Банковская

система
Вопросы:
1 Понятие, сущность и структура
банковской системы
2 Сущность БС, ее типы
3 Факторы, определяющие развитие
банковской системы

2
1Понятие, сущность и структура
банковской системы

Банковская система - форма организации

функционирования в стране специализированных
кредитных учреждений, сложившаяся исторически и
закреплённая законодательно.
Правовой основой банковской деятельности является
ФЗ№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» от
09.12.1990 г. (в ред. от 21.03.02.) и ФЗ № 86-ФЗ «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» от 10 июля 2002 года (в ред. от 30.12.2008).

3
 Банковская система

Эмиссионные Небанковские кредитные

банки Банковские кредитные организации
организации
Центральный (Не эмиссионные Инвестиционные
банк банки) компании,
Универсальные инвестиционные фонды;
Главные пенсионные фонды;
коммерческие
территориальные страховые компании и т.п.
банки
учреждения ЦБ

РКЦ Специализированные Филиалы

банки иностранных
банков,
представител
ьства
4
 Кредитная организация - юридическое лицо,
которое для извлечения прибыли как основы своей
деятельности на основании специального
разрешения ЦБ (лицензии) имеет право
осуществлять банковские операции.
 Банк - это кредитная организация, которая имеет
право осуществлять следующие банковские
операции: привлечение во вклады денежных
средств физических и юридических лиц;
размещение указанных средств от своего имении за
свой счет на условиях платности, срочности,
возвратности; открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.
Основным звеном в структуре банковской
системы является банк, который
осуществляет регулирование денежного
оборота в наличной и безналичной форме.

5
 Универсальные коммерческие банки - это
кредитные организации, которые
осуществляют полный комплекс банковских
операций по привлечению и размещению
ресурсов, расчетам и инвестициям, работе с
ценными бумагами и валютой, и другими
услугами не противоречащих закону.
 Специализированные коммерческие банки
- это кредитные организации, которые
осуществляют определенные виды операций
и сделок, связанных с приоритетным
направлением деятельности (земельные,
торговые, строительные, промышленные и
т.п.).

6
 Деятельность банка осуществляется в сфере
обмена
 он производит специальные банковские
продукты (платежные средства);
 аккумулирует временно свободные
денежные ресурсы;
 превращает «неработающих», праздно
лежащие денежные средства в
работающие;
 предоставляет кредиты как капитал,
который приносит процент.

7
 Структура банка:
 банковский капитал, как обособившаяся
часть промышленного и торгового; как
собственный, так и заемный;
 сама деятельность банка, продуктом
банка являются определенные операции и
услуги;
 группа людей, обладающая
специфическими знаниями в области
банковского дела;
 производственный блок, охватывающий
технику, здания, сооружения средства связи,
коммуникации и т.д.

8
Первым уровнем банковской системы является
ЦБ, осуществляющий следующие функции:
 разрабатывает и проводит ДКП, направленную на укрепление
устойчивости национальной валюты;
 монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;
 является кредитором последней инстанции, организует систему
рефинансирования;
 устанавливает правила осуществления расчетов;
 устанавливает правила проведения банковских операций
(ведение бухгалтерского учета, регистрацию кредитных
организаций);
 осуществляет надзор за деятельностью кредитных
организаций;
 регистрирует эмиссиею ценных бумаг кредитными
организациями;
 осуществляет валютное регулирование и контроль;
 осуществляет прогнозирование состояния экономики.

9
 Территориальные учреждения –
обособленное подразделение Банка России,
осуществляющее на территории субъекта РФ
часть его функций. Обычно они создаются на
территориях субъектов Федерации.
 РКЦ - структурные подразделения в составе
территориальных учреждений Банка
России. Они обеспечивают эффективное и
безопасное функционирование платежной
системы Российской федерации,
соответственно, основной его функции -
осуществление расчетов между кредитными
организациями.

10
Небанковская кредитная организация (НКО) -
кредитная организация, имеющая право на
осуществление отдельных банковских операций,
предусмотренных Федеральным законом.
НКО не в праве:
 привлекать денежные средства юридических и
физических лиц во вклады в целях их размещения от
своего имени и за свой счет;
 открывать и вести банковские счета;
 осуществлять куплю и продажу валюты в наличной
форме;
 привлекать во вклады и размещать драгоценные
металлы и т.д.
 размещать временно свободные денежные средства
НКО в другие виды вложений, кроме вложений в
ценные бумаги.

11
Филиал – это обособленное
подразделение иностранного банка,
распложенное вне места его
нахождения и осуществляющее все его
функции или их часть, в том числе
функции представительства.
Представительства осуществляют защиту
интересов иностранных банков в
России.

12
2 Сущность банковской системы, ее типы
Банковская система, являясь одной их составляющих
экономической системы страны и должна отвечать
следующим признакам:
- имеет специфические свойства;
- включает элементы, подчиненные единым целям;
- обладает способностью к взаимозаменяемости
элементов;
- является динамичной системой;
- выступает как саморегулирующаяся система;
- является управляемой системой.

13
Различают следующие типы
банковских систем:
1) по количеству уровней банковской системы:
 одноуровневая;
 двухуровневая.
2) по разделению сфер обслуживания:
- в первой сфере сосредоточено обслуживание
экономических отношений на макроуровне;
- во второй сфере сосредоточены разновидности
банков, которые работают с юридическими и
физическими лицами;
- в третьей сфере банки, которые обслуживают и
макроуровень и микроуровень.

14
 3)по типу хозяйствования: распределительная,
рыночная, переходная.
Распределительная Рыночная банковская
банковская система система

1 По типу собственности
Государство - единственный Многообразие форм
собственник на банки собственности на банки

2 По степени монополизации
Монополия государства на Монополия государства на
формирование банков банки отсутствует, любые
юридические и физические
лица могут образовать свой
банк.
15
 3 По количеству уровней системы
Одноуровневая банковская Двухуровневая банковская
система система
3 По характеру банковской политики

Политика единого банка Политика множества банков

4 По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по Государство не отвечает по
обязательствам банков обязательствам банков, как
банки не отвечают по
обязательствам государства.
5 По выполнению эмиссионной и кредитной операции
Кредитные и эмиссионные Эмиссионные операции
операции сосредоточены в сосредоточены только в ЦБ;
одном банке операции по кредитованию
предприятий и физических лиц
выполняют только коммерческие
банки.
16
3 Факторы, определяющие развитие
банковской системы
На процесс развития банковской системы и на ее роль
в социально-экономическом развитии страны влияет
совокупность следующих факторов это: общие,
конкретно-исторические, специфические.
1) Общие причины создания банковской системы
характеризуют потребность в ней, ее возможностями
и потенциалом.
Потенциал развития банковской системы
определяется общим уровнем зрелости экономики
страны, специализацией предпринимательства,
масштабами распространения денежных
отношений.

17
Необходимость развития банковской сети
обусловлена:
1) потребностями борьбы с ростовщичеством,
удешевлением стоимости кредита;
2) потребностями распространения безналичных
расчетов;
3) потребностями в конвертировании видов и форм
денег;
4) потребностями ускорения обращения общественного
капитала;
5) потребностями эффективного использования
свободных денежных средств;
6) потребностями развития национальных рынков и
международной торговли;
7) потребностями борьбы с экономическими кризисами.

18
2) Конкретно-исторические причины
Эти моменты исторического развития могут быть
связаны:
1) с усилением государственного дефицита
бюджета и поиском более дешевых источников
заимствования в условиях, когда иные себя
исчерпали;
2) с проведением реформ в области
государственного управления финансами;
3) с общественным и экономическим порядком
4) с законодательной базой.

19
3 Специфические причины вызваны межбанковской
конкуренцией, состоянием экономического развития
страны, экономической политикой правительства,
недостатком ресурсов, качеством и количеством
предоставляемых услуг, уровнем инфляции.
Внешние и внутренние факторы
К внешним факторам следует отнести факторы со
стороны существующей реальности, т.е. окружающей
среды: экономические, политические, правовые,
социальные и форс-мажорные.

20
 К экономическим факторам относятся принципы
исполнения федерального бюджета, характер
проводимой денежно-кредитной политики, система
налогообложения, результаты проведения экономических
реформ.
 К политическим относятся решения органов власти
управления на федеральном, региональном и местном
уровне.
 К социальным относятся уверенность в правильности
проводимых экономических преобразований; в
стабильности налогового и таможенного, валютного
законодательства; в перспективах развития экономики и
ее отдельных отраслей большинства населения, что в
совокупности формирует степень доверия к банковской
системе.
 Форс-мажорные обстоятельства, являющиеся
следствием стихийных бедствий и непредсказуемых
событий, которые приводят к сбоям в платежных
системах.

21
Под внутренними факторами понимают те,
которые влияют на результаты
функционирования банковской системы как
единого целого, определяемые самими
субъектами банковской деятельности.
- Это роль и авторитет Центрального банка в
банковской системе;
- компетенция руководителей банков и
квалификация банковских работников;
- уровень межбанковской конкуренции;
- степень осознания банковским сообществом
своей роли в экономике;
- цель развития банковской системы;
- банковские правила и обычаи.

22
 Викторина по теме: Банковская система
 1.Сложившаяся исторически и закреплённая
законодательно, форма организации функционирования в
стране специализированных кредитных учреждений?
(ответ)
 2.Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли
как основы своей деятельности на основании
специального разрешения ЦБ (лицензии) имеет право
осуществлять банковские операции? (ответ)
 3.Это кредитная организация, которая имеет право
осуществлять следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и
юридических лиц; размещение указанных средств от
своего имении за свой счет на условиях платности,
срочности, возвратности; открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц? (ответ)

23
 Викторина
 4.Обособленное подразделение Банка России,
осуществляющее на территории субъекта РФ часть его
функций. Обычно они создаются на территориях
субъектов Федерации? (ответ)
 5.Назовите Факторы, определяющие развитие
банковской системы? (ответ)
 6.Различают следующие типы банковских систем: по
количеству уровней банковской системы : (ответ)1__;2__;
 7.Что является продуктом банка?(ответ)
 8. Что такое банковский капитал? (ответ)
 9. Какую форму собственности имеет Сбербанк России:
а) государственную
б) ООО
3) ПАО
г) ЗАО
(ответ)
24
 10. Операции ЦБ РФ на открытом рынке это:
а) операции с иностранной валютой
б) операции с пластиковыми картами
б) операции с государственными ценными бумагами
г) операции с векселями (ответ)
 11. К собственным ресурсам банков относятся:
а) срочные вклады населения
б) уставный капитал
в) межбанковские кредиты (ответ)
 12. К активным операциям коммерческого банка относятся:
а) выпуск облигаций
б) кредитование предприятий
в) привлечение вкладов населения (ответ)
 13. Какая из банковских операций является наиболее
рискованной:
а) межбанковское кредитование
б) долгосрочный кредит
в) покупка государственных ценных бумаг (ответ)
25
 Викторина
 14. Эмиссия банком акций является:
а) активной операций
б) пассивной операцией
в) активно-пассивной операцией
г) не является банковской операцией (ответ)
 15. Кредит под залог недвижимости:
а) факторинг
б) лизинг
в) овердрафт
г) ипотека (ответ)
 16. К депозитным ресурсам банка относят:
а) средства, полученные от выпуска и продажи векселей
б) межбанковский кредит
в) срочный вклад физического лица
г) открытие депозита в другом коммерческом банке
(ответ)
26
 Викторина
 17. Виды банковского надзора:
а) централизованный и децентрализованный
б) прямой и защитное регулирование
в) прямой и косвенный
г) государственный и частный (ответ)
 18. Сводный итоговый документ, отражающий обобщающие
статьи активных и пассивных
операций на определенную дату – это:
а) операционный отчет банка
б) финансовый план
в) баланс банка (ответ)
 19. Какая из приведенных характеристик отражает сущность
банковской деятельности:
а) посредничество в кредите
б) создание кредитных средств обращения
в) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в
ссудный капитал, приносящий процент (ответ)
27