FINANCIAMIENTO BANCARIO A CORTO PLAZO

¿QUÉ ES?

Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas

obtiene por medio de los bancos con los cuales establecen
relaciones funcionales.
Los ejecutivos de finanzas recurren principalmente aprestamos
bancarios como fuente primordial de dinero a corto plazo, sin
embargo existen ciertas características que se deben buscar en
un banco para iniciar relaciones financieras permanentes, estar
seguro de que el banco puede satisfacer las necesidades de la
empresa como depositario de sus recursos en calidad de fuente
de préstamos y otros servicios valiosos.
 VENTAJAS DEL FINANCIAMIENTO A CORTO
PLAZO
 Los financiamientos a corto plazo, son en general muy
fáciles de conseguir y cuentan con muchos beneficios,
siempre que la empresa o negocio que lo solicita tenga buen
flujo de caja, cuentas por pagara su favor ya que en pocas
ocasiones se solicitan bienes como garantía para éste tipo
de prestamos.

 Otros de sus beneficios es que son muy útiles para las

necesidades de capital de trabajo para empresas chicas y
medianas, una importante ventaja es que se obtienen
rápido, ya sea en días e incluso en horas ya que su tramite
que se puede hacer incluso sin presentarse a la sucursal del
banco.
 DESVENTAJAS DEL FINANCIAMIENTO A CORTO
PLAZO
 Las tasas de interés aumentan y en consecuencia los costos de
endeudamiento también.
 Las empresas que dependen de prestamos de tipo variable a corto
plazo pueden resentir los efectos del aumento de las tasas de
interés.
 Como es un financiamiento respaldado en activo implica costos,
tasas de interés y además cargos por servicio y solo una parte de la
garantía prendaria se entrega anticipadamente al prestatario.
 Si las empresas utilizan tarjetas de crédito para sus necesidades a
corto plazo, podrían tener disminución en sus ganancias debido a
tasas de interés más altas.
 Los financiamientos a corto plazo no son muy adecuados para
empresas que ya tengan deudas, porque no tendrían fuentes
adicionales de fondos disponibles.
 ELECCIÓN DEL BANCO
 Asegurarse de que el banco ofrece los servicios que requiere la empresa por el
momento y los que requerirá de acuerdo con su crecimiento en el futuro
inmediato, por ejemlo los relativos a la cuenta de cheques.
 Que proporcione informes acerca de mercados potenciales para los productos de
la empresa y de ponerla en contacto con proveedores y posibles clientes. Debe
ofrecer servicios de procesamiento de datos para ayudar a la empresa en la
formulación de su nomina de sueldos y en su control de inventarios.

Antes de elegir, conviene evaluar la

administración del banco. Es muy importante
poder comunicarle los problemas y
necesidades de la empresa.
CONTACTO CON EL BANCO

Si se va en busca de un préstamo, habrá que presentarse con el

funcionario correspondiente con los datos siguientes:
 La finalidad del préstamo
 La cantidad que se requiere
 Un plan de pagos definido
 Pruebas de la solvencia de la empresa; por ejemplo antecedentes de
prestamos a corto plazo, un buen récord de pago de cuentas,
estados financieros recientes e información personal acerca de la
reputación delos principales funcionarios que integran la planta
administrativa.
 Un plan bien concebido y cuidadosamente trazado que muestre
como espera la empresa desenvolverse en el futuro y lograr una
situación que le permita pagar el préstamo, que puede ser el
presupuesto de efectivo por forma para el año siguiente.
 Una lista de los avales y garantías colaterales que la empresa esta
dispuesta a ofrecer.
EL COSTO DE INTERÉS

 El costo de interés varia según el método que se siga para

calcularlos. Puesto que el “costo real” puede diferir de la tasa
de interés señalada debido a las variaciones en los métodos
de cálculo, es preciso que el lector, como ejecutivo de finanzas,
sepa siempre como el banco calcula el interés real por el
préstamo.
TIPOS DE INTERESES

 Existen diferentes tipos de intereses lo cuales son:

1.- Tasa preferencial (prima):

 Esta tasa es la que carga el banco a sus mejores clientes, y sirve de base
para calcular la que carga a aquellos cuya clasificación es menos alta.
Cuando la tasa preferencial sube o baja, ocurre lo mismo con la que se
carga a otros clientes, a menos que el banco se haya comprometido a
mantener una tasa de interés fija. La tasa prima recibe mucha publicidad y
se observa muy de cerca como indicador del crédito bancario. La tasa
prima es uniforme en todo el sistema bancario, aunque no hay una
disposición que así lo indique

2.- Tasa preferencial (prima) aumentada:

 La mayoría de los préstamos bancarios, sobre todo aquellos que su
vencimiento es más de un año, se negocian a una tasa de interés algunos
puntos mas alta que la tasa prima que se aplica en el momento r que se
llama tasa preferencial(prima) aumentada. A medida que fluctúa la tasa
prima fluctúa también la tasa de interés por el préstamo
3.Tasa real de interés:
 Los ejecutivos financieros deben saber distinguir entre una tasa nominal de
interés, como es la tasa prima y una tasa real o “efectiva” que difiere de la
nominal debido a las condiciones del préstamo. La tasa real de interés es la
relación entre lo que se va apagar y el importe del préstamo que en
realidad se puede utilizar, y no la tasa nominal que relaciona lo que se va a
pagar con el valor nominal del préstamo

4.Interés simple:
 Si la empresa puede utilizaren su totalidad el valor nominal del préstamo, la
tasa real de interés anual equivale al interés nominal. A la tasa que se
carga por esta clase de préstamos se le llama interés simple.
 5.Saldo de compensación:
 El saldo de compensación es el compromiso dela empresa a mantener un
porcentaje específico del préstamo como efectivo ocioso en su cuenta de
cheques. La empresa no puede usar esos recursos pero el banco sí puede
prestar el saldo ocioso
6.- Saldo de compensación en depósitos temporales:
 En vez de tener los saldos de compensación en depósitos a la vista
que no producen interés, los bancos permiten a veces a la empresa
que ponga el saldo de compensación requerido en depósitos
temporales

7.- Préstamos con interés descontado por anticipado:

 En vez de sumar los intereses al pago del capital, el banco puede
descontarlos por anticipado en el momento de otorgar el préstamo.

8.- Préstamos que se pagan a plazos:

 Con el método de pago a plazos de intereses y capital el beneficiario
efectúa pagos iguales que se calculan de manera que al finalizar el
plazo tanto los intereses como el capital queden pagados
totalmente.
TIPOS DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO.

 Financiamiento a corto plazo con garantía

 El financiamiento a corto plazo con garantía, es el

financiamiento mediante el cual una empresa o negocio,
puede obtener un financiamiento a partir de garantías
especificas, colaterales que comunmente tienen la forma de
activo tangible.

 Financiamiento a corto plazo sin garantía

 El financiamiento a corto plazo sin garantía, consiste en que

el negocio o la empresa puede obtener fondos sin
comprometer activos fijos de la misma como garantía.
TIPOS DE PRÉSTAMOS BANCARIOS A CORTO
PLAZO
 Existen muchos arreglos que se pueden negociar con el banco en relación
con un préstamo, aparte de las condiciones específicas como las tasas de
interés y los saldos mínimos. Los más comunes son:

Prestamos eventuales:
 Se negocia por una cantidad específica y a determinado plazo. Este tipo de
préstamo lo utilizan las empresas que no tiene necesidad de solicitar
prestamos con frecuencia y cuyas relaciones con el banco son mas las de
un depositante que las de un solicitante de crédito

La línea de crédito:
 Es un convenio según el cual se autoriza a la empresa a tomar préstamos
hasta una cantidad especificada. Para asegurarse de que la línea de crédito
se utiliza para fines a corto plazo, se requiere en ocasiones que el
acreedor liquide por completo el importe de la línea y la mantenga así por
un cierto periodo durante el año, por lo general 60 días.
 Las líneas de crédito a corto plazo se clasifican como confirmadas o como
no confirmadas

•Líneas no confirmadas:
 convenio formal que permite a las empresas tomar prestamos hasta un
limite previamente especificado sin tener que pasar por el papeleo normal.
El convenio de crédito revolvente es similar a una línea de crédito, pero se
establece por lo general por dos años o mas, en tanto que la línea de
crédito simple se evalúa normalmente cada año.
•Líneas de crédito confirmadas:
 son convenios jurídicos mas formales e incluyen por lo general una
comisión por apertura quela empresa paga al banco. La tasa de interés
sobre la línea de crédito se establece por lo general igual a la tasa
preferencial de créditos del banco, mas un porcentaje adicional, y se le
ser variable. La empresa que paga una comisión por apertura por una línea
de crédito confirmada, esta comprobando esencialmente un seguro que le
garantiza que el banco no se arrepentirá del convenio
El crédito revolvente:
 El crédito revolvente es un compromiso legal por parte del banco,
que se obliga a prestar una cantidad máxima específicapor un
periodo también específico cada vez que lo requiera la empresa.
BIBLIOGRAFÍA
1. https://es.scribd.com/doc/7096424/Pretamos-
Bancarios-a-Corto-Plazo-en-Mexico
2. http://blog.creze.com/que-es-el-financiamiento-
a-corto-plazo-y-para-que-sirve
3. https://www.bancomer.com/empresas/financia
miento-corto-plazo.jsp
4. https://www.banamex.com/es/.../financiamient
o/corto-plazo/index.htm
5. http://www.monografias.com/trabajos15/financi
amiento/financiamiento.shtml