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ADMISIÓN Y CONTROL DE RIESGOS DE CRÉDITO

2019
DOCENTE
Carlos Castro Morales
Unidad 1
Proceso de Crédito , Admisión de Clientes y Riesgo de Crédito

CONTENIDOS:
Riesgo
CONCEPTO Proceso de Créditos

Es el desarrollo de una metodología integrada con un flujo lógico


y coherente que permite controlar desde la promoción hasta la
recuperación de una cartera de créditos de una manera eficaz y
eficiente.
CONCEPTO Proceso de Créditos

Basilea II es un acuerdo internacional para homogeneizar la


legislación y regulación bancaria en materia de riesgo y se basa
fundamentalmente en las buenas prácticas de gestión de
riesgos de la industria bancaria mundial.
BENEFICIOS Proceso de Créditos

Disminuye costos al
minimizar el riesgo
operativo y de
Precisa las crédito
Mejora el control
responsabilidades y
interno en la
roles de las distintas
ejecución del
áreas que participan
proceso
en la operación

Proporciona orden
Unifica criterios y
en la ejecución de Beneficios procedimientos
las actividades
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO

Mercado Promoción
Objetivo Dirigida

Propuesta
Análisis Negociación
Desarrollo Preliminar
del
Negocio
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO

Procesamiento
de la Evaluación
Información

Recopilación
Comité de
de la
Créditos
Información Análisis
y
Decisión
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO

Firma
Visado
documentación
Operacional
para curse

Formalización
Desembolso
con el cliente

Formalización Instrumentos Guardar


de la decisión y desembolso Documentación
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO

Cobranza
Preventiva
Clasificación Cobranza
de cartera extrajudicial

Seguimiento Seguimiento Cobranza


según perfil y
Recuperación judicial
de cliente
ETAPAS DEL PROCESO DE CREDITO

Promoción

cobranza Evaluación

Cliente

Desembolso Aprobación
Requisitos DE CREDITO

Depende normalmente de la política comercial de cada banco, ya que cada uno de ellos debe evaluar a
sus clientes con el fin de operar con ellos.

habrá bancos que pueden exigir que el nivel de endeudamiento o de ingresos de un cliente sea inferior al
que otro banco está dispuesto a aceptar, para efecto de concederles un crédito.

En términos generales, los bancos exigen una serie de requisitos a la persona que solicita un crédito de
consumo a fin de determinar que ésta contará en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las
cuotas del crédito que solicita.
Requisitos DE CREDITO

Investigue Los requisitos Básicos para solicitud de Crédito de


Banco Estado
Banco de Chile
Banco Itau
Banco Santander

Realice un cuadro comparativo (ejemplo)

Banco Estado Banco Chile Banco Itau Banco


Santander
Edad Minima
Edad maxima
Renta
Antigüedad
laboral
Etc….
Requisitos DE CREDITO

Para evaluar si un cliente es sujeto de crédito debemos analizar


primeramente su capacidad de pago en base a sus ingresos
mensuales vs su endeudamiento actual. El Proceso de Crédito me
da las directrices y normas bien detalladas de como evaluar y
cuanto prestar.
Requisitos DE CREDITO

Debido a esto la SBIF indica en el Compendio de Normas Contables Capitulo B-1, que para
calcular internamente las probabilidades de incumplimiento y utilizar subcategorías, los
bancos deberán satisfacer, como mínimo, los siguientes requisitos generales:
• Mantener un solido Proceso de Crédito de acuerdo a los criterios establecidos por la
Superintendencia debiendo ser estos modelos debidamente formalizados y aprobados
por el Directorio.
• Disponer de un entorno tecnológico adecuado para capturar, mantener, actualizar y
procesar la información incluyendo entre otros, bases de datos que contengan
información históricas de las calificaciones por deudor.
• Contar con la validación independiente de cada una de las bases de datos utilizadas.
• Demostrar que se cumple con los test de uso de las metodologías de probabilidades de
incumplimiento.

Esas políticas y procedimientos deben ser documentados y conocidos por todo el personal
involucrado con el otorgamiento de créditos y con la evaluación de la cartera.

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