UNIVERSIDAD NACIONAL DE CHIMBORAZO

FACULTAD DE CIENCIAS POLÍTICAS Y ADMINISTRATIVAS

CARRERA DE ECONOMÍA

M I CROF I NA NZAS

FUNDAMENTOS DE LAS MICROFINANZAS

I NTEGRANTES:
• C E VA L L O S J O S E L I N
• CHANCOSI CARLOS
• FLORES LUISA
• G A L L E G O S E V E LY N
• G U E R R E R O R E N ATA
• G U S Ñ AY A L B E R T
CONCEPTO E HISTORIA DE LAS
MICROFINANZAS
HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS
El origen de las microfinanzas está ligada al Dr. Muhammad Yunus, cuando en 1974 en su
intento por ayudar a la gente pobre, presto 27 dólares a 42 personas sin exigir ningún tipo
de garantía.

Esto debido a que conocía a una mujer que se dedicaba a la producción de artesanías la misma
que para poder adquirir la materia prima necesariamente tenía que acudir al endeudamiento,
se trasladaba donde los prestamistas locales, estos cobraban altos intereses e imponían
condiciones abusivas de esta forma la gente se mantenía en estado de semiesclavitud
provocando un círculo de pobreza.

En 1983 después de dos años pidiendo al gobierno logro el permiso para fundar el
Grameen Bank (Banco del Pueblo).
En la actualidad el Banco del Pueblo se ha logrado convertir en una institución financiero
rural más grande de Bangladesh. Teniendo a su cargo a más de 6.7 millones de prestatarios
 CONCEPTO DE MICROFINANZAS
Según (Garzon, 1996). Es la intermediación financiera a nivel local. Eso se refiere a la
provisión de servicios financieros como prestamos, ahorro, seguros o transferencias a
hogares con bajos ingresos o personas en situación de pobreza, incluyendo consumidores y
auto empleados. En términos generales, las microfinanzas se refieren a un movimiento que
prevé un mundo en el que los hogares de bajos ingresos tienen acceso permanente a una
gama de servicios de alta calidad.

Según (Virreira, Centellas, 2010) establece que las microfinanzas se refieren a los servicios financieros
en reducida escala sobre todo créditos y ahorros proporcionados a la gente que cultiva, pesca o cría
animales; que opera empresas pequeñas o microempresas donde se producen, se reciclan reparan o
venden mercancías; que proporcionan servicios; que ganan un ingreso por alquileres de pequeñas
parcelas de tierra, vehículos, animales de trabajo o maquinaria y herramientas; y a otros individuos y
grupos en el ámbito local de países en vías de desarrollo, tanto en áreas rurales como urbanas.

La otorgación de microcréditos es importante ya que de esta forma se ayuda a erradicar la

pobreza son una herramienta contempladas por la Organización de las Naciones Unidas
(ONU) con el fin de alcanzar de esta manera lo que en el año 2000 se denominó ¨Objetivos
de desarrollo del milenio¨
MICROFINANZAS EN
LATINOAMÉRICA
 Microfinanzas en Latinoamérica
Se han convertido en un
importante instrumento de
desarrollo que ofrece valiosas
oportunidades para aumentar la
competitividad y el volumen de
negocios de un amplio segmento
de la población empresarial.
Durante las últimas dos décadas
se produjo en Latinoamérica un
cambio fundamental en la
concepción acerca del modelo
que facilita el acceso a servicios
financieros de la población de
muy bajos recursos.
• Los objetivos de las
microfinanzas en América
Latina en muchos de los
casos son para las
personas de bajos recursos
quienes no llevan registros
comerciales
• Además que ellos no
cuentan con garantías
reales y también
confiables, por ello en el
cual las reformas se
necesitaron ser ajustadas a
las instituciones en lo que
ofrecen como microcrédito
En América Latina durante las últimas dos
décadas ha habido un cambio fundamental
en la visión del mejor estándar para facilitar
el acceso a los servicios financieros por parte
de personas de muy bajo ingreso
Los dos objetivos principales de estos
primeros pioneros fueron alcanzar un grado
es decir, atender a un gran número de
microempresarios de bajos ingresos y
lograr la sostenibilidad organizacional.

• El primer grupo es el de organizaciones no gubernamentales que esto proporcionan

financiamiento a microempresarios, están especializadas en actividades financieras, Pero
también pueden ofrecer servicios de desarrollo empresarial, servicios de capacitación o
consultoría.

• El segundo grupo incluye aquellas instituciones que se han transformado o mejorado desde el
principio, estas instituciones se comprometieron a servir a este dicho mercado. Estas
entidades están reguladas por las autoridades bancarias de su país, y para fines de este
tratado las nombramos instituciones de microfinanzas
La industria de las microfinanzas en América Latina
había venido creciendo a un ritmo muy rápido hasta
2007, con un incremento de la cartera de créditos de
alrededor del 70% anual y en el número de
prestatarios de cerca del 40%.
a partir del 2008 la crisis internacional
tuvo efectos adversos en la tasa de
crecimiento de la cartera microcrediticia,
desacelerando su ritmo de crecimiento a
sólo 18% y 13% en 2008 y 2009
Se estima que en 2010, el crecimiento de este
sector se mantuvo en los niveles de 2009 o
registró un crecimiento ligera-mente superior,
ya que la crisis financiera global generó una
actitud más conservadora en las entidades
financieras al aumentar la percepción de
riesgo, un aspecto importante a destacar en
cuanto al sector microcrediticio.
 Características
• Tiene la capacidad en lo cual se ve con la
viabilidad financiera, su rentabilidad, su
rápido crecimiento, su estabilidad, su
progresiva integración con los sistemas • Las instituciones financieras en lo que
financieros y el hecho de que la gran mayoría
facilitan crédito de modo estable y eficaz
de estas instituciones son de propiedad
privada y aplican Fundamentalmente en zonas
también ayudan al desarrollo económico
urbanas y a la reducción de la pobreza en donde
se permiten a las empresas aprovechar a
lo máximo sus oportunidades estos se
• El microcrédito permanece existiendo como la
expanden su volumen de negocios y
utilidad principalmente ofrecido donde el forman empleo adicional en los estratos
modelo T de la industria, sin embargo poco a más pobres bancarizados
poco y en la prevención en que las
instituciones de microfinanzas se forman a los
mercados financieros, van brotando nuevos
productos financieros
ROL DEL SECTOR PUBLICO EN LAS
MICROFINANZAS
 Rol del Sector Público
Estado busca Programas para el
Falencias en transparentar fomento y
Políticas públicas
mercado crediticio operaciones de sostenimiento de
crédito mipymes
 Sector financiero
ecuatoriano
Art.78
Constituido por

Público Privado Popular y solidario

Cooperativas de ahorro
y crédito

Entidades asociativas o
solidarias

Cajas y bancos
comunales

Cajas de ahorro
 Organizaciones Realizar actividades
Cooperativas de
formadas por de intermediación
Ahorro y Crédito
personas naturales o financiera y
Art. 81
jurídicas responsabilidad social

Plazo del primero 4 a Dirigido a personas

Microcrédito 6 meses y el segundo de bajos recursos
de 12 a 24 meses económicos
LAS MICROFINANZAS EN EL
ECUADOR
 HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS EN EL ECUADOR

La Previsora
1986 el Estado Loja
ecuatoriano
resultados limitados
Banco Nacional de
Fomento
 Posesión de Instituciones Año 1993

conformado por 13 bancos,

Corporación Financiera Nacional

Banco Nacional de Fomento 5 financieras

15 ONG

2 mutualistas
En Ecuador el Microcrédito es presentado en 2 etapas

SEGUNDA
PRIMERA
Se presenta por la Se presenta hoy en
década de los la actualidad y es
sesenta en donde se conocida como el
entregaban créditos Crédito micro
con índice de empresaria
subsidio por parte
del Gobierno
 Principales Actividades Económicas

Agricultura ganadería

agroindustria Artesanía

comercio
 EL
SOBREENDEUDAMIENTO
El Sobreendeudamiento Pasivo o Fortuito:

Caracterizado por la imposibilidad pura y simple para hacer

frente a las necesidades de la vida corriente por motivos
imprevisibles, determinantes y accidentales.
El Sobreendeudamiento Activo o Abuso por
Crédito:

En este supuesto la situación de endeudamiento excesivo se

produce por la utilización de crédito destinado a financiar
tanto las necesidades como ocio.
El sobreendeudamiento puede ser:
Activo: el individuo contrae deudas por mayor valor del que
efectivamente puede pagar.

Pasivo: la imposibilidad de cumplir con los compromisos

crediticios se origina en situaciones imprevistas, como por
ejemplo pérdida inesperada del trabajo.
El sobreendeudamiento afecta al consumidor?:

El sobreendeudamiento sitúa al deudor en una situación de alta

vulnerabilidad respecto a multitud de factores que hacen peligrar su
futuro económico y social.
Educación financiera:

Es la relación que se debe establecer con nuestro propio dinero,

es decir, saber cuánto debemos gastar, como debemos gastarlo,
etc.
Antes de endeudarse:
LA INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
¿Qué es la intermediación financiera?
El proceso de intermediación financiera se lleva a cabo con la interacción entre
agentes superavitarios (oferentes) y agentes deficitarios (demandantes) de
dinero

Las instituciones financieras recogen los recursos de ahorristas y pagan una

tasa de interés pasiva por ellos, para posteriormente prestar dichos recursos y
cobrar una tasa de interés activa.
Tipos de intermediación financiera
Solo interviene una unidad
superavitaria y una unidad
deficitaria

Se negocian instrumentos
Intermediación
financieros como: Bonos y
Financiera Directa Acciones

Permite al superavitario elegir

entre el deficitario que represente
una mayor renta
Tipos de intermediación financiera
Existe un intermediario entre las
unidades superavitarias y las
unidades deficitarias

Se usan productos como depósitos,

Intermediación
créditos, tarjetas de crédito, leasing,
Financiera Indirecta depósitos a largo plazo, entre otros.

La institución financiera recoge

recursos de ahorristas para
posteriormente prestar dichos recursos
 Posibles riesgos de la intermediación
financiera
1 2
Las instituciones financieras no poseen o no Necesitan de terceros y mediante sus
aportan capital propio para realizar los depósitos obtienen los recursos para otorgar
servicios de créditos créditos a quienes lo demanden

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Es necesario que las instituciones que Se deberá constatar los factores del riesgo del
crédito que generalmente se las realiza mediante la
realicen intermediación financiera evalúen a
evaluación de las 5C, Carácter, Capacidad Capital,
sus demandantes antes de otorgar créditos Collateral y la Condición del cliente.
GRACIAS