COBRANZA

PREJUDICIAL -
EXTRAJUDICIAL
CURSO:
TALLER DE RECUPERACION Y COBRANZA

DOCENTE:
LIC. CRISTIAN RONALD HUAMAN ANCO

SEMESTRE:
VI
INTEGRANTES:
TURNO:
NOCTURNO  ATOCSA ESPINOZA SARELY
 HUAMANI LLANLLAYA JOVITA
NASCA – PERU  JIMENEZ GALINDO ELLUZ
2018  MOSQUEIRA FLORES LUCERO
ES EL PROCESO DONDE SE EJERCE UNA ACCION DE RECUPERACIÓN DE
CRÉDITO A FIN DE QUE EL CLIENTE CUMPLA A LOS COMPROMISOS DE
PAGO DE SU DEUDA DENTRO DE LOS PLAZOS PACTADOS CON LA
EMPRESA.
 Las políticas de cobro son los procedimientos
que sigue la empresa para cobrar los créditos
que ha otorgado a sus clientes.

POLITICAS RESTRICTIVAS
Se da en períodos sumamente cortos, normas de crédito estrictas y
una política de cobranza agresiva. Esta política contribuye a reducir al
mínimo las pérdidas en cuentas de cobro dudoso y la inversión
movilización de fondos en las cuentas por cobrar.

POLITICAS LIBERALES
Tienden a ser generosas, otorgan créditos considerando la
competencia, no presionan enérgicamente en el proceso de cobro y
son menos exigentes en condiciones y establecimientos de períodos
para el pago de las cuentas.

POLITICAS RACIONALES
Consiste en maximizar el rendimiento sobre la inversión de la empresa
que conceden los créditos a plazos razonables según las características de
los clientes y los gastos de cobranzas se aplican tomando en consideración
los cobros a efectuarse obteniendo un margen de beneficio razonable.
  Recuperar la cartera de
una manera rápida y
• Nunca olvidar que el eficaz.
deudor es nuestra fuente  Proporcionar liquidez y
de trabajo. mayor capacidad de
• Trato amable y respeto en capital de trabajo a la
todo momento. empresa, para el
• El cliente debe percibir incremento y
una atención 100% crecimiento de sus
personal. operaciones.
• Tratar al Cliente (y  Lograr la recuperación
cualquier contacto) de oportuna del capital.
Usted y por su apellido.  Cumplir y hacer cumplir
• Evite parecer cansado, le las estrategias y
restará seguridad y promesas de pago con
firmeza. el cliente.
• Escuche y Observe, no
solo oiga / mire.
• Transmitir un mensaje
Claro, Concreto y Corto.
 ETAPA PRE- ETAPA
ETAPA ETAPA
ETAPA EXTRAJUDICIAL JUDICIAL JUDICIAL
PREVENTIVAADMINISTRATIVA
Es el
Se realizará Se da desde un Se realiza a todas Si haciéndose efectiva
a través de día de mora y no terminación
aquellas cuentas las etapas el acreedor
llamadas superior a treinta vencidas, que han en los
no ha recibido el pago procesos de
antes del (30) días, se sido o no efectivo de los valores
vencimient iniciará un sometidas a algún Ejecución,
en mora, a partir del
o de una proceso de cobro tipo de gestión de día treinta y uno (31), pendientes al
cuota de las cobranza anterior, y de acuerdo al nivel pago de las
dando obligaciones por interna o externa, y de riesgo hasta iniciar obligaciones
seguimient intermedio de cuyos resultados el cobro judicial, a en mora, a
o a los llamadas, cartas, han sido través del envío de través de la
clientes. mensajes de infructuosos. cartas, llamadas, solicitud de
texto y/o mensajes de texto y/o
telefónicos.
medidas
telefónicos y, en cautelares
algunos casos, gestión sobre los
personalizada al
deudor por medio de
bienes de los
visita. deudores.
 • Métodos mediante los cuales el acreedor, exige
COBRANZA el pago de la obligación al deudor sin la
DIRECTA intervención de terceros.

• Métodos utilizados por terceras personas (empresas

COBRANZA de cobranza o estudios de abogados), que han sido
INDIRECTA facultadas por el acreedor originario, para que exijan
el cumplimiento de la obligación.

COBRANZA • Es aquella cuyos pagos se realizan al principio

ANTICIPADA O de cada periodo de Pago.
DIFERIDA

• Consiste en documentos financieros acompañados de

COBRANZA documentos comerciales, siendo esta combinación la más
frecuente, o en la que sólo se adjuntan documentos
DOCUMENTADA comerciales, sin importar que se trate de originales o
copias.
El ejecutivo de cobranza debe tener en cuenta:
• El éxito de su departamento depende de que logre una cobranza puntual.
• No debe permitir que se retrasen los clientes. Esta es la clave para que el
porcentaje de eficiencia de la cobranza sea alto.
• Debe desarrollar habilidades especiales para cobrar las cuentas vencidas sin
perder al cliente.
• No debe aplicar tratamientos generales. Cada cliente es un caso especial que
requiere estudios de la técnica que debe aplicarse en el momento adecuado.

Sus cualidades deben ser similares al ejecutivo del

crédito por ello debe poseer las siguientes cualidades:
 Honestidad
 Responsabilidad
 Integridad
 Creatividad
 Iniciativa
 Paciencia entre otros.
Es una forma práctica de recuperar su dinero. Todas las cobranzas inician en esta
etapa, ya que nos permite descartar la oportunidad de cobrar su cuenta sin
necesidad de un procedimiento judicial, además de que es en este tipo de
operaciones donde los tiempos de recuperación pueden manejarse mejor.

VISITAS
CARTAS DOMICILIARIAS
CORREOS
ELECTRONICOS
MENSAJES DE
TEXTO
CONTACTO
TELEFONICO
 • Notificación Directa.-A través de cartas de cobranza.
• Cobranza Telefónica.- Debido a que la gestión de cobro
ANALISIS requiere de un trato especializado.
• Cobranza Personal.- Consiste en la visita y entrevista
personal del Gestor de Cuentas en terreno

• Son Informes del avance de las gestiones al Cliente,

REPORTES DE
detallando respuestas tipo e indicando porcentajes en
GESTIÓN
los diferentes tipos de reclamos obtenidos del deudor.

• En esta etapa se determina en forma conjunta con el

ETAPA DE Cliente, si amerita el traspaso de la cuenta a una
RESOLUCION instancia de Cobranza Judicial o en su defecto la
Recomendación de Castigo de la Cuenta.

• Pago de la deuda
• Reconocimiento de la deuda
REPORTE DE
• Pago parcial
RESOLUCION
• Otorgamiento de un plazo al deudor
• Traspaso de cartera a division judicial
 PROFESIONA
LISMO
INFORMACION
SIMPLE
SEGURIDAD
FINANCIERA
SEGURIDAD DE
GARANTIA DOCUMENTOS
DE CALIDAD
RAPIDEZ
 Se da posteriormente a la gestión extrajudicial, pero previo a la acción
judicial tiene como objetivo determinar exactamente para cuales
deudores es necesario desarrollar acciones judiciales

• La gestión de cobro se inicia a partir de la fecha en que el

cliente incurre en el incumplimiento del pago; no obstante la
entidad podrá realizar cobro de manera preventiva, para
recordar los compromisos con la Compañía.
• Las agencias de cobranza externa están autorizadas por la
entidad para efectuar acuerdos de pago, tramitar
negociaciones y reestructuraciones sujetas a la aprobación de
la Dirección de Cobranza de la entidad.
• La gestión de cobro se realizará inicialmente en los números
de teléfonos y direcciones de contacto registradas por el
cliente en nuestra base de datos manteniendo los datos
actualizados
• En caso de no lograr contactar al cliente en los números de
teléfonos y direcciones (físicas o electrónicas) se recurrirá a
los teléfonos de las referencias y otros que estén incluidas en
la solicitud de crédito.
 EMPRESAS
GESTORES DE
ESPECIALIZADAS
COBRANZAS
DE COBRANZA

Las cobranzas se realizaran en horarios adecuados que

no afecten la intimidad personal y familiar del cliente.

GASTOS DERIVADOS DE LA COBRANZA PREJUDICIAL

La entidad podrá cobrar al cliente los gastos y/o honorarios que se causen por
la gestión de cobranza pasados 30 días del vencimiento de la cuota.
Dependiendo el tiempo de morosidad y la gestión realizada; estos gastos
podrán oscilar entre el 5% y 15% sobre el monto de la obligación morosa
incluyendo intereses causados sobre la misma.
Permite que el acreedor reclame el pago de su deuda, es decir, el
cumplimiento de su obligación al deudor. Desde que el deudor
recibe o rechaza recibir el requerimiento extrajudicial y hasta que
intervenga el pago, la deuda generará intereses al tipo convenido
entre las partes, o al tipo legal a falta de convenio.

Antes de exigir el pago de la deuda por vía judicial, ya que

esto permite, no solo resolver el conflicto de forma
amistosa, sino también una disminución de los costes de
recuperación de la deuda.
 Según los días de
retraso

REQUERIMIENTO CARTAS
DE PAGO DE NOTARIALES
MORA TARDIA
PARA LA ENTIDAD:
• Primeramente deberá de aplicar con mucho cuidado y respeto sus políticas
de créditos para poder otorgar los créditos a las personas que realmente
tengan la voluntad de pago y cumplan con la obligación de sus deudas.
• Se recomienda capacitar al personal que labora, aplicando el modelo de
cobros de cartera propuesto para que desarrollen con responsabilidad y
profesionalismo las actividades a ellos encomendadas.
• Utilizar todos los medio necesarios y técnicas para la recuperación del
capital prestado

PARA LOS CLIENTES:

 Debe llevar un control de sus obligaciones para no endeudarse e incumplir
con sus pagos en las fechas indicadas.
 Practicar una cultura financiera.
 Si no cumple con sus pagos puntuales será afectado ya que será reporta a
las centrales de riesgo como moroso y ello no les permitirá más adelante
sean aceptados ante una solicitud de crédito.
 La cobranza es un proceso muy importante para la recuperación de un
préstamo otorgado, en la cual serán identificadas cada una de las políticas
propuestas por la entidad o empresa; ya que como sabemos existe desde la
etapa preventiva de aviso hasta llegar a la más difícil que es la judicial en la
cual genera gastos adicionales al monto del capital de deuda.
 Su importancia se radica en el buen manejo de su proceso como parte del
ciclo integral del crédito, al igual que una importante fuente de
retroalimentación para los procesos previos de cobranza donde en muchos
casos se originan los problemas de morosidad.
 Resaltamos que en el trabajo desarrollado se presenta un proceso de
cobranza cuando el cliente se encuentra con un atraso de 30 a 60 días en la
cual es prácticamente la última oportunidad de llegar a un acuerdo de pago
antes de pasar a la etapa judicial.
 Es preciso indicar que para el buen desempeño en la etapa extrajudicial y
prejudicial debemos de conocer los mecanismos y herramientas que nos
ayudaran a consolidar con buenos resultados.
 Así nos damos cuenta que es más fácil de manejarlo ya que no requiere de
tanto tiempo y papeleo como la cobranza judicial y llegando a compromisos
se pueden recuperar las deudas morosas de los clientes.