin significa que el
vendedor/beneficiario puede observar de
manera adicional la solvencia del banco que
confirma para asegurar el pago
 Partes que intervienen
Ordenante: (comprador en la relacin
fundamental) CompradorImportador. Solicita la
apertura de la carta de crdito.
El ordenante de la carta de crdito es la persona
que acude al banco para ordenar que se abra una
carta de crdito por su cuenta y a favor de un
beneficiario determinado, el cual podr girar la
carta de crdito contra la presentacin de ciertos
documentos, normalmente los documentos que
evidencian el embarque de cierta mercanca.
 Beneficiario (Vendedor)
Exportador a favor de quien se emite la carta de crdito.
Tiene derecho de exigir el pago una vez cumplido los
trminos y/o condiciones establecidas en la misma.
El beneficiario de la carta de crdito es la persona que
tiene el derecho de girar contra la carta de crdito y exigir
el pago de la misma mediante la presentacin de los
documentos establecidos en esta. El beneficiario de una
carta de crdito es el sujeto activo de la relacin jurdica
de crdito documentario, o sea tiene el derecho de crdito
que nace de la carta de crdito. Al mismo tiempo, el
beneficiario de la carta de crdito es el vendedor en la
relacin fundamental o sea el contrato de compra-venta
de determinados bienes y servicios.
Los bancos en relacin:
Banco emisor: Emite la carta de crdito a favor del beneficiario por orden del
importador. Adquiere la responsabilidad frente al ordenante de notificarle al vendedor
y pagarle a travs de nuestro banco corresponsal una vez que haya cumplido los
trminos y condiciones establecidas en la carta de crdito.
Banco confirmador: Asume frente al beneficiario la obligacin de cancelar el o los
montos de la carta de crdito independientemente que haya recibido o no el reembolso
del banco emisor. Una carta de crdito confirmada conlleva el compromiso de pago
frente al beneficiario de dos bancos: el emisor y el confirmante.
Banco Corresponsal Notificador: Cuando el banco emisor no tiene sucursal en la plaza
del beneficiario utiliza los servicios de un banco corresponsal para que notifique al
beneficiario de la apertura de la carta de crdito. El banco corresponsal puede actuar
como simple banco notificador sin adquirir ninguna obligacin ante el beneficiario,
aunque es de uso regular que el banco corresponsal confirmador, con lo cual adquiere
la obligacin de pagar al beneficiario, una vez que haya cumplido con los trminos y
condiciones de la carta de crdito.
Banco pagador o reembolsador: Es el banco que efectuara los pagos al beneficiario, su
nombre esta indicado en el texto de la carta de crdito. No esta obligado a efectuar
pagos hasta no recibir los fondos del banco confirmador o el emisor.
Banco Negociador y banco aceptante: Banco que decide negociar los documentos
(adelantar el pago) al beneficiario contra presentacin de los documentos requeridos
en la carta de crdito.
 Procedimiento
1. Ambas partes, comprador y vendedor deben celebrar un contrato
de compraventa y un pedido en forma pactando las condiciones
generales de la transaccin, y el pago de la misma mediante una carta
de crdito.
2. El comprador o importador notificar al banco de su preferencia en
su localidad que emita un crdito a favor del vendedor o exportador.
3. El banco emisor a su vez debe solicitar a otro banco corresponsal en
el pas del vendedor que notifique o confirme el crdito al vendedor
conforme a las condiciones pactadas.
4. El banco notificador o confirmador, segn sea el caso, deber
informar al vendedor sobre la existencia de un crdito a su favor.
5. El vendedor debe acudir ante el banco en el cual est disponible el
crdito a presentar toda la documentacin que compruebe que el
embarque de mercanca ha sido efectuado conforme a lo estipulado a
fin de poder solicitar el pago de acuerdo al vencimiento especificado
En el caso de Colombia para que una carta de
crdito sea vlida el vendedor debe cumplir con
ciertos requisitos denominados mtodos de
pago de operaciones bancarias y cambiarias
para exportaciones colombianas y poseer
documentos como: documento de transporte,
factura comercial, lista de empaque