ТОП отечественных банков

Украины

Презентацию
выполнила:
Новикова Алина
 Уникальний рейтинг
Рейтинг рассчитывался как сумма субиндексов
надежности и эффективности. Первый субиндекс
обобщает группу критериев, которые оценивают
степень выполнения банком ключевых
экономических нормативов, таким образом отражая
его способность противостоять внутренним и
внешним рискам для его деятельности. Второй
субиндекс отражает критерии, которые оценивают
способность банка генерировать прибыль и
эффективность использования его активов.
Первая десятка рейтинга всех банков с активами более 2 миллиардов гривен выглядит
так:

Ниже рейтинг банков с активами более 50 миллиардов грив

 Лидеры
Исследование показало, в частности, что из 40 банков с активами более 2
миллиардов гривен, 37 - постоянно на протяжении 2019 года
присутствовали в рейтинге.
При этом в ТОП-10 рейтинга постоянно находились семь банков: АТ "Ідея
Банк", АТ "СІТІБАНК", АТ "А - БАНК", АТ КБ "ПРИВАТБАНК", АТ
"УНІВЕРСАЛ БАНК", АТ "Райффайзен Банк Аваль" и АТ "ОТП БАНК".
В середине года наблюдалось снижение среднего значения индекса
эффективности, но сейчас он демонстрирует тенденцию к восстановлению.
Рейтинг выявил, что небольшие банки показывают хорошие результаты в
плане соблюдения нормативов. При этом крупные банки чаще
демонстрируют значительную эффективность использования своих
активов. В целом, большие банки показывают несколько лучшие
показатели финансового здоровья.
При этом существует большой разрыв между наиболее и наименее
здоровыми банками (почти в 11 раз).
 В частности, есть значительный разрыв между шестым, седьмым и восьмым
местами в рейтинге банков с активами более 50 миллиардов гривен:

В сравнении с результатами на начало 2019 года, наиболее позитивную динамику

улучшения показателя финансового здоровья продемонстрировали: АТ
"Укрексимбанк" (+21 позиция), АТ "БАНК ФОРВАРД" (+20 позиций), АТ "БАНК
КРЕДИТ ДНІПРО" (+14 позиций), АТ "КБ "ГЛОБУС" (+13 позиций), ПуАТ "КБ
"АКОРДБАНК" (+8 позиций), АТ "УКРСИББАНК" (+6 позиций) и АТ "ПУМБ" (+5
позиций).
Но некоторые банки ухудшили показатели: АТ "БАНК АЛЬЯНС" (-15 позиций), АБ
"КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" (-14 позиций), АТ "КРЕДОБАНК" (-9 позиций).
 В ожидании кризиса

В целом, 2019 год был довольно успешным для банковской системы, заявил Егор Киян.
"Это подтверждается тем, что на протяжении прошедшего года ни один банк не был
признан неплатежеспособным. Кроме того, крепкая гривна и высокие процентные
ставки гарантировали высокую доходность банковскому сектору", - пояснил он.
А вот 2020 год может принести неожиданности. "В частности, перспективы
возможного мирового кризиса могут привести к валютному шоку и
неплатежеспособности заемщиков, что отразится на результатах деятельности
банковского сектора. Кроме того, учитывая давление со стороны заинтересованных
лиц на Национальный банк Украины (НБУ), которому он пока еще удачно
противостоит, картина банковского рейтинга может радикально измениться", - отметил
Киян.
А это значит, что НБУ, несмотря на возможную критику, должен будет приложить
максимум усилий для сдерживания ослабления гривны, падению которой будут также
"помогать" заинтересованные стейхолдеры. Ведь от этого напрямую будет зависеть
устойчивость банковской системы страны, да и экономики в целом.
 Номинации
По результату исследования определены
победители в следующих номинациях:
1. Классический депозит ( в
гривне);
2. Кредит наличными;
3. Автокредит;
4. Кредитные карты;
5. Обслуживание физлиц;
6. Зарплатные проекты;
7. Кредиты МСБ.
 Классический депозит
Под классическим депозитом подразумевается стандартный (неакционный)
вклад физлица на 20 тыс. грн на срок до 3 месяцев без права пополнения с
выплатой процентов в конце срока.
На место положение банков в рейтинге влияли следующие показатели:

• средне годовая процентная ставка;

• размер и порядок расчета комиссии за досрочное снятие средств;
• количество отделений;
• количество отделений банка, в которых можно снять клад, открытый в другом
отделении;
• абсолютная и относительная динамика гривневого депозитного портфеля физлиц в
банке за 2014 год;
• значение норматива НЗ;
• разница между среднегодовой процентной ставкой и среднегодовым значением
UIRD;
• возможность автоматического перечесления процентов на платежную карту;
• возможность предоставления различных бонусов.
 Кредит наличными
При расчете даного рейтенга учитывались:

• среднегодовая процентная ставка;

• перечень документов необходимых для получения займа;
• время оформления кредита;
• максимальный срок кредита;
• сумма кредита;
• обязательность предоставления справки о доходах;
• возможность оформления кредита без посещения банка;
• готовность банка учитывать неподтвержденные доходы;
• Возможность реструктуризации выданного ранее кредита;
• Количество клиентов, получивших кредит или реструктуризировавших займ в 2014
году;
• доля отказов в выдаче кредита и в реструктуризации;
• количество точек, в которых предлагается услуга;
• абсолютный и относительный приросты гривневого кредитного портфеля физлиц.
Кредит наличными
 Автокредит
Для целей исследования под автокредитом подразумевался продукт,
соответствующий следующим условиям: заем на покупку нового автомобиля
иностранного ( но не российского и не китайского) производства на срок от
трех лет.
При расчете использовалось следующие показатели:
• среднегодовая эффективная ставка;
• минимальный первоначальный взнос;
• максимальный срок займа;
• срок оформления кредита;
• количество выданных в 2014году автокредитов;
• коэффициент покрытия;
• обязательность поручительства;
• готовность банка учитывать неподтвержденные доходы;
• размер штрафа при несвоевременном погашении;
• количество аккредитованных страховых компаний и автодилеров;
• абсолютная и относительная динамикагривненого кредитного портфеля физлиц
банка за 2014 год.
Автокредит
 Кредитные карты
В рамках данного рейтинга исследовались услуги по предоставлению
банками кредитов по картам уровня Visa Classic\ МаsterCard Standart на
потребительские цели.
Овердрафты по зарплатным картам не принимались во внимание. При
сравнении рейтинга учитывались следующие критерии:

• средняя за год єффективная ставка;

• максимальная сумма займа;
• длительность льготного периода;
• размер штрафов при несвоевременном погашении;
• количество торговіх точек, где можно получить кредит;
• количество выданных в 2014 году кредитных карт;
• время принятия решения об установлении\ пролонгации кредитного лимита;
• наличие дополнительных бонусов и программ лояльности.
Кредитные карты
 Обслуживание физлиц
При расчете рейтинга использовались критерии:

• среднее время открытия текущего счета;

• стоимость открытия текущего счета;
• возможность доступа к счету в любом отделении банка;
• возможность дистанционного управления счетом;
• количество доступных сервисов систем мгновенных переводов средств;
• соотношение количества операционных сотрудников банка и количества открытых
счетов физлиц;
• стоимость оплаты коммунальных услуг;
• Общее количество отделений;
• Количество точек обмена валют;
• Количество отделений, где доступна покупка драгметаллов и инвестиционных монет;
• Количество отделений банка, работающих после 18.00в рабочие дни, а также в
субботу и воскресенье;
• Количество зон самообслуживания «24\7».
Обслуживание физлиц
 Зарплатные проекты
При расчете рейтинга использовались следующие критерии:

• количество реализованных зарплатных проектов для юрлиц (на платежных картах

ниже уровня Gold) и для физлиц – предпринимателей;
• количество активных зарплатных платежных карт, эмитированных банком;
• минимальное количество сотрудников предприятия, при котором банк запускает на
нем зарплатный проект;
• минимальный размер фонда заработной платы предприятия для открытия
зарплатного проекта;
• стоимость снятия наличных в собственных банкоматах, в банков-партнеров и в
«чужих» банкоматах
• наличие и размер автоматического овердрафта;
• размер максимального овердрафта;
• средняя ставка по овердрафту;
• наличие и длительность льготного периода;
• абонплата за обслуживание карты уровня Gold;
Зарплатные проекты
 Кредиты МСБ
В рамках этого рейтинга исследовалось кредитование предприятий малого и
среднего бизнеса ( с оборотом менее 100 тыс. грн), а также физлиц –
предпринимателей.
При расчете рейтинга использовались следующие критерии:

• эффективная ставка для заемщика 1 категории качества;

• время принятия кредитного решения;
• стоимость рассмотрения кредитной заявки;
• размер комиссии за выдачу кредита;
• максимальный срок кредита;
• возможность выдачи бланковых кредитов;
• наличие специализированных программ кредитования ( на покупку оборудования,
коммерческого автотранспорта, сельхозтехники);
• количество отделений, где доступна услуга;
• динамика кредитного портфелей юрлиц.
Кредиты МСБ
Топ – 10 победителей