Universidad Privada Domingo Savio

Carrera de Derecho
Unidad Regional Cochabamba

DERECHO
COMERCIAL II

MODALIDAD: HORARIO TRABAJO

DOCENTE: LIC. MNICA A. TAPIA M.
DURACIN: NOVIEMBRE 2.017
 CONTENIDO

1. El Banco
- Concepto
- Intermediarios financieros
- Regulacin
- Importancia
2. Contratos bancarios (principales)
- Cuenta corriente
- Caja de ahorro
- Depsito a plazo fijo
 INTRODUCCIN

Qu es el sistema financiero?
- Es el conjunto de entidades financieras autorizadas que
prestan servicios financieros a la poblacin en general
conforme a Ley, cuyo objeto principal es canalizar el ahorro
de las personas, las empresas y el gobierno hacia los
agentes econmicos que necesitan recursos o
financiamiento para la inversin empresarial, comercial,
para el consumo de las familias y el gasto pblico.
1. El Banco
 CONCEPTO

El banco es la institucin que realiza operaciones de

banca, es decir de crdito: recibe y concentra en forma de
depsitos los capitales captados para dar crdito a quienes
puedan hacerlos fructificar, y cobrar inters por ello.

La banca es considerada una actividad econmica que, de

manera especializada, intermedia en la prestacin de
servicios financieros, as como en la realizacin de
operaciones y contratos relativos a la captacin y
colocacin de recursos.
Criterio econmico:

- El banco comercial es una empresa relativamente

sencilla, proporciona ciertos servicios a sus clientes
(depositantes y prestatarios) y a cambio, recibe
pagos de ellos en una u otra forma.

- Se denomina BANCA a la actividad que realizan los

bancos privados en sus diferentes modalidades que
conforman el sistema bancario y constituyen
instituciones de intermediacin financiera.
 Admiten dinero en forma de depsito, otorgando
por ello un inters (tasa pasiva), para
posteriormente, en unin de recursos propios,
conceder crditos, descuentos y otras operaciones
financieras por las cuales cobra un inters (tasa
activa), comisiones y gastos en su caso.
Cules son los intermediarios
financieros?

En Bolivia, son entidades de intermediacin

financiera reguladas:

Bancos
Cooperativas abiertas
Mutuales de ahorro y crdito
Fondos financieros privados
 Quin regula a las Entidades
de intermediacin financiera?

La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero y el

Banco Central de Bolivia, tienen como rol fundamental
emitir normas y supervisar a las entidades financieras
para asegurarse del correcto funcionamiento del sistema.

El artculo 16 del Captulo IV de la Ley N 393 de Servicios

Financieros (LSF) dispone que ASFI tiene por objeto
regular, controlar y supervisar los servicios financieros en
el marco de la Constitucin Poltica del Estado, la Ley de
Servicios Financieros y los Decretos Supremos
reglamentarios.
 IMPORTANCIA

El correcto funcionamiento del sistema financiero permite

a los clientes y usuarios:

Realizar rdenes de pago a travs de los diferentes

medios

Acceder a servicios financieros

Realizar pagos a proveedores

Obtener financiamiento, por mencionar algunos

 Qu es el secreto bancario?

Es una subespecie del secreto profesional (Messineo). Impone

el deber de reserva respecto de todas las relaciones que se
establecen entre el Banco y el cliente, as como en todas las
operaciones que el Banco realiza con terceros, en inters o
por cuenta del cliente, cuya naturaleza e importancia no
puede revelar a terceros.

Bajo ningn concepto un banco puede brindar absolutamente

ninguna informacin respecto de las cuentas y de las
relaciones que mantiene con sus clientes, salvo orden
judicial.
 Cuenta Corriente

Prescripcin
De cuentas
(Art. 1308 C. Com.)

Cuenta de ahorro / a la vista

2. Contratos bancarios (principales)
2.1 Cuenta corriente
 Concepto

El contrato de cuenta corriente consiste en que una

persona consigna una suma de dinero en un banco, ste
se obliga a la vez a restituirla a peticin del depositante, en
una o varias veces, pudiendo ste realizar sucesivos
ingresos en su propia cuenta.

La cuenta corriente se formaliza mediante un contrato, se

faculta a una persona natural o jurdica a depositar
cantidades de dinero, que puede ir retirando en cualquier
momento, por medio de cheques sin previo aviso.
 EL DEPSITO

- En el depsito en cuenta corriente el crdito entre el cuentacorrentista

y el banco no es recproco sino, por el contrario unilateral: es el cliente el
que concede crdito al banco depositario.
- La entidad bancaria custodia el dinero depositado, tambin puede
disponer de l, pero siempre con la obligacin de devolverlo cuando el
depositante lo pida mediante el mecanismo de giro de cheques.
- La entidad bancaria custodia el dinero depositado e inclusive puede
disponer de l, pero siempre con la obligacin de devolverlo cuando el
depositante lo pida mediante el mecanismo de giro de cheques.
 Indistintas

Cuentas corrientes
Colectivas
(Art. 1352 C. Com.)

Conjuntas
 - Las cuentas corrientes pueden ser
abiertas a favor de personas
naturales o jurdicas, instituciones
pblicas o privadas, nacionales o
Apertura de Cuentas extranjeras, en moneda nacional y
Corrientes extranjera, previo cumplimiento de
requisitos.

- Pueden ser sujetos de contrato de

cuenta corriente todas las personas
naturales y jurdicas, pblicas o
Titulares de Cuentas privadas, nacionales o extranjeras,
Corrientes capaces de contraer derechos y
obligaciones y que no tengan
impedimento legal alguno
 Terminacin del contrato

- La voluntad unilateral del Banco o del cuentacorrentista, determina

la conclusin del contrato (Art. 1355 C. Com.)

*Si es el cuentacorrentista:
* Si es el Banco debe pagar los
deber devolver al Banco los
cheques girados mientras
formularios de cheques no
exista provisin de fondos y no
utilizados y, adems, a tiempo
haya transcurrido el plazo para
de retirar el saldo a su favor,
su presentacin. Tendr la
dejar en cuenta los importes
obligacin de dar aviso con la
necesarios para cubrir los
debida oportunidad al
cheques girados pendientes
cuentacorrentista.
de pago.
RETENCIN DE FONDOS Y CLAUSURA
DE LA CUENTA CORRIENTE

Slo el juez competente dispone la retencin de fondos del

cuentacorrentista. El Banco en este caso, apartara de la cuenta
su importe y lo pondr a disposicin del juez ordenante; en caso
de no hacerlo, responde de los perjuicios ocasionados al
demandante (Art. 1358 C. Com.)

Cuando el cuentacorrentista incurra en alguno de los casos

mencionados en el artculo 640, el Banco proceder de
inmediato a la clausura de la cuenta, dando aviso a la autoridad
administrativa competente para fines de comunicacin y cierre
de toda otra cuenta en el sistema bancario del pas (Art. 1358 C.
Com.)
2.2 Cuenta o Caja de ahorro
 CONCEPTO

El depsito en cuenta de ahorro, es un depsito irregular de

dinero, porque el depositario recibe la propiedad del dinero
depositado y la facultad de disponer de el, segn las
conveniencias de su actividad y dentro de los lmites que la ley
permite, con la obligacin de restituirlo en dinero de la misma
especie y calidad, en las condiciones previstas por la
reglamentacin particular que rige el contrato.

El fin es la capitalizacin: el depositante forma un capital por

acumulaciones reiteradas con el propsito de conservarlo para
disponer del mismo en alguna eventualidad (Rodrguez).
 CARACTERSTICAS

Algunos beneficios de contar con una Caja de Ahorros:

* Realizar depsitos y retirar fondos de la

cuenta de forma inmediata.
* Efectuar retiros mediante cajeros
automticos con tarjetas de dbito.
* Saber que el dinero se encuentra guardado
en un lugar seguro.
* Ganar intereses, que se suman al saldo de
la Caja de ahorros.
 - El contrato deber ser por escrito, y
contener los derechos y obligaciones
que se establezcan para ambas
partes. El ahorrista la Entidad
Contrato de Caja Financiera pueden poner trmino al
de Ahorros contrato en cualquier momento. Si
fuera el ahorrista, este retirar el
saldo a favor con los intereses
ganados.

- Los menores de edad pueden

mantener Cuentas de Ahorro, pero
los retiros de fondos slo pueden ser
Caja de Ahorro para realizados por los padres o tutores
menores de edad del menor.
- Los que hubieren cumplido los 18
aos de edad, podrn disponer de
los fondos depositados.
Inactividad de la Caja de Ahorro

Las cuentas de ahorro inactivas por ms de cinco aos

sern clausuradas por la entidad financiera y el saldo
ser puesto a disposicin del ahorrista, con abono de
los intereses ganados.

Las cajas de ahorro prescriben en favor del Estado en

el plazo de diez aos desde la ltima operacin
realizada y siempre que hayan sido abandonados por
sus titulares durante dicho lapso.
2.3 Depsito a plazo fijo
 CONCEPTO

Son depsitos de dinero entregados a la entidad financiera para

ser devueltos al depositante en un plazo expresamente
determinado en el certificado de depsito, ms el inters pactado
previamente.

Es una modalidad de ahorro y se caracteriza por tener un mayor

rendimiento que los depsitos en caja de ahorros (Art. 1383 C.
Com.)
 Depsito a la vista, es el depsito irregular bancario de dinero, en
el sentido de que el Banco depositario adquiere la propiedad del
dinero que recibe en depsito y se compromete a devolver otro
tanto de la misma especie y calidad en el acto que el depositante
lo solicite.

Dinero en depsito a plazo, es tambin un depsito irregular de

dinero en el que, a diferencia del anterior, el Banco depositario
slo esta obligado a restituir su importe, una vez que ha
transcurrido el plazo que se fija en el contrato o en el certificado
de depsito.
 Es un prstamo al banco?

Se ha discutido la naturaleza del depsito a plazo, que es

considerado por varios autores ms bien que un depsito, un
prstamo, habida cuenta la existencia de plazo y el pago de
intereses.

Sin mayores consideraciones, otros autores sostienen que se

trata de un autentico depsito, porque la nota que subraya el
carcter de la operacin es el propsito de custodia de dinero
(Morales Guilln C.)

Este tipo de depsito debe contener necesariamente el plazo de

restitucin y la cuanta de los intereses que ha de percibir el
depositante.
GRACIAS por
su atencin!