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XXI ENANGRAD
De 24 a 27 de outubro de 2010
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Pauta da
{
1. Problema de pesquisa e objetivos;
2. Referencial Teórico;
3. Metodologia;
apresentação 4.
5.
Desenvolvimento;
Conclusão.
RESUMO
O estudo em questão se apresenta
inicialmente como uma pesquisa
bibliográfica e bibliométrica acerca
do tema Finanças Comportamentais,
pretendendo demonstrar que o
investidor não se comporta de
forma racional e aleatória, mas sim
de acordo com crenças, valores,
sentimentos e modelos mentais
existentes, além de possuir uma
natureza descritivo-exploratória,
buscando respostas casuísticas ao
estudo.
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
{
Em pouco mais de uma década,
houve um interesse crescente
das instituições financeiras para
oferecer crédito a uma classe
Problema de que até pouco tempo atrás não
era o alvo primário destas
pesquisa instituições, que pelos mais
variados motivos, segundo a
sua orientação e seu
planejamento de vida.
{
Determinar o perfil
do tomador de
Objetivo crédito e como seu
planejamento de
vida é afetado após
geral a concessão de
crédito pela
instituição financeira
METODOLOGIA
{ Pesquisa
Bibliográfica
Para a efetivação desse trabalho
foram consultados os principais
teóricos sobre o tema em âmbito
internacional e nacional, em livros,
teses, trabalhos científicos e sites
na Internet.
Bibliométrica
Superior; RBFIN - Revista Brasileira de Finanças; SBFIN -
Sociedade Brasileira de Finanças; RAE - Revista de
Administração de Empresas; READ - Revista Eletrônica de
Administração; ENANPAD e no Publish or Perish.
Total: 9 19 53 43 61 185
O professor Doutor Marcelo Cabus Klotzle com o maior número de orientações nos
últimos cinco anos, totalizando sete monografias e duas teses de mestrado.
O professor Doutor Jurandir Sell Macedo Junior foi o profissional que mais publicou
artigos científicos neste período, totalizando quatro artigos, sendo dois em 2009.
Fornece, também, orientação em duas teses de mestrado neste mesmo ano.
Introdução
• Algumas pessoas precisam de alguma orientação no
momento de organizar e planejar a sua vida financeira;
• Surgimento de novas profissões,
tais como conselheiros de
finanças pessoais;
• Maior atenção do mercado e também
para estudos relacionados
ao tema, gerando um vasto
campo de ciência,
denominado Finanças
Comportamentais.
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Milanez 2003 Finanças Comportamentais é um programa de pesquisa que vem ganhando crescente reconhecimento no
mundo acadêmico e fora dele. Seu traço distintivo é a incorporação de conceitos de outras áreas (como
Psicologia e Sociologia) à Economia para explicar as decisões financeiras dos indivíduos.
Carneiro 2006 Finanças Comportamentais é o estudo da ação humana com suas fragilidades e falhas, dentro do mercado
financeiro. Estas fragilidades e falhas estão ligadas aos processos que envolvem decisões, porém, grande
parte das decisões tomadas pelos investidores financeiros parte de processos enviesados. Isto significa que
boa parte dos investidores toma decisões parcialmente racionais.
Desenvolvido inicialmente pelos psicólogos, Daniel Kahneman e Amos Tversky em 1979, por meio de um trabalho intitulado Teoria do
Prospecto.
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Finanças Comportamentais
e o indivíduo • Acontecimentos ligados ao cotidiano do ser
humano,despertam a atenção de estudiosos
e investidores, pois as reações do indivíduo
estão ligadas às emoções e sentimentos
Este indivíduo abaixo está todo por uma série de fatores, principalmente
pela necessidade de dinheiro
endividado e vai comprar uma moto
zero. Será que ele está agindo de • O processo decisório atendem critérios
forma racional? subjetivos relacionados aos valores,
crenças e experiências passadas dos
indivíduos;
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Onde Finanças
Comportamentais
é aplicada?
• Investimentos: O entendimento
do processo psicológico que
motiva investimentos;
• Explicação de Anomalias de mercados: Entendimento de bolhas
especulativas;
• Relacionamentos com clientes: o estudo do comportamento dos
indivíduos torna-se fundamental no processo de aconselhamento
de investimentos;
• Desenvolvimento de produtos financeiros: Aversão ou
propensão ao risco, a perdas ou a ambigüidade pode se tornar fator
crítico para o sucesso de novos produtos financeiros;
• Contratação de administradores de recursos: Gestores de
recursos financeiros devem ter habilidades técnicas e psicológicas.
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Como o planejador
financeiro pode ajudar
o tomador de crédito
Amostra e
resultados
{ Na primeira parte das questões, o
objetivo foi traçar as características
pessoais e os dados gerais da vida
dos respondentes.
Instituições visitadas: 3
Entrevistas: 107
{ Homens: 59%
Trabalhadores de
empresa privada: 36%
Ensino médio: 49%
Renda acima de R$
2.550,00: 31%.
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Estado 11,21%
12 10 1
56 0,93%
28
Outros
52,34%
26,17%
Casado
Solteiro
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
O que motivou
Último curso completo Freq. %
Decisão Pessoal 22 21
Indicação de amigo 0 0
Freq. % Facilidade de crédito 11 10
Sem escolaridade 3 3 Conselho de parente 1 1
Ginásio 23 21 Comprar de um bem 13 12
Fundamental (1°grau) 15 14 Quitação de uma dívida 22 21
Ensino médio (2°grau) 52 49 Reforma da casa 25 23
Ensino superior 14 13 Despesas médicas 3 3
Outros 10 9
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
2ª Parte
{ Perfil profissional
do respondente
Maiores Médias
Perguntas Média
1° Planejou o direcionamento do crédito? 7, 61
2° Você está conseguindo pagar com facilidades as parcelas do empréstimo? 7, 60
3° Esse crédito permitiu que realizasse suas metas pessoais? 7, 48
4° O dinheiro cedido foi satisfatório – suficiente - para o seu fim? 7, 29
Menores Médias
Perguntas Média
1° Esse crédito ou a maior parte dele foi empregado em saúde 1,53
2° Somente com a ajuda de outra pessoa terá como pagar as parcelas do empréstimo 1,64
3° Você confiaria em algum amigo para lhe ajudar em como dimensionar
os gastos com este dinheiro 1,68
4° Esse crédito ou a maior parte dele foi empregado em educação, direta ou de parentes 1,73
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Conclusões
Embora não exista uma teoria unificada de
Finanças Comportamentais, é notável a sua
importância.
Finanças Comportamentais vêm se
desenvolvendo no Brasil no exterior, por
profissionais de finanças, bem como nos anais
acadêmicos.
Pode se concluir que o perfil do tomador de
crédito é do sexo masculino com a idade média
de 44 anos, casado, com rendimentos acima de
5 (cinco) salários mínimos, o que facilitou o
pagamento das parcelas.
Observou-se que os possíveis problemas que
se espera solucionar com a concessão de
crédito é pagar dívidas, reforma da casa e
desejo de compra de um bem.
Continuação...
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
Conclusões
Finanças e planejamento de vida andam lado a
lado e contribuem de forma positiva para o
desenvolvimento de uma sociedade.
O que um indivíduo deve promover, neste caso,
é uma maior conscientização e quantificação
de seus objetivos e metas, criando aversões a
riscos e perdas, controlando seus impulsos,
desenvolvendo análises mais aprofundadas de
suas reais necessidades e condições
financeiras, evitando assim, um perfil de
descontrole financeiro em sua vida pessoal.
A história de cada um é que vai determinar a
compreensão dos desejos e necessidades de
ser um tomador de crédito, como sua origem,
suas experiências formativas com o dinheiro e
quais as lições aprendidas até então.
FINANÇAS COMPORTAMENTAIS: O PERFIL DO TOMADOR DE CRÉDITO E SEU PLANEJAMENTO DE VIDA.
OBRIGADO!
Ivan Pinho
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