CAJA

OPERACIONES DE CAJA- NORMAS,

CONCEPTOS
CAJA: Es el servicio de recibo, manejo, pago y custodia del dinero en efectivo de
propiedad del banco.
IMPORTANCIA:
Es el punto de encuentro entre el cliente y el cajero.
CAJERO: es el nombre asignado al funcionario encargado de velar por el ciudadano
y custodia del dinero de propiedad del banco.
FUNCIONES:
CAJERO PRINCIPAL:
 Solicitar o enviar remesas en efectivo
 Entregar y recibir provisiones de efectivo a los cajeros
 Elaborar el cuadre individual y general
 Verificar y recontar el efectivo
 Recibir consignaciones efectuar pagos
 Manejar la clave de la caja fuerte
 Guardar en bóveda los valores que sean entregados en custodia
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CONCEPTOS
CAJERO UNIVERSAL:
Atender a la clientela
Registrar en el sistema todas las
operaciones de ingresos y egresos
Realizar el visado del canje
Elaborar cuadre individual
Microfilmar los soportes
Entregar los montos de efectivo que
excedan, el límite del cupo
asignado.
Entregar los totales del cuadre.
Elementos del puesto de trabajo:
 Cofre de seguridad
 Sello personalizado
 Sello pagado en efectivo
 Sello de canje
 Sello recibido cajero xx
 Sello de cuentas de ahorro
 Sello anulado por pago en efectivo
 Almohadillas para sellos
 Lámpara de luz ultravioleta
 perforadora
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CONCEPTOS
Cupo autorizado: el cupo de efectivo que debe mantener la oficina diariamente
es a gerencia administrativa previo visto bueno del departamento de seguridad.
El cajero principal mantiene el efectivo necesario dentro del cupo a atender en
forma eficiente las diarias transacciones de la oficina.
Dinero falsificado: cuando en cualquier operación se reciba dinero falso es de
deberá inutilizar para impedir que siga circulando y se debe dar aviso del hecho
al gerente de la oficina, ya que si no se hace tendrá un arresto de uno a tres
meses.
Cambio de billetes deteriorados: les especies que se cambien por ventanilla
cuando estén deteriorados deben tener por lo menos continuas, no estar
integradas por fracciones, debe conservar sus extremos, las numeraciones
completas.
Provisiones cajero universal principal: es el dinero con el cual inicia labores la
oficina y se distribuye dela siguiente manera:
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CONCEPTOS
 Bóveda di anterior: es el efectivo neto existente en la oficina en bóveda el día
anterior, el cual constituye la provisión para el cajero principal.
 Transporte de remesas: para solicitar este servicio de traslado de efectivo al a
transportadora de valores se deben utilizar las claves correspondientes.
Durante el recibo o entrega de valores se requiere abrir la bóveda se debe
solicitar al grupo de vigilancia que ocupe sitios estratégicos.
 Cupo de transportes: los traslados de remesas en efectivo se deben realizar
cumpliendo con las medidas de seguridad y control previstas.
 Preparación de remesas: los cajeros al preparar los fajos deben orientar
uniformemente los billetes por el anverso, el cajero que prepare y cuente
deberá colocar su sello personalizado y fecha. Se deben colocar los sellos del
banco dentro de la tira sin que toque el billete. Al empacar los fajos de
billetes en tula, siempre debe estar presente un funcionario con firma
autorizada de primera clase.
 OPERACIONES DE CAJA- NORMAS,
CONCEPTOS
 Remesas en efectivo recibidas: es el efectivo solicitado por el cajero principal,
al centro de efectivo. El cajero principal recibe una tula, un sobre cerrado el
cual contiene el soporte contable, numero de la planilla de la transportadora
de valores. En el sistema canales, ingresa la remesa recibida por el código
2320 recibir remesa en efectivo.
 Remesas en efectivo enviadas: el cajero principal debe estar pendiente del
envió de remesas cuando el efectivo ha superado el valor del cupo asignado
por la gerencia. El dinero se debe paquetear las pacas y después
procediendo a cerrar con el gancho de seguridad.
 Provisión de efectivo entregada: el cajero principal debe entregarle a los
cajeros auxiliares una base de labores diarias, también lo hará cuando el flujo
de caja amerite. Se debe elaborar el comprobante de efectivo y en el
sistema de canales se graba con el código 2330.
 Provisión de efectivo recibida: los cajeros auxiliares deben hacer entregas de
efectivo cuando el efectivo supere el límite máximo permitido.
 FALTANTES Y SOBRANTES EN CAJA
 Faltantes: es un tipo de descuadre que se les presenta a los cajero en el
momento de hacer el cuadre físico del dinero con los datos suministrados por
loa totales de la aplicación. Si el faltante no es cubierto el mismo día se
elaborar el comprobante debito afectando el rubro de cuentas por cobrar-
faltantes en caja.
 Sobrantes en caja: es un descuadre que se le representa al cajero al
momento de hacer el cuadre del efectivo físico con los totales de la
aplicación en el rubro de efectivo neto. Cuando existan sobrantes en caja
deben contabilizarse como otros pasivos.
 Arqueos: las existencias de dinero en caja se deben revisar cuidadosamente,
contando y verificando los billetes por su denominación. Se realizan arqueos
tres arqueos mensuales como mínimo, se debe procurar de no realizarlo en
horas de atención al público. Los arqueos deben realizarse en presencia del
cajero principal y jefe de servicios.
 Servicio de consolidación de los depósitos: Consiste en prestar a clientes
especiales del banco que manejan considerables sumas de dinero en
efectivo el servicio de recolección, recuento, organización y custodia de
consignaciones en billetes.
 PRECAUCIONES PARA LA PREVENCIÓN DE
ASALTOS
Identificación de situaciones de riesgo

 Apertura y cierre de las oficinas.

 Daños eventuales en el sistema
 Retiros por cuantías considerables
 Permanencia de personas en hall bancario
 Ubicación de la oficina
 Días de alto movimiento
CONCEPTOS BÁSICOS
 CONCEPTOS BÁSICOS
Consignaciones cuentas corrientes: código. 0700
 Propias: es el depósito hecho por el cliente en efectivo o cheques de bancos
locales a un número de cuenta de la misma oficina.
 Nacionales: son depósitos hechos en efectivo o cheques de bancos locales a
cuenta de un cliente de otra oficina.
 Aval: son depósitos hechos en efectivo o cheques de bancos locales a
cuenta de un cliente de entidades del grupo aval.
Pagos cuentas corrientes:
 Pago de cheques: es responsabilidad de los cajeros identificar a los
portadores de los cheques presentados para su cobro por ventanilla.
 Nacionales: es le pago de cheque al girador o a terceros en una oficina
diferente a donde esta radicada la cuenta.
 Aval: es el pago del cheque al girador o a terceros de las entidades del
grupo aval con previa verificación de la firma.
 CONCEPTOS BÁSICOS
Consignaciones de ahorros:
 Propias: depósitos hechos por los clientes en efectivo y cheques locales a una
cuenta de la misma oficina.
 Nacionales: depósitos hechos por los clientes en efectivo y cheques locales a
una cuenta de oficinas urbana o interurbanas.
 Aval: depósitos hechos por los clientes en efectivo y cheques locales a una
cuenta de un cliente en entidades del grupo aval.
Pago de cuentas de ahorro:
 Propios. Pago efectuado al cliente o mediante un tercero previa autorización
escrita a un número de cuenta de la misma oficina.
 Nacionales: Pago efectuado al cliente con previa autorización del gerente o
jefe de operaciones a cuenta de otra oficina.
 SISTEMA NACIONAL DE RECAUDOS
Este servicio se presta a empresas y consiste en recaudar cuotas de los clientes
de dichas empresas afiliadas desde cualquiera de las oficinas en la cuenta
corriente que posea y determine la empresa.

 Recaudo de impuestos
 Servicios públicos
 SERVICIOS ESPECIALES
 Agilizador: Equipo especial ubicado en el hall bancario para el recibo de
consignaciones de cuentas corrientes y de ahorros.

 Cajero automático: es una terminal de computadora que permite a los

clientes por medio de una tarjeta efectuar consulta de datos, retiros en
efectivo, consignaciones.

 Servicaja: este servicio se presta en determinadas oficinas en horarios

diferentes a los de la jornada normal.
PREVENCIÓN Y CONTROL DE LAVADO DE
ACTIVOS
 PREVENCIÓN Y CONTROL DE LAVADO DE
ACTIVOS
 Definición: proceso mediante el cual se oculta o cubre la existencia, origen o
aplicación de los fondos con actividades delictivas.
Como funciona:
 Colocación física de la moneda en el sistema financiero
 Desvinculación de los fondos ilícitos del origen
 Introducción de los fondos a la cadena normal
Política de conocer al cliente:
 Objetivo: aumenta la probabilidad de cumplir con todas las regulaciones,
disminuir la probabilidad de que la institución se convierta en victima de
actividades ilícitas. Proteger el buen nombre y reputación de la institución.
 Señales de alarma con clientes en el banco
 Señales de alarma al interior del banco