Medios de Pago Internacional 1

MEDIOS DE PAGO O
COBRO
INTERNACIONAL
Lucho Malpartida Lazo

MEDIOS DE PAGO O MEDIO DE COBRO
Pago del precio

Cuando?
En que lugar?
Debe recibir las mercancías
Mercancías y documentos
Cuando?
En que lugar?
A disposición de quien?
Consideraciones en la elección de un determinado medio de pago:
Riesgo a asumir
Costo financiero
Nivel de confianza entre el comprador y vendedor
Circunstancia relacionadas a cada transacción
Desconocimiento de medios de cobro o pago alternativos
La solvencia del país comprador
No hay medio de pago que ofrezca el mismo grado de ventajas/inconvenientes para

ambas partes.
Son las operaciones que tienen como objetivo facilitar el cobro o el pago
internacional de una compra venta internacional.
Estos medios de pago se clasifican en:
Simples: Documentarios:
Se cursan con independencia del Para tramitar el cobro se remiten
envió o la recepción de la por vía bancaria los documentos
mercancía comerciales
No hay mecanismo donde el Puede estar acompañada por una
exportador asegure el cobro del letra
precio o el importador reciba la El pago esta condicionada a que
mercancía los documentos sean aceptadas
como validas por el importador
 Cheque personal
 Cheque bancario  Orden de pago
 Orden de pago simple  Remesas documentarias
 Remesa simple  Créditos documentarios
La utilización del medio de cobro o pago puede darse en diversos momentos de la

operación
Previos a la entrega de la mercancía

Anticipos parciales
Anticipos totales
Simultáneamente o casi simultáneamente

Pagos a la vista contra entrega de documentos
Posteriores a la entrega de la mercancía

Pagos parciales o totales a un plazo posterior
BILLETES DE CURSO LEGAL
Las operaciones con billetes es libre. Sin embargo el ingreso o

salida de los mismos deben ser declarados ante al aduana de
cada país. Principalmente por medidas de lavado de dinero
procedentes de ilícitos.
En algunos países existe el control cambiario, por lo que tienen

políticas de restricción de su uso.
En otros países existe un tipo de cambio fijo, con lugares

autorizados de cambio.
El principal inconveniente es la compra y venta de billetes, esto

genera un costo adicional por diferencia cambiaria.
CHEQUE
“un documento que permite al librador retirar, en su propio provecho o en el de

terceros, la totalidad o parte de los fondos que tiene disponibles en poder del
librado”
“una orden escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su presentación,
el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente”
 Librador : titular de la cuenta

 Librado : entidad financiera
donde tiene depositados sus Juan Pérez López
fondos librador.
 El portador : es a cuyo nombre
se extiende el cheque
CHEQUE
CHEQUE
PERSONAL BANCARIO
NOMINATIVO
CHEQUE BANCARIO DIRECTO
NO A LA ORDEN
CHEQUE BANCARIO INDIRECTO
A LA ORDEN
AL PORTADOR
CHEQUE
Personal: Bancario:
No ofrece ninguna seguridad en Lo emite la entidad de crédito por

el pago. orden del librador.
El banco solo lo atenderá el Ofrece mayor seguridad en el cobro

pago si hay suficientes fondos en al vendedor.
la cuenta del librador.
En vendedor puede pedir que le
Ventajoso para el comprador envié el cheque antes o después del
envió de la mercancía. El momento
Pueden perderse o deteriorarse del envió depende del grado de
en el envió. confianza.
Medio de pago que requiere El cobro del cheque depende de la

una alta confianza entre solidez del librado(banco)
comprador y vendedor.
CHEQUE
TIPOS DE CHEQUES:
 NOMINATIVOS:
A LA ORDEN
NO A LA ORDEN
AL PORTADOR
PAGARE
El pagaré es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una

determinada cantidad de dinero en un futuro a su legítimo tenedor.
Dos cosas
imprescindibles:
Debe tener la
denominación
PAGARE
El vencimiento
del pagare
LETRA DE CAMBIO
Es una orden escrita de una persona (girador) a otra (girado) para que pague una
determinada cantidad de dinero en un tiempo futuro (determinado o determinable) a
un tercero (beneficiario).
Las personas que intervienen son:

El Girador: Da la orden de pago y elabora el documento.
El Girado: Acepta la orden de pago firmando el documento comprometiéndose a
pagar.
El Beneficiario: Recibe la suma de dinero en el tiempo señalado.
TRANSFERENCIA
Un comerciante (importador) de un país se vale de este medio de pago, ordenando a

su banco que pague a un comerciante (exportador) de otro país una determinada
cantidad de divisa contra un simple recibo o incluso sin tal necesidad.
Ventajas para el exportador, comparado con el cheque Ordinarias

personal:
 El pago de las comisiones bancarias, generalmente más

elevadas que las cobradas por los cheques, es asumido por
el importador.
 No es necesario solicitar al banco que gestione el cobro de la

transferencia ya que se produce un abono directo en cuenta.
Urgentes
 No existen riesgos de extravío, robo, defectos de forma, etc.
 Es un medio de cobro ágil.

TRANSFERENCIA
En transferencias u operaciones bancarias, los bancos utilizan medios informáticos con

los cuales intercambian mensajes para ello tienen:
SWIFT: Society for worldwide interbank financial telecommunication

Sistema mas barato y seguro
Las ordenes de pago son directamente recibidas por el banco pagador
Comprobación de la autenticidad de los mensajes recibidos
IBAN: código internacional de cuenta bancaria

Es numero de identificación que permite validar internacionalmente una cuenta
bancaria de una persona.
ORDEN DE PAGO SIMPLE
 El ordenante o importador: comprador
de la mercancía y quien remite una orden de
IMPORTADOR
pago a su banco.
 El banco emisor: entidad de crédito del
BANCO
importador que recibe la orden de pago. EMISOR
 El banco pagador: entidad de crédito que
hace efectivo el pago. Generalmente es el
BANCO
banco del exportador o uno del mismo país. PAGADOR
 El beneficiario o exportador: vendedor
del bien o servicio y quien cobra la EXPORTADOR
operación comercial mediante este

instrumento de pago.
ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA
BENEFICIARIO
ORDENANTE
EXPORTADOR
5
IMPORTADOR
6
7
4
1 9
2
8
BANCO EXPORTADOR
BANCO
IMPORTADOR 3
ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA
1. importador da instrucciones a su banco para que efectúe una

transferencia condicionando su pago a la presentación determinados
documentos.
2. banco emisor adeuda en cuenta al importador el importe de la
transferencia.
3. banco emisor notifica al banco pagador para que actúe al respecto.
4. banco pagador remite al beneficiario las condiciones de pago.
5. exportador envía la mercancía hacia el lugar de destino.
6. beneficiario presenta los documentos que acrediten el envío de la
mercancía.
7. exportador recibe el importe acordado mediante abono en su cuenta.
8. banco pagador envía la documentación recibida al banco emisor
9. banco emisor entrega los documentos al comprador para que pueda
retirar la mercancía en destino.
10. importador retira la mercancía.
REMESA
Documentos comerciales: documentos de transporte, los de seguro y los de

información.
Documentos financieros: las letras de cambio, cheques, pagarés, recibos y demás

documentos utilizados para obtener el cobro de la operación.
Remesa simple: el cobro se Remesa documentaría: el

efectúa mediante el envío de cobro se realiza mediante
documentos financieros a los documentos comerciales
que no se añaden documentos acompañados o no de
comerciales. documentos financieros.
REMESA SIMPLE
1. exportador envía las mercancías al importador.

2. exportador extiende un efecto financiero y lo envía a su banco
(banco remitente) dándole instrucciones para que le gestione el
cobro.
3. banco remitente, a su vez, envía el efecto a un banco del país
Clases:
del importador (banco presentador) dándole instrucciones para
que lo presente al cobro.
A la vista
4. banco presentador comunica al importador la existencia de un A plazo
libramiento a su cargo.
5. importador verifica la documentación y si está de acuerdo
autorizará el adeudo.
6. banco presentador le adeuda en cuenta el importe del efecto al
importador.
7. banco presentador abona dicho importe al banco remitente.
8. banco remitente se lo abona en cuenta al exportador.
REMESA SIMPLE
BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR
3
4 8
6 2
5
EXPORTADOR
IMPORTADOR
REMESA DOCUMENTARIA CONTRA PAGO
1. Envío de la mercancía (exportador)
2. Entrega de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro
3. Envío de los documentos comerciales y de las instrucciones del exportador

y las del propio banco
4. Aviso de llegada de los documentos comerciales y de las instrucciones de

pago
5. (Importador)Autorización de pago
6. Entrega de los documentos y adeudo en cuenta (o financiación)
7. Reembolso de la operación
8. Recogida de la mercancía en el puerto de destino

9. Abono de la remesa
3
4 9
6 2
5
8 EXPORTADOR
IMPORTADOR
REMESA DOCUMENTARIA CONTRA ACEPTACION
1. exportador expide la mercancía hasta el puerto de destino acordado.

2. vendedor entrega a su banco un efecto y los documentos comerciales y le
instruye sobre el cobro.
3. banco remitente envía los documentos comerciales junto con el efecto y las
instrucciones de cobro al banco presentador.
4. banco presentador le comunica al importador que tiene en su poder los
documentos comerciales junto con el efecto para su aceptación.
5. importador procede a la aceptación del efecto o a su pago
6. banco presentador entrega toda la documentación comercial al importador.
7. Devolución del efecto aceptado (o guardado en depósito para presentar al
librado al vencimiento).
8. comprador se dirige al puerto de destino para retirar la mercancía.
9. Entrega del efecto aceptado (o sólo aviso de la aceptación si el efecto ha
quedado en depósito)
10. vencimiento, pago de la remesa y abono en cuenta al exportador.
3
4 9 10
6 2
5
8
EXPORTADOR
IMPORTADOR
CREDITO DOCUMENTARIO
Es un contrato en virtud del cual un banco (banco

emisor), a petición de un cliente importador
(ordenante), actúa como intermediario entre las
partes al comprometerse ante el exportador
(beneficiario), directamente o a través de otro banco
(banco avisador), a pagar al contado o a plazo el
importe de dicha operación, siempre que el
beneficiario entregue los documentos relacionados
en el clausulado del crédito, dentro del plazo y en los
términos especificados en el mismo.
Clausula:
 fecha de apertura (fecha de emisión del crédito documentario)

 vencimiento (fecha máxima de presentación de documentos)
 puerto de embarque
 condiciones de envío (Incoterms)
 forma de pago (a la vista, a plazo, etc.)
 tipo y número de documentos que debe aportar el exportador (factura
comercial; certificado de calidad; conocimiento de embarque)
 especificaciones técnicas de los productos
 etc.
Es un instrumento de garantía pero es además un medio de pago.
Elementos:
Banco avisador
Ordenante Beneficiario
Banco emisor Banco confirmador
Banco pagador
Banco aceptador
Banco negociador
 Riesgo de insolvencia
IMPORTADOR del importador
 Solicitud de apertura
por escrito
 Asume obligación de
pago
Cantidad, calidad, precio

Lugar de entrega BANCO EMISOR
Documentos
Medio de pago
Ejecutar los pagos solicitados

Solicita servicios del banco
notificador
EXPORTADOR Los documentos deben cumplir con
las características señaladas
Disponibilidad del crédito documentario
CONTRA PAGO POR NEGOCIACION
Puede disponer
En el momento antes de la entrega
de la de documentos,
presentación precio descuento
de los POR ACEPTACION
por parte del banco
documentos confirmador
Al vencimiento de
la letra incluida en
los documentos.
Se realizara el
pago
CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO EMISOR
1. Importador (comprador u ordenante) da a su banco (banco emisor) instrucciones precisas

para que emita un crédito a favor del exportador (vendedor o beneficiario).
2. Banco emisor solicita a otro banco (banco avisador) habitualmente situado en el mismo
país que el exportador que notifique o confirme el crédito.
3. Banco avisador notifica al exportador la emisión de un crédito documentario a su favor.
4. Exportador, conocidos y comprobados los términos del crédito, procede a la expedición de
las mercancías.
5. Vendedor remite los documentos requeridos al banco en el que el crédito está disponible,
banco que puede ser el avisador, el confirmador o cualquier otro.
6. Banco avisador enviará los documentos al banco emisor.
7. Banco emisor entrega al ordenante los documentos recibidos, contra pago del importe
debido.
8. Importador se dirige al puerto de destino y retira la mercancía.
9. Adeudo en cuenta al vencimiento
10. Reembolso del crédito documentario
11. Abono de la operación

2
6
10
1 11
9 3
7 5
8 EXPORTADOR
IMPORTADOR
CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO AVISADOR
1. Solicitud de la apertura del crédito documentario.

2. Emisión del crédito
3. Aviso de la apertura e información de la confirmación (si es con confirmación)
4. Envío de la mercancía
5. Presentación de los documentos comerciales
6. Envío de los documentos comerciales
7. Aviso de reembolso al vencimiento
8. Abono en cuenta al vencimiento
9. Adeudo en cuenta al vencimiento
10. Entrega de los documentos comerciales
11. Recogida de la mercancía en el lugar de destino

2
6
7
1 8
10 3
9 5
11 EXPORTADOR
IMPORTADOR
TIPOS DE CREDITO DOCUMENTARIO
IRREVOCABLE: Un crédito es irrevocable cuando, una vez abierto, no puede ser

modificado o anulado sin el consentimiento expreso de todas las partes que en él
intervienen.
AVISADO: Un crédito es avisado cuando el banco intermediario (en este caso

banco avisador) se limita a notificar al beneficiario la apertura de un crédito
documentario a su favor y las condiciones de su utilización.
El banco avisador si acepta comunicar el crédito debe poner un cuidado
razonable en verificar su aparente autenticidad.
CONFIRMADO: El exportador solicitará al importador la confirmación del crédito

por un banco de primera línea del país del vendedor cuando el banco emisor sea
desconocido o de escasa solvencia o cuando el país del comprador tenga
problemas económicos, de deuda externa, inestabilidad política, etc.
TIPOS DE CREDITO DOCUMENTARIO
MODALIDADES ESPECIALES DE CREDITOS DOCUMENTARIOS
Carta de crédito comercial
Crédito transferible
Crédito respaldado
Créditos rotativos
Crédito documentario como garantía
Créditos con clausula roja
Créditos con clausula verde

EXPORTADOR
IMPORTADOR
EXPORTADOR
IMPORTADOR
REMESA SIMPLE
EXPORTADOR
IMPORTADOR
EXPORTADOR
IMPORTADOR
EXPORTADOR
IMPORTADOR

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MEDIOS DE PAGO O

Lucho Malpartida Lazo

Pago del precio

Nivel de confianza entre el comprador y vendedor

Circunstancia relacionadas a cada transacción

Desconocimiento de medios de cobro o pago alternativos

La solvencia del país comprador

No hay medio de pago que ofrezca el mismo grado de ventajas/inconvenientes para

Estos medios de pago se clasifican en:

La utilización del medio de cobro o pago puede darse en diversos momentos de la

Previos a la entrega de la mercancía

Simultáneamente o casi simultáneamente

Posteriores a la entrega de la mercancía

Las operaciones con billetes es libre. Sin embargo el ingreso o

En algunos países existe el control cambiario, por lo que tienen

En otros países existe un tipo de cambio fijo, con lugares

El principal inconveniente es la compra y venta de billetes, esto

“un documento que permite al librador retirar, en su propio provecho o en el de

 Librador : titular de la cuenta

No ofrece ninguna seguridad en Lo emite la entidad de crédito por

El banco solo lo atenderá el Ofrece mayor seguridad en el cobro

Medio de pago que requiere El cobro del cheque depende de la

El pagaré es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una

Las personas que intervienen son:

Un comerciante (importador) de un país se vale de este medio de pago, ordenando a

Ventajas para el exportador, comparado con el cheque Ordinarias

 El pago de las comisiones bancarias, generalmente más

 No es necesario solicitar al banco que gestione el cobro de la

 Es un medio de cobro ágil.

En transferencias u operaciones bancarias, los bancos utilizan medios informáticos con

SWIFT: Society for worldwide interbank financial telecommunication

IBAN: código internacional de cuenta bancaria

operación comercial mediante este

1. importador da instrucciones a su banco para que efectúe una

Documentos comerciales: documentos de transporte, los de seguro y los de

Documentos financieros: las letras de cambio, cheques, pagarés, recibos y demás

Remesa simple: el cobro se Remesa documentaría: el

1. exportador envía las mercancías al importador.

BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

2. Entrega de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro

3. Envío de los documentos comerciales y de las instrucciones del exportador

4. Aviso de llegada de los documentos comerciales y de las instrucciones de

6. Entrega de los documentos y adeudo en cuenta (o financiación)

8. Recogida de la mercancía en el puerto de destino

BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

1. exportador expide la mercancía hasta el puerto de destino acordado.

BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

Es un contrato en virtud del cual un banco (banco

 fecha de apertura (fecha de emisión del crédito documentario)

Cantidad, calidad, precio

Ejecutar los pagos solicitados

Disponibilidad del crédito documentario

CONTRA PAGO POR NEGOCIACION

1. Importador (comprador u ordenante) da a su banco (banco emisor) instrucciones precisas

BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

1. Solicitud de la apertura del crédito documentario.

BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

IRREVOCABLE: Un crédito es irrevocable cuando, una vez abierto, no puede ser

AVISADO: Un crédito es avisado cuando el banco intermediario (en este caso

CONFIRMADO: El exportador solicitará al importador la confirmación del crédito

MODALIDADES ESPECIALES DE CREDITOS DOCUMENTARIOS

Carta de crédito comercial

Crédito documentario como garantía