Cuando hablamos de inters, nos referimos a un ndice utilizado en
economa y finanzas para denotar la rentabilidad de un ahorro o inversin, el costo de un crdito y el valor o la utilidad de algo. En otras palabras el inters es una relacin entre tiempo y dinero que puede traer beneficios a un ahorrador que invierte en fondos bancarios, por otra parte lo podemos considerar como el valor adicional que debe pagar una persona por obtener un crdito o prstamo.
El inters puede aplicarse en distintos periodos de tiempo, sea
mensual, bimestral, trimestral semestral o anual y se expresa por medio de una expresin porcentual conocida como la tasa de inters. QU ES EL INTERS SIMPLE? El inters simple es por definicin el ms bsico de los intereses, debido a que no considera rendimientos sobre los intereses, es decir que los rditos producidos se deben nicamente a la rentabilidad sobre el capital inicial. Para que la aplicacin del inters simple se de en la prctica se debe considerar que los intereses correspondientes a un perodo especfico son retirados al vencimiento del mismo, de manera tal que la rentabilidad se siga causando sobre el monto inicial.
Ahora bien existen algunas frmulas que podemos aplicar bajo el
concepto de inters simple que nos permiten conocer diferentes valores relacionados a este. QU ES EL INTERS COMPUESTO? El inters compuesto es un concepto vital y relevante en las finanzas debido a que permite calcular el costo de los crditos o la rentabilidad de una inversin, por esta razn resulta elemental y an ms considerable cuando se habla del valor del dinero en el tiempo. Tenga presente que al hablar de inters, este se divide en dos:
Inters simple Inters compuesto
El concepto que se desarrollar a continuacin es el inters
compuesto. Precisamente cuando se hace una inversin a inters compuesto los intereses ganan intereses debido a que en cada perodo estos se agregan al capital y con base en el valor acumulado se calculan los intereses del prximo perodo. Cuando el inters se agrega al capital se dice que el inters se capitaliza, o tambin que los intereses se reinvierten. QU ES EL VALOR PRESENTE?
Consiste en calcular el valor presente teniendo en cuenta una
cantidad monetaria futura dada.
La diferencia precisamente con el mtodo de valor futuro es que este
parte de un valor presente y el mtodo que se estudia en este artculo parte de un valor futuro determinado, razn por la cual es importante que tenga en cuenta que el valor presente no es igual a valor futuro, lo que significa que 2.000 unidades monetarias de hoy no son lo mismo que 2.000 unidades monetarias dentro de un ao. La relacin que existe entre el valor presente y el valor futuro es que el primero va a ser menor que el valor futuro debido a que cuando este se lleva a una lnea de tiempo al futuro se adiciona una serie de intereses que van capitalizando.
Es aqu donde se plantea en el momento de la inversin a realizar
que lo mnimo que se espera es un rendimiento mayor a la tasa de inflacin porque al final del periodo se podr comprar exactamente lo mismo, lo que quiere decir que la inversin no gana valor en el tiempo, por consiguiente lo que se espera en una inversin es que la tasa sea mayor a la de inflacin. QU ES EL VALOR FUTURO?
El valor futuro es la cantidad futura de una inversin efectuada hoy,
la cual crecer durante un periodo de tiempo. La informacin que proporciona este mtodo es til debido a que permite calcular en cuanto se maximizar la riqueza futura de una compaa, lo que la convierte en un importante mtodo para las decisiones de inversin de capital. Tenga en cuenta que el valor presente es diferente al valor futuro, o dicho en otras palabras el dinero en el presente es diferente al dinero en el futuro razn por la cual debe haber una equivalencia.
Es decir que si se tiene 30 unidades monetarias hoy no es lo mismo
que 30 unidades monetarias en un ao o en dos aos.
Ahora bien, el valor presente comparado con el valor futuro ser
menor, y el valor futuro comparado con el valor presente ser mayor, esta es la aproximacin lgica del concepto de valor futuro. QUE ES LA EQUIVALENCIA FINANCIERA?
El principio de equivalencia financiera establece que dos sumas de
dinero invertidas en fechas distintas, son equivalentes cuando, analizados en un mismo momento o tiempo conservan la misma cuanta. Si al ser valorados ambos capitales no cumplen la equivalencia o no son iguales, una de las dos sumas de dinero tendr preferencia sobre la otra y por lo tanto ser el elegido.
Teniendo en cuenta lo anterior ambos capitales son equivalentes
cuando no hay preferencia de uno sobre los dems.
La importancia de tener en cuenta el tiempo en una equivalencia
financiera es que el dinero no vale lo mismo en momentos diferentes del tiempo, lo que lleva a analizar su valor partiendo de los conceptos que se plantearan a continuacin. CMO SE APLICA LA EQUIVALENCIA FINANCIERA EN LA VIDA COTIDIANA?
Conocer el concepto de equivalencia financiera permite resolver
situaciones y operaciones financieras donde hay un intercambio de capitales financieros entre dos personas o entre una persona y una entidad financiera donde queda pactado la cantidad de dinero que se intercambiaran entre ambas partes y las fechas en que se producir el intercambio de estas cantidades.
La equivalencia financiera permite analizar por ejemplo:
Si se prefiere recibir $ 500.000 hoy si se tiene la posibilidad de
invertirlos al 4% mensual durante seis meses o mejor recibir dentro de 6 meses $ 600.000. Analizar si es lo mismo disponer de $ 100 a fecha de hoy que dentro de un ao. En el entorno econmico actual, en casi todas las operaciones financieras se prefiere ms el dinero hoy que el dinero maana, esto debido al valor temporal del dinero ya que no es lo mismo disponer de $ 100 a fecha de hoy que dentro de un ao.
Precisamente este es el origen del tipo de inters que no es ms que
el costo o el precio que hay que pagar o recibir por el uso de ese capital, por esta razn para poder calcular equivalencias entre uno o varios capitales financieros se hace necesario acudir a los regmenes financieros que permitirn calcular el precio y la equivalencia entre capitales para la toma de decisiones.
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