POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE

POLITICA PREVIO A COTIZAR, RENOVAR

O EMITIR POLIZAS O FIANZAS
Y
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
Política de “Conozca su Cliente”
Es na herramienta para prevenir el riesgo de Lavado de
Activos, la posibilidad de fraudes, estafas y el uso indebido
de los servicios y productos.

Para ello Seguros Continental SA, deberá identificar

plenamente a sus clientes que serán los contratantes, los
asegurados y los beneficiarios.
LIMITANTES DE SUSCRIPCION
1. Soliciten con nombres falsos, anónimos, cifrados o de cualquier otra
modalidad que encubra la identidad del titular, cliente, beneficiario final o usuario.
 

 
2. Personas naturales y jurídicas que realicen actividades de
intermediación financiera y/o que operan sin la debida autorización para
llevar a cabo actividades financieras.

3. Personas jurídicas debido a que sus títulos accionarios estén emitidos al

portador o bien que su estructura accionaria impida la
determinación precisa del beneficiario final.
4. Se nieguen a brindar información y documentación requerida y
exigida en los formatos de vinculación.
 
  
 
  
5. Se dedican a la fabricación y/o comercialización de armamento de
 destrucción masiva.
 
 
6. Existan en listas OFAC, ONU, Interpol.

Cuando un posible cliente se encuentren en estas listas el

colaborador de la aseguradora no deberá mencionar, sugerir,
insinuar al cliente de su existencia dentro de las listas ya que es
para uso exclusivo interno.
Al momento de entablar una relación comercial, Seguros
Continental SA implementa un archivo físico de cada
cliente, este debe contener la solicitud completamente
llena y de acuerdo al tipo de persona presentar los
documentos requeridos, realizando el proceso indicado en
la Política “Previo a Cotizar, Emitir y Renovación de Pólizas
y Fianzas”
PROCEDIMIENTOS
Pueden presentarse dos casos:

1. Para una cotización el oficial de negocios con el documento de

identificación del posible tomador de seguro, debe verificar que la
persona natural o jurídica, sus accionistas y representantes no se
encuentre en la lista de Personas Reportadas que maneja la
Aseguradora.

2. En caso de emisión o renovación de productos el oficial de

negocios y el área técnica, verificaran que el expediente contenga
los documentos de identificación requeridos y buscará
coincidencias en la consulta de personas reportadas.
Si esta en la lista notificará a su jefe inmediatamente y al
funcionario de cumplimiento, éste indagará sobre la
persona, recopilará la información y lo presentará al
Comité de Cumplimiento para que apruebe o no el ingreso.

E cumplimiento de este proceso es de carácter obligatorio

para todo el personal asignado, si un empleado por
negligencia o de forma deliberada o intencional y
contraviniendo ordenes precisas, incumple los
procedimientos se considerará como una falta grave.
 REQUISITOS PARA PERSONA NATURAL

- Fotocopia de tarjeta de identidad y RTN si es

hondureño.

Si es menor de edad, copia del original de la partida de

nacimiento y copia de identidad de la madre, padre o tutor legal.

- Fotocopia de carné de residencia o pasaporte vigente

incluyendo la página que muestre la foto y el
sello de entrada a Honduras y su calidad
migratoria si es extranjero.

- Para los ciudadanos de Guatemala, El Salvador y Nicaragua, copia

del documento de identificación de su país.
REQUISITOS PARA PERSONA NATURAL
*Solicitud completamente llena (nueva
emisión) o formulario de actualización de
datos (renovación).

*En caso de PEP´S, también llenar formato

de “Información Adicional de PEP”

*Constancia de Registro ante

URMOPRELAFT si es un APNFD
 REQUISITOS PARA PERSONA JURIDICA
1) Fotocopia legible de escritura de Constitución de Sociedad, sus
estatutos y reformas debidamente inscritas ante el registro
competente.

Empresas Extranjeras:

• Fotocopia de la escritura social, personería jurídica o estatutos

y reformas debidamente inscritas del país de domicilio legal de
la sociedad.
• Fotocopia de la inscripción en el registro mercantil de Honduras.

2) Fotocopia del poder de representación,

administración o nombramiento.
 REQUISITOS PARA PERSONA JURIDICA

3) Certificación o lista de socios detallando nombre y

número de identidad de los accionistas, si hay personas
jurídicas como socios identificar los socios de esa persona
jurídica, hasta llegar a las personas naturales.

Exceptuando que el beneficiario sea un Gobierno Local o

Extranjero.
 REQUISITOS PARA PERSONA JURIDICA

4) Certificación de la Junta Directiva o Consejo de

Administración (si aplica).

5) Estados financieros actuales.

6) Fotocopia de la identidad y RTN del representante legal.

7) Fotocopia del Registro Tributario Nacional (RTN) de la

sociedad.
 REQUISITOS PARA PERSONA JURIDICA

8) En el caso que la empresa sea una APNFD se requerirá

el comprobante de registro ante la URMOPRELAFT de la
CNBS.

9) Solicitud completamente llena para una nueva emisión o

formulario de actualización de datos para renovación de
productos.
 SUJETOS OBLIGADOS
1. Comunicación del Funcionario de Cumplimiento,
nombrado.

2. Copia de la carta de entrega del Programa de

Cumplimiento a la Comisión.

3. Nombre del órgano o entidad reguladora o supervisora.

4. Nombre de la Firma de Auditoría Externa.

5. Auto certificación FATCA

PERSONAS EXPUESTA POLITICAMENTE

Quienes son:

1. Todos los cargos de elección popular.

 
2. Los magistrados de la Corte Suprema de Justicia, de
Apelaciones y los jueces.
 
3. El Fiscal General de la República, y las diferentes
Fiscalías.
PERSONAS EXPUESTA POLITICAMENTE
4. Procurador y Sub-Procurador General de la
República.
  
5. Militares que conforman la Junta de Comandantes.
  
6. Militares con rango de coronel o grado superior.

7. Ministros, Viceministros, Tesorera General de la

República, Directores Generales, de las diferentes
secretarias de estado.
PERSONAS EXPUESTA POLITICAMENTE
8. Presidentes, Vicepresidentes, Gerentes, Sub-Gerentes, Directores
de Instituciones Autónomas y Semiautónomas, Centralizadas y Des-
centralizadas del Poder Ejecutivo, Comisionados.
 
9. Policías con rango de Comisionados y jefes departamentales.
  
10. Altos Militantes y Dirigentes de Partidos Políticos.
 
11. Rectores de Universidades
  
12. Otros que se consideren
 POLITICA Y PROCEDIMIENTO PARA PEP´S
NUEVAS SUSCRIPCIONES

El oficial de negocios deberá:

1. Identificar el cliente de acuerdo a política conozca su

cliente.

2. Solicitar que complete el Formato Información Adicional de

PEP
 POLITICA Y PROCEDIMIENTO PARA PEP´S

NUEVAS SUSCRIPCIONES

3. Si los familiares tienen pólizas en la compañía, hacer un

resumen de ellas.

4. Si tiene la documentación completa remitirla a la

Unidad de Cumplimiento, para someterlos a aprobación del
Comité de Cumplimento.
 POLITICA Y PROCEDIMIENTO PARA PEP´S

NUEVAS SUSCRIPCIONES
Si es aprobada por el Comité de Cumplimiento…

El área técnica deberá:

6. Validar que el expediente este completo.

7. Vincular en el sistema y asignar Código PEP como

actividad económica.
 POLITICA Y PROCEDIMIENTO PARA PEP´S

RENOVACIONES

El oficial de negocios deberá:

1. Proceder de acuerdo a la Política Previo a cotizar, emitir,

renovar pólizas y fianzas.

2. Actualizar datos según Formato Actualización de Datos del

Cliente.
 POLITICA Y PROCEDIMIENTO PARA PEP´S

RENOVACIONES

3. Revisar si el expediente contiene Información Adicional de

PEP, en caso de no tenerlo solicitar su llenado.

4. Enviar estos formatos a la Unidad de Cumplimiento para

someterlo a aprobación del Comité.
POLITICA Y PROCEDIMIENTO PARA PEP´S
PAGOS DE SINIESTROS

Previo al pago de seguro de vida, si el beneficiario es

un PEP se deberá:

1) Informar a la alta gerencia para que realice

diligencias sobre la relación comercial y dejar
evidencia física de las gestiones realizadas.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
NEGOCIOS
Servicio Atención al Cliente
Recibir las solicitudes y verificar que la información y
documentación este completa, de estarlo deberá regresarse al
cliente a través del mismo canal.
Si tiene indicios de ser adulterada o falsa debe suspenderse el
trámite y notificar a su jefe inmediato y considerar en llenar un
reporte de Operaciones Sospechosa o inusuales (ROS).
Si esta completa y correcta, deberá trasladarla al área tecnica.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
NEGOCIOS

Cuando la institución desarrolle y modifique productos

y servicios, y utilice nuevos o cambie canales de
distribución para ofrecerlo a posibles clientes; el
departamento de Negocios en colaboración de la
Unidad de Cumplimiento, se cercioraran que estos
contengan las normas de control interno vigentes para
el control de LA/FT.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
NEGOCIOS
INTERMEDIARIOS
Están obligados a cumplir con lo establecido en el Manual de
Políticas y Procedimientos de Prevención del RLAFT de la
Aseguradora, así como todas las regulaciones vigentes en cuanto
a la prevención del Riesgo LA/FT.
Al iniciar relaciones con la Aseguradora suscribirán un convenio y
presentaran los documentos que los acrediten como agentes de
seguros, corredores o corredurías aprobados por la CNBS.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
NEGOCIOS
INTERMEDIARIOS

Cada año presentarán su carné de renovación aprobado por la

CNBS.

Están obligados a proveer la información solicitada por la

Asegurado.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
NEGOCIOS
INTERMEDIARIOS

En caso que los montos de transacciones que reciban de los

clientes igualen o excedan los límites establecidos por el BCH,
deberá llenar el Reporte de Transacciones Efectivo (RTF) y
Reporte de Transacciones Financiera (RTE), correspondiente.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
NEGOCIOS
INTERMEDIARIOS

Cuando detecten cualquier actividad inusual o sospechosa del

cliente, deberán llenar el Reporte de Operación Sospechosa y
hacerlo llegar al área de Receptoría para que esta lo transfiera a
la Unidad de Cumplimiento.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN

Verificará que la documentación e información este completa e

ingresará los datos en el AS/400.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cancelaciones anticipadas de una Póliza
 
Al presentar el cliente o intermediario la solicitud de
cancelación anticipada de una póliza se revisará las condiciones de
la póliza, saldos y los documentos de identificación y conocimiento
del cliente o asegurado, en caso de faltar alguno solicitara completar
la información.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cancelaciones anticipadas de una Póliza
 
La solicitud escrita y firmada por el cliente o asegurado
deberá contener como mínimo: El nombre del cliente o
asegurado, número de identificación, el número de la póliza
que desea cancelar, la fecha de suscripción de la póliza, el
valor de la prima al subscribir la póliza, una explicación de la
razón por la que desea cancelar anticipadamente, lugar y
fecha de solicitud.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cancelaciones anticipadas de una Póliza

En ningún caso, se girará a solicitud del cliente el valor de la prima

no devengada o el rescate de la póliza a favor de un tercero, este
deberá girarse solamente a favor del cliente.

Previo al pago de un rescate o devolución de prima no devengada, se

verificar si el cliente o asegurado está incluido en lista PEP o lista
restrictiva dejando evidencia de la consulta en el expediente del
reclamo.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cancelaciones anticipadas de una Póliza

El expediente debe contener los datos del cheque emitido.

Cuando el valor de prima no devengada o el valor del rescate
superen los umbrales establecidos por el BCH el responsable
de la transacción presentará en tiempo y forma a la Unidad
de Cumplimiento el respectivo RTF junto con copia del
cheque girado y documentos soporte.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cancelaciones anticipadas de una Póliza

La cancelación anticipada será estrictamente personal, no

podrá realizarse a través de un tercero a menos que cuente
con la autorización acreditada por Ley.
 
El observar aspectos o conductas sospechosos en el
expediente del cliente, será causal para llenar y presentar a
la Unidad de Cumplimiento un ROS.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Aumento de la suma asegurada

En estos casos es necesario conocer si corresponde el aumento a

una inclusión aceptable, siendo que esta inclusión justifique hacerse
en un momento posterior al del inicio de la vigencia de la póliza o no.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Aumento de la suma asegurada

Se solicitara una breve explicación escrita por parte del cliente

indicando el porque el aumento de la suma asegurada; si la
justificación no resulta satisfactoria será causal para llenar un ROS.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Disminución de la suma asegurada

Al presentarse una solicitud de disminución de la suma asegurada, se

solicitará al cliente una breve explicación del porqué de tal situación. En caso
de que la justificación presentada haga despertar sospecha de una actividad
inusual, será causal para presentar un ROS.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cesión de pólizas de seguros y fianzas

En el caso de que un asegurado venda o por algún otro motivo

transfiera el bien asegurado a un tercero, y este desee mantener el
seguro por el resto de la vigencia, el asegurado original deberá
notificar inmediatamente a la aseguradora del cambio de propiedad
del bien asegurado.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
SUSCRIPCIÓN
Cesión de pólizas de seguros y fianzas

El nuevo dueño deberá ser identificado plenamente como si fuera

un cliente nuevo, quedando a opción de la institución de aceptarlo
o no como cliente.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
RECLAMOS

1) Determinar si el siniestro reportado es un caso fortuito o si

hay indicios de ser un reclamo fraudulento.

Cualquier situación sospechosa de cómo, donde y cuando

ocurrió el siniestro debe tomarse como una señal de alerta.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
• Reclamos

3) Identificar plenamente al beneficiario sea este el

suscriptor o no de acuerdo a lo requerido en la normativa.
 
4) Previo al pago de un reclamo o indemnización de una
póliza individual o colectiva el ajustador debe verificar si el
titular o beneficiario final del reclamo está incluido en lista
PEP o lista restrictiva dejando evidencia de la consulta en el
expediente del reclamo.
 
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
RECLAMOS
Si el reclamante o beneficiario es un PEP, o se encuentra en
lista restrictiva debe comunicarlo de inmediato a la Unidad
de Cumplimiento, mediante correo electrónico adjuntando la
consulta y describiendo el caso; éste seguirá el proceso de
acuerdo al Manual Operativo de la Unidad de Cumplimiento y
comunicara la resolución del caso al ajustador.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
RECLAMOS

- Revisar que la información del asegurado o el suscriptor de la

póliza se encuentre completa y actualizada.

- Previo al pago del reclamo completar, corregir o actualizar su

información.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
RECLAMOS
- Llenar los reportes de transacciones financieras (RTF) si aplica.

- Llenar reporte de operación sospechosa, cuando el

comportamiento del asegurado o beneficiario sea inusual o
sospechosa.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
RECLAMOS

Ventas de salvamentos

El comprador de salvamento es un usuario y se solicitará el a) Nombre

completo, b) tipo y número de identificación, c) dirección de domicilio,
e)nacionalidad; y, f) teléfono.

Si la venta del salvamento iguala o sobrepase el umbral establecido por

el BCH, se debe llenar el Reporte respectivo.
Y en el caso que el usuario no desea brindar información relacionada al
conocimiento del usuario, reportar un ROS a Cumplimiento.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
REASEGURO

Esta área debe cerciorarse que al solicitar un reaseguro no

exista una sobre valoración o subvaloración de los montos
asegurados.

Debe tener cuidado especial con los pagos de primas por

montos elevados.

Asegurarse que los reaseguradores estén inscritos y vigentes en

la CNBS. 
 
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA TECNICA
REASEGURO

Las pólizas fronting deben cumplir con todos los requisitos de

identificación del cliente domiciliado en el país.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
COBRANZA

Deberán llenar los reportes de transacciones en efectivo (RTE) y/o

reporte de transacciones financieras (RTF) cuando reciba el pago de
cuotas o abonos de préstamo, pago de primas de pólizas o fianzas si
superen los umbrales establecidos por el BCH.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
COBRANZA

Llenar los Reportes de Operaciones Sospechosas, cuando observen

conductas extrañas en los clientes, independientemente de la
cantidad de dinero involucrado.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
COBRANZA

Algunas de las situaciones que dan lugar a elaborar un ROS son

las siguientes:
1. Pagos realizados en efectivo, cuando estas operaciones
normalmente las realizan en cheques.
  2. Pago con billetes con moho, extremadamente sucios, con olor
a “guardado” o perfumes.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
COBRANZA

3. Pagos con cheques girados por una tercera persona a favor de

la empresa.

4. Cuando el cliente presente mucho interés en conocer

el procedimiento para la cancelación temprana de la póliza.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
COBRANZA

5. Pago de la totalidad de una prima cuando ya se había

establecido el pago en cuotas.

6. El cliente se niega a brindar información para llenar un

RTE.
  
7. El cliente pide omitir llenar el Reporte de Transacciones en
Efectivo o decide no realizar la transacción para no llenar el
RTE.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
COBRADORES A DOMICILIO

Los cobradores a domicilio tiene las siguientes restricciones:

• Queda terminantemente prohibido recibir en efectivo

pagos superiores a L. 30,000.00

• Cuando el pago sea en efectivo en dólares de los Estados

Unidos, no podrán aceptar pagos solo con denominación
de $20.00
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
CAJA

• Deberá abstenerse de realizar cambios de cheques a

efectivo.

• Contar con la papelería necesaria para reportar las

operaciones en efectivo, financieras, múltiples y
sospechosas de acuerdo a lo establecido en el Reglamento
y procedimientos internos.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
CAJA

Si en el transcurso de la jornada de trabajo, se llenaron RTE,

deberá remitirlos de manera inmediata a su jefe inmediato y
este a su vez a la Unidad de Cumplimiento.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
• TIC
Junto con la Unidad de Cumplimiento se deberá desarrollar programas
informáticos que permitan monitorear todas aquellas transacciones
que se desvíen de los parámetros previamente determinados en el
perfil del contratante o tomador de seguros, asegurado, beneficiarios o
usuario, declarados al momento de la suscripción de pólizas, fianzas,
otorgamiento de crédito u otra actividad.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
TIC

Deberá darle prioridad a los temas de cumplimiento,

cualquier error o fallo del sistema como cualquier
requerimiento deberá resolverlo de forma oportuna.
 DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
RRHH

En coordinación con el área de Recursos Humanos deberá:

• Planificar la capacitación cumpliendo con todo lo expuesto en

el inciso “Capacitación del Personal” de este manual.

• Establecer un procedimiento para cumplir con la Política

“Conocimiento de los Empleados”.
DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO
AREA ADMINISTRATIVA
PRESTAMOS

Préstamo sobre póliza

• Recibir del cliente una solicitud de un préstamo sobre póliza.

• Revisar la información y documentación existente en el

expediente contra la que presente el cliente solicitante, con el
fin de completar.

• Actualizar o corregir el expediente físico y del sistema.

DEBIDA DILIGENCIA AREAS DE TRABAJO

AREA ADMINISTRATIVA
PRESTAMOS

• Seguir el proceso de documentación y análisis para el

otorgamiento de créditos de la Aseguradora.
• Bajo ninguna circunstancia se emitirán cheques por conceptos
de préstamos sobre póliza a favor de un tercero.