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Programa de Asesoría a Docentes sobre el Rol

y Funcionamiento del Sistema Financiero, de


Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia
Financiera (Segunda Etapa)
Convenio
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP –
Ministerio de Educación
En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria.
1. Importancia del Sistema
Financiero (Sesión 1 y 2)
1.1 El proceso de intermediación y el
crecimiento económico.
1.2 Participantes.
1.3 Operaciones realizadas por las
entidades financieras.
1.4 Costo del dinero.

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
1.1 El Proceso de Intermediación
Financiera

Invertir el dinero

AGENTES AGENTES
ECONOMICOS ECONOMICOS
DEFICITARIOS EXCEDENTARIOS

DEMANDAN OFERTAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ

Conseguir dinero

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
Invertir el dinero

AGENTES AGENTES
Intermediario
ECONOMICOS ECONOMICOS
Financiero
DEFICITARIOS EXCEDENTARIOS

DEMANDAN OFERTAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ

Conseguir dinero

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
INTERMEDIACION FINANCIERA
CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS
CLIENTES
DEPÓSITOS
CAPITAL OTRAS OPER.

IFIs

CLIENTES
CRÉDITOS
INVERSIONES OTRAS OPER.

COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS


¿Por qué es importante aumentar
el nivel de bancarización en una
economía?
Familias Empresas

El principal beneficio es su
significativa contribución
al desarrollo del país

Sistema Economía
Financiero

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
• Fomenta el ahorro.
• Da acceso al crédito

Familias
• Incrementa la cultura financiera.
• Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.
• Eleva la seguridad de los usuarios.
• Disminuye el costo de las transacciones.

• Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con


clientes, proveedores y empleados.

Empresas • Disminuye el costo de las transacciones.


• Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.
• Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo.

• Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y

Sistema oportunidades de crédito.


• Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario

Financiero
en beneficio de los usuarios.
• Fomenta la innovación de productos y servicios.
• Expande las oportunidades de negocio.

• Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.


• Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la
formación de un patrimonio.
Economía • Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.
• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de
empleo.
• Mejora la competitividad / productividad de la economía.

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
En resumen:
• Los sistemas financieros contribuyen con:
a) Una asignación más eficiente de los recursos
de la economía.
b) Generan economías de escala al reducir los
costos de transacción e información.
c) Facilitan el intercambio de bienes y servicios
para la sociedad en su conjunto.

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
1.2 Participantes del Proceso
de Intermediación Financiera
a. Banca múltiple
b. Financieras
c. Microfinancieras:
A. Las familias. • Cajas Municipales de
B. El Sector Público. Ahorro y Crédito
(CMAC)
C. El Sector Privado. • Cajas Rurales de Ahorro
y Crédito (CRAC)
• Entidad de Desarrollo a
la Pequeña y
Microempresa (Edpyme)

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
1.3 Operaciones Pasivas.
Empresa
Financiera

DEPOSITANTES
OBLIGACIONES - Ahorros
-Devolver el Capital - Cuenta Corriente
-Pagar Intereses - Plazo Fijo
- C.T.S.
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En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
Operaciones Activas
Empresa
Financiera

CLIENTES CRÉDITOS
- Sobregiros
- Préstamos, DERECHOS
- Tarjeta de Crédito - Recuperar el Capital
- Descuentos - Cobrar Intereses
- Leasing
- Factoring
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En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
1.4 Costo del dinero: Tasas de
Interés

1.4.1 Tasas de interés pasivas.


Representan las tasas que reciben los depositantes
por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
cuentas CTS y depósitos a plazo fijo.

1.4.2 Tasas de interés activas.


Son las que cobran los bancos por las diferentes
modalidades de financiamiento.

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En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
1.4.3 Margen de Ganancia: spread

ACTIVO PASIVO
Individuos / COLOCACIONES Individuos /
DEPÓSITO
Empresas ENTIDADES Empresas
FINANCIERAS
Deficitarios Excedentarios

COLOCACION + INTERÉS DEPÓSITO + INTERÉS


PLAZO DETERMINADO
PLAZO DETERMINADO

(+) Intereses cobrados (+) 200 (+) 200 (+) 200


(-) Intereses pagados (-) 40 (-) 40 (-) 40
RESULTADO FINANCIERO BRUTO 160 160 160
(-) Provisiones por incobrables (-) 50 (-) 95 (-) 200
RESULTADO FINANCIERO NETO 110 65 (-) 40
1.4.4 Comisiones y Gastos
¿Qué es una Comisión?

Es una retribución que será cobrada al


cliente o usuario por la prestación de un
servicio efectivamente provisto por la
empresa. Ejemplo: Comisión por
mantenimiento de cuenta, Comisión por
transferencia de fondos etc.

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En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
¿Qué es un Gasto?

Es aquel costo en el que incurre la empresa


con terceros por cuenta del cliente para
cumplir con requisitos ligados a las
operaciones que de acuerdo a lo pactado
serán de cargo del cliente. Ejemplo: Gastos
Registrales, Gastos de Tasación etc.

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En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
1.4.5 Rendimiento y Costo Efectivo
Rendimiento Efectivo
Es calcular la real ganancia que una persona natural o
jurídica obtiene al depositar su dinero en una
entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera.

Costo Efectivo
Es calcular el real costo que una persona natural o
jurídica asume al solicitar un crédito en una entidad
bancaria, financiera y/o microfinanciera.

http://www.sbs.gob.pe/portalsbs/TipoTasa/indice.htm

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MED.


En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).
Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede
dirigirse al correo electrónico: culturafinanciera@sbs.gob.pe
o contactarse con las siguientes personas:

• Giovanna Prialé Reyes gpriale@sbs.gob.pe


• Mariella Hernández Valencia mhernandez@sbs.gob.pe
• Chia Chu Fuentes cchu@sbs.gob.pe
• Carlos Zevallos Garavaglia czevallos@sbs.gob.pe
• Orlando Sanhueza Puelles osanhueza@ifb-educacion.edu.pe
• Marco Rodríguez Huamán mrodriguezh@minedu.gob.pe

Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas:


http://www.sbs.gob.pe (teléfono 0800 10840 – Plataforma de Atención al Usuario - SBS)
http://www.ifb-asbanc.edu.pe (Instituto de Formación Bancaria de ASBANC)
http://www.minedu.gob.pe (Ministerio de Educación)

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En colaboración con el Instituto de Formación Bancaria (IFB).

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