Финансовая грамотность студентов неэкономических

специальностей

Лекции 3-4
Доходы и расходы.
Личный бюджет и финансовое планирование

Екатеринбург, 2020
 Жизненный путь
• Детство, юность, молодость, зрелость,
старость.
• Условия принятия финансовых решений:
1. Свободное время;
2. Отношение к риску и доходность
финансовых операций;
3. Житейский опыт;
4. Важность решений.
 Доходы

• Доходы – денежные средства или иные

материальные ценности, получаемые человеком в
результате его деятельности.

• Чем ВЫШЕ доходы – тем крупнее и

разнообразнее РАСХОДЫ.

• Источник доходов и их структура могут быть

весьма различными.
 Виды доходов

• По стабильности получения:
• Постоянные, временные и случайные.
• Постоянные: заработная плата, пенсия, стипендия,
проценты по банковскому вкладу, аренлная плата за
сдаваемую квартиру.
• ПОСТЯННЫЕ не значит ВЕЧНЫЕ ( работу можно потерять, стипендию не
получить из-за заваленной сессии).

• К временным относят доходы получаемые от временной

работы.

• к случайным относят доходы, получение которых

невозможно предсказать (выигрыш в лотерею).
Вторая классификация доходов
• Активные и пассивные.

• Активный доход – текущий доход от (текущей

деятельности человека в течение продолжительного
промежутка времени (заработная плата, доходы от
предпринимательской деятельности)

• Пассивный доход – текущий доход, получаемый от

действий человека в прошлом, управление которым не
требует значительного внимания (проценты по депозиту в
банке, платежи от сдачи квартиры в аренду, отчисления в
пользу авторов произведений искусства).
Возможности увеличения активных доходов

1. Количество постоянных мест работы.

2. Образование (повышая квалификацию
развиваете карьеру.
а) По вертикале - от низших должностей к высшим.
б) По горизонтали – переход в другую функциональную
область с более высокой заработной платой.
в) Стать узким, но лучшим в своем деле специалистом.

3. Повышение заработной платы

(требует аргументирования объективными причинами)
 Возможности увеличения пассивных доходов

• Выполнять активные действия, которые приведут

к появлению и росту пассивных доходов:

• Создание произведений искусства (книга,

кинофильм,…); ТРАМП и ФИЛЬМЫ
• Получение патента на изобретение, полезную
модель, промышленный образец; программное
обеспечение;
• Систематическое сбережение средств и их
инвестирование
 Расходы

• Расходы – средства, потраченные на необходимые

товары и услуги в процессе жизнедеятельности
человека.

• !!!Расходы позволяют делать жизнь

человека более комфортной.
 Виды расходов.
Обязательные и необязательные расходы.

• Обязательные:
• Расходы на питание;
• Расходы на одежду и обувь;
• Налоги;
• Платежи за жилищно-коммунальные услуги;
• Расходы на обслуживание долгов;
• Расходы на лекарства для больных людей;
• Расходы на приобретение финансовых активов;
• Необязательные:
• Расходы на развлечения;
• Расходы на путешествия;
• Необязательные траты (второй мобильный телефон,
десятая сумочка, домашнее животное)
 Возможности оптимизации расходов
• Обладать навыками, которые позволяют не привлекать
сторонних продавцов услуг: приготовление пищи, уборка,
ремонт, починка бытовых приборов и т.п.
• Избегать импульсивных покупок;
• Избегать псевдоскидок (пример «2 вещи по цене 1» –а нужна ли Вам
эта вещь даже в одном экземпляре? );
• Планирование по месяцам крупные покупки ( стоимостью от 20%
среднемесячного дохода);
• Планировать и покупать подарки заранее;
• Совместные покупки в магазинах мелкооптовой торговли
позволяют сократить расходы на еду и одежду;
• Раннее бронирование билетов, отелей;
• Использование налоговых вычетов;
• Экономия при оплате коммунальных услуг;
 Личный бюджет
• Бюджет – система записей о доходах и расходах,
• Или – план доходов и расходов на определенный
период, а также информация о фактических доходах и
расходах.

• Ведение личного (семейного) бюджета –

систематический учет всех доходов и расходов,
сделанных за определенный период, их анализ для
различных целей, их планирование.
 Состояния бюджета
• Дефицитный, сбалансированный, профицитный.
• Дефицитный – суммарные расходы превосходят
суммарные доходы в отчетном периоде.
• Сбалансированный - суммарные расходы в
точности равны суммарным доходам за отчетный
период.
• Профицитный – суммарные доходы
превосходят суммарные расходы за
отчетный период.
 Оптимальное состояние бюджета

• Сбалансированность – в рамках которой есть

источники средств для сбережений и инвестиций.
• Первичный профицит вкладывается в какой-либо
финансовый актив. (это вложение в рамках
бюджета является расходом)
 Денежные потоки под контроль

• Определить: сколько категорий расходов

Вы планируете вести!
• 6-10 категорий достаточно.
 Контроль за денежными потоками

• Начинайте вести личный бюджет

• Ввести запрос: «программы ведения личного
бюджета»

• Главное – найти оптимальный для ВАС

алгоритм занесения информации
Бюджет
Работа с бюджетом
 Финансовое планирование
• Планирование необходимо для достижения
поставленных целей.
• Цели
• Сроки достижения: 1 год, 1-5 лет, от 5 лет и далее.
•
• Финансовое планирование:
• Этап 1 – ведение личного бюджета;
• Этап 2 – постановка целей и расчет, достижимы ли они;
• Этап 3 – составление плана расходов и доходов.
 Эмоциональные цели и
финансовые цели
• Эмоциональные цели сложно достигать из-за эмоций.

• Финансовая цель – фактически счетная задача с

параметрами.
• Характеристики финансовой цели:
-- в какой срок вы планируете достичь цели;
-- сколько ваша цель стоит в деньгах;
-- приоритет этой цели среди всех остальных.

Параметры – активы, валюта, имеющиеся резервы ….

Схема планирования
Плюсы финансового планирования.

• Получаем четкие ответы и план действий.

• Можно ли достичь цели при заданных условиях?

• Что мешает достичь цели?

• Вывод – предпринимаем шаги для устранения

препятствия.

• Результат – достигаем поставленных целей.

 Количество целей

• Не более 3-6 кратковременных целей

одновременно;
• Разумное число приоритетных целей
одновременно;

• Общее количество краткосрочных и

долгосрочных целей не должно превышать 6-10.
Траектория достижения финансовой цели
(модель распределения бюджета)
Финансовая «подушка безопасности»
• Первая задача:
• Финансовая подушка безопасности –
резервный фонд на случай утраты обычных
доходов на срок 3-6 месяцев без потери
качества жизни.
• Этот резерв можно использовать и при
появлении форс-мажорных ситуаций.
• Средства держать в ликвидной и
надежной форме.