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Abogado-Administrador
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Las entidades bancarias participan de la captación del ahorro público
puesto que su actividad principal consiste en tomar dinero de
particulares y prestarlo a otros clientes, obteniendo un beneficio por el
tipo de interés tanto en las operaciones de activo como en las de pasivo.
Básicamente esta es la actividad empresarial de la banca, son
intermediarios financieros, aunque, últimamente también se están
dedicando a la gestión de fondos, por los que también cobran unas
cantidades.
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En un principio, la actividad bancaria, bursátil y de seguros eran
actividades económicas separadas realizadas por bancos, bolsa y
seguros. Pero cada vez es mayor la confluencia de estos sectores porque
las entidades de crédito captan grandes de dinero ajeno y deben
invertirlo no solo prestando dichos fondos, cosa que no pueden hacer
por ley ya que deben dejar un margen de riesgo sin invertir. Queda pues
un remanente para invertir ya que hay que sacarle una cierta rentabilidad
a esos fondos, y se empieza a invertir en empresas, comprar
participaciones en empresas haciéndose copropietarios de las mismas...
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1. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de
las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de
las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del
ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y
aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y
administrativa”.
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NATURALEZA JURÍDICA
•Es el derecho público ya que recibe fondos del público.
•Es del derecho privado, porque regula las relaciones del banco
con el cliente.
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Normas del Derecho Público
4.- Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del
país lo que facilita la prestación de servicios mediante la
realización de transacciones y el intercambio de bienes y
servicios.
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Normas del Derecho Privado
Ejemplo:
Código de Comercio;
Ley General de Sociedades Mercantiles.
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Conoce las Operaciones
Bancarias
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Definición
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Operaciones Pasivas
•Cuentas de Ahorros.
•Depósitos a Plazos.
•Cuentas Corrientes.
•Certificado Bancario de Moneda
Extranjera (CBME).
•CTS-Compensación por Tiempo
de Servicios.
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Cuentas de Ahorros
Definición
Requisitos: Beneficios
Apertura de Cuenta Adicionales:
Corriente.
Contrato con Tarjeta de Debito.
facultades para Tipos:
Acceso a Red Física
depósitos o retiro de
del Banco.
dinero.
Individuales. Acceso a Red
Identificación del
Mancomunadas. Electrónica del
Cliente (D.O.I.)
Banco.
Verificación de Personas Naturales.
Servicios Adicionales
Solvencia Moral y Personas Jurídicas.
(debito automático,
Económica lista
seguros, etc.
PEP/OFAC.
Documentación
Adicional requerida
por el Banco.
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Operaciones Pasivas
•Créditos.
•Tarjetas de Crédito.
•Leasing.
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Leasing
El Leasing o Arrendamiento Financiero es una alternativa de
financiamiento de mediano plazo que permite al cliente adquirir
activos fijos optimizando el manejo financiero o tributario de sus
negocios. Mediante esta modalidad el Ente Financiero adquiere
determinado bien nacional o importado para otorgarlo en
arrendamiento a cambio del pago de cuotas periódicas por un
plazo determinado. Al final del plazo el cliente tiene derecho de
ejercer la opción de compra por un valor previamente pactado.
Este bien deberá ser tangible e identificable: Inmuebles,
embarcaciones, maquinaria y equipo, vehículos, muebles y
enseres.
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ESPECIALIDAD DEL DERECHO
BANCARIO
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Banca de Desarrollo:
Servicio de intermediación consistente en la captación de
recursos del público en el mercado nacional por una parte, y
su colocación entre los particulares de un sector de la
economía que la haya asignado el Congreso por otra que con
el carácter de sociedad nacional de crédito presta una entidad
de la administración pública que por lo mismo está sometida
a ésta en administración, capital y gestión que queda obligada
a cubrir el principal y en su caso los asesores financieros de
los recursos captados para atender al sector de la economía
que le fue asignado.
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CUESTIONARIO PARA RESOLVER
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