1.

-”Julio Pérez y Ximena Porras se han casado hace tres semanas, ambos
trabajan y han ahorrado cierto capital desde solteros y siguen ahorrando
en su alcancía hasta ahora; jamás han utilizado el banco.
Qué le aconsejaría si tienen las siguientes necesidades:
Necesitan saber qué beneficios les daría una cuenta en el banco donde le
depositan su remuneración mensual.

a.

b.
También le han comunicado que recibirán su CTS ya que se encuentran en
planilla actualmente (ellos no saben en qué consiste.)
¿Cómo le beneficia esta cuenta?

El dinero ahorrado entre los do es más de $10.000 y no necesitan gastarlo en

este momento, por tanto¿ qué podrían hacer con él tomando en cuenta algún
producto del banco?
Ellos también quieren tener su negocio propio, La Sra. De Pérez tiene un
terreno que su Sr. Padre le ha dejado de herencia, ella lo quiere vender y
poner un negocio con ese dinero, por tanto le han dicho por ahí que tiene
que abrir una cuenta para pagar a los proveedores…
¿Qué cuenta debería ser? ¿Por qué?
 CUENTA DE AHORROS

CONCEPTO • Es un depósito a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados

por la cuenta, tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o durante un periodo determinado según el monto ahorrado. Las
condiciones de remuneración varían en función del producto concreto.

CARACTERÍZTICAS • Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier persona,
no sólo por los titulares de la cuenta.
• Disposición de saldo mediante retiros de efectivo.
• Los depósitos de ahorros no están sujetos a límite y son embargables.

BENEFICIOS • Total confidencialidad de la información.

• Fomentar la bancarización.
• Dar mayor comodidad para los clientes en los trámites bancarios, etc.
REQUISITOS • Los requisitos básicos para abrir una cuenta de ahorros suelen ser solo
presentar tu documento de identidad vigente, y en el caso de algunas
instituciones financieras, un monto mínimo de apertura.

RECOMENDACIONES • Preguntar detenidamente por la TREA (Tasa de Rendimiento Efectiva Anual)

porque este dato te ayudará a saber cuánto te cobran por intereses,
comisiones y gastos.
• También debes verificar los canales de atención con los que cuenta el banco,
es decir número de cajeros, agentes, agencias, etc.
 CUENTA CORRIENTE
• Depósito a la vista que te permite un manejo más eficiente de tu dinero, además
CONCEPTO podrás acceder a diversos servicios como transferencias, pago a proveedores, pago
de planillas, cobranzas y otros productos asociados a tu cuenta.

• Las cuentas pueden ser personales (sólo una persona la puede manejar),
CARACTERÍZTICAS mancomunadas (2 o más personas pueden disponer de manera individual e
indistinta de los fondos) y Conjuntas (2 o más personas y la disposición de fondos se
efectúa con intervención conjunta).
• Tienes la posibilidad de girar cheques personales que te permiten contar con tu
dinero en cualquier lugar a diferencia de las cuentas de ahorros.

• Puedes realizar más operaciones libres de acuerdo con el saldo promedio que
BENEFICIOS mantengas en cuenta.
• Disponibilidad inmediata sobre los cheques .
• Información permanente de saldos y movimientos a través de múltiples canales:
Estados de Cuenta, Notas de Crédito y Débito, Banca Telefónica.
• Paga sin llevar efectivo, con total seguridad.
REQUISITOS • Copia de la Escritura de Constitución.
• Fotocopia de los documentos de identidad de los representantes.
• Copia literal de la partida registral o vigencia de poderes (originales y con una
antigüedad no mayor de 30 días).
• Copia de la escritura del último aumento de capital.
• Número de Registro Único Contribuyente (R.U.C.).
• Registro de Firmas por cada uno de los Representantes Legales.

• Al momento de abrir una cuenta, es su derecho y deber conocer todas las

RECOMENDACIONES comisiones que pagará por ella.
• Es fundamental estar al tanto de las operaciones e ir anotando y guardando los
recibos de lo que gasta o abona.
• La seguridad es uno de los puntos fundamentales en el buen manejo de las
cuentas bancarias, se debe cuidar muy bien las contraseñas .
• Hay que ser muy cuidadosos al realizar operaciones por Internet. No se deben
hacer movimientos desde lugares públicos porque se expone a comprometer la
seguridad de la cuenta.
 CTS
CONCEPTO • Es un beneficio que por ley les pertenece a todos los trabajadores dependientes,
mediante el cual el empleador efectúa depósitos a nombre del trabajador en la
cuenta bancaria CTS. Se realizan depósitos cada semestre en mayo y noviembre. Este
beneficio se devenga desde el primer mes del comienzo de la relación laboral,
un depósito CTS es un “ahorro forzoso” que les da la seguridad a todos los
trabajadores privados de que tendrán un sustento económico del cual podrán
disponer cuando abandonen su trabajo.

CARACTERÍZTICAS • De acuerdo a ley, tienes libertad de elegir en qué entidad financiera deseas recibir tu
CTS.
• Puedes tener una cuenta en soles, dólares o ambas.
• Intangible e inembargable, salvo por alimentos hasta el 50 %.

BENEFICIOS • Sirve como fondo previsor en caso de cese de su centro de labores.

• CTS nace desde que se alcanza el primer mes de iniciado el vínculo laboral .
• Cero mantenimientos de cuenta.
• Gana intereses de acuerdo ala identidad financiera.
 • Para que un empleador pueda abrir una cuenta CTS para sus trabajadores,
REQUISITOS debe enviar una carta de instrucción adjuntando los siguientes requisitos:
• Datos Personales de los trabajadores:
Apellidos y nombres, número de documento de identidad y moneda de la cuenta.
• Fotocopia legible del Documento Nacional de Identidad (DNI).
La empresa debe estar inscrita en el Registro de Personas Jurídicas de los
Registros Públicos. También debe contar con un representante legal debidamente
acreditado.

• Ten en cuenta la tasa, los bancos ofrecen tasas anuales de entre 1% y 6.5%; las
RECOMENDACIONES cajas municipales, entre 4% y 7.5%; las cajas rurales, entre 3% y 8.2% y las
financieras entre 6% y 7.5%. Es válido extraer la totalidad del dinero
depositado, así como los intereses generados de la entidad financiera
solamente al cese de la relación laboral con el empleador.
 DEPOSITOS A PLAZO
CONCEPTO

CARACTERÍZTICAS

BENEFICIOS
REQUISITOS

RECOMENDACIONES
 C.B.M.E
CONCEPTO

CARACTERÍZTICAS

BENEFICIOS

REQUISITOS

RECOMENDACIONES