Договор банковского

вклада
Договор банковского вклада — это заключенное между
двумя сторонами соглашение, при котором одна сторона
в виде вкладчика доверяет свои средства на хранение, а
вторая сторона, представленная банком, обязуется в
установленный срок вернуть эти деньги с учетом
начисленных за использование средств процентов в
установленном размере.
 Что говорит закон?

Порядок заключения договора банковского вклада и последующего его применения

регламентируется правовой базой Гражданского Кодекса. Статья 834 п. 1 дает
вышеуказанное определение договору и устанавливает права и обязанности сторон.
Согласно статье 426, того же закона, договор, подписанный с вкладчиком, если он
является физ лицом, официально признается публичным. Поэтому его условия будут
идентичными для всех вкладчиков. То есть он не прописывается для каждого в
отдельности, устанавливая единые правила.
Согласно статье 836 п. 44, устанавливаются общие требования к форме договора,
которые, конечно, не запрещают вносить свои изменения и особенности.
 Условия
Так, в обязанности банка входят такие условия:
• принять от клиента предлагаемую им сумму вклада;
• в установленный договором срок возвратить ранее полученную сумму;
• бережно хранить тайну вклада, не разглашать посторонним личность вкладчика и размер
вклада;
• выплатить в полной мере проценты, положенные вкладчику после окончания договора.
• К правам банка можно отнести следующее:
• использовать денежные средства, положенные на депозитный счет, по собственному
усмотрению;
• лишить вкладчика положенных ему процентов за неисполнение, предписанных договором
обязанностей.
• В свою очередь, вкладчик имеет следующие права:
• он вправе востребовать свои деньги в полном объеме в любое выбранное время;
• может требовать выплаты процентов за вкладную операцию в полном объеме;
• Но помимо прав он приобретает и обязанности:
• не препятствовать деятельности банка;
• не изымать вложенные деньги ранее срока.
• На этом, пожалуй, и строятся основные условия договоренности банка и вкладчика.
 Форма договора
Форма договора может быть исключительно письменной. Но в силу особенностей, может
быть как и прописан на бумаге, так и составлен с помощью электронного договора,
который потом может быть распечатан на бумагу и служит доказательством совершенной
сделки.
Письменная форма тоже может иметь несколько подвидов:
• в виде сберегательной книжки - туда необходимо вносить ежемесячные записи о
процентах, этим занимается кассир в банке. Следовательно, клиент вынужден
постоянно обращаться в отделение банка;
• в форме сертификата, по которому потом можно получить выплату. Он может быть как
именной, так и номерной, на предъявителя;
• выраженный обычным привычным многостраничным договором, но полностью
соответствующим требованиям ГК о соблюдении правил составления вкладных
договоров.
 Порядок заключения
При заключении договора клиенту необходимо обратить свое внимание на
несколько моментов. Во-первых, договор заключается исключительно в
письменной форме. Причем подписываемых экземпляров непременно
должно быть два. Для клиента очень важно просмотреть оба экземпляра,
чтобы убедиться в идентичности подписываемых соглашений. После
подписания соглашения один экземпляр остается в банке, второй — у
клиента.
Во-вторых, в обязательном порядке на договорах должна стоять подпись
сотрудника банка, с которым оформляется пакет документов. В третьих, в
конце документа должна стоять дата заключения договора и его номер
 Какие бывают виды?

В практике банков существует всего 2 основных вида банковских вкладов:

До востребования — когда по условиям договора вкладчик сам вправе
решать когда забрать свои деньги и положенные ему проценты;
Срочные — когда заключается договор на определенный срок и клиент
обязуется не забрать свои деньги до его окончания
 Стороны договора банковского вклада
Чаще всего сторонами договора выступает всего двое:

• Непосредственно банк или другая финансовая организация, принимающая

вклад на свое бережное хранение.
• Вкладчик — передающий собственные сбережения банку. Но вкладчик может
быть представлен как физ лицом, выступающим от своего имени или от имени
доверителя, так и юр лицом — представляющим интересы компании.
 Судебная практика
В случае четко составленного договора, и выполнения своих обязательств обеими
сторонами, каждый из участников Вкладной операции останется в выигрыше. Но
существуют некоторые нюансы, когда одна из сторон нарушает свои обязанности в
другой стороне приходится обращаться в суд.
Как правило, суд практически всегда остается на стороне пострадавших. Истцом
может проходить как банк, так и вкладчик. Наиболее частыми причинами обращения
в судебные инстанции являются:
• отказ от выплаты процентов банком;
• банкротство банка и как следствие невозможность выплатить как основную сумму
вклада, так и процентов;
• требование клиентом вернуть деньги ранее срока вместе с процентами и многое
другое.
 Сроки договоров

Как правило, сроки договора банковского вклада оговариваются в момент его

заключения. Чаще всего они составляют от 3 до 36 месяцев. Это зависит от
многих факторов: от общей финансовой стабильности клиента, банка,
государства ну и, конечно, депозитной программы, выбранной вкладчиком.
Еще не забудем о рисках и процентной ставке ну и суммы вкладной операции.
 Образец заполнения и бланк договора банковского вклада
В договоре обязательно
прописывается
выбранный срок вклада,
после истечения которого
вкладчик обязуется
забрать свои деньги, а
банк их выплатить. Но
бывают исключения,
когда вкладчик не
приходит вовремя за
своими деньгами и банк
пролонгирует договор на
такой же срок или
переводит сбережения на
счет до востребования.
 Прекращение и расторжение Договора

Договор на обслуживание вклада может быть прекращен по двум причинам:

окончание срока действия договора и досрочное расторжение. При прекращении
действия договора согласно установленным срокам — клиент вправе просто
прийти в банк и с имеющимися у него на руках документами и забрать свой вклад
с положенными ему процентами.
В случае досрочного расторжения, банк оставляет за собой право изменить
процентную ставку и вернуть клиенту только основную часть вклада и мизерный
процент как при вкладах "до востребования". Если договор расторгается досрочно,
тогда клиент должен написать заявление на имя управляющего, подождать
положительного решения, в среднем эта процедура занимает от 3 до 5 банковских
дней, и после того как поступит на отделение банка ответ с положительным
решением, он может забрать свои деньги.