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PROCESOS PARA CREDITO:

1: CAPTURAR EN DFE ( INFOBHAN ) LOS DATOS DE LA SOLICITUD DE CREDITO


2: ENTREGAR A F&I SOLICITUD FIRMADA POR EL CLIENTE Y ASESOR, JUNTO CON LOS DOCUMENTOS PARA ANALISIS
PERSONA FISICA:
-ID
-COMPROBANTE DE DOMICILIO NO MAYOR A 2 MESES, DEBE SER TELMEX, CABLE, AXTEL, ETC CON NUMERO TELEFONICO
- ESTADOS DE CUENTA COMPLETOS DE LOS ULTIMOS 3 MESES CON CLABE INTERBANCARIA Y DEPOSITOS DE LA CUENTA
PERSONA MORAL:
- ID DE REPRESENTANTE LEGAL Y ACCIONISTA MAYORITARIO
- COMPROBANTE DE DOMICILIO TELEFONICO DE LA EMPRESA NO MAYOR A 2 MESES
- ACTA CONSTITUTIVA Y ASAMBLEA ( EN CASO DE EXISTIR )
- DECLARACION ANUAL CON ACUSE DE RECIBIDO DEL AÑO INMEDIATO ANTERIOR
- ESTADOS FINANCIEROS INTERNOS FIRMADOS POR EL REP LEGAL Y EL CP NO MAYORES A 2 MESES
- CARATULAS DE ESTADOS DE CUENTA DE LA EMPRESA, ULTIMOS 3 MESES
DEL OBLIGADO SOLIDARIO:
-ESTADOS DE CUENTA DE LOS ULTIMOS 3 MESES
-COMPROBANTE DE DOMICILIO PARTICULAR
- ID
Ingreso de documentos
 Despues de entregar los documentos al F&I, se revisa que estén completos y correctos
 Se suben al sistema
 La respuesta a las solicitudes es de máximo 24 horas siempre y cuando estén completas.
 Las respuestas pueden ser: Aprobada, condicionada, documentación incompleta, retención de
crédito y rechazada
 Aprobada: Si tenemos la unidad en inventario, solicitar factura para realizar contrato
 Condicionada: puede ser menos plazo, mas enganche, aval, etc: Se deberá cumplir con la
condición para que sea aprobada
 Retención de crédito: Entregar lo que están solicitando en análisis
 Rechazada: Solicitar BC especial y pago de deuda y/o carta aclaratoria ( Hay rechazos que no
tienen reconsideración: alto endeudamiento, alta utilización de líneas revolventes, bajo
score, mal historial crediticio, etc )
también no cumplir el RMI es motivo de rechazo, se deberá ajustar al 4 a 1 o solicitar aval con
buenos ingresos y excelente historial crediticio
Nota: las respuestas se pueden ver en panel de solicitudes, asi mismo se les envía correo para
notificarles
Elaboración de contrato
 Para elaborar el contrato se requiere tener la factura original de la unidad, ya
que de ahí se toman los datos para generarlo en el sistema
 Al momento de la firma debemos tener la ID validada por el 3M ( puede ser
desde el momento del ingreso de la solicitud)
 Se necesita el dato del equipo especial y/o accesorios en caso de que la
unidad los tenga, ya que se tiene que elaborar la Carta de EE para que la
firme el cliente
 Revisar que la cotización sea la correcta (valor factura, plan, accesorios, etc)
 Revisar la vigencia del crédito ( la autorización dura 3 meses )
Activación
 Después de la firma del contrato, se envía la documentación a activación para
que la financiera fondee la parte del financiamiento
 Las activaciones son hasta las 5 de la tarde de lunes a viernes, el sábado no
hay activaciones
 Al tener el correo de activación, se le envía a la gerencia administrativa para
que autorice la salida
 Se deben cuadrar el pago del enganche contra el desembolso de la financiera
para que la unidad este liquidada al 100%
 No se pueden entregar unidades si la unidad no esta fondeada, ya que no esta
liquidada por la financiera y por lo tanto no esta asegurada
 La póliza de seguro aparece en el portal DFE si se activa en la mañana, o al
dia siguiente si se activa por la tarde (pueden entregar carta cobertura)
Proceso final
 Se envía expediente a la financiera, el cual debe ser completo y en original:
Solicitud, contrato, factura, pagaré, etc es por eso que NO se acepta ningún
documento con firmas en copia
 Los pagos de comisiones son hasta que la unidad sea activada y entregada