SON AQUELLAS QUE SALEN DEL PARAMETRO

DE NORMALIDAD EN QUE SE DESENVUELVE EL

CLIENTE , O NO TIENEN FUNDAMENTO LEGAL

SON AQUELLAS QUE HABIENDO SIDO DETECTADAS

COMO INUSUALES ,Y EN LAS QUE SE PRESUMA
PROCEDEN DE ALGUNA ACTIVIDAD ILICITA ,O POR
CUALQUIER MOTIVO NO TENGAN UN FUNDAMENTO
ECONOMICO O LICITO APARENTE
EL FUNCIONARIO RESPONSABLE TIENE EL DEBER DE
REPORTAR LAS OPERACIONES CALIFICADAS COMO
SOSPECHOSAS ,POR EL COMIT GERENCIAL UIF
VINCULADAS A LAS GANANCIAS ILICITAS
,FINANCIAMIENTO DE TERRORISMO Y O DELITOS
PRECEDENTES , A LA UNIDAD DE INVESTIGACIONES
FINANCIERAS EN EL FORMULARIO DE REPORTE DE
OPERACIONES SOSPECHOSAS ( ROS )
ADJUNTAR AL FORMULARIO ROS ,LOS ANTECEDENTES Y
TODA LA DOCUMENTACION DE RESPALDO.

MIENTRAS SE ESPERE INSTRUCCIONES POR PARTE DE LA UIF

,CONSULTORES DE SEGUROS S.A DEBE MANTENER REALACIONES
COMERCIALES CON EL CLIENTE Y EFECTUAR SEGUIMIENTO DE
LAS OPERACIONES DEL MISMO

EN TODAS ESTAS ACTUACIONES CONSULTORES S.A ,

MEDIANTE EL FUNCIONARIO RESPONSABLE O EL
PERSONAL QUE ATIENDE AL CLIENTE MANTENDRA EN
RESERVA CUALQUIER INFORMACION DEL MISMO
 LA UIF TIENE EL PROPOSITO DE
UNA DE LAS VELAR POR LA IMPLEMENTACION Y
TAREAS FUNCIONAMIENTO DE LOS
SISTEMAS NACIONALES DE
PRINCIPALES DE EN EL PERU LOS ROS
PREVENCION DE LAVADO DE
LAS UIF ES : ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL SON REMITIDOS POR
RECIBIR TERRORISMO ALGUNOS SECTORES
,ANALIZAR Y SEALADOS POR LA
TRATAR LEGISLACION ESTOS
REPORTES DE SECTORES SE
DENOMINAN SUJETOS
OPERACIONES
OBLIGADOS .
SOSPECHOSAS

QUE SON
LAS UNIDADES
DE
INTELIGENCIA
FINANCIERA ?
 LA PAGINA DE LA UIF PERU ES UNA
HERRAMIENTA DE GRAN UTILIDAD
http://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-
lavado-activos/resena-de-la-unidad-de-
inteligencia-financiera-del-peru
El delito financiero se comete en un
entorno profesional o comercial con
el objetivo de ganar dinero. Estos
delitos no son violentos, pero
ocasionan prdidas a compaas,
inversores y empleados. Estos delitos
incluyen fraude, hurto y algunas otras
violaciones de la ley.
 EL SISTEMA CREDITICIO COMO BIEN JURDICO
TUTELADO
A fin de determinar el contenido de este
bien jurdico es menester tener en cuenta
dos aspectos bsicos:

las funciones que cumplen los bancos

el tipo de operaciones que dichas
instituciones realizan.
 DESCRIPCION TIPOLOGICA DE LOS DELITOS UBICADOS
EN EL CAPITULO I DEL TITULO X DEL CODIGO PENAL

Artculo 244.- CONCENTRACIN

CREDITICIA

El director, gerente, administrador, representante legal,

miembro del consejo de administracin, miembro de comit
de crdito o funcionario de una institucin bancaria,
financiera u otra que opere con fondos del pblico que,
directa o indirectamente, a sabiendas, apruebe crditos,
descuentos u otros financiamientos por encima de los lmites
operativos establecidos en la ley de la materia, ser reprimido
con pena privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor
de diez aos y con trescientos sesenta y cinco a setecientos
treinta das-multa.
 Bien jurdico protegido :se protege el sistema
crediticio

Tipicidad objetiva:

Sujeto activo:

es el director, gerente, administrador,

representante legal o funcionario de una
institucin bancaria, financiera u otra
que opere con fondos del pblico.

Sujeto pasivo:

es la colectividad, esto es, el grupo de clientes

usuarios de la banca, en general, que tienen un
inters en las operaciones crediticias.
 Tipicidad subjetiva:

se requiere necesariamente el dolo.

Grados de desarrollo del delito:

Segn este delito se consuma con la aprobacin de

crditos o financiamientos por encima de lo que establece
la ley.
ARTCULO 245

El que ejerce funciones de administracin o representacin

de una institucin bancaria, financiera u otra que opere con
fondos del pblico, que con el propsito de ocultar
situaciones de liquidez o insolvencia de la institucin, omita
o niegue proporcionar informacin o proporcione datos
falsos a las autoridades de control y regulacin
 se protege el sistema crediticio
Tipicidad objetiva:
Sujeto activo:

es el director, gerente, administrador,

representante legal o funcionario de una
institucin bancaria, financiera u otra que opere
con fondos del pblico.
sujeto pasivo: es la colectividad, esto es, el
grupo de clientes usuarios de la banca, en
general, que tienen un inters en las
operaciones crediticias.
Tipicidad subjetiva:
se requiere necesariamente el dolo. Adems se
exige un elemento subjetivo del tipo consistente
en la finalidad de ocultar situaciones de iliquidez
o insolvencia de la institucin
Artculo
246
El que, por cuenta propia o ajena, se dedica
directa o indirectamente a la captacin habitual de
recursos del pblico, bajo la forma de depsito,
mutuo o cualquier modalidad, sin contar con
permiso de la autoridad competente, ser reprimido
con pena privativa de libertad no menor de tres ni
mayor de seis aos y con ciento ochenta a
trescientos sesenticinco das-multa.
 BIEN JURDICO PROTEGIDO:

se protege el sistema crediticio.

Tipicidad objetiva:
Sujeto activo: puede ser cualquier persona
que se dedique a captar de forma habitual
recursos del pblico.

Sujeto pasivo: Tipicidad subjetiva: se requiere

es la colectividad necesariamente el dolo.

Comportamiento:

consiste en captar habitualmente recursos del

pblico, bajo la forma de depsito, mutuo o
cualquier modalidad, sin permiso de la
autoridad competente.
 El usuario de una institucin bancaria, ARTICULO:
247
financiera u otra que opera con fondos del
pblico que, proporcionando informacin o
documentacin falsas o mediante engaos
obtiene crditos directos o indirectos u otro tipo
de financiacin, ser reprimido con pena
privativa de libertad no menor de uno ni mayor
de cuatro aos y con ciento ochenta a
trescientos sesenticinco das-multa.
BIEN JURDICO PROTEGIDO:

se protege el sistema crediticio

Tipicidad objetiva:

Sujeto activo: es cualquier persona que sea

usuario de cualquier institucin bancaria,
financiera u otra que opere con fondos del
pblico.
Sujeto pasivo: es la colectividad, si bien, el
perjudicado ser la institucin financiera.

Comportamiento: consiste en obtener crditos

u otro tipo de financiacin mediante engao o
proporcionando documentacin o informacin
falsa.
TIPICIDAD SUBJETIVA sostiene que de acuerdo a la descripcin de la
norma sustantiva-materia de comentario-, debe
verificarse que el agente realice el tipo penal
con conocimiento y conciencia de querer
obtener un crdito pese a ser considerado por el
sistema financiero como un sujeto no
confiable, lo que motiva la utilizacin de
medios fraudulentos para sortear el obstculo
que presenta.

GRADOS DELL DESARROLLO DEL

DELITO

Consumacin y tentativa: el delito se consuma

con la obtencin del crdito. No hay
inconveniente en admitir la tentativa.
ARTICULO 248

Los directores, gerentes, administradores o funcionarios de las

instituciones bancarias, financieras y dems que operan con
fondos del pblico que condicionan, en forma directa o indirecta,
el otorgamiento de crditos a la entrega por parte del usuario de
contraprestaciones indebidas, sern reprimidos con pena
privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres aos y
con noventa a ciento ochenta das- multa.
 Bien jurdico protegido:

se protege el sistema crediticio. TIPICIDAD SUBJETIVA:

SE REQUIERE
Tipicidad objetiva: NECESARUIAMENTE EL DOLO

Sujeto activo:

es cualquier persona que sea director, gerente,

administrador o funcionario de la institucin
bancaria, financiera y, adems, opere con
CONSUMACION Y
fondos del pblico. TENTATIVA
se consuma con la simple
Sujeto pasivo: proposicin de la condicin
indebida al usuario, no es
es la colectividad. necesario, por tanto que se le
otorgue el crdito solicitado. No
Comportamiento: consiste en condicionar el se admite la tentativa.
otorgamiento de crditos a la entrega por parte
del usuario de contraprestaciones indebidas.
El que a sabiendas produce alarma en la
poblacin propalando noticias falsas ARTICULO
atribuyendo a una empresa del sistema 249
financiero

Bien jurdico protegido:

se protege el sistema crediticio.

Tipicidad objetiva:

Sujeto activo: es cualquier persona.

Sujeto pasivo: es la colectividad.
Tipicidad subjetiva:

se requiere necesariamente el dolo.

 ARTICULO
250
Los directores, administradores,
gerentes y funcionarios, accionistas o
asociados de las instituciones
bancarias, financieras y dems que
operan con fondos del pblico Bien jurdico protegido:
supervisada por la Superintendencia
de Banca y Seguros y otras entidades se protege el sistema crediticio.
de la regulacin y control que hayan Tipicidad objetiva:
omitido efectuar las provisiones Sujeto activo:
especficas para crditos calificados
como dudosos o prdida u otros es el director, gerente,
administrador o funcionarios,
activos sujetos
accionistas
Sujeto pasivo:
es la colectividad.
Tipicidad subjetiva:
se requiere necesariamente el dolo.
 El que aplica o desva fraudulentamente
un crdito promocional hacia una finalidad
distinta a la que motiv su otorgamiento, ser ARTICULO
251
reprimido con pena privativa de libertad no
mayor de dos aos.
Bien jurdico protegido:

se protege el sistema crediticio.

Tipicidad objetiva:
Sujeto activo: es la persona que ha obtenido
un crdito promocional.

Sujeto pasivo: es la colectividad.

Tipicidad subjetiva: se requiere

necesariamente el dolo.
 El que obtiene un beneficio o se evita un ARTCULO
perjuicio de carcter econmico en forma 251 a

directa o a travs de terceros, mediante el uso

de informacin privilegiada, ser reprimido con
pena privativa de la libertad no menor de uno
(1) ni mayor de cinco (5) aos.
En Derecho penal, se conocen como leyes penales
en blanco o leyes necesitadas de complemento a
aquellos preceptos penales principales que
contienen la pena pero no consignan
ntegramente los elementos especficos del
supuesto de hecho, puesto que el legislador se
remite a otras disposiciones legales del mismo o
inferior rango.