Федеральное государственное образовательное бюджетное

учреждение высшего образования

"Финансовый университет при Правительстве Российской
Федерации”
Кафедра «Информационная безопасность»

Тема 4. АБС «FLEXCUBE»

Работу выполнили: студенты группы

Полуэктов Никита
Решетник Федор
Научный руководитель:
Евсеев Владимир Леонович
FLEXCUBE
Назначение: внедрение основных банковских функций,
функций интернет-обслуживания и управления частным капиталом
в виде программных и программно-аппаратных продуктов для
финансовых учреждений.

2
Функции
 ведение и анализ базы клиентов
 обзор клиента 360°
 поддержка всех каналов доставки банковских продуктов и услуг
 управление рисками
 работа в режиме 24 x 7 через все возможные каналы доставки
 клиринг
 планирование и контроль исполнения бюджета, анализ доходов и расходов в разрезе клиентов
 поддержка персонализированного и интуитивно-понятного интернет-банкинга
 поддержка доступа в любое время в любом месте по всем каналам мобильного банкинга
 использование аналитических инструментов для анализа потребностей клиентов в создании новых
продуктов и предложений
 поддержка функции локатора отделений / банкоматов
 самостоятельное управление своими активами
 хранение данных и аналитика. 3
Электронная банковская деятельность
Электронная банковская деятельность — это экономическая
деятельность кредитных организаций в области предоставления
электронных финансовых услуг, в том числе в области
осуществления электронных расчетов с использованием
банковских карт и систем электронных денег, а также биржевые
операции с фондовыми ценностями и финансовое посредничество
иных участников экономической деятельности.

4
Расчетно-кассовые операции
Расчетно-кассовые операции - модуль автоматизирует
выполнение операций по расчетно-кассовому обслуживанию и
предусматривает несколько вариантов ввода реквизитов, контроля
и санкционирования платежных документов, печати справок,
выписок по операциям и т.д.

5
Функционал:
• Регистрация договоров на расчетно-кассовое обслуживание;
• Возможность изменений условий договора;
• Открытие и ведение расчетных и текущих счетов клиентов;
• Контроль своевременного расчета и удержания комиссий по договорам;
• Начисление процентов на остатки по счетам;
• Контроль над очередностью списания средств с учетом картотеки;
• Контроль введенных реквизитов, санкционирование документов и операций;
• Учет документов клиента, отслеживание срока действия документов;
• Возможность формирования платежных поручений, платежных требований, инкассовых
поручений;
• Формирование выписок по операциям на счетах и других необходимых документов и
отчетов.

6
 Касса
Касса - модуль предназначен для автоматизации кассового обслуживания клиентов и
выполнения кассовых операция по кладовой.
Функционал:
• Учет ценностей;
• Формирование кассовых ордеров при выполнении приходных и расходных операций
• Формирование приходных и расходных ордеров при выполнении операций с ценностями
• Операции по покупке/продаже ценностей, и приему на экспертизу денежных знаков с
признаками платежеспособности
• Операции по передаче ценностей в кассу, прием-передача ценностей из кладовой
инкассаторам, от инкассаторов в кладовую
• Заявки на подкрепление подразделений банка денежной наличностью и ценностями
• Формирование отчетности и защита от несанкционированных действий

7
 Модуль “Многоканальное обслуживание”
Интернет-банк для юридических лиц - модуль предназначен для удаленного
предоставления клиентам банка (юридическим лицам) банковских услуг, а также для обмена
почтовыми сообщениями между банком и клиентом.
Функционал:
• Регистрация и ведение договоров клиентов.
• Управление доступом пользователей в систему.
• Настройка списка валют, депозитных продуктов, видов коммунальных платежей.
• Кастомизация сайта под потребности клиента.
• Настройка оповещений о письмах, платежах, заявках на конвертацию и международные
платежи, отправляемых через Интернет-банк.

8
 Модуль “Многоканальное обслуживание”
Мобильный банк для юридических лиц - модуль предназначен для удаленного
предоставления клиентам банка (юридическим лицам) банковских услуг посредством
мобильного приложения.
Мобильный банк для физических лиц - модуль предназначен для удаленного
предоставления клиентам банка (физическим лицам) банковских услуг посредством
мобильного приложения.
Бэк-офис дистанционного банковского обслуживания - модуль автоматизирует
деятельность бэк-офиса в части дистанционного банковского обслуживания.

9
 Интернет-банк для физических лиц
Интернет-банк для физических лиц - модуль предназначен для удаленного
предоставления клиентам банка (физическим лицам) банковских услуг, а также для обмена
почтовыми сообщениями между банком и клиентом.
Функционал:
• Регистрация и ведение договоров клиентов.
• Управление доступом пользователей в систему.
• Настройка списка валют, депозитных продуктов, видов коммунальных платежей.
• Кастомизация сайта под потребности клиента.
• Настройка оповещений о письмах, платежах, заявках на конвертацию и международные
платежи, отправляемых через Интернет-банк.

10
 Модуль “Платежная система”
Понятие «платежная система» используется для обозначения совокупности инструментов
и методов, применяемых в хозяйственной деятельности для перевода денег, осуществления
расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического
оборота.
Функционал:
• Прием и автоматическая обработка платежных документов.
• Выверка платежных документов и выписок по корреспондентским счетам.
• Расследования по платежам.
• Журнал сообщений по платежным документам.
• Отчетность.

11
Российский учет в FLEXCUBE
Наиболее острым вопросом при выборе западной системы является вопрос
ее локализации с точки зрения требований Центрального Банка Российской
Федерации и других регулирующих органов. Западные системы, как правило,
отвечают только требованиям международного учета. Для того, чтобы АБС
FLEXCUBE могла работать в российских банках, компания OFS проделала
значительную работу, направленную на локализацию системы.

12
Российский учет в FLEXCUBE
Прежде всего, локализации было подвергнуто учетное ядро системы.
Российский план счетов весьма специфичен:
• правила учета описаны чрезвычайно подробно, их исполнение зависит от
большого количества факторов;
• правила учета зачастую отличаются от международного учета;
• весь учет выполняется по лицевым 20-значным счетам;
• номер счета определяется как сочетание ряда параметров: назначения счета
(балансовый счет второго порядка), атрибутов клиента (например,
резидентность) и сделки (например, срок).

13
Российский учет в FLEXCUBE
Для реализации требований ЦБ в системе FLEXCUBE был разработан
соответствующий функционал для ведения российского плана счетов.
Локализация системы выполнялась с  сохранением в ней основных принципов
работы с продуктами:
• событийное описание жизненного цикла продукта с описанием схемы
бухгалтерского учета для каждого продукта;
• автоматическое открытие всех счетов, необходимых для выполнения операций в
рамках продукта;
• автоматический бухгалтерский учет операции в соответствии с
международными правилами учета;
• автоматический бухгалтерский учет операций в соответствии с российскими
правилами учета.
14
Российский учет в FLEXCUBE
Список доработок системы FLEXCUBE, выполненных компанией OFS в ходе локализации
очень большой. Отметим, что:
• карточка клиента в системе локализована, российская специфика в ней полностью
поддерживается (ИНН, КПП, КЛАДР, ОКАТО, ОКВЕД,  и т.п.);
• реализована поддержка ведения счетов в соответствии с требованиями ЦБ РФ;
• система обеспечивает учет парных счетов;
• кассовые операции выполняются в соответст­вии с российским законодательством;
• начисление процентов, расчет и отражение резервов полностью поддерживается системой;
• в АБС реализована функциональность для «противодействия легализации доходов,
полученных преступным путем»;
• также реализована функциональность для работы с рублевыми платежами, поддерживается
картотека 2 и обмен документами с РКЦ.

15
Спасибо за внимание!

16