Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
Бондарь - Полностью анонимные наличные будущего
Бондарь - Полностью анонимные наличные будущего
В словаре В. Даля можно найти следующее толкование слова «истина»: «Встарь истина означала также
наличность, наличные деньги, ныне и́стиник м. капитал… И́стиник м. капитал, чистоган; не мнимое,
оборотное или долговое богатство, а истинное, наличность».
Почему наличные деньги лучше «мнимого, долгового» богатства? Наличные деньги – это и есть,
собственно, деньги, т.е. всеобщий, наиболее ликвидный товар, а не чье-то обещание предоставить
этот товар. Безналичные деньги – это долговые обязательства, которые погашаются наличными.
Итак, наличные это хорошо. Осталось понять, современный денежный билет центрального банка – это
наличные? Ответ «да» кажется очевидным. Это вещь, в которой можно осуществлять анонимные
децентрализованные транзакции без применения дополнительных устройств. Транзакции в таких
деньгах нельзя отследить, если, конечно, это не меченые купюры. Этой вещью погашаются
безналичные деньги, например банковский счет. Вместе с тем, не менее очевидным представляется
то, что современные национальные валюты основаны на долге, а долговые обязательства это мнимое
богатство, а не истина. Так в чем же дело, кто запутался в понятиях: мы или Даль?
После «Великого разрыва» с золотом в 1971 году, долговая природа банкнот не исчезла, их эмиссия
по-прежнему отражается в пассиве центрального банка. При этом они официально стали наличными
деньгами: цены товаров выражаются в них, а не в золоте, они функционируют как средство обмена,
сбережения, платежа и как мировые деньги. Что касается В. Даля, то нужно учесть, что он собирал
свой словарь в ХІХ веке. В те времена не только в отсталых странах, но и в передовой Европе
концепция бумажных денег, не имеющих никакой связи с благородными и не очень металлами,
выглядела даже более эксцентрично, чем сегодня концепция криптовалют, не имеющих никакой связи
со свободно и не очень конвертируемыми национальными валютами.
С точки зрения теории денег, сashless economy1 – это не экономика без наличных. Это экономика, в
которой наличными станут записи на банковских счетах. Когда-то банкноты превратились из
безналичных денег в наличные, теперь банковские счета из долговых обязательств банка, которые
погашаются бумажными деньгами, превратятся в наличные, а бумажные деньги будут упразднены.
«Великий разрыв» привел к коренному изменению содержания наличных: из вещи, ценность которой
не зависит от воли денежных властей, они стали вещью, ценность которой напрямую от этой воли
зависит. Переход к cashless economy также сулит серьезные метаморфозы денежных отношений и эта
перспектива подталкивает к поиску альтернатив.
Биткоин, как гласит заголовок его whitepaper, это пиринговая система электронных наличных. Как и
наличные в cashless economy, этот «фиат 2.0» 2 существует исключительно в виде записей в
электронной базе данных, которые никто не обязуется ничем погашать. Вот только cashless economy
пока что существует только на бумаге, а биткоин сошел со страниц whitepaper восемь лет назад.
Главное отличие биткоина от современных национальных валют в том, что на сегодняшний день он
может быть использован не только как деньги. Биткоин – это не бесполезная бумажка или запись на
жестком диске, которая не может ничего, кроме как быть законным средством платежа. Это товар,
полезность которого состоит в том, что он может быть использован как носитель любой ценной бумаги
и токен доступа к записи любой информации в самый защищенный блокчейн на планете. Возможно,
национальные валюты в cashless economy тоже будут иметь такую полезность, но пока что мы имеем
то, что имеем.
Чтобы завести биткоин-адрес, не нужно идентифицировать себя подобно тому, как это происходит при
открытии банковского счета, но это не значит, что не существует способа определить, какие адреса
принадлежат именно вам.
Биткоин не анонимен
1
http://forklog.com/bitkoin-beznalichnaya-ekonomika-i-pops/
2
http://forklog.com/pochemu-bitkoin-ne-zoloto-2-0/
То, что транзакции в сети Биткоин не анонимны, сегодня вряд ли для кого-то новость. Они
псевдонимны и записаны в глобальном публичном блокчейне, что позволяет таким сервисам, как
Chainalysis, CoinValidation и Elliptic сделать эту псевдонимность весьма хрупкой.
Обычные миксеры, по мнению3 авторов курса «Bitcoin and Cryptocurrency Technologies», вряд ли могут
гарантировать неотслеживаемость транзакций. Не только в академических исследованиях, но и,
например, в блоге провайдера кошельков Blockchain, подчеркивается4:
«Если вы действительно хотите скрыть транзакции, Shared Coin и другие имплементаций CoinJoin
не для вас…».
Конечно, гонка вооружений продолжается и такие решения, как MimbleWimble 5 и Mixcoin, могут
изменить ситуацию, но на сегодняшний день расклад не в пользу любителей анонимности.
К сожалению, то, что транзакции в рамках платежного канала Lightning Network не записываются в
блокчейн, еще не делает их анонимными и неотслеживаемыми. Контрагент, с которым открыт канал,
имеет информацию о всей истории платежей, все эти платежи однозначно привязаны к адресам,
открывшим канал. Не каждый покупатель хочет, чтобы продавцы собирали информацию о его
покупках.
В Lightning Network не нужно открывать платежный канал с каждым, кому вы хотите заплатить. Для
этого пришлось бы депонировать в каналах много биткоинов и платить много комиссий, а это
невыгодно и неудобно. Достаточно, чтобы между вами существовал путь из платежных каналов.
Например, пользователь А может заплатить пользователю С, не отрывая с ним канал, если существует
путь А – В – С, т.е. существует посредник В, у которого открыты каналы и с пользователем А, и с
пользователем С. На этом строится бизнес-модель посредников в Lightning Network: они инвестируют
биткоины в платежные каналы и зарабатывают на комиссиях с транзакций.
Для офчейн-транзакций тоже разрабатываются анонимные решения, такие как Bolt и TumbleBit6, но
пока эти решения не будут внедрены, любителям анонимности не найти покоя и в платежных каналах.
Чтобы передать биткоины, не обязательно отправлять их на адрес получателя. Можно просто передать
получателю приватный ключ от адреса, на котором они находятся. Ключ – не долговое обязательство,
а средство доступа к биткоинам. В биткоин-кошельке хранятся не биткоины, а ключи, и эти ключи
можно передавать не только онлайн, но и офлайн, причем без каких-либо комиссий.
Можно возразить, что при передаче приватного ключа доступ в интернет необходим, чтобы проверить
баланс биткоин-адреса и соответствие приватного ключа этому адресу. На это можно ответить
следующее.
7
http://forklog.com/oshibka-v-kode-zerocoin-privela-k-krazhe-bolee-polumilliona-dollarov/
8
http://forklog.consulting/docs.html
9
http://forklog.com/denezhnye-znaki-bitkoina-tekushhee-sostoyanie-i-perspektivy/
Во-первых, вряд ли такой производитель физических биткоинов небольших номиналов, как,
например, BTCC, будет рисковать своей репутацией и оставит в производственном процессе лазейку,
которая позволит его сотрудникам украсть у вас 0.1 биткоина. Однако риск того, что BTCC в один
прекрасный день воспользуется всеми ключами от всех выпущенных жетонов, сохраняется. К счастью,
уже существует trustless-решение от Opendime10. Конечно, и его использование предполагает, что вы
умеете определить подделку или доверяете тому, кто расплачивается с вами этим ключом.
Подделать можно и бумажные деньги, и золотые монеты, и даже биткоин. Это бесконечная гонка
вооружений между честными эмитентами и фальшивомонетчиками. Биткоин не обладает такой
защитой государства, как законное средство платежа, и в этом смысле ему сложнее доверять 11, чем
национальным валютам. При этом нет ничего невероятного в том, чтобы государство боролось с
подделкой биткоинов так же, как оно борется с подделкой других финансовых активов.
Во-вторых, использовать интернет для проверки баланса на биткоин-адресе или даже валидности
приватного ключа – это не то же самое, что использовать интернет для транзакций в Lightning Network.
При передаче «физических» биткоинов не нужно доверять коду Lightning Network и надежности
интернет-соединения. Не нужно даже иметь биткоин-кошелек, что приобретает особое значение в
свете грядущего ужесточения12 требований KYC к провайдерам кошельков и биржам.
Итак, в будущем старые добрые наличные со всеми их достоинствами, из-за которых мы так не хотим с
ними расставаться, не умрут. Если биткоин это цифровые наличные, то «физический» биткоин, т.е.
приватный ключ на компактном передаваемом носителе, это аналоговые наличные будущего.
Дмитрий Бондарь
10
http://forklog.com/sozdan-odnorazovyj-bitkoin-koshelek-kotoryj-nuzhno-slomat-dlya-polucheniya-sredstv/
11
http://forklog.com/mozhet-li-bitkoin-sushhestvovat-bez-doveriya/
12
http://forklog.com/virtualnye-valyuty-vklyucheny-v-novuyu-direktivu-es-o-borbe-s-otmyvaniem-deneg/