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PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo

Cuando una empresa tiene un problema de financiamiento de corto


plazo, nos quiere decir que los flujos de salidas de efectivos
pronosticados por ejemplo para el siguiente ejercicio a partir de las
fuentes internas.

¿Dadas esas circunstancias


cuales serian las opciones
que tiene la empresa?
PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo

• PRESTAMOS NO GARANTIZADOS
• PRESTAMOS GARANTIZADOS
• OTRAS FUENTES
PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo
PRESTAMOS NO GARANTIZADOS

• La forma mas común de financiar un déficit temporal de efectivo es


mediante este tipo de prestamos no garantizados.
• El producto que los bancos por lo que normalmente recurren son las
llamadas líneas de crédito. Las cuales pueden ser comprometidas y no
comprometidas.
• La línea de crédito no comprometida es un acuerdo informal en el que la
empresa solicita fondos hasta un monto determinado, sin necesidad de
recurrir cada vez a realizar los tramites normales. La tasa de interés es
igual a la tasa bancaria preferente mas un porcentaje adicional. Además
piden mantener un saldo mínimo en la línea asignada.
PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo
PRESTAMOS NO GARANTIZADOS

• La línea de crédito comprometida son acuerdos legales y formales, los


que pagan un honorario por utilización de fondos , el cual es pagado al
banco por la empresa. Por lo regular se paga un 0.25% del total de
fondos comprometidos por año. En el caso de las empresas grandes estas
pagan en relación al valor de la tasa LIBOR. (London Interbank Offered
Rate). Las empresas pequeñas y medianas están obligadas a mantener
saldos compensadores.
• Los saldos compensadores son los depósitos que las empresas mantienen
en el banco y que no generan ningún interés.
PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo
PRESTAMOS NO GARANTIZADOS

• Los saldos compensadores fluctúan entre 2 a 5 %. De la cantidad usada.

Ejemplo:
Una empresa solicita un préstamo de 100,000 dólares. Bajo la modalidad
de saldos compensatorios, la empresa recibirá solo 95,000 dólares, pues
5,000 dólares son parte del saldo compensador.
Si la tasa de interés fuese de 10 % entonces eso significaría que la empresa
pagaría 10,000 de interés, sin embargo la tasa efectiva en realidad no seria
10% sino 10.53%.
Tasa efectiva = 10,000 / 95,000 = 10.53%
PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo
PRESTAMOS GARANTIZADOS
• Los bancos por lo regular solicitan colaterales al momento de dar un
crédito especialmente en el caso de las empresas con las que no tienen
experiencia crediticia.
• Por lo regular estos colaterales pueden ser cuentas por cobrar y /o
inventarios.
• En el caso de las cuentas por cobrar dichas cuentas son cedidas en
garantía. La modalidad mas conocida es la de factoring.
• En el caso de prestamos basados en inventarios se tiene lo siguiente:
• Gravamen ilimitado sobre el inventario
• Recibo de fideicomiso
• Financiamiento basado en almacenaje rural.
PRESTAMOS BANCARIOS – Plan financiero a corto plazo
OTRAS FUENTES
• Los bancos por lo regular solicitan colaterales al momento de dar un
crédito especialmente en el caso de las empresas con las que no tienen
experiencia crediticia.
• Por lo regular estos colaterales pueden ser cuentas por cobrar y /o
inventarios.
• En el caso de las cuentas por cobrar dichas cuentas son cedidas en
garantía. La modalidad mas conocida es la de factoring.
• En el caso de prestamos basados en inventarios se tiene lo siguiente:
• Gravamen ilimitado sobre el inventario
• Recibo de fideicomiso
• Financiamiento basado en almacenaje rural.

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