Constitucin de bancos

Grupo :

Gladys Rondon Chambi Edith Ramrez Espinoza Osvaldo Ogosi Medina

Ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgnica de la superintendencia de banca y seguros. LEY N 26702

TTULO I CONSTITUCIN DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS

CAPTULO I FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO

Artculo 12.-

CONSTITUCIN DE EMPRESAS.

Las empresas deben constituirse bajo la forma de sociedad annima, salvo aqullas cuya naturaleza no lo permita. Para iniciar sus operaciones, sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organizacin y funcionamiento, cindose al procedimiento que dicte la misma con carcter general. Tratndose de las empresas que soliciten su transformacin, conversin, fusin o escisin, stas debern solicitar las autorizaciones de organizacin y de funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad. CONST. Art. 87. LEY GRAL. Arts. 11, 14, 16, 17, 19 al 21, 23, 26 al 28, 35, 61, 349 (1), 361 (9 y 10), 14 Disp. Tran. L.G.S. Arts. 1, 2, 3, 53, 56, 333 al 390. D.LEG. 757. Art. 5. I.R. Art. 14.

 Artculo 13.-

ESTATUTO SOCIAL.

La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la presente ley en trminos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el Registro Pblico correspondiente. Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito y Cajas Municipales de Crdito Popular se regirn por la legislacin que les es propia y las normas que seala la presente ley. CONST. Arts. 87. LEY GRAL. Arts. 14, 23 (2), 1, 14 Disp. Tran. L.G.S. Arts. 5, 6, 15, 16, 54, 55. C. DE C. Art. 17.

 Artculo 14.-

MODIFICACIONES ESTATUTARIAS.

Toda modificacin estatutaria se sujeta a la regla indicada en el primer prrafo del artculo anterior y debe contar con la aprobacin previa de la Superintendencia, sin la cual no procede la inscripcin en los Registros Pblicos. Se exceptan las modificaciones derivadas de aumentos del capital social, a que se refiere el primer prrafo del artculo 62, que, sin embargo, deben ser puestas en conocimiento de la Superintendencia. El pronunciamiento debe emitirse en el plazo de treinta (30) das hbiles de presentada la respectiva solicitud; de lo contrario, se tendr por aprobada la modificacin propuesta.

 Artculo 15.-

DENOMINACIN SOCIAL.

En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica referencia a la actividad para que se las constituye, aun cuando para ello se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero. Les es prohibido utilizar la palabra central, as como cualquier otra denominacin que confunda su naturaleza. En la denominacin social es obligatorio se consigne expresamente la expresin que refleje la naturaleza de la empresa, segn corresponda. No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la abreviatura correspondiente. LEY GRAL. Art. 21. L.G.S. Arts. 9, 50, 55 (1).

 Artculo 16.-

CAPITAL MNIMO.

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas: A. Empresas de Operaciones Mltiples: 1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00 2. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00 3. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00 4. Caja Municipal de Crdito Popular: S/. 4 000 000,00 5. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00 6. Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/. 678 000,00 7. Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00 B. Empresas Especializadas: 1. Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria: S/. 7 500 000,00 2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00 3. Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00 4. Empresas Afianzadora y de Garantas: S/. 1 356 000,00 5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1 356 000,00 6. Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00

 C. D.

Bancos de Inversin : S/. 14 914 000,00 Empresas de Seguros: 1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/. 2 712 000,00 2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/. 3 728 000,00 3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/. 9 491 000,00 4. Empresa de Reaseguros: S/. 5 763 000,00
LEY GRAL.

Arts. 18, 34, 42, 62, 63, 64, 71, 95 (1,b), 132 (3), 224, 356 (3), 361, 3 Disp. F. y C. L.G.S. Arts. 51, 52, 54 (3 y 4), 55(5). LEY 28971 Art. 2. Cifras a diciembre de 1996, que se actualizan peridicamente. Numeral incorporado por Ley N 28971 del 26-01-2007, que modific el Literal B. El monto del capital social se actualizar trimestralmente tomando como base la informacin correspondiente al mes en que dicha Ley entre en vigencia.

 Artculo 17.-

CAPITAL MNIMO DE EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXOS.

Para el establecimiento de las empresas de servicios complementarios y conexos, se requiere que el capital social alcance las siguientes cantidades mnimas: 1. Almacn General de Depsito: S/. 2 440 000,00 2. Empresa de Transporte, Custodia y Administracin de Numerario: S/. 10 000 000,00 3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito y/o de Dbito: S/. 678 000,00 4. Empresa de Transferencia de Fondos: S/. 678 000,00 LEY GRAL. Arts. 18, 34, 62, 63, 64, 71, 95 (1,b), 132 (3), 224, 356 (3), 361, 3 Disp. F. y C., 12 Disp. F. y C., 10 Disp. Tran. L.G.S. Arts. 51, 52, 54 (3 y 4), 55 (5). Cifras a diciembre de 1996, que se actualizan peridicamente. Numeral dejado sin efecto por Ley N 29440 del 18-11-2009.

 Artculo 19.-

ORGANIZADORES DE EMPRESAS. Las personas naturales o jurdicas que se presenten como organizadores de las empresas a que se refieren los artculos 16 y 17, deben ser de reconocida idoneidad moral y solvencia econmica. No hay nmero mnimo para los organizadores, sin embargo, por lo menos uno debe ser suscriptor del capital social de la empresa respectiva. La Superintendencia est facultada para autorizar la organizacin y el funcionamiento de las empresas comprendidas en los artculos 16 y 17 de la presente ley. En el caso de las empresas comprendidas en los incisos A, B y C del artculo 16 deber contar con la opinin previa del Banco Central. CONST. Art. 87. LEY GRAL. Arts. 12, 16, 17, 18, 20 al 23, 25, 42, 349 (1). L.O.B.C.R. Art. 24 (i). L.G.S. Arts. 54 (1), 70 al 73.

 Artculo 20.-

IMPEDIMENTOS PARA SER

ORGANIZADOR. No pueden ser organizadores de las empresas: 1. Los condenados por delitos de trfico ilcito de drogas, lavado de activos, financiamiento de terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos, an cuando hubieran sido rehabilitados. 2. Los que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes. 3. Los que se encuentren en proceso de insolvencia y los quebrados 4. Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra. 5. Los miembros del Poder Legislativo y de los rganos de gobierno de los gobiernos locales y regionales. 6. Los directores, trabajadores y asesores de los organismos pblicos que norman o supervisan la actividad de las empresas. 7. Los directores y trabajadores de una empresa de la misma naturaleza excepto los de una empresa de seguros para organizar otra que opere en ramo distinto. Artculo modificado por Decreto Legislativo N 1052 del 26-062008

8. Los que registren protestos de documentos en los ltimos cinco aos no aclarados a satisfaccin de la Superintendencia. 9. Las personas naturales o jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en el Per o en el extranjero. 10. Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica a la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal, en el Per o en el extranjero. 11. Los que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, directores, gerentes o ejecutivos principales, de empresas o administradoras privadas de fondos de pensiones, que hayan sido intervenidas por la Superintendencia. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del plazo de los diez aos. 12. Los que, como directores o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin. 13. Los que incurran en conductas personales, profesionales o comerciales que puedan poner en riesgo la estabilidad de la empresa que se proponen constituir o la seguridad de sus depositantes o asegurados. 14. Los que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, que contravengan las leyes o las sanas prcticas financieras o comerciales establecidas en el Per o en el extranjero. 15. Los que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por una infraccin penal o administrativa. Tratndose de una persona jurdica los impedimentos establecidos en los numerales 3, 4 , 9, 10, 11, 13 y 14 se considerarn respecto de sus accionistas mayoritarios, de los que ejercen su control, as como de sus directores, gerentes y ejecutivos principales a la fecha de solicitud de autorizacin. CONST. Art. 92. LEY GRAL. Arts. 22, 25, 52, 81 (2), 92, 361 (6), 381. C.C. Arts. 42, 43, 44. C. DE C. Art.14.

 Artculo 21.- SOLICITUD DE ORGANIZACIN.

Las solicitudes para la organizacin de las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros debern contener la informacin y requisitos de carcter formal que establezca la Superintendencia por norma de carcter general, la misma que sealar el procedimiento a observarse. Se deber adjuntar a la solicitud el certificado de depsito de garanta constituido en cualquier empresa del sistema financiero regida por la presente ley, a la orden de la Superintendencia por un monto equivalente al cinco por ciento (5%) del capital mnimo. Dicho certificado ser devuelto a los organizadores, debidamente endosado en caso sea denegada la solicitud. Una vez recibida la documentacin completa, la Superintendencia la pondr en conocimiento del Banco Central cuando se trate de empresas del sistema financiero precisadas en los incisos A, B y C del artculo 16. El Banco Central deber emitir su opinin dentro de los treinta (30) das de recibido el oficio respectivo. Dentro de un plazo que no exceder de noventa (90) das de recibida la opinin del Banco Central, la Superintendencia emitir la resolucin que autoriza o que deniega la organizacin de una empresa. En caso se deniegue la organizacin, la Superintendencia, en la medida de lo practicable y a peticin del solicitante, deber informar las razones de la denegacin de dicha solicitud. LEY GRAL. Arts. 19, 20, 23, 35, 42, 349 (1), 20 Disp. F. y C., Glosario (resolucin expedida con criterio de conciencia). L.O.B.C.R. Art. 24 (i). Prrafo modificado por Decreto Legislativo N 1052 del 26-06-2008

 Artculo 50.-

NMERO MNIMO DE

ACCIONISTAS. Las empresas de los sistemas financiero y de seguros organizadas como sociedades annimas deben tener en todo momento, el nmero mnimo de accionistas que establece la Ley General de Sociedades. Toda persona natural o jurdica que adquiera acciones en una empresa, directa o indirectamente, por un monto del uno por ciento (1%) del capital social en el curso de doce meses, o que con esas compras alcance una participacin de tres por ciento (3%) o ms, tiene la obligacin de proporcionar a la Superintendencia la informacin que este Organismo le solicite, para la identificacin de sus principales actividades econmicas y la estructura de sus activos. Esto incluye proporcionar el nombre de los accionistas en el caso de sociedades que emiten acciones al portador. LEY GRAL. Arts. 19, 51 al 60, 134 (2), 347. L.G.S. Arts. 4, 51, 84, 407 (6), 423 (6).

 Artculo 52.-

REQUISITOS PARA SER

ACCIONISTA. Los accionistas deben cumplir requisitos de idoneidad moral y solvencia econmica. No pueden ser accionistas de una empresa de los sistemas financiero o de seguros, los que se encuentren incursos en los impedimentos sealados en los numerales 1,2,3,4,5, 8, 9,10,11,12,13,14 y 15 del artculo 20 de la presente ley. Los impedimentos indicados en los numerales 2 y 5 no sern de aplicacin si el impedimento es posterior a la condicin de accionista, siempre y cuando la condicin de accionista no genere conflicto de inters con el cargo y funciones que desempea. LEY GRAL. Arts. 20, 22, 51, 58, 59, 347, Glosario (resolucin expedida con criterio de conciencia). C.P. Art. 102. Artculo modificado por Decreto Legislativo N 1052 del 2606-2008

Gracias por su atencin