Rabochaya Tetrad Maket 01.04.20

1
2
СОДЕРЖАНИЕ
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ. ПРОБЛЕМЫ И ИЛЛЮЗИИ 4

СОЗДАНИЕ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА 6
РАБОТА С ЦЕЛЯМИ 7
АНАЛИЗ АКТИВОВ И ПАССИВОВ 8
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ. ДОХОДЫ И РАСХОДЫ СЕМЬИ 9
ДВИЖЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ПОТОКОВ 11
ЧУДО КАПИТАЛИЗАЦИИ 12
ПЛАН ЗАЩИТЫ – ОСНОВА ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА 13
ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ 14
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ 15
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ 16
КРИТЕРИИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ 16
НАДЕЖНОСТЬ КОМПАНИИ 17
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ 19
ФОНДОВЫЙ РЫНОК 20
ИТОГИ СЕМИНАРА, или ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЕЕ? 24
Выполняем домашнее задание 25
Практикум 1. Личный финансовый план (ЛФП) участника тренинга 32
Практикум 2. Продвинутый курс. Пример создания ЛФП 36
Практикум 3. Базовый курс. Личный финансовый план (ЛФП) на примере: Иван (50), Анна 40
(49)
ЗАМЕТКИ 59
3
ЭКОНОМИКА
ЭКОНОМИКА –
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
ДОМАШНЕЕ ХОЗЯЙСТВО –
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
УСПЕШНО ВЕСТИ ХОЗЯЙСТВО –

_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО ЧЕЛОВЕКА:
1. __________________________________________________________________________________
2. __________________________________________________________________________________
ИЛЛЮЗИИ –
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ПРОЦЕСС –
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
1. __________
2. ___________
3. __________
4. ___________
ПОЧЕМУ?
4
Неважно, к какой категории людей вы будете относиться:
1. Зарабатывать много денег.

2. Зарабатывать мало денег.
Если вы не управляете своими деньгами, то ваше текущее состояние в любой момент может
оказаться под угрозой!
Схема, позволяющая организовать процесс управления деньгами, называется

Личный финансовый план.
Личный финансовый план – это личный документ, позволяющий грамотно управлять своими деньгами и
реализовывать свои намерения в финансовом отношении к заданному сроку, то есть:
– взять под контроль свои деньги,
– планировать свое будущее и будущее своих детей,
– обеспечить своих детей хорошим образованием и недвижимостью,
– создать семейный капитал,
– иметь финансовую защиту на непредвиденный случай,
– иметь финансовый резерв,
– достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни.
Вообще финансовый план отражает планируемые события: к примеру, отпуск, приобретение автомобиля или
недвижимости, оплата образования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана вы понимаете,
что именно вам необходимо делать каждый месяц для реализации всего запланированного.
СОЗДАНИЕ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА
5
Зачем? Чтобы:
1. Иметь финансовую защиту.

2. Обеспечить стабильное текущее состояние своей семьи.
3. Реализовать свои цели.
4. Приобрести финансовую независимость.
4 ШАГА
1-й шаг. Определить цели.
Невозможно добраться до цели,

хотя бы не назвав ее. Я хочу…
Четко напишите сроки и суммы!

Какой доход в месяц вы хотите получать? ________________________________________
К какому возрасту вы хотите создать семейный капитал? ___________________________
Какой дом? Когда? Стоимость __________________________________________________
Какой автомобиль? Когда? Стоимость____________________________________________
Какое образование вы хотите дать своему ребенку и где? ___________________________
Родить ребенка, получить степень МВА, поехать в Австралию…_______________________
___________________________________________________________________________
2-й шаг. Оценка собственных финансовых возможностей.
А что у меня есть?
Постройте свои личные финансовые отчеты, взгляните на то, что у вас сегодня есть (активы, пассивы, доходы и
расходы). Может быть, после такой оценки вы поймете, что нужно что-то менять в своей жизни, нужно зарабатывать
деньги, инвестировать их, создавать активы и т. д.
_____________________________________________________________________________________
_______________________________
3-й шаг. Корректировка целей в зависимости от ваших возможностей.
«Хотеть надо меньше» или

«О, а я могу хотеть и больше!»
_____________________________________________________________________________________
_______________________________
4-й шаг. Что нужно сделать, чтобы достичь поставленных целей?
Как реализовать и достичь…
Планирование и подбор финансовых инструментов.

Например, где лучше накапливать деньги для создания семейного капитала?
На образование детей?
На домик в деревне?
Сколько можно инвестировать в акции?
Как обезопасить свой бизнес?
Сколько денег можно откладывать ежемесячно?
6
РАБОТА С ЦЕЛЯМИ
Определение целей – это первое и самое важное условие составления вашего Личного финансового плана.
Определение будущего
Событие, стремление, желание Что я получу, когда это произойдет, или что мне это
даст?
1. Что я хочу сделать?
2. Кем я хочу быть?
3. Что я хочу иметь?

Дом Жить на природе
4. Что я хочу увидеть
5. Куда я хочу съездить?
6. Чем бы я хотел поделиться?
7. Насколько все это для меня важно и почему?

Обратите внимание: ответ на вопрос № 7 – объединяющий.
Когда вы ставите перед собой цели, когда вы создаете свое будущее – как вы хотите жить, с кем хотите жить, что и как
делать, вы самостоятельно закладываете в свое подсознание программу, создаете образ будущего. Сначала в уме,
потом на бумаге, подобно архитектору, потом постепенно воплощаете это в жизнь.
СОЗДАНИЕ КАРТЫ ЦЕЛЕЙ

Годы 2019 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38, 39
Возраст
Карьера /
Работа / Бизнес
Творчество /
Хобби
Личностный /
Духовный рост
Здоровье /
Спорт
Отдых /
Путешествия
Семья /
Любовь
Отношения /
Общение
Вещи /
Финансы
ДОМ
СОЗДАНИЕ ТАБЛИЦЫ СОБЫТИЙ

№ Событие Показатели Год осуществления Стоимость (руб.)
п/п
1. Автомобиль Toyota RAV4 2019 г. 2019 1 200 000
2. Приобретение дома Кирпичный, 120 кв. м 2020 5 000 000
3. Обучение сына Московский вуз 2027–2031 1 000 000
4. Пассивный доход 30 000 руб. в месяц 2040 7 200 000
5. Отпуск Каждый год 100 000
Работа с целями и таблица событий поможет вам сформировать направление вашей жизни и сделать ее
осознанной и ясной.
7
ЛИЧНЫЙ АНАЛИЗ АКТИВОВ И ПАССИВОВ
(балансовый отчет)
Активы – это то, куда вложены деньги. Или, другими словами, то, что стоит денег. Активы могут приносить
доход и могут не приносить доход. Активы, которые не приносят доход, необходимы нам для удовлетворения своих
потребностей в повседневной жизни (квартира для жизни, автомобиль, дача, катер, гараж…).
Активы, приносящие доход, служат для реализации возложенных на них задач:
– создание необходимого капитала на приобретение активов для личного использования;
– создание необходимого капитала для приобретения активов, обеспечивающих пассивный доход;
– обеспечение высокого уровня жизни;
– обеспечение пассивным денежным потоком (потоком финансовых средств, не зависящим от прилагаемых
вами усилий).
Примеры: акции, облигации, банковский депозит, квартира, сдаваемая в аренду, торговая площадь,
сдаваемая в аренду, продовольственный магазин, автосервис, завод, автомобиль (если вы используете его для
зарабатывания денег), авторское право (интеллектуальный актив) и т. д.
Пассивы – это долги, т. е. то, что вы должны отдать. Банковские кредиты, займы у родственников, друзей,
предприятий и т. д. – все это относится к пассивам.
АКТИВЫ И ИХ ДОХОДНОСТЬ Разделите

То, куда вложены деньги цифру из 3-й
Наименование актива Стоимость актива Годовой доход ($)
Ежегодный доход колонки
(в %) (Годовой
РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ доход) на
Депозит в банке 500 000 45 000 9 цифру из 2-й
Квартира в аренду 5 000 000 270 000 5,4 колонки
Акции 700 000 105 000 15 (Стоимость
актива) и
Накопительное 203 000 10 150 5
умножьте на
страхование жизни
100.
ДРУГИЕ АКТИВЫ
Квартира 5 000 000
Автомобиль 900 000
ИТОГО
Ваш доход от Средняя доходность от

Ваш инвестирования капитала
капитал инвестирования вашего
капитала
ПАССИВЫ
То, что вы должны вернуть
Сумма выплаты по % по кредиту
Наименование пассива Размер пассива
кредиту (займу) (займу)
Кредит на автомобиль 300 000
ИТОГО
∑ Активы – ∑ Пассивы = Ваш капитал
ВСЕ ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО НА БУМАГЕ.

ТОЛЬКО ТАКИМ ОБРАЗОМ, УВИДЕВ И ОЦЕНИВ СИТУАЦИЮ СОБСТВЕННЫМИ ГЛАЗАМИ,
ВЫ СМОЖЕТЕ ПОНЯТЬ,
ЧТО ВЫ ИМЕЕТЕ И КУДА ДВИГАТЬСЯ ДАЛЬШЕ.
8
ПОСТРОЕНИЕ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА
(отчет о прибылях и убытках)
ВЫ НИКОГДА НЕ СМОЖЕТЕ КОНТРОЛИРОВАТЬ ВАШИ ДЕНЬГИ,
ЕСЛИ ВЫ НЕ ЗНАЕТЕ,
СКОЛЬКО ИХ У ВАС,
ОТКУДА ОНИ ПРИХОДЯТ,
КУДА УХОДЯТ.
При разработке Личного финансового плана необходимо знать и контролировать свой семейный бюджет: какие у
вас ежемесячные доходы, какие расходы. Что касается доходов, то многие могут ответить на этот вопрос. Что же
касается расходов, то большинство людей не знают, куда уходят их деньги. Они просто разводят руками и начинают
новый месяц, так и не поняв, что же произошло.
Без бюджета мы плывем по течению, а, как известно, по течению плывет только мертвая рыба. Поверьте, в том,
чтобы заняться учетом собственных средств и построить семейный бюджет, смысл есть, и совсем не маленький. Ни
одна великая корпорация не смогла бы достичь высот, если бы в ней не было мастеров управления финансами. В
вашей жизни и вашей семье этот мастер – ВЫ!
Бюджет – это лишь:

 инструмент, позволяющий вам понять, на что вы тратите деньги;
 инструкция, помогающая вам расходовать деньги на наиболее важные для ВАС цели.
ЭТАПЫ построения собственного бюджета.
ШАГ 1. Определите статьи доходов и расходов.
Ответьте на вопросы:
1. КАК вы (а не кто-то другой) тратите деньги. Например, если вы регулярно обедаете на работе, вам следует
ввести в статью «Продукты» подстатью «Обеды вне дома».
2. Вспомните о ваших увлечениях (подводное плавание, теннис, коллекционирование монет), привычках и
включите расходы по ним в отдельные статьи.
Основной смысл такого построения бюджета в том, чтобы понять,

КУДА УХОДЯТ ВАШИ ДЕНЬГИ.
Сколько сегодня вы тратите денег на себя?

Сколько вы откладываете ежемесячно на СЕБЯ?
Шаг 2. Запишите все ваши доходы и расходы.
Записывайте ваши доходы и расходы не менее одного месяца.

Ваш бюджет не должен быть перегружен очень мелкими деталями.
Рассчитайте разницу между доходами и расходами.
Полученная цифра – ВАША ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ!
Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет.
Какие расходы можно сократить (или исключить)?

Поставьте для себя реальные цели по каждой статье расходов и доходов.
Бюджет – это основной финансовый отчет семьи.

Это аналог отчета о прибылях и убытках,
который ЕЖЕМЕСЯЧНО составляется на каждом предприятии.
9
СТАНДАРТНЫЙ СПИСОК
СТАТЬИ РАСХОДОВ СЕМЬИ
Статьи расходов Факт План
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ
Квартира
Телефон
Электричество
Мобильный телефон
Лекарства, врачи
Бензин для автомобиля
Ремонт автомобиля
Одежда
Обувь
Продукты
Дача
Мелкий ремонт квартиры
Мебель
Кредиты
Отдых, развлечения
Хобби
Спорт
ИТОГО ежемесячно
ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ
Налоги
Отпуск
Страхование
ИТОГО ежегодных разовых
ИТОГО РАСХОДЫ ЗА ГОД
СТАТЬИ ДОХОДОВ СЕМЬИ
Статьи доходов Факт План

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ
Заработная плата
Рента от сдачи в аренду недвижимости
Проценты по депозиту
Другие
ЕЖЕГОДНЫЕ ДОХОДЫ
Ежегодный бонус
Дивиденды по акциям
Отпускные
ИТОГО ДОХОДЫ ЗА ГОД
Итог данного анализа финансовых отчетов:
Доход – Расход = Инвестируемая сумма (в месяц)
10
ДВИЖЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ПОТОКОВ
Работа
Доходы Цели:
Пассивы 1……
Активы 2.….
Расходы 3……
4……
Прибыль
ТИПИЧНЫЕ ЧЕРТЫ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ:
 2/3 – имеют собственное дело.

 Большинство – сами заработали свое состояние.
 Есть финансовый запас, который позволит жить, не работая, не менее 10 лет.
 4 из 5 имеют высшее образование.
 2/3 – работают 45–55 часов в неделю.
4 ВОПРОСА, НА КОТОРЫЕ СОСТОЯТЕЛЬНЫЕ ЛЮДИ ОТВЕЧАЮТ УТВЕРДИТЕЛЬНО:
1. Знаете ли вы, сколько денег тратит ваша семья на питание, одежду, жилье?
2. Придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?
3. Имеете ли вы ясное представление о своих целях на сегодняшний день, на текущую
неделю, месяц, год, о жизненных целях?
4. Тратите ли вы достаточное количество времени на планирование, в том числе
финансовое?
Все состоятельные люди обладают капиталом!
ПРИБЛИЗИТЕЛЬНАЯ СТРУКТУРА АКТИВОВ У СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ:
20% – ценные бумаги и взаимные фонды
30% – накопительное страхование жизни
20% – недвижимость
20% – бизнес
10% – другие активы (в том числе ликвидные средства в банках)
ЧУДО КАПИТАЛИЗАЦИИ
11
Капитализация – это превращение прибавочной стоимости в капитал. Или, другими словами, получение дохода не
только на основной капитал, но и на проценты, полученные от этого же капитала. Эту же капитализацию называют
«сложным процентом». Капитализация способна сделать миллионером или даже миллиардером кого угодно.
Для капитализации очень важны два момента:
1. Время.
2. Процентная ставка.
Рост $100 при различной годовой доходности

Ваши доходы от инвестиций начинают тоже зарабатывать, небольшие суммы денег могут расти очень быстро.
Растяните временной период или увеличьте доходность, и ваши результаты возрастут в геометрической прогрессии.
Посмотрите на эти цифры. Они очень показательны.
Возраст 5% 10% 15% 20%

15 $100 $100 $100 $100
20 $128 $161 $201 $249
25 $163 $259 $405 $619
30 $208 $418 $814 $1541
40 $339 $1083 $3292 $9540
50 $552 $2810 $13 318 $59 067
60 $899 $7298 $53 877 $365 726
65 $1147 $11 739 $108 366 $910 044
Давайте посмотрим на капитализацию, сравнив двух подростков и их манеру накопления денежных средств.
СВЕТЛАНА ОЛЬГА
15 лет $1000 в год – инвестиции на фондовом рынке со $1000 в год на развлечения

среднегодовой доходностью 12% годовых
25 лет Перестала инвестировать Наслаждалась жизнью
40 лет Наслаждалась жизнью Начала инвестировать

по $10 000 в год
ИТОГО Инвестировала Инвестировала

$10 000 за 10 лет $250 000 за 25 лет
65 лет КАПИТАЛ $1 828 878 КАПИТАЛ $1 503 339

Вывод: дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше!
СКОЛЬКО СТОИТ ОДИН ГОД ПОДОЖДАТЬ?
Из графика видно, что сбережения увеличиваются по экспоненте. Если вы думаете, что, подождав еще год, не
сохраните всего $1200 ($100 х 12 месяцев), то вы немного ошибаетесь. На самом деле, ожидая год, вы теряете не
$1200 – поскольку наибольший прирост происходит за последний год, то год в начале и год в конце не равноценны!
За последний год сумма увеличивается на $28 000. Таким образом, не откладывая сегодня $100 в месяц, вы теряете
$28 000 за последний год!
ПЛАН ЗАЩИТЫ – ОСНОВА ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

12
План финансовой защиты – основной план в жизни любого человека. При реализации плана защиты все средства
должны инвестироваться без рисков (с минимальными рисками).
Составные части Плана финансовой защиты:
1. Защита своего будущего – создание накоплений, активов и формирование семейного капитала,

приносящих пассивный доход.
2. Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств – страхование.
3. Защита от непредвиденных финансовых проблем – ликвидный резервный фонд.
ВНИМАНИЕ: это кажется странным, но у 90% людей в России отсутствуют даже элементарные финансовые планы –
планы финансовой защиты. Привычка жить только сегодняшним днем очень часто приводит к большим трудностям в
случае экономических, политических, социальных перемен.
Неконтролируемые события
У каждого из нас есть определенный жизненный уровень. Это квартира, машина, дом, родители, дети,
загородный дом, отпуск, хобби, спорт, развлечения, образование, накопления… Забота обо всем этом, как правило,
держится на доходе. Что происходит, когда на этот доход начинают воздействовать такие негативные факторы, как
болезнь, несчастный случай, инвалидность, уход из жизни, временная нетрудоспособность? Уровень жизни начинает
снижаться.
Первым делом в расход идут накопления, далее прекращаются развлечения, хобби, могут быть проданы машина,
дача и т. д. Так вот, резерв и страхование в данном случае являются сильной подпоркой жизненного уровня. Именно в
трудные моменты они позволяют оставаться в нужной финансовой форме.
Обратите внимание: план финансовой защиты должен быть реализован как первый шаг в составлении любого
плана. Финансовый план защиты – это основа, как фундамент дома. Попробуйте построить высокий дом без
фундамента. Если не сразу, то через какое-то время он может перекоситься, причем очень сильно. Так выглядит и
финансовый дом без фундамента.
ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ
13
1.
2. Проработать цели
Составить Карту по таблице «Определение будущего».
целей
3.
4.
5.Привести
Составить
Прописать вТаблицу
порядоксобытий
своиувеличения
11 способов финансовые отчеты
доходов
Выполните домашнее задание со стр. 25-31.
14
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Отношение человека к рискам – главное, что определяет его судьбу. Риски, которые вы будете готовы принять, – это
один из важнейших моментов, который окажет огромное влияние на результат инвестирования ваших средств.
Риск – это возможность появления обстоятельств, которые могут помешать получению запланированных или
ожидаемых результатов. В финансовом плане риск – это возможность понести убытки или упустить выгоду.
При разработке Личного финансового плана, как правило, учитываются валютные и рыночные
риски.
Валютный риск – это изменение стоимости капитала, связанное с изменением курса валют.
Страхование валютных рисков – создание ВАЛЮТНОЙ КОРЗИНЫ
RUR USD EUR

50% 20% 30%
Рыночный риск – это изменение стоимости капитала, связанное с изменением стоимости актива.
Страхование рыночных рисков – СТРАТЕГИЯ ИНВЕСТИЦИЙ
Консервативные Умеренные Агрессивные
50% 30% 20%
Накопительное страхование Хедж-фонд Фонд акций

(мультистратегия)
Фонд облигаций Фонд недвижимости Акции
Банковские вклады Фонд ОФБУ

Индексный ММВБ
Золотые вклады Фонд Долевое строительство

смешанный
Консервативные активы – это активы, инвестиции в которые гарантируют сохранность капитала. Как правило,
консервативные активы медленно и верно растут. При расчетах мы принимаем их доходность порядка 4-5%.
Умеренные активы – это активы, которые дают более высокую доходность. Инвестиции в эти активы не
сопровождаются гарантией сохранности капитала, а также какой-либо установленной доходностью. Мы выбираем
наиболее стабильные из существующих активов, которые позволяют нам рассчитывать доходность в этой области
активов на уровне 10–15% годовых.
Агрессивные активы – это активы, доходность по которым может достигать более 100% в год.
Соответственно, никаких гарантий сохранности капитала и гарантированной доходности при таких возможностях дать
нельзя. Подобные активы могут давать отрицательную доходность. При расчетах, опираясь на возможно
прогнозируемую доходность некоторых агрессивных инструментов, мы считаем доходность по данным инструментам
15–20% годовых.
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
КОНСЕРВАТИВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:
15
 облигации;
 банковские депозиты (до 1 400 000 рублей в одном банке);
 накопительные программы страхования жизни;
 программы негосударственных пенсионных фондов;
 программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующие средства клиентов в консервативные
инструменты (облигации).
УМЕРЕННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:
 паи взаимных и паевых инвестиционных фондов;
 акции крупных компаний;
 паи фондов недвижимости;
 программы консервативных хедж-фондов;
 программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующие средства клиентов в акции крупных компаний
и облигации.
АГРЕССИВНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:
 программы доверительного управления;
 программы хедж-фондов;
 акции малых и средних компаний, подверженных значительным ценовым колебаниям;
 программы инвестиционных фондов и банков, инвестирующие средства клиентов в акции мелких компаний;
 производные ценных бумаг – опционы и фьючерсы;
 криптовалюта;
 валютный рынок (FOREX).
КРИТЕРИИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Большинство людей хотят, чтобы их деньги были надежно защищены, приносили высокий доход и были
доступны в любое время, то есть были ликвидными. Это идеальный вариант. Но в принципе идеального вложения
средств не существует. В кругах, связанных с инвестированием денег, устоялось понятие «магический треугольник».
Надежность – они не должны пропасть ни в коем случае.

Доходность – я должен получить по ним высокую прибыль.
Ликвидность – я хочу, чтобы я мог воспользоваться ими в любой момент.
Магический треугольник характеризует противоречивость целей и задач, которые относятся к критериям вложения
денег.
Надежность
Доходность Ликвидность
НАДЕЖНОСТЬ КОМПАНИИ
НАДЕЖНОСТЬ КОМПАНИИ – способность компании выполнять свои обязательства в условиях
политических потрясений, ошибок и просчетов партнеров.
Надежность компании или банка, которому вы доверяете свои личные средства, является самым
основным критерием при выборе финансового института (компании). Поэтому, выбирая компанию, вы должны
оценить надежность по ряду критериев. Ниже мы приведем самые основные критерии, благодаря которым вы
можете понять, насколько компания надежна.
16
1. РЕЙТИНГ КОМПАНИИ (БАНКА). Это самый простой и самый эффективный метод оценки надежности для
тех, кто знаком с таким понятием. Рейтинг компании – это оценка надежности, которую дают
независимые рейтинговые агентства. Т. е. они выполняют за вас всю работу по изучению компании и
обнародуют результат своего исследования. Компании почти всегда заинтересованы в такой оценке со
стороны агентств, т. к. от их рейтинга зависит привлечение клиентов и развитие бизнеса.
Зарубежные Российские
Standard & Poor’s http://www.sandp.ru РусРейтинг http://www.rusrating.ru
Moody’s http://www.moodys.ru РА «Интерфакс» http://rating.interfax.ru
Fitch Ratings http://www.fitchratings.ru Эксперт РА http://www.raexpert.ru
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
Важное замечание: компания (банк) не может иметь рейтинг выше, чем рейтинг, присвоенный стране
регистрации компании.
2. СТРУКТУРА АКТИВОВ, или, проще говоря, как компания размещает ваши деньги. Поэтому необходимо
будет спросить у компании, куда она собирается инвестировать ваши деньги, чтобы платить вам такие
проценты.
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
3. ОСНОВНЫЕ УЧРЕДИТЕЛИ КОМПАНИИ. Эта информация очень важна для оценки надежности компании.
Учредители должны иметь безупречную репутацию и доверие со стороны вкладчиков.
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
4. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. Если вы можете оценить состояние компании по финансовой отчетности,
никогда не помешает это сделать, чтобы чувствовать себя спокойнее. Баланс компании и отчет о
прибылях и убытках могут рассказать вам многое о ее состоянии.
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Гораздо надежнее потратить несколько часов на изучение компании
и сохранить свои заработанные деньги!
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИНСТРУМЕНТЫ
ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ – государственные и частные, коммерческие организации,
осуществляющие финансовые операции по кредитованию, открытию вкладов, ведению расчетных счетов, купле
и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг и др. Основными финансово-кредитными
институтами являются банки, финансовые компании, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные
фонды, взаимные фонды, управляющие и страховые компании и др.
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ – разнообразные виды финансовых продуктов.
17
БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ
БАНК – финансовая организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными
бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.
БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ – вклады, денежные средства, вносимые в банки в виде вкладов, по которым банк
выплачивает проценты. Это наиболее распространенный и известный способ получения гарантированного
дохода. Правда, доход по банковскому депозиту невысокий и в большинстве случаев находится на уровне
инфляции потребительской корзины.
Банковский вклад используется:

1. Во-первых, банковские вклады в надежных банках удобно использовать для части консервативных
инвестиций в виде резервного фонда (на 5–6 месяцев, даже если возникли перебои в получении дохода, у вас
есть 5–6 месяцев для восстановления дохода).
2. Во-вторых, на банковском вкладе мы будем совершать первичное накопление, а также накопление на цели
(телефон, ноутбук, образование, квартира, дом и др.).
3. В-третьих, мы будем использовать банки для осуществления переводов в другие инструменты и различных
платежей (накопительное страхование жизни, ПИФы и др.)
Критерии банковского вклада:

1. Надежность:
 Вклады застрахованы до 1 400 000 рублей (Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004
года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации», http://www.asv.org.ru).
Обязательно убедитесь в том, что ваш банк входит в реестр банков – участников системы
страхования вкладов!
 Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся
во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
 срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
 текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения
зарплаты, пенсии или стипендии;
 средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших
после 01.01.2014).
2. Доходность:
 Чем выше процент, тем лучше.
3. Возможность частичного пополнения-снятия:
 Удобство для резервного капитала.
 Удобство пополнения.
 Плавающая ставка.
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Проблема со страховкой в том,
что ее нельзя купить тогда, когда она нужна.
Надо предвидеть то, что вам понадобится,
и купить это, надеясь, что это вам никогда не понадобится.
СТРАХОВАНИЕ – создание специальных резервных фондов (страховых фондов) за счет денежных средств
организаций и граждан, предназначенных для возмещения ущерба и потерь, вызванных неблагоприятными
событиями и несчастными случаями. Из средств страховых фондов пострадавшим выплачивается страховая
сумма определенного размера.
18
ЦЕЛЬ СТРАХОВАНИЯ – вернуть застрахованного человека после убытка к тому же материальному положению, в
котором он находился до того, как с ним случилось несчастье.
ПРИМЕР
ФОНДОВЫЙ РЫНОК
РЫНОК – место купли-продажи товаров и услуг, заключения торговых сделок.
ФОНДОВЫЙ РЫНОК – это синоним рынка ценных бумаг. В дореволюционной России фондами называли
разнообразные ценные бумаги, в основном акции. Рынок ценных бумаг (фондовый рынок) – это сложная социально-
экономическая система, в которой происходят операции с ценными бумагами.
ФОНДОВАЯ БИРЖА – место заключения сделок купли-продажи ценных бумаг. В мире существует очень много бирж.
Самая известная в США биржа – Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Основной в России является Московская
биржа – она была образована в декабре 2011 года в результате слияния двух основных российских биржевых групп –
Группы ММВБ (основана в 1992 г.) и Группы РТС (основана в 1995 г.).
ЦЕННЫЕ БУМАГИ – денежные или товарные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на
получение определенных денежных сумм и доходов.
19
Для того чтобы мы с вами могли прийти на биржу и покупать и продавать ценные бумаги, существуют
авторизованные участники – члены биржи. На бирже могут работать только брокеры и дилеры.
1. Брокеры – это отдельные лица, фирмы, организации, которые являются посредниками между продавцами и
покупателями ценных бумаг. То есть клиент дает поручение брокеру купить или продать те или иные ценные бумаги.
Брокер на бирже покупает или продает их.
2. Дилер – частное лицо или фирма, действующая от своего имени, за свой счет и осуществляющая самостоятельную
куплю-продажу ценных бумаг.
3. Клиенты – неотъемлемое звено фондового рынка. Это те люди, которые покупают и продают ценные бумаги.
Акция – ценная бумага, подтверждающая право собственности акционерного общества, не гарантирующая

доходность (обыкновенная акция и привилегированная акция).
Облигации – ценная бумага, гарантирующая выплаты дохода (государственные, муниципальные, корпоративные).
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный брокерский счет, открываемый физическими
лицами и позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот:
 получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысяч в год);
 освобождение от уплаты налогов на доходы, полученные от инвестирования.
Вам предстоит выбрать один из вариантов, и на это дается срок 3 года. В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 000
000 рублей. Всего за время функционирования ИИС максимально возможный взнос – 3 000 000 рублей.
Паевой инвестиционный фонд – это «денежный мешок», состоящий из денег, которые граждане и юридические
лица передали в доверительное управление управляющей компании (УК) с целью получения прибыли.
ОФБУ
ОФБУ – общий фонд банковского управления.
Это еще одна разновидность коллективных инвестиций. По сути, ОФБУ – это фонды доверительного управления,
которые работают так же, как и ПИФы, но инвестировать деньги могут как хедж-фонды.
ОФБУ – это банковский продукт: фондом распоряжается не управляющая компания, как в случае с ПИФами, а
банк. Регулирует деятельность ОФБУ не Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг, как у ПИФов, а
Центральный банк (Инструкция Центробанка № 63).
ОФБУ дает более широкие возможности инвестирования по сравнению с ПИФами. А более низкий порог
вхождения относительно индивидуального доверительного управления делает ОФБУ очень привлекательным
инструментом инвестирования.
20
По сути, ОФБУ – это аналог хедж-фондов по степеням свободы. Единственное, как уже было сказано, ОФБУ
контролируется постановлением Центрального банка, чего нет в хедж-фондах. Соответственно, ОФБУ может
применять все стратегии, по которым работают хедж-фонды, однако в России ОФБУ на данный момент больше
похожи на индексные взаимные фонды. То есть их доходность повторяет доходность различных индексов на
мировых рынках.
При вложении средств в ОФБУ между банком и инвестором заключается договор доверительного управления.
Доверительный управляющий обязан выдать на сумму внесенного имущества документ – сертификат долевого
участия.
Сертификат долевого участия не является ценной бумагой и не может быть предметом договора купли-продажи
– это своего рода расписка. Соответственно, данный сертификат не может торговаться на бирже, как, к примеру,
пай ПИФа.
ПИФ и ОФБУ: сходства и различия
ПИФ ОФБУ
Документированная доля инвестора Инвестиционный пай Сертификат долевого участия
Возможность купить и продать на рынке Да Нет
Инвестиционные горизонты Узкие Широкие
Возможность инвестиций в российские

Да Да
акции и облигации
Возможность инвестиций в иностранные

Ограничена Да
акции и облигации
Возможность инвестирования
Нет Да
в драгметаллы
Возможность инвестирования
Ограничена Да
в производные инструменты
Законодательное регулирование Жесткое Нежесткое
Контролирующий орган ФСФР ЦБ
Управляющий Управляющая компания Банк
Налоговый агент Управляющая компания Банк
Учет имущества фонда Спец. депозитарий Банк
Учет прав собственности пайщиков Спец. регистратор Банк
Рыночные риски Обычно ниже Обычно выше
НЕДВИЖИМОСТЬ
НЕДВИЖИМОСТЬ – земельные и другие естественные угодья, другое имущество, прикрепленное к земле, прочно
связанное с ней (здания, сооружения, объекты).
История показывает, что объекты недвижимости при выгодном месторасположении по меньшей мере всегда
сохранят свою стоимость, в основном же их стоимость возрастает. Доходность от вложения в недвижимость можно
получать несколькими способами:
1. Фонды недвижимости – коллективное инвестирование.

2. Покупка недвижимости на первоначальном этапе строительства.
3. Покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке – сдача недвижимости в аренду.
21
ВНИМАНИЕ!
С 1 июля 2019 года вступили в силу новые правила участия в долевом строительстве: все платежи между дольщиками
и застройщиками осуществляются только через эскроу-счет.
Эскроу-счет – это особый вид счета, который открывают при соглашении трех сторон: дольщиков, застройщика и
банка. Вложенные деньги дольщика будут храниться на этом счете до момента исполнения всех условий договора
между дольщиками и застройщиком. Проще говоря, застройщик получает деньги тогда, когда работа уже выполнена,
и не имеет возможности использовать их во время строительства. Для строительства застройщик должен получить
кредит в банке.
Покупка недвижимости на первоначальном этапе строительства
Самостоятельный анализ проводится по следующим критериям:
1. Наличие у компании-продавца необходимого пакета правоустанавливающих документов:

 постановления местного правительства, на основании которого осуществляется строительство жилого дома;
 разрешения на строительство;
 договора о праве собственности или аренды данного земельного участка;
 инвестиционного контракта, регулирующего порядок взаимоотношений органов городской администрации и
инвестора.
2. Должен быть определен сам предмет договора: квартира, ее строительный адрес, секция или подъезд,
месторасположение на этаже, ее площадь, количество комнат, наличие балкона или лоджии. Это нужно для того,
чтобы однозначно идентифицировать квартиру.
3. Должна быть зафиксирована стоимость квартиры исходя из количества квадратных метров (единственным
исключением при изменении стоимости может стать возможная доплата при увеличении метража квартиры после
обмеров БТИ, но и то по цене, установленной в момент заключения договора).
4. Должны быть четко оговорены условия расторжения договора, порядок расчетов при этом, условия применения
штрафных санкций.
5. Необходимо получить следующие сведения о компании:
 сколько лет компания работает на рынке;
 сколько объектов инвестировала и (или) построила;
 какие у нее отношения с органами местной власти.
При соблюдении этих условий и получении максимально полной информации

о продавце риски будут сведены к минимуму.
ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
22
СТРУКТУРНЫЕ ПРОДУКТЫ
ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ ETF
ИТОГИ СЕМИНАРА,
или ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЕЕ?
Прослушав семинар, важно понять, что же делать дальше. Любой семинар (особенно краткий) несет много
информации, но не всегда слушателям понятно, как можно применить эту информацию на практике, в
повседневной жизни.
Ниже мы подводим итоги семинара «Финансовое благополучие и создание семейного капитала» и еще раз
хотим показать последовательность шагов для наведения порядка в личных финансах и разумного управления
личным капиталом.
1. Поставьте финансовые цели. С этого шага вы начинаете строить свой Личный финансовый план. Нельзя
построить ЛФП, не зная, чего ты хочешь. Поэтому следует написать на бумаге все ваши финансовые
23
(читай – жизненные) цели. Другими словами, вам следует ответить на вопрос «Чего же я хочу сейчас,
через год, через 5 лет, через 20 лет?»
2. Постройте личные финансовые отчеты – балансовый отчет и отчет о доходах и расходах. Они
раскроют вам глаза на то, что творится в ваших финансах, и покажут, что можно изменить в вашей
финансовой жизни.
3. Определите размер ежемесячно инвестируемой суммы. Эта сумма определяется после анализа
вашего отчета о доходах и расходах. Вы должны четко знать, сколько будете инвестировать ежемесячно
и ежегодно. ЭТО – САМЫЙ ВАЖНЫЙ ПУНКТ ДЛЯ ПОСТРОЕНИЯ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА: именно
на основании этой суммы вы сможете сделать расчеты.
4. Создать план финансовой защиты – защиты своего будущего (финансовая независимость), защиты
своих близких от непредвиденных обстоятельств (страхование жизни), защиты от непредвиденных
финансовых проблем (ликвидный резерв).
5. Скорректируйте свои цели в зависимости от ваших возможностей. Ранее вы уже сделали анализ своих
финансовых отчетов и уже знаете, чего вы стоите. Если вы можете ежемесячно инвестировать 200
долларов, но при этом хотите иметь доход от семейного капитала 1000 долларов в месяц через пять лет,
снимите розовые очки. Подумайте о том, что вы реально можете иметь.
6. Определите свою стратегию инвестирования. Стратегию инвестирования определяют инвестиционные
риски, которые вы готовы принять на себя, – рыночный и валютный. Определите доли инвестирования в
инструменты по рискам – это и есть ваша стратегия.
7. Выберите инвестиционные институты и инструменты для инвестирования. Банки, страховые
компании, ПИФы, хедж-фонды, ценные бумаги, недвижимость – это все и есть инвестиционные
институты и инструменты, каждый из которых несет соответствующий риск. О рисках каждого из этих
инструментов мы говорили с вами во время семинара.
8. Сделайте расчеты вашего Личного финансового плана. Эти расчеты – основная часть Личного
финансового плана. Они покажут, сколько, куда и когда нужно инвестировать, откуда брать деньги на
текущие нужды (покупка автомобиля, обучение детей, ремонт квартиры и т. д.), и, самое главное – когда
вы сможете жить на пассивный доход от своих инвестиций и каким этот доход будет.
«Надо ставить себе задачи выше своих сил: во-первых, потому что их все равно никогда не знаешь, а
во-вторых, потому что силы и появляются по мере выполнения кажущейся недостижимой задачи».
Борис Пастернак, поэт, писатель
Выполняем домашнее задание

1. РАБОТА С ЦЕЛЯМИ
Определение будущего
Событие, стремление, желание Что я получу, когда это произойдет, или что мне это
даст?
1. Что я хочу сделать?
24
2. Кем я хочу быть?
3. Что я хочу иметь?
4. Что я хочу увидеть?
5. Куда я хочу съездить?
6. Чем бы я хотел поделиться?
7. Насколько все это для меня важно и почему?
25
2. СОЗДАНИЕ КАРТЫ ЦЕЛЕЙ
Годы 2019 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39
Возраст
Карьера /
Работа / Бизнес
Творчество /
Хобби
Личностный /
Духовный рост
Здоровье /
Спорт
Отдых /
Путешествия
Семья /
Любовь
Отношения /
Общение
Вещи /
Финансы
26
3. ПРИМЕР КАРТЫ ЦЕЛЕЙ
Годы 2008 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
Возраст 30 35 40 45 50
Карьера
Профессиональное
развитие
Личное развитие
Здоровье
Семья Сын
Вещи
27
4. СОЗДАНИЕ ТАБЛИЦЫ СОБЫТИЙ
№ Событие Показатели Год Стоимость
п/п
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
28
5. ФИНАНСОВЫЕ ОТЧЕТЫ
АКТИВЫ И ИХ ДОХОДНОСТЬ
(то, куда вы вложили деньги)
Наименование актива Ежегодный доход

Стоимость Годовой доход (руб.)
(собственность) (%)
РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ
ДРУГИЕ АКТИВЫ
ИТОГО:
ПАССИВЫ
(то, что вы должны вернуть)
% по кредиту
Наименование пассива (долги) Размер пассива Сумма переплаты
(займу)
ИТОГО:
∑ Активы – ∑ Пассивы = Ваш семейный капитал
29
СТАНДАРТНЫЙ СПИСОК
СТАТЬИ РАСХОДОВ СЕМЬИ
Статьи расходов Факт План
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ
Квартира
Телефон
Электричество
Мобильный телефон
Лекарства, врачи
Бензин для автомобиля
Ремонт автомобиля
Одежда
Обувь
Продукты
Дача
Мелкий ремонт квартиры
Мебель
Кредиты
Отдых, развлечения
Хобби
Спорт
ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ
Налоги
Отпуск
Страхование
ИТОГО РАСХОДЫ ЗА ГОД
СТАТЬИ ДОХОДОВ СЕМЬИ
Статьи доходов Факт План

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ
Заработная плата
Рента от сдачи в аренду недвижимости
Проценты по депозиту
Другие
ЕЖЕГОДНЫЕ ДОХОДЫ
Ежегодный бонус
Дивиденды по акциям
Отпускные
ИТОГО ДОХОДЫ ЗА ГОД
Доход – Расход = Инвестируемая сумма (в месяц)
30
6. 11 способов повышения дохода с SIBERIAN WELLNESS:
10
11
31
Практикум 1
Личный финансовый план (ЛФП) участника тренинга
Таблица № 1. Исходные данные для ЛФП
Дата:
1 Образ 3 Смета 4
Город:
Год Стоимость Наименование
2 Проект Наименование цели
реализации (руб.)
актива
Стоимость (руб.) Реализация
1 1
2 2
3 3
4 4
5 5 Общая сумма активов
6 6 –
7 Общий долг Сумма (руб.)
8 Семейный капитал 1
12 – 5 Актив – Долг = –
Доход Расходы Инвестируемая сумма
(в месяц)
Месяц х 100 Доход (в месяц)
(в месяц) (в месяц)
–
2. Защита близких и здоровья
1. Защита будущего 3. Резервный фонд
кормильца
– 5 мес. 0
Расчет семейного капитала Накопительное страхование жизни Расходы
Месяц Резерв
(в месяц)
Пример расчета суммы Семейного капитала (СК):

Планируемые доходы от размещения СК на депозите в месяц 100 000 руб., в год 100 000 руб. х 12 мес. = 1 200 000 руб.
При размещении СК на депозите под 5% годовых необходимая сумма СК составит 1 200 000 х 100 : 5 = 24 000 000 руб.
32
Таблица № 2. Планирование рангов в Siberian Wellness и расчет инвестируемой суммы (руб.)
Реинвестиции
с Siberian Квалификацио
Доходы с Siberian Wellness и прочие доходы семьи в месяц
Wellness нная награда
в год
Планирова-ние Доход на Прочие Итого Расходы Инвестируем Инвестируема
Ранг Siberian Чек в Siberian
рангов в Siberian другой доходы доход семьи ая сумма я сумма
Wellness Wellness
Wellness (год) работе семьи семьи в месяц в месяц в год
Business Team
8000 60 000
2500
Business Team
20 000 60 000
5000
Business Team
35 000 96 000
10 000
Business Profi 53 000 120 000
Business Leader 90 000 180 000
Сертификат
Sapphire Business
150 000 240 000 SWH
Leader
$10 000
Ruby Business
250 000 520 000 $50 000
Leader
Platinum Business
400 000 520 000 $75 000
Leader
Diamond
700 000 520 000 $125 000
Business Leader
Global Business Дом
800 000 520 000
Leader у моря
33
Таблица № 3. ЛФП для заполнения
Остаток в НАКОПЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ
Первичны
Инвестиру Инвестици банке Консерват Умеренны Агрессивн Консерватив Умеренны Агрессивн
е Бизнес
Возра емая онный после ивные е ые ные е ые Цели
накоплени Siberian Отпуск Кредиты
ст Ранг сумма период распредел
я в банке Страховая Wellness
ения 5% 7% 15% Банк Акции
компания
ТЕКУЩАЯ СИТУАЦИЯ
2020
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030 34
Первичны
Инвести- Инвести- банке Консерват Умерен- Агрес- Консерва- Умерен- Агрес-
е Бизнес
Воз- руемая ционный после ивные ные сивные тивные ные сивные Цели
раст Ранг сумма период распре-
деления 5% 7% 15% Банк Акции
компания
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
2031
2032
2033
2034
2035
2036
2037
2038
2039
2040
2041
35
Семейный капитал 5% в год в месяц 2% фонд
Таблица № 3. ЛФП для заполнения (Продолжение)

НАКОПЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ
Остаток в
Первичны
Инвестиру Инвестици банке Консерват Умеренны Агрессивн
е Консерватив Умеренны Агрессивн Бизнес
Возра емая онный после ивные е ые Цели
накоплени ные е ые Siberian Отпуск Кредиты
ст Ранг сумма период распре-
компания
2031
2032
2033
2034
2035
2036
2037
2038
2039
2040
2041
2042
2043
2044
2%
Семейный капитал 5% в год в месяц
фонд
36
Продвинутый курс Практикум 2
Пример создания ЛФП _________________________________________
Дата:
Город:
2 Проект Наименование цели
реализации (руб.) актива
1 1
2 2
3 3
4 4
5 5 Общая сумма активов
6 6 –
7 Общий долг Сумма (руб.)
8 Семейный капитал 1
12 – 5 Актив – Долг = –
(в месяц)
Месяц х 100 Доход (в месяц)
–
1. Защита будущего 3. Резервный фонд
кормильца
– 5 мес. 0
(в месяц)

37
Таблица № 2. Планирование рангов в Siberian Wellness и расчет инвестируемой суммы (руб.)
Доходы в Siberian Wellness и прочие доходы семьи в месяц
Планировани Реинвестиции
е рангов в Чек в Доход на Прочие Итого Расходы Инвестируем Инвестируем Siberian Квалификационн
Siberian Ранг Siberian Wellness Siberian другой доходы доход семьи ая сумма ая сумма Wellness ая награда
Wellness Wellness работе семьи семьи в месяц в месяц в год в год
(год)
Business Team 2500 8000 60 000
Business Team 5000 20 000 60 000
Business Team
35 000 96 000
10 000
Business Profi 53 000 120 000
Business Leader 90 000 180 000
Sapphire Business Сертификат SWH
150 000 240 000
Leader $10 000
Ruby Business Leader 250 000 520 000 $50 000
Platinum Business
400 000 520 000 $75 000
Leader
Diamond Business
700 000 520 000 $125 000
Leader
Global Business Leader 800 000 520 000 Дом у моря

38
Первичны
Инвестиру Инвестици банке Консерват Умеренны Агрессивн Консерватив Умеренны Агрессивн
е Бизнес
Возра емая онный после ивные е ые ные е ые Цели
ст Ранг сумма период распре-
компания
2020
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
Таблица № 3. ЛФП для заполнения (Продолжение)

НАКОПЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ Цели
39
Остаток в
Первичны Консерват Умеренны Агрессивн
Инвестиру Инвестици банке Консерватив Умеренны Агрессивн Бизнес
Возра е ивные е ые
емая онный после ные е ые Siberian Отпуск Кредиты
ст Ранг накоплени
сумма период распре- Страховая Wellness
я в банке 5% 7% 15% Банк Акции
деления компания
2031
2032
2033
2034
2035
2036
2037
2038
2039
2040
2041
2042
2043
2044
2%
Семейный капитал 5% в год в месяц
фонд
Базовый курс Практикум 3

40
Личный финансовый план (ЛФП) на примере: Иван (37), Анна (35)
Дата: 03.2020
Иван (37), Анна
(35), Елена (8)
Город:
Екатеринбург 2 Проект Наименование цели
реализации (руб.) актива
Рождение второго
1 2021 100 000 1 Банк 350 000
ребенка
Ремонт в детской
2 2022 100 000 2 Квартира 5 600 000
комнате
3 Автомобиль 2023 1 000 000 3 Автомобиль 800 000
4 Дом 2029 8 500 000 4
5 Отпуск ежегодно 200 000 Общий долг Сумма (руб.) Общая сумма активов
Семейный капитал
6 (финансовая 2030 6 000 000 1 Кредит 1 080 000 6 750 000
свобода)
25 000 12 300 000 5 Актив – Долг = 5 670 000
(в месяц)
Месяц Х 100 Доход (в месяц)
75 000 50 000 25 000
1. Защита будущего + 3. Резервный фонд +
кормильца +
50 000 5 мес. 250 000
(в месяц)


41
Личный финансовый план (ЛФП) на примере: Иван (37), Анна (35), Таблица
№ 2. Планирование рангов в Siberian Wellness и расчет инвестируемой суммы (руб.)
Реинвестиции Siberian Квалификационная
Доходы Ивана в Siberian Wellness и на основной работе
Wellness в год награда
Планирование Доход
Чек в Прочие Итого
достижения Ивана на Расходы Инвестируемая Инвестируемая
Siberian доходы доход
рангов в Siberian основной семьи сумма в месяц сумма в год
Wellness семьи семьи
Wellness работе
январь – ноябрь
45 000 30 000 75 000 50 000 25 000 –
2020 г.
декабрь 2020 г. 8000 45 000 30 000 83 000 50 000 33 000 60 000
2021 г. 20 000 45 000 30 000 95 000 52 000 43 000 516 000 60 000
2022 г. 35 000 45 000 30 000 110 000 55 000 55 000 660 000 96 000
2023 г. 53 000 30 000 83 000 60 000 23 000 276 000 120 000
2025 г. 90 000 30 000 120 000 80 000 40 000 480 000 180 000
Сертификат SWH
2027 г. 150 000 30 000 180 000 100 000 80 000 960 000 240 000
$10 000
2030 г. 250 000 30 000 280 000 150 000 130 000 1 560 000 520 000 $50 000

НАКОПЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ Цели Отпуск Кредиты
42
Остаток в Консервати Умеренн Агрессивны Консерватив Умеренн Агрессивн
Инвестир Инвестици Первичные банке вные ые е ные ые ые Бизнес
Возрас Ранг в
уемая онный накоплени после Siberian
т Siberian Страховая
сумма период я в банке распределе 0% 7% 15% Банк Акции Wellness
Wellness компания
ния
2020
– январь
– февраль
– март
– апрель
– май
– июнь
– июль
– август
– сентябрь
BT 500 октябрь
BT 1000 ноябрь
BT 2500 декабрь
BT 5000 2021
BT 10 000 2022
BP 2023
BP 2024
BL 2025
BL 2026
SBL 2027
SBL 2028
SBL 2029
RBL 2030
2031
2032
2040

Жизненный сценарий и комментарии к составлению ЛФП:
43
Иван (37), Анна (35), Елена (8)
Иван и Анна планируют рождение второго ребенка.
1. Образ – мечты в голове у Ивана и Анны

2. Проект – цели, прописанные на бумаге:
№ Наименование цели Возраст Год реализации Стоимость (руб.)

(лет)
1 Рождение второго ребенка 38 2021 100 000
2 Ремонт в детской комнате 39 2022 100 000
3 Автомобиль 40 2023 1 000 000
4 Дом 46 2029 8 500 000
5 Отпуск ежегодно 200 000
6 Семейный капитал 47 2030 6 000 000
3. Смета на 2020 год:

1) Активы – собственные средства:
№ Наименование актива Стоимость (руб.)

1 Банк 350 000
2 Квартира 5 600 000
3 Автомобиль 800 000
Пассивы – чужие средства, которые необходимо вернуть (долги):

№ Наименование пассива Сумма (руб.)
1 Остаток задолженности по ипотечному кредиту
1 080 000
(ежемесячные платежи по 10 000 руб.)
2) Бюджет:
Доход на основной работе – 45 000 руб. в месяц
Дополнительный доход семьи – 30 000 руб. в месяц
Расходы – 50 000 руб. в месяц
44
Инвестируемая сумма в месяц: 75 000 руб. – 50 000 руб. = 25 000 руб.
3) Система безопасности = финансовый фундамент:
Защита будущего – создание семейного капитала – необходимо накопить по плану 6 000 000 руб.
Защита близких и здоровья кормильца – страхование жизни и здоровья отсутствует.
Резервный фонд – расходы в месяц 50 000 рублей х 5 месяцев = 250 000 руб.
На счете в банке 350 000 руб., резерв есть.
Внимание: закладка финансового фундамента – всегда первый шаг в Личном финансовом плане человека.
4. Реализация:
Перед тем как Иван начнет действовать по определенному алгоритму, этот алгоритм – жизненный сценарий – необходимо прописать на
бумаге, а после взять и повторить! Как маршрут, который мы просматриваем предварительно на навигаторе перед путешествием.
45
Январь – ноябрь 2020 года:
Иван (37 лет) продолжает работать на своей привычной работе и начинает карьеру в Siberian Wellness.
Приход финансовых средств:

1) 350 000 руб. – сумма в наличии до составления ЛФП
2) Доход 45 000 руб. от основной работы + дополнительный доход семьи 30 000 руб. – Расход 50 000 руб. = Инвестируемая сумма
25 000 руб.
Инвестируя 25 000 руб. ежемесячно, Иван делает первый шаг в формировании семейного капитала.
Расходы и инвестиции финансовых средств:
1) 10 000 руб. – оплата очередного взноса по ипотеке.
Остаток финансовых средств в банке на конец ноября 2019 года:

350 000 руб. + 275 000 руб. (25 000 х 11 мес.) – 110 000 руб. (10 000 х 11 мес.) = 515 000 руб.
46
Декабрь 2020 года:
Иван продолжает работать на своей привычной работе, двигаться по карьере в Siberian Wellness и достигает ранга Business Team 2500, что
позволяет получить дополнительный доход в размере 8000 руб.
1) Доход 45 000 руб. от основной работы + дополнительный доход семьи 30 000 руб. + дополнительный доход в Siberian Wellness 8000
руб. – Расход 50 000 руб. = Инвестируемая сумма 33 000 руб.
1) 5000 руб. за развитие бизнеса в Siberian Wellness
2) 10 000 руб. оплата очередного взноса по ипотеке
3) 60 000 руб. инвестиции в накопительную страховую компанию – соответственно, у Ивана был сформирован еще один элемент
безопасности, защита близких и здоровья кормильца, фундамент полностью заложен, можем приступать к реализации ЛФП.
Остаток финансовых средств в банке на конец декабря 2020 года:

515 000 руб. + 33 000 руб. – 5000 руб. – 10 000 руб. – 60 000 руб. = 473 000 руб.
2021 год:
47
Иван (38 лет) продолжает работать на своей привычной работе, двигается по карьере в Siberian Wellness и достигает уровня Business Team
5000, что позволяет получить дополнительный доход в размере 20 000 руб. В этом году в жизни Ивана и Анны радостное событие –
рождение второго ребенка!

1) Доход 45 000 руб. от основной работы + дополнительный доход семьи 30 000 руб. + дополнительный доход в бизнесе с Siberian
Wellness 20 000 руб. – Расход 52 000 руб. = Инвестируемая сумма 43 000 руб.
Инвестируемая сумма в год составит: 43 000 руб. х 12 месяцев = 516 000 руб.

Итого на конец года:
516 000 руб. + 473 000 руб. (остаток с прошлого года) = 989 000 руб.

1) 60 000 руб. инвестиции в накопительное страхование жизни.
2) 100 000 руб. приобретение необходимых вещей для новорожденного ребенка.
3) 60 000 руб. развитие бизнеса с Siberian Wellness.
4) 100 000 руб. отпуск. Благодаря достигнутому рангу Business Team 5000 у Ивана появилась возможность путешествовать с Siberian
Wellness. В связи с этим в этом году семейные расходы на отпуск снизили до 100 000 руб. и направили 100 000 руб.
дополнительно в акции (для увеличения дохода от инвестиций).
5) 120 000 руб. оплата очередных взносов по ипотеке.
Итого расходы и инвестиции финансовых средств:

60 000 + 100 000 + 60 000 + 100 000 + 120 000 = 440 000 руб.
Остаток финансовых средств в банке на конец 2021 года:

989 000 руб. – 440 000 руб. = 549 000 руб.
Остаток финансовых средств: инвестируем 274 500 руб. на банковский депозит и 274 500 руб. в акции
Финансовый итог 2021 года: 120 000 руб. на счете страховой компании, 274 500 руб. на банковском депозите и 274 500 руб. в акциях
48
2022 год:
Иван (39 лет) продолжает работать на своей привычной работе, двигаться по карьере в Siberian Wellness и достигает ранга Business Team 10
000, что позволяет получить дополнительный доход в размере 35 000 руб. В этом году семья планирует отремонтировать детскую
комнату.

1) Доход 45 000 руб. от основной работы + дополнительный доход семьи 30 000 руб. + дополнительный доход в Siberian Wellness 35 000
руб. – Расход 55 000 = Инвестируемая сумма 55 000 руб.

660 000 руб.

1) 60 000 руб. инвестиции в накопительное страхование жизни
2) 100 000 руб. ремонт в детской комнате
3) 96 000 руб. развитие бизнеса с Siberian Wellness
4) 100 000 руб. отпуск
5) 120 000 руб. оплата очередных взносов по ипотеке

60 000 + 100 000 + 96 000 + 100 000 + 120 000 = 476 000 руб.

660 000 руб. – 476 000 руб. = 184 000 руб.
Остаток финансовых средств: инвестируем 92 000 руб. на банковский депозит и 92 000 руб. в акции
49
Финансовый итог 2022 года: 180 000 руб. на счете страховой компании, 385 715 руб. на банковском депозите (274 500 руб. 2020 год +
19 215 руб. 7% за 2021 год + 92 000 руб. в 2021 году) и 407 675 руб. в акциях (274 500 руб. 2020 год + 41 175 руб. 15% за 2021 год + 92 000
руб. в 2021 году)
2023 год:
Иван (40 лет) принимает решение оставить свою привычную работу и все рабочее время вложить в развитие бизнеса с Siberian Wellness, что
позволило ему достичь ранг Business Profi и получить доход в размере 53 000 руб. в месяц. Дополнительный доход семьи 30 000 руб. В этом
году семья обновляет автомобиль!

1) Доход в Siberian Wellness 53 000 руб. + дополнительный доход семьи 30 000 руб. – Расход 60 000 руб. = Инвестируемая сумма 23 000
руб.
2) 700 000 руб. продажа старого автомобиля

3) 500 000 руб. автокредит на покупку нового автомобиля (срок 7 лет, платежи в год составят 100 000 руб.)

276 000 руб. + 700 000 руб. + 500 000 руб. = 1 476 000 руб.

2) 1 000 000 руб. приобретение нового автомобиля
5) 120 000 руб. погашение ипотеки

60 000 + 1 000 000 + 120 000 + 200 000 + 120 000= 1 500 000 руб.

50
1 476 000 руб. – 1 500 000 руб. = -24 000 руб.
Недостающие финансовые средства снимаем с банковского депозита

2024 год:
Иван (41 лет) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему закрепить ранг Business Profi и продолжать получать
доход в размере 53 000 руб. Дополнительный доход семьи 30 000 руб.

1) Доход в Siberian Wellness 53 000 руб. + дополнительный доход семьи 30 000 руб. – Расход 60 000 руб. = Инвестируемая сумма
23 000 руб.
2) 300 000 руб. АВТОбонусы от Siberian Wellness

276 000 руб. + 300 000 руб. = 576 000 руб.

4) 220 000 руб. – погашение ипотеки (120 000 руб.) и автокредита (100 000 руб.)

60 000 + 120 000 + 200 000 + 220 000 = 600 000 руб.

576 000 руб. – 600 000 руб. = -24 000 руб.
51
2025 год:
Иван (42 лет) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему достичь ранга Business Leader и начать получать доход в
размере 90 000 руб. Дополнительный доход семьи 30 000 руб.

1) Доход в Siberian Wellness 90 000 руб. + доход семьи 30 000 руб. – Расход 80 000 руб. = Инвестируемая сумма 40 000 руб.

480 000 руб. + 100 000 руб. = 580 000 руб.

4) 220 000 руб. погашение ипотеки и автокредита
60 000 + 180 000 + 200 000 + 220 000 = 660 000 руб.

580 000 руб. – 660 000 руб. = -80 000 руб.

52
2026 год:
Иван (43 год) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему закрепить ранг Business Leader и продолжить получать

1) Доход в Siberian Wellness 90 000 руб. + доход семьи 30 000 руб. – Расход семьи 80 000 руб. = Инвестируемая сумма 40 000 руб.

480 000 руб. + 100 000 руб. = 580 000 руб.

60 000 + 180 000 + 200 000 + 220 000 = 660 000 руб.
53
580 000 руб. – 660 000 руб. = -80 000 руб.
2027 год:
Иван (44 года) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему достичь ранга Sapphire Business Leader и начать
получать доход в размере 150 000 руб. Дополнительный доход семьи 30 000 руб.

1) Доход в Siberian Wellness 150 000 руб. + доход семьи 30 000 руб. – Расход семьи 100 000 руб. = Инвестируемая сумма 80 000 руб.

960 000 руб.


60 000 + 240 000 + 200 000 + 220 000 = 720 000 руб.
54
960 000 руб. – 720 000 руб. = 240 000 руб.
Остаток финансовых средств инвестируем: 120 000 руб. на банковский депозит и 120 000 руб. в акции
Финансовый итог 2027 года: 480 000 руб. на счете страховой компании, 422 933 рубля на банковском депозите и 939 980 руб. в акциях
2028 год:
Иван (45 года) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему закрепить ранг Sapphire Business Leader и продолжать
получать доход в размере 150 000 руб. Дополнительный доход семьи 30 000 руб.


960 000 руб.

2) 240 000 руб. развитие бизнеса в Siberian Wellness
55
60 000 + 240 000 + 200 000 + 220 000 = 720 000 руб.

960 000 руб. – 720 000 руб. = 240 000 руб.
Остаток финансовых средств инвестируем: 120 000 руб. на банковский депозит и 120 000 руб. в акции
Финансовый итог 2028 года: 540 000 руб. на счете страховой компании, 572 538 руб. на банковском депозите и 1 200 977 руб. в акциях
2029 год:
Иван (46 года) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему закрепить ранг Sapphire Business Leader и продолжать
получать доход в размере 150 000 руб. Дополнительный доход семьи 30 000 руб. В этом году семья улучшает жилищные условия и
приобретает дом!

2) 5 600 000 руб. продажа старой квартиры.

3) 700 000 руб. квалификационный подарок по Жилищной программе для Sapphire Business Leader от Siberian Wellness ($10 000)
4) 2 000 000 руб. ипотека (срок 20 лет, платеж за год составит 200 000 руб. с 2030 г.)
5) 650 000 руб. материнский капитал

960 000 руб. + 5 600 000 руб. + 700 000 руб. + 2 000 000 руб. + 650 000 руб. = 9 910 000 руб.

56
2) 8 500 000 руб. дом
3) 240 000 руб. развитие бизнеса в Siberian Wellness
5) 100 000 руб. погашение автокредита

60 000 + 8 500 000 + 240 000 + 200 000 + 100 000 = 9 100 000 руб.

9 910 000 руб. – 9 100 000 руб. = 810 000 руб.
Остаток финансовых средств инвестируем на банковский депозит 405 000 руб. и в акции 405 000 руб.
Финансовый итог 2029 года: 600 000 руб. на счете страховой компании, 1 017 616 руб. на банковском депозите и 1 786 124 руб. в
акциях
2030 год:
Иван (47 лет) продолжает развитие карьеры в Siberian Wellness, что позволило ему достичь ранга Ruby Business Leader и начать получать

Инвестируемая сумма в год составит: 130 000 руб. х 12 месяцев = 1 560 000 руб.
2) 3 500 000 руб. – квалификационный подарок от Siberian Wellness за достижение ранга Ruby Business Leader ($50 000)

1 560 000 руб. + 3 500 000 руб. = 5 060 000 руб.
4) 2 080 000 руб. досрочное погашение ипотеки и автокредита благодаря премии Siberian Wellness за достижение ранга Ruby Business
Leader
57
Благодаря досрочно погашенным кредитам расходы снизились, и появилась возможность больше реинвестировать в развитие бизнеса с
Siberian Wellness, а также произошло увеличение суммы инвестиций на банковский депозит и в акции, что, в свою очередь, ускоряет
процесс достижения поставленных целей!

60 000 + 520 000 + 200 000 + 2 080 000 = 2 860 000 руб.

5 060 000 руб. – 2 860 000 руб. = 2 200 000 руб.
Остаток финансовых средств инвестируем на банковский депозит 1 100 000 руб. и в акции 1 100 000 руб.
Финансовый итог 2030 года: 660 000 руб. на счете страховой компании и 2 188 849 руб. на банковском депозите и 3 154 042 рубля в
акциях
Общая сумма семейного капитала составит 6 002 891 руб.
План перевыполнен на 2891 руб.!
Поздравляем Ивана и желаем успеха на пути реализации ЛФП!
НАКОПЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ
Остаток в
Инвестир Инвестици Первичные банке Консервати Умеренн Агрессивны Консерватив Умеренн Агрессивн Бизнес
Возрас Ранг в уемая онный накоплени после вные ые е ные ые ые Цели Siberian Отпуск Кредиты
т Siberian сумма период я в банке распределе Страховая Wellness
Wellness ния 0% 7% 15% Банк Акции
компания
2020
37 – 375 000 январь 375 000 365 000 10 000
– 25 000 февраль 390 000 380 000 10 000
– 25 000 март 405 000 395 000 10 000
– 25 000 апрель 420 000 410 000 10 000
58
– 25 000 май 435 000 425 000 10 000
– 25 000 июнь 450 000 440 000 10 000
– 25 000 июль 465 000 455 000 10 000
– 25 000 август 480 000 470 000 10 000
– 25 000 сентябрь 495 000 485 000 10 000
BT 500 25 000 октябрь 510 000 500 000 10 000
BT 1000 25 000 ноябрь 525 000 515 000 10 000
BT 2500 33 000 декабрь 548 000 473 000 60 000 60 000 5000 10 000
38 BT 5000 516 000 2021 989 000 0 120 000 274 500 274 500 60 000 274 500 274 500 100 000 60 000 100 000 120 000
39 BT 10 000 660 000 2022 660 000 0 180 000 385 715 407 675 60 000 92 000 92 000 100 000 96 000 100 000 120 000
40 BP 1 476 000 2023 1 476 000 0 240 000 388 715 468 826 60 000 -24 000 1 000 000 120 000 200 000 120 000
41 BP 576 000 2024 576 000 0 300 000 391 925 539 150 60 000 -24 000 120 000 200 000 220 000
42 BL 580 000 2025 580 000 0 360 000 339 360 620 023 60 000 -80 000 180 000 200 000 220 000
43 BL 580 000 2026 580 000 0 420 000 283 115 713 026 60 000 -80 000 180 000 200 000 220 000
44 SBL 960 000 2027 960 000 0 480 000 422 933 939 980 60 000 120 000 120 000 240 000 200 000 220 000
45 SBL 960 000 2028 960 000 0 540 000 572 538 1 200 977 60 000 120 000 120 000 240 000 200 000 220 000
46 SBL 10 360 000 2029 9 910 000 0 600 000 1 017 616 1 786 124 60 000 405 000 405 000 8 500 000 240 000 200 000 100 000
47 RBL 5 060 000 2030 5 060 000 0 660 000 2 188 849 3 154 042 60 000 1 100 000 1 100 000 520 000 200 000 2 080 000
2031
2032
2040
6 002 891 300 145 25 012 120 058
Заметки:
59

Rabochaya Tetrad Maket 01.04.20

Загружено:

Сведения о документе

Оригинальное название

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Rabochaya Tetrad Maket 01.04.20

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

1

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ. ПРОБЛЕМЫ И ИЛЛЮЗИИ 4

УСПЕШНО ВЕСТИ ХОЗЯЙСТВО –

ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО ЧЕЛОВЕКА:

1. Зарабатывать много денег.

Схема, позволяющая организовать процесс управления деньгами, называется

СОЗДАНИЕ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

1. Иметь финансовую защиту.

1-й шаг. Определить цели.

Невозможно добраться до цели,

Четко напишите сроки и суммы!

2-й шаг. Оценка собственных финансовых возможностей.

А что у меня есть?

3-й шаг. Корректировка целей в зависимости от ваших возможностей.

«Хотеть надо меньше» или

4-й шаг. Что нужно сделать, чтобы достичь поставленных целей?

Как реализовать и достичь…

Планирование и подбор финансовых инструментов.

2. Кем я хочу быть?

3. Что я хочу иметь?

5. Куда я хочу съездить?

6. Чем бы я хотел поделиться?

7. Насколько все это для меня важно и почему?

СОЗДАНИЕ КАРТЫ ЦЕЛЕЙ

СОЗДАНИЕ ТАБЛИЦЫ СОБЫТИЙ

АКТИВЫ И ИХ ДОХОДНОСТЬ Разделите

Ваш доход от Средняя доходность от

ВСЕ ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО НА БУМАГЕ.

Бюджет – это лишь:

ЭТАПЫ построения собственного бюджета.

ШАГ 1. Определите статьи доходов и расходов.

Основной смысл такого построения бюджета в том, чтобы понять,

Сколько сегодня вы тратите денег на себя?

Шаг 2. Запишите все ваши доходы и расходы.

Записывайте ваши доходы и расходы не менее одного месяца.

Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет.

Какие расходы можно сократить (или исключить)?

Бюджет – это основной финансовый отчет семьи.

СТАТЬИ ДОХОДОВ СЕМЬИ

Статьи доходов Факт План

Итог данного анализа финансовых отчетов:

Доход – Расход = Инвестируемая сумма (в месяц)

ТИПИЧНЫЕ ЧЕРТЫ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ:

 2/3 – имеют собственное дело.

4 ВОПРОСА, НА КОТОРЫЕ СОСТОЯТЕЛЬНЫЕ ЛЮДИ ОТВЕЧАЮТ УТВЕРДИТЕЛЬНО:

Все состоятельные люди обладают капиталом!

ПРИБЛИЗИТЕЛЬНАЯ СТРУКТУРА АКТИВОВ У СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ:

20% – ценные бумаги и взаимные фонды

30% – накопительное страхование жизни

10% – другие активы (в том числе ликвидные средства в банках)

Рост $100 при различной годовой доходности

Возраст 5% 10% 15% 20%

15 лет $1000 в год – инвестиции на фондовом рынке со $1000 в год на развлечения

25 лет Перестала инвестировать Наслаждалась жизнью

40 лет Наслаждалась жизнью Начала инвестировать

ИТОГО Инвестировала Инвестировала

65 лет КАПИТАЛ $1 828 878 КАПИТАЛ $1 503 339

СКОЛЬКО СТОИТ ОДИН ГОД ПОДОЖДАТЬ?

ПЛАН ЗАЩИТЫ – ОСНОВА ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

Составные части Плана финансовой защиты:

1. Защита своего будущего – создание накоплений, активов и формирование семейного капитала,

Страхование валютных рисков – создание ВАЛЮТНОЙ КОРЗИНЫ

RUR USD EUR