TIPOS DE CREDITO Y

CENTRALES DE RIESGO
Qu es un Crdito o Prstamo?
Es un prstamo de dinero que el
Banco otorga a su cliente, con el
compromiso de que en el futuro, el
cliente devolver dicho prstamo en
forma gradual (mediante el pago de
cuotas) o en un solo pago y con un
inters adicional que compensa al
Banco por todo el tiempo que no
tuvo ese dinero (mediante el
prepago) El prepago es el pago
 TIPOS DE CRDITOS
A. CRDITOS COMERCIALES:

Son aquellos crditos directos o indirectos

otorgados a personas naturales o jurdicas,
destinados al financiamiento de la
produccin y comercializacin de bienes y
servicios en sus diferentes fases. Tambin,
se consideran los crditos otorgados a las
personas jurdicas a travs de tarjetas de
crdito, operaciones de arrendamiento
financiero u otras formas de financiamiento.
B.CRDITOS A LAS MICRO EMPRESAS

Son aquellos crditos directos o indirectos

otorgados a personas naturales o jurdicas
destinados al financiamiento de actividades
econmicas y que renan la siguiente
caracterstica:

Un endeudamiento que no exceda de US

$30,000 o su equivalente en moneda nacional,
y en caso excediese los US$ 30,000 o su
equivalente en moneda nacional, tales crditos
C. CRDITOS DE CONSUMO:

Son aquellos crditos que se otorgan a las

personas naturales con la finalidad de atender
el pago de bienes, servicios o gastos no
relacionados con una actividad empresarial.
Tambin, se consideran dentro de esta
definicin, los crditos otorgados a las
personas naturales a travs de tarjetas de
crdito, los arrendamientos financieros y
cualquier otro tipo de operacin.
D. CRDITOS HIPOTECARIOS:

Son aquellos crditos destinados a personas

naturales para la adquisicin, construccin,
refaccin, remodelacin, ampliacin,
mejoramiento y subdivisin de vivienda
propia, siempre que en uno u otros casos,
tales crditos se otorguen amparados con
hipotecas debidamente inscritas, sea que
estos crditos se otorguen por el sistema
convencional de prstamo hipotecario, de
letras hipotecarias o por cualquier otro
Qu ley rige los crditos ?

La Ley 18.010 es la que define las operaciones

de crdito de dinero y regula la forma de
determinar los intereses en dichas
operaciones y los lmites de stos. En su
artculo 1, esta ley indica que las operaciones
de crdito de dinero son aquellas en que "una
de las partes entrega se obliga a entregar una
cantidad de dinero y la otra a pagarla en un
momento distinto de aquel en que se celebra
la convencin". Se puede obtener una copia de
 CENTRALES DE RIESGO
Es un sistema integrado de riesgos financieros,
crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo
informacin consolidada y clasificada sobre los
deudores de las empresas. Tambin es una
entidad que publica informacin de los hbitos de
pago de las personas o empresas. Es decir, este
sistema permite identificar el perfil de un buen o
mal pagador.
Qu se registra en la Central de riesgo?
Se registran los riesgos por endeudamientos
financieros y crediticios en el pas y en el exterior.
Como los riesgos comerciales, los riesgos
vinculados con el seguro de crdito y otros riesgos
de seguro, dentro de los lmites que determine la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPS.
 Tipos de Centrales de Riesgos:
A. Centrales de riesgo Publicas:
En primer lugar se debe tener presente que la nica Central de Riesgos
Pblica (por ser parte del sistema Estatal) es la de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFPS , la cual est regulada por la Ley N 26702
(Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la SBS).
Diferencia entre los Riesgos Privados
En dicha Central se registran los riesgos por endeudamientos
financieros y crediticios en el pas y en el exterior, los riesgos
comerciales , los riesgos vinculados con el seguro de crdito y otros
riesgos de seguro, dentro de los lmites que determine la SBS,
conforme al artculo 158 de la mencionada Ley. Segn el artculo 159
las empresas de los sistemas financiero (bancos, financieras.) y de
seguros deben suministrar peridica y oportunamente, la informacin
que se requiere para mantener actualizado el registro.
B. Centrales de riesgos Privadas
Por otro lado existen las Centrales Privadas de Informacin de
Riesgos (CEPIRs), reguladas por la Ley N 27489 y a las que alcanza
tambin las previsiones de la Ley N 29733 (Ley de Proteccin de
Datos Personales).
Diferencia entre los Riesgos Pblicos
Estas son las conocidas empresas Equifax (Infocorp),
Informa del Per, Certicom, Sentinel, etc., es decir
personas jurdicas de derecho privado que recolectan y
tratan informacin de riesgos relacionada con personas
naturales o jurdicas, con el propsito de difundir por
cualquier medio mecnico o electrnico, de manera
gratuita u onerosa, reportes de crdito acerca de stas.
La informacin de riesgos es la relacionada a
obligaciones o antecedentes financieros, comerciales,
tributarios, laborales, de seguros de una persona natural
o jurdica que permita evaluar su solvencia econmica
Los colores de la central de Riesgos:
Si se retrasa en el pago por ms de 30 das, se obtiene un
semforo en rojo. El deudor es considerado moroso y de
alto riesgo. Le ser muy difcil acceder a financiamiento. Si la
demora en el pago es de hasta 30 das, la calificacin es
amarilla; existe riesgo crediticio. Si un deudor paga a tiempo
sus deberes, va a figurar con semforo en verde. Esta
situacin es buena. Para no seguir apareciendo como
moroso en una central de riesgos, se tiene que pagar las
deudas pendientes que mantiene con la entidad bancaria o
institucin. Es importante aclarar que, si demor en realizar
sus pagos y despus se puso al da, la informacin sobre su
atraso seguir figurando en la Central de riesgos durante dos
aos posteriores a la cancelacin de la deuda, pero la
calificacin s mejora. Se puede pasar de un color rojo o
amarillo a uno verde. Por otro lado, si dej una deuda sin
Rectificacin en la Central de Riesgos
Las personas que figuren por error en el sistema
como incumplidas tienen derecho a pedir su
correccin a la central. Adems, quien reporte
indebidamente una deuda puede ser demandado
Que es yelperjuicios.
por daos reporte de
Incorforp?
El reporte de incorford viene hacer la historia de
pago de sus deudas y servicios, es decir, contiene
la informacin acerca del comportamiento de pago
positivo o negativo que usted ha tenido con
respecto a los crditos que solicit y a los
servicios que contrat.
Quienes usan la informacin del Reporte
Infocorp?
Las empresas que otorgan crditos y los proveedores de
servicios necesitan conocer, previamente, el comportamiento
de las personas que lo estn solicitando. Necesitan saber
cmo han venido pagando los crditos y servicios que han
contratado. Por ejemplo crditos de tarjetas, prstamos
Infocorp
hipotecariostiene convenio:
ah ven si eres cliente puntual.
Con instituciones pblicas y privadas que nos permite informacin para
la toma de decisiones. Entre las entidades que nos brindan su
informacin tenemos:

Superintendencia de Banca y Seguros

Superintendencia Nacional de Administracin Tributaria - (SUNAT)
Cmara de Comercio de Lima - (CCL)
Superintendencia Nacional de Aduanas - (SUNAD )
RECOMENDACCION:
Bueno mi recomendacin seria que toda persona
natural o jurdica debe pedir un reporte de la
central de riesgo para ver su estado econmico
para ver si tiene posibilidad de prstamo.

Ser cliente puntual, responsable para tener

beneficio.

Pedir una vez al ao siempre que corresponde al

ltimo mes reportado.

Es mantenerse en un buen historial crediticio y

tener actitudes responsables.