PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS MICROFINANZAS

Vicepresidencia Comercial Gerencia de Productos 2011

Propuesta de Valor
El Banco Agrario de Colombia ofrece productos y servicios financieros de fcil acceso, acordes con las necesidades y expectativas de las familias beneficiarias de los programas del Gobierno Nacional, Microempresarios y personas de bajos ingresos, construyendo confianza y relaciones a largo plazo, contribuyendo a la bancarizacin e inclusin financiera.

Banco Agrario

Personas de bajos ingresos

Alianzas Pblico Privadas

Ofrecemos: Productos de ahorro, seguros y crdito con mnimos requisitos, sin exigencia de historial bancario. Atencin personalizada del cliente en el negocio Agilidad en la respuesta a la solicitud Bajas tasas de inters. Servicios no financieros.

Esquema de Atencin

EDUCACIN FINANCIERA

MICROCRDITO GRUPAL

PROMOCIN CULTURA DEL AHORRO

MICROCRDITO INDIVIDUAL

MICROSEGUROS

Cuentas de MicroAhorro
Su objetivo principal es facilitar el acceso al Banco a Personas de bajos ingresos Microempresarios, incentivando la cultura del Ahorro, permitiendo ahorrar sin necesidad de Crdito Condiciones Especiales: Sin Valor mnimo de apertura, liquidando intereses a partir de un Saldo mnimo de $ 20.000. Tarjeta dbito sin cuota de manejo o libreta sin costo. Las primeras dos transacciones en cajeros automticos de la red del Banco no tienen costo las dems aplicarn las mismas tarifas definidas en el tarifario del Banco a travs de los distintos canales. Cuentas Individuales y grupales.

Microseguro de Vida
Seguro ofrecido a Personas de bajos ingresos Microempresarios, entre 18 y 70 aos de edad, cubre muerte o incapacidad total y permanente. Este producto innovador, con primas desde $22 diarios ($7.998 ao), es fcil de entender, fcil de adquirir, fcil de reclamar, sin exclusiones, y sin letra menuda.

Beneficios:

Cubre preexistencias,
cumplidos los perodos de carencias

No requiere declaracin de
asegurabilidad ni historia clnica.

Para ofrecerse a nivel pas: no

restriccin por zona geogrfica, actividad o deporte.

La prima es nica y no vara

por la edad del asegurado.

Lneas de Microcrdito
Nuestro objetivo es apoyar el acceso al microcrdito por parte de la poblacin de bajos ingresos, a travs de requisitos de fcil cumplimiento:

Personas naturales Negocio propio y en marcha Desde 18 hasta 70 aos de edad Buen hbito de Pago

Fortalecimiento del Negocio

Lnea dirigida a personas naturales con negocios en marcha con un mnimo de 12 meses.

Los recursos del crdito estarn destinados al crecimiento y Fortalecimiento del negocio y del microempresario. Tales como: compra de materias primas, inventarios, activos fijos entre otros. Montos: Desde 1 hasta 25 SMMLV Plazos: Capital de Trabajo: desde 3 hasta 24 meses Inversin: desde 3 hasta 36 meses Garanta: Firma personal y/o Avalista Solvente o Fondo Nacional de Garantas, segn clasificacin del cliente.

Mujer Microempresaria
Lnea de crdito dirigida a mujeres microempresarias.

Con negocios en marcha y desde 12 meses de experiencia como independiente en la actividad a financiar. Los recursos del crdito estarn destinados a la compra de materias primas, inventarios, activos fijos entre otros.
Montos: Desde 1 hasta 12 SMMLV Plazos: Capital de Trabajo: desde 3 hasta 24 meses Inversin: desde 3 hasta 36 meses Garanta: Firma personal y/o Avalista Solvente o Fondo Nacional de Garantas, Segn clasificacin del cliente.

Mejoras Locativas
Dirigida a Microempresarios para que realicen reparaciones y mejoras locativas en sus vivienda. Se tiene en cuenta el ingreso del grupo familiar

Reparaciones tales como: mantenimiento de la vivienda, cambio o instalacin de pisos , divisiones internas, cielos rasos y Techos, pintura en general, adecuacin de baos, lavaderos, cocinas, instalacin domiciliaria de servicios bsicos, redes hidrulicas y sanitarias. Montos: Plazos: Garanta: Desde 1 hasta 22 SMMLV Desde 3 hasta 24 meses Firma personal y/o Avalista Solvente Segn clasificacin del cliente

Microcrdito Agropecuario
Lnea de crdito dirigida a microempresarios agropecuarios cuya unidad familiar cuente con varias fuentes de ingresos.

Los prestamos pueden ser usados para sostenimiento de las actividades agropecuarias, compra de animales , reparaciones de infraestructura y compra de implementos y herramientas agropecuarias. Lneas de crdito: Fortalecimiento Agropecuario Mujer Microempresaria Rural Mejoras Locativas Rurales

Microcrdito Agropecuario
Fortalecimiento: Montos: Plazos: Capital de Trabajo: Inversin: Desde 1 hasta 25 SMMLV desde 3 hasta 24 meses desde 3 hasta 36 meses

Mujer Microempresaria Rural: Montos: Desde 1 hasta 10 SMMLV Plazos: Capital de Trabajo: desde 3 hasta 24 meses Inversin: desde 3 hasta 36 meses Mejoras Locativas Rurales: Montos: Plazos: Desde 1 hasta 25 SMMLV Desde 3 hasta 24 meses

Garantas para todas las lneas Firma personal y/o Avalista Solvente Segn clasificacin del cliente.

Ncleos Solidarios
Grupos entre 12 y 25 integrantes con mnimo un ao de residencia en la misma zona y que posean alguna actividad productiva

Los prstamos pueden ser usados para financiar cualquier actividad generadora de ingresos. Simultneamente con el pago del crdito hacen un ahorro del 20% del crdito.

Montos: Desde 100 mil hasta 375 mil por integrante Plazos: Desde 2 hasta 6 meses Pagos: Semanales o Catorcenales Garanta: Solidaria (los integrantes se garantizan mutuamente) La cuota debe incluir los ahorros obligatorios. (10% del monto desembolsado)

Grupos Solidarios
Grupos de 5 y hasta mximo 10 personas auto seleccionadas, quienes tienen una actividad productiva.

Los prstamos pueden ser usados para financiar cualquier actividad generadora de ingresos. Simultneamente con el pago del crdito hacen un ahorro del 20% del crdito. Montos: Desde 535 mil hasta 1670 mil por integrante Plazos: Desde 3 hasta 12 meses Pagos: Semanales, Catorcenales o cada 28 das Garanta: Solidaria (los integrantes se garantizan mutuamente) La cuota debe incluir los ahorros obligatorios. (10% del monto desembolsado)

Tarjeta Mujer Microempresaria

Ser el medio para desembolsar un porcentaje de la operacin otorgada por las lneas de crdito del segmento emprendedor, a las mujeres microempresarias.

Condiciones Especiales: Valor diferencial en la cuota de manejo. Cuota fija El 50% del cupo se puede destinar para avances. El propsito de esta tarjeta no ser incentivar el consumo, Busca ser la solucin a la estacionalidad de los negocios.

PROGRAMA BANAGRARITOS
CUENTAS DE AHORRO INFANTILES EDUCACION FINANCIERA. Programa orientado a los nios en edad escolar, para que se familiaricen con temas tales como el ahorro, permitindoles un mayor nivel de inclusin financiera, que les brinde bienestar en el futuro. Generar valores agregados tales como un seguro Incentivar y crear cultura de ahorro en nuevos clientes y en nios. Caractersticas: Sin valor mnimo para su apertura Sin cuota de manejo Las dos primeras transacciones realizadas en cajeros del Banco Agrario no tienen costo. Nios de 0 a 16 aos sin embargo se mantienen los beneficios hasta los 18 aos Manejo con tarjeta debito y/o libreta sin costo

Objetivos : Contar con un programa orientado a los nios en edad escolar, para que se familiaricen con temas tales como el ahorro, permitindoles un mayor nivel de inclusin financiera, que les brinde bienestar en el futuro. Generar valores agregados tales como un seguro Incentivar y crear cultura de ahorro en nuevos clientes y en nios.

Piloto en escuelas en colegios: Se adelantar un programa de visitas a las escuelas y colegios ubicados en municipios donde tenga presencia el Banco, en la cual se realizar charlas informativas a los nios, docentes y padres de familia sobre: Manejo del dinero Que es el Ahorro? Mi Banco

Programa SUMA
El Banco Agrario de Colombia, con el fin de apoyar y promover dentro de las familias la proteccin de los nios y jvenes, se ha unido a la iniciativa de la Fundacin Plan, mediante la socializacin e incorporacin de pautas de crianza de la primera infancia, la disposicin de entornos saludables, el fomento del espritu emprendedor y la incorporacin de principios de educacin financiera.