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Prof. MsC.

Nelson Isaac Salazar Montano

nelsonsalazarmontano@hotmail.com
Terminologa

Espaa: Delitos
Econmicos

Inglaterra: Bussiness
Crimes

Francia: Delits d
affaires

Suecia: kono-Misk
Brotsliget

Alemania:
Wirtschaftdelikte
Qu es el Derecho Penal
Econmico?
DERECHO PENAL ECONMICO

DERECHO
PENAL
FINANCIERO

DERECHO DERECHO
PENAL PENAL
ECONMICO
ECONMICO
DERECHO
PENAL
FISCAL
DERECHO PENAL
ECONMICO

Gerscovich, Carlos A. Derecho Econmico, Cambiario y Penal pags. 290; Ed. Lexis
Nexis, Buenos Aires; 2006.
DELITOS BANCARIOS
DERECHO BANCARIO

Es el conjunto de normas jurdicas de orden


pblico y privado, que tiene como finalidad la
autorizacin, regulacin y control de las
entidades del sistema financiero en la relacin de
operaciones de dinero y ttulosvalores.

Importancia:
Imprescindible para el comercio, la industria y el agro
Colabora con el Estado en las finalidades propias de este
Permite ejecucin de pagos, circulacin de la moneda, y el desarrollo del crdito en sus diversas formas
NATURALEZA JURIDICA DE LA ACTIVIDAD BANCARIA.

Operaciones bancarias, que se traducen en contratos y operaciones privadas entre


PRIVADA las Instituciones Bancarias y sus clientes.

PUBLICA
Por satisfacer necesidades e intereses generales y por la gravitacin
que tiene dentro de la comunidad.

PUBLICA Por tratarse de una actividad en que la prestacin propia del servicio
IMPROPIA no es efectuada por el Estado.

ACTIVIDAD INDIVIDUAL Porque la operatoria bancaria se resiste a la posibilidad de atribuirle las


caractersticas fundamentales del servicio pblico: igualdad de trato y
DE INTERES PBLICO obligatoriedad de la prestacin.
Actividad individual de inters publico

IGUALDAD DE TRATO.
Seleccin voluntaria de la
clientela, lo cual excluye toda
idea de igualdad de
tratamiento. (Arts. 59 L. B; 8
LSTC)

OBLIGATORIEDAD DE LA
PRESTACION, La operatoria de
las entidades de intermediacin
financiera no puede imponerse
por ministerio de LEY. (Art. 25
LB. Obligatorio funcionamiento)

La igualdad de trato y la
obligatoriedad, es para
Empresas que gozan de
concesiones Arts. 965,
Co.Com.
EJERCICIO ANALITICO

Una seora present accin judicial contra Banco


Davivienda, por considerar que este le viol su Derecho
de Peticin, al no contestarle la solicitud de expedicin
de historial de pagos efectuados y copia de pagares
suscritos.

Sala de lo Constitucional
Art. 23 Cn. Colombia Si una entidad asume la prestacin de la actividad bancaria adquiere una
Toda persona tiene derecho a presentar posicin de supremaca frente al usuario y en la medida que con sus
peticiones respetuosas a las autoridades por acciones u omisiones vulnere un derecho constitucional fundamental se
motivos de inters general o particular y a requiere de la inmediata proteccin judicial, independientemente de su
obtener pronta resolucin. El legislador naturaleza pblica, privada o mixta, ya que su actuacin se realiza en
podr reglamentar su ejercicio ante ejercicio de una autorizacin del Estado y para cumplir unos fines de
organizaciones privadas para garantizar los
derechos fundamentales.
inters pblico.
Expediente No. T-672.639
Fecha: Abril 1 de 2003.

Art. 18. Cn. ES


Toda persona tiene derecho a dirigir sus peticiones
por escrito, de manera decorosa, a las autoridades
legalmente establecidas; a que se le resuelvan, y a
que se le haga saber lo resuelto.
?
LEGISLACION

Cn. Art. 23
C.Com. Arts. 1105 y ss
LOBCR art. 26 Lit.) c
Ley de Bancos ( Arts. 51 y sigs.)
Ley de Proteccin al consumidor. Arts. 19, 20, 22
Reglamento de la LPC Arts. 4, 12
Ley de Bancos Cooperativos Art. 34
OPERACIONES BANCARIAS.

Al aspecto jurdico privado del Derecho


Bancario corresponde la regulacin de las
relaciones jurdicas entre el banco y sus clientes
(quienes con l contratan); estas relaciones
constituyen las Operaciones Bancarias o
Contratos Bancarios.

Activas Pasivas Neutras Conexas


Art. 51 LB

OPERACIONES ACTIVAS
PRESTAMO. APERTURA
DE CREDITO.

Son aquellas en las


que el Banco asume la
posicin
de acreedor frente al DESCUENTO.
cliente. son operaciones para bancarias funcionan en Art. 1119
el banco pero no son exclusivas de el banco

CREDITO
DE USO.

FACTORING.
OPERACIONES PASIVAS.
son aquellas en las que el Banco asume
la posicin de deudor frente a su cliente.

DEPOSITOS BANCARIOS

REDESCUENTO
Operaciones Neutras.

Giros y transferencias.
Cuenta corriente
bancaria.

Arrendamiento de cajas de
seguridad.Art. 1269 COM
OPERACIONES CONEXAS.
Aqu encontramos el consejo y la asistencia en
materia de gestin financiera, la ingeniera
financiera y, en general todos los servicios
destinados a facilitar la creacin y desarrollo
de las empresas. Ej: Los contratos de
Factoring.
FUNCIONES QUE CUMPLE EL DINERO

En el negocio jurdico
Bancario funciona co
mercanca (bien mue
fungible, consumible

Volver a subtem
Clases de dinero.

PLASTICO
METALICO FIDUCIARIO BANCARIO Pago de
Titulo obligaciones
Caracterizado Creacin
representativo de
por su valor valor. secundaria con mediante el uso
intrnseco base en las de tarjetas
Su valoracin es
abstracta resultado disponibilidades plsticas
del respaldo para prestar que
brindado por la dejan los
entidad emisora depsitos

Volver a subtema
Depositario y
Depositante Deudor
Prestamista

Dos clientes pueden disponer, en cierta medida, de una misma suma en forma
simultnea.
Cadena sucesiva del crdito

A partir del crdito, el dinero que


en realidad no existe, comienza
CLIENT Circular produciendo mas dinero
E
PROVEEDO
R

BANCO
FINANCIAD
OR

El rompimiento de uno de los eslabo


de la cadena frena el dinamismo d
Crdito y se produce una alteraci
Volver a subtema Econmica por la descompensaci
LOS BANCOS COMO
INTERMEDIARIOS
Se considera a los bancos mediadores de crdito
actuando en un doble sentido:

Aproxima a las partes Lo realiza mediante una operacin


contratantes. Ej. Prstamos Doble consistente en tomar dinero
con fondos agenos. Art. al crdito y darlo despus al crdito
52 Inc. 2 LBancos
CRIMINALIDAD BANCARIA
DERECHO PENAL CAMBIARIO
Conjunto de normas de Derecho Pblico y
naturaleza penal que tipifican las conductas
ilcitas y prevn las responsabilidad en
relacin a los sujetos que intervienen en
operaciones cambiarias. Dicho Rgimen se
integra con la Ley Penal Cambiaria; con el
Cdigo Penal y el Procesal Penal.
LAS DEFRAUDACIONES BANCARIAS

EL PHISHING

EL PHISHING
EL DUPLICADO DE TARJETA O
SKIMMING
LA ESTAFA
APROPIACIN O RETENCIN
INDEBIDA
CHEQUE SIN PROVISIN
DE FONDOS

El dinero no siempre
Tiene presencia inmediata
Con lo que se trajina
realmente es con Pap
Bancario, documento
ttulos valores que
representan dinero

Su importancia es incuestionable,
tienen vigencia equivalente al dinero;
Volver a subtema
Ej.: EL DESCUENTO (Dinero que no existe)
Art. 240-A.- LA SUSTRACCIN, APROPIACIN O DISTRACCIN DE CUALQUIER
CLASEDE BIENES DE INSTITUCIONES DE CRDITO U ORGANIZACIONES AUXILIARES,
SOCIEDADES DE SEGUROS, COOPERATIVAS, DE CONSTRUCCIN DE VIVIENDAS, DE
PARCELACIN DE TIERRAS, DE ASOCIACIONES COOPERATIVAS O DE CUALQUIERA
OTRA ESPECIE QUE FUNCIONE CON DINEROS O VALORES DEL PBLICO, COMETIDA O
CONSENTIDA POR QUIENES SE HALLAREN ENCARGADOS EN CUALQUIER CONCEPTO
DE LA DIRECCIN, ADMINISTRACIN, CONTROL O AUDITORA DE LAS MISMAS, SER
SANCIONADO CON PRISIN DE CINCO A QUINCE AOS. SE ENTIENDE QUE HAN
CONSENTIDO TODOS AQUELLOS QUE DEBIENDO CONOCER LOS ACTOS O HECHOS DE
QUE TRATA, LOS IGNORAREN O NO LOS IMPIDIEREN POR FALTA DE DILIGENCIA.
Lavado de dinero y activos.
LAS FALSEDADES
PATRONES DE CONDUCTAS
FINANCIERAS NO SOSTENIBLES
Empresas de tipo financiero (de tipo piramidal).

Operan con altas rentabilidades (de hasta un 50% o ms).

Rentabilidades a corto plazo y constantes (de entre 6 a 9 meses).

Inexistencia de una contrapartida.

Caso AFINSA, Espaa.


PATRONES DE CONDUCTAS
FINANCIERAS NO SOSTENIBLES

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