Матрица ЛФС

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!
Оглавление
Модуль 1. Финансовый мониторинг .......................................................................................7
Урок 0. Точка отсчета денег ................................................................................................ 7
Урок 0. Аудио 1 ...................................................................................................................7
Урок 0. Аудио 2 ...................................................................................................................7
Урок 0. Аудио 3 ...................................................................................................................8
Урок 1. Финансовая грамотность .....................................................................................10
Урок 1. Аудио 1 .................................................................................................................10
Урок 1. Аудио 2 .................................................................................................................10
Урок 1. Аудио 3 .................................................................................................................11
Урок 1. Аудио 4 .................................................................................................................12
Урок 1. Аудио 5 .................................................................................................................13
Урок 1. Аудио 6 .................................................................................................................14
Урок 1. Аудио 7 .................................................................................................................14
Урок 1. Аудио 8 .................................................................................................................15
Урок 2. Источники дохода ..................................................................................................17
Урок 2. Аудио 1 .................................................................................................................17
Урок 2. Аудио 2 .................................................................................................................17
Урок 2. Аудио 3 .................................................................................................................18
Урок 2. Аудио 4 .................................................................................................................20
Урок 2. Аудио 5 .................................................................................................................20
Урок 2. Аудио 6 .................................................................................................................21
Урок 2. Аудио 7 .................................................................................................................22
Урок 3. Денежная безопасность .......................................................................................24
Урок 3. Аудио 1 .................................................................................................................24
Урок 3. Аудио 2 .................................................................................................................24
Урок 3. Аудио 3 .................................................................................................................24
Урок 3. Аудио 4 .................................................................................................................25
Урок 3. Аудио 5 .................................................................................................................26
Урок 3. Аудио 6 .................................................................................................................27
Урок 3. Аудио 7 .................................................................................................................28
Урок 3. Аудио 8 .................................................................................................................28
Урок 4. Жизнь по средствам .............................................................................................. 30
Урок 4. Аудио 1 .................................................................................................................30
Урок 4. Аудио 2 .................................................................................................................30
Урок 4. Аудио 3 .................................................................................................................31

Урок 4. Аудио 4 .................................................................................................................32
Урок 4. Аудио 5 .................................................................................................................33
Урок 4. Аудио 6 .................................................................................................................34
Урок 4. Аудио 7 .................................................................................................................35
Урок 5. Электронная финсистема ....................................................................................37
Урок 5. Видео 1.................................................................................................................37
Урок 5. Видео 2.................................................................................................................37
Урок 5. Видео 3.................................................................................................................37
Урок 5. Видео 4.................................................................................................................39
Урок 5. Видео 5.................................................................................................................41
Урок 5. Видео 6.................................................................................................................47
Урок 5. Видео 7.................................................................................................................49
Урок 6. Бонус к модулю 1. Ценность денег ....................................................................53
Урок 6. Аудио 1 .................................................................................................................53
Урок 6. Аудио 2 .................................................................................................................53
Урок 6. Аудио 3 .................................................................................................................54
Урок 6. Аудио 4 .................................................................................................................55
Модуль 2. Финансовая стратегия .........................................................................................56
Урок 7. Финансовая стратегия .......................................................................................... 56
Урок 7. Аудио 1 .................................................................................................................56
Урок 7. Аудио 2 .................................................................................................................56
Урок 7. Аудио 3 .................................................................................................................57
Урок 7. Аудио 4 .................................................................................................................58
Урок 7. Аудио 5 .................................................................................................................59
Урок 7. Аудио 6 .................................................................................................................59
Урок 7. Аудио 7 .................................................................................................................60
Урок 7. Аудио 8 .................................................................................................................62
Урок 7. Аудио 9 .................................................................................................................63
Урок 8. Планирование доходов ........................................................................................65
Урок 8. Аудио 1 .................................................................................................................65
Урок 8. Аудио 2 .................................................................................................................65
Урок 8. Аудио 3 .................................................................................................................66
Урок 8. Аудио 4 .................................................................................................................67
Урок 8. Аудио 5 .................................................................................................................67
Урок 8. Аудио 6 .................................................................................................................68
Урок 9. Планирование расходов ......................................................................................69

Урок 9. Аудио 1 .................................................................................................................69
Урок 9. Аудио 2 .................................................................................................................69
Урок 9. Аудио 3 .................................................................................................................70
Урок 9. Аудио 4 .................................................................................................................70
Урок 9. Аудио 5 .................................................................................................................71
Урок 9. Аудио 6 .................................................................................................................72
Урок 9. Аудио 7 .................................................................................................................72
Урок 9. Аудио 8 .................................................................................................................73
Урок 9. Аудио 9 .................................................................................................................74
Урок 9. Аудио 10...............................................................................................................74
Урок 9. Аудио 11...............................................................................................................75
Урок 9. Аудио 12...............................................................................................................75
Урок 10. Единый финансовый документ ........................................................................77
Урок 10. Аудио 1...............................................................................................................77
Урок 10. Аудио 2...............................................................................................................77
Урок 10. Аудио 3...............................................................................................................78
Урок 10. Аудио 4...............................................................................................................79
Урок 10. Аудио 5...............................................................................................................79
Урок 10. Аудио 6...............................................................................................................81
Модуль 3. Финансовое управление .....................................................................................83
Урок 11. Сладкая жизнь по средствам............................................................................83
Урок 11. Аудио 1...............................................................................................................83
Урок 11. Аудио 2...............................................................................................................83
Урок 12. Разумные траты ...................................................................................................85
Урок 12. Аудио 1...............................................................................................................85
Урок 12. Аудио 2...............................................................................................................85
Урок 12. Аудио 3...............................................................................................................86
Урок 12. Аудио 4...............................................................................................................87
Урок 12. Аудио 5...............................................................................................................88
Урок 12. Аудио 6...............................................................................................................88
Урок 13. Денежная осознанность .....................................................................................90
Урок 13. Аудио 1...............................................................................................................90
Урок 13. Аудио 2...............................................................................................................90
Урок 13. Аудио 3...............................................................................................................91
Урок 13. Аудио 4...............................................................................................................91
Урок 13. Аудио 5...............................................................................................................92

Урок 13. Аудио 6...............................................................................................................93
Урок 13. Аудио 7...............................................................................................................94
Урок 13. Аудио 8...............................................................................................................94
Урок 14. Бонус к модулю 3. Денежная шкала ............................................................... 96
Урок 14. Аудио 1...............................................................................................................96
Урок 14. Аудио 2...............................................................................................................96
Урок 14. Аудио 3...............................................................................................................97
Урок 14. Аудио 4...............................................................................................................98
Урок 14. Аудио 5...............................................................................................................98
Урок 14. Аудио 6...............................................................................................................98
Урок 14. Аудио 7...............................................................................................................99
Урок 14. Аудио 8.............................................................................................................100
ВИП-блок ...................................................................................................................................101
Урок 15. Учет рабочего времени ....................................................................................101
Урок 15. Аудио 1.............................................................................................................101
Урок 15. Аудио 2.............................................................................................................101
Урок 15. Аудио 3.............................................................................................................102
Урок 15. Аудио 4.............................................................................................................103
Урок 15. Аудио 5.............................................................................................................103
Урок 15. Аудио 6.............................................................................................................105
Урок 15. Аудио 7.............................................................................................................105
Урок 15. Аудио 8.............................................................................................................106
Урок 15. Аудио 9.............................................................................................................106
Урок 15. Аудио 10 ..........................................................................................................108
Урок 15. Аудио 11 ..........................................................................................................108
Урок 15. Аудио 12 ..........................................................................................................109
Урок 15. Аудио 13 ..........................................................................................................111
Урок 15. Аудио 14 ..........................................................................................................111
Урок 16. Аутсорсинг и делегирование ..........................................................................112
Урок 16. Аудио 1.............................................................................................................112
Урок 16. Аудио 2.............................................................................................................112
Урок 16. Аудио 3.............................................................................................................113
Урок 16. Аудио 4.............................................................................................................114
Урок 16. Аудио 5.............................................................................................................115
Урок 16. Аудио 6.............................................................................................................115
Урок 16. Аудио 7.............................................................................................................116

Урок 16. Аудио 8.............................................................................................................116
Урок 17. Денежные границы ............................................................................................ 118
Урок 17. Аудио 1.............................................................................................................118
Урок 17. Аудио 2.............................................................................................................118
Урок 17. Аудио 3.............................................................................................................119
Урок 17. Аудио 4.............................................................................................................120
Урок 17. Аудио 5.............................................................................................................120
Урок 18. Деньги в паре ......................................................................................................121
Урок 18. Аудио 1.............................................................................................................121
Урок 18. Аудио 2.............................................................................................................121
Урок 18. Аудио 3.............................................................................................................122
Урок 18. Аудио 4.............................................................................................................123
Урок 18. Аудио 5.............................................................................................................123
Урок 18. Аудио 6.............................................................................................................124
Урок 18. Аудио 7.............................................................................................................124
Урок 18. Аудио 8.............................................................................................................125
Урок 18. Аудио 9.............................................................................................................125
Урок 18. Аудио 10 ..........................................................................................................126
Урок 18. Аудио 11 ..........................................................................................................127
Урок 19. Расширенная электронная система ............................................................. 128
Урок 19. Аудио 1.............................................................................................................128
Урок 19. Аудио 2.............................................................................................................129
Урок 19. Видео 1 ............................................................................................................130
Урок 19. Видео 2 ............................................................................................................130
Урок 19. Видео 3 ............................................................................................................134
Урок 19. Видео 4 ............................................................................................................137
Урок 19. Видео 5 ............................................................................................................139
Урок 20. Бонус к ВИП-блоку. Доптехники .....................................................................143
Урок 20. Аудио 1.............................................................................................................143
Урок 20. Аудио 2.............................................................................................................143
Урок 20. Аудио 3.............................................................................................................143
Урок 20. Аудио 4.............................................................................................................143
Урок 20. Аудио 5.............................................................................................................144
Урок 20. Аудио 6.............................................................................................................144
Урок 20. Аудио 7.............................................................................................................145
Бонус Продуктивность на Миллион ..................................................................................148

это будет жестокое надругательство. Чтобы этого не было, чтобы эта система вам
легко входила, вам нужно воспринимать ее как источник кайфа для себя. Это
исключительно рабочая необходимость.
И это действительно источник кайфа: когда ваши деньги под контролем, когда вы
полностью управляете своими финансовыми потоками, когда вы чувствуете деньги,
когда вы чувствуете, что вы в безопасности по деньгам, что у вас много денег, это
доставляет неописуемое наслаждение. Поэтому очень важно, чтобы вы об этом
постоянно помнили. Только так вы сможете внедрить на практике ЛФС.
Урок 0. Аудио 3
Дмитрий Богданов:
— Базовый блок состоит из 3 основных частей.
Что будет происходить за эти недели? Каждая из недель – это некий

самодостаточный этап работы. Каждая из этих недель обозначает некий новый
уровень вашей денежной структурированности.
Мы с вами говорили о том, что человек с высокой степенью денежной

структурированности получает желаемое с точки зрения денег очень легко. У него
с деньгами все очень легко. Чем выше вы структурированы по деньгам, тем легче
и точнее к вам приходят деньги.
Каждый из 3 этапов – это переход на следующий уровень структурированности. Я

не знаю ваших способностей и амбиций. Я смогу сказать, что 3 этапа – это более
чем достаточно для начала. Дальше вы можете двигаться, если вы чувствуете, что
это вам нужно. Но даже внедрение одного первого этапа дает очень хороший
результат. Я хочу, чтобы вы не пугались трех этапов – планирования, стратегии и
прочего. На самом деле, если вы примените на практике только первую неделю
тренинга, это уже будет хорошо, потому что вы уже существенно повысите свою
денежную структурированность. Сильно не надо бояться и париться – сколько
осилите, столько осилите. ЛФС – это не та тема, в которой нужно спешить и которую
можно взять наскоком. Здесь нужна плавность и постоянство. Для многих это
сложно.
На первом этапе мы будем разбирать базовую финансовую грамотность и внедрять

мониторинг. То есть когда вы внедрите первый этап ЛФС, у вас уже будет налажена
система мониторинга. Это намного проще, чем многим кажется. Вы с этим
справитесь.

На втором этапе мы разрабатываем индивидуальную финансовую стратегию и
финансовый план. Это еще +1 уровень структурирования. Если вы хорошо освоили
мониторинг, вы делаете стратегию и финансовый план. Пока вы мониторинг не
освоили, лезть в стратегию и финансовый план не нужно.
На третьем этапе мы будем осваивать финансовое управление, то есть

способность манипулировать своими деньгами и держать над ними четкий
контроль, чтобы все ваши деньги подчинялись вам. Чтобы с деньгами все
происходило осознанно, по вашей инициативе. Чтобы деньги не разлетались
неведомо куда, чтобы они не были какой-то бесконтрольной субстанцией.
То есть у нас есть три этапа, и мы последовательно движемся по ним. Пока один
этап не пройден, на следующий вам смысла двигаться нет. Сначала один этап,
потом переходим к следующему.

деньги якобы общие. Отсюда возникает проблема, потому что вы начинаете
принимать решение между «купить микроволновку» или «купить рекламу в
бизнесе». Так делать не нужно, эти вещи нужно разделить.
Когда вы определяете финансовую модель бизнеса, вы закладываете в нее какие-

то правила, по которым считается ваш личный доход. И вот у вас месяц закончился,
вы определили свой личный доход от фриланса, и эти деньги вы выводите со счета
делового на счет личный. Эти деньги у вас физически разделены.
То же самое с долгами. Если есть долги бизнеса и долги личные, то это тоже
отдельные сущности.
Добавьте этот момент к практическим заданиям, когда вы все это рассчитываете.
Сегодня разбираем основные вещи в отношении доходов и расходов.
Большое количество людей в плане денег знает только цифру своей месячной
зарплаты, если они ходят на работу. Если человек на работу не ходит, допустим, у
него свой фриланс или бизнес, он зачастую даже не знает, сколько он
зарабатывает. Вечером заехал на торговую точку, забрал выручку, что-то отдал
продавцам, остальное забрал себе, и непонятно, сколько получилось за месяц.
Первое, что необходимо вам понимать – уровень ваших доходов. Это самое
простое, и надеюсь, что оно у вас внедрено, но давайте пройдемся.
По доходам вам нужно понимать 3 основные цифры:
Месячный доход. Если вы ходите на работу, скорее всего, каждый месяц вы

получаете одну и ту же сумму, но если у вас не работа по найму, а свой бизнес, то
ваши месячные доходы, скорее всего, плавают. В какие-то месяцы густо, в какие-
то пусто. А если у вас бизнес пока работает плохо, то либо пусто, либо совсем
пусто. Так или иначе, в течение каждого месяца доходы могут меняться. Если вы
ходите на работу, то зарплата у вас постоянная, но могут быть дополнительные
доходы в виде того, что вам кто-то подарил деньги на день рождения или на Новый
год. Это незначительные вливания, но их тоже нужно будет учитывать.
Среднемесячный доход. Например, вы в одном месяце заработали 1000 рублей, а

в следующем месяце заработали 3000. Вам надо понимать среднемесячный.
Годовой доход. Если вы хотите эффективно взаимодействовать с деньгами, если

вы хотите по деньгам расти, то нужно переходить от мышления месячного дохода

к мышлению годовому. Зачем это нужно? Например, вы хотите поднять свой доход.
Допустим, человек говорит: «Я сейчас зарабатываю 1000 долларов в месяц, хочу
зарабатывать 2000 долларов в месяц». Сумма в 2 раза больше в большинстве
случаев для человека далека и непонятна, то есть она где-то далеко. И
представить, что сейчас я зарабатываю штуку, а стану зарабатывать две, для
человека зачастую сложно.
Понятно, что у вас могут быть свои цифры. Но когда вы начинаете это рассчитывать
не в месячных цифрах, а в годовых…. Например, сейчас вы зарабатываете 12000
долларов в год, если у вас зарплата 1000 долларов, а хотите зарабатывать 30000
долларов в год, то есть в 2 с небольшим разом больше. Это уже вашему мозгу
будет воспринять проще, потому что за год многое может поменяться. Каждый из
нас с трудом может поверить, что за один месяц можно резко построить бизнес и
увеличить доход в 2 раза. С другой стороны, за год это совершенно реально. За год
многое может поменяться, вы многому можете научиться. Вы можете встретить
толковых людей, которые вам помогут. Голове поверить, что за год вы сможете
доход существенно увеличить, намного проще. Когда вы оперируете числами
годового дохода, вам намного проще расти по деньгам.
Еще некоторые моменты поясню. На каком-то этапе, когда ваши деньги будут
стабилизированы – когда не будет мотания, что у вас то есть деньги, то нет денег
– вам будет вообще все равно, сколько вы заработали за месяц. Мне глобально все
равно, сколько я заработал в сентябре, сколько в октябре. Меня интересует только
объем годового дохода, потому что у меня есть годовой план, и я хочу заработать
деньги в таком объеме. При этом, если я заработал в сентябре мало, меня это
абсолютно не беспокоит, у меня нервы не дрожат по этому поводу.
Соответственно, если вы доходы свои как-то уже учитывали, вы можете сесть и

прописать, сколько у вас были годовые доходы за прошлые годы. Если не
учитывали, хотя бы примерно попробуйте прикинуть, какие были годовые доходы
до этого.
В отношении расходов все обстоит абсолютно точно так же. Очень здорово
понимать ваши месячные расходы, среднемесячные и годовые.

Зачем все эти параметры? Когда вы знаете доход и расход, вы можете посчитать
итоговый параметр – их разницу. Он называется денежный поток. Именно этот
параметр нам нужен.
Денежный поток – это разница между доходом и расходом. Этот параметр в

большей степени определяет, насколько вы чувствуете себя богатым, насколько вы
чувствуете себя финансово в безопасности, в спокойствии и т.д.
Очень многие люди испытывают постоянно состояние «денег не хватает» не

потому, что у них доход слишком маленький, а потому, что у них нет
положительного денежного потока: нет денежной подушки, нет накоплений, нет
запаса. В итоге все, что они зарабатывают, они тратят.
Еще бывает такое, что тратят больше, чем зарабатывают. Я помню, я один раз в
жизни работал по найму. У нас было трое сотрудников в магазине. Я был всегда
немного в плюсе. Другой мой товарищ тратил все, что зарабатывает в ноль. А
третья сотрудница постоянно тратила больше, чем зарабатывала, то есть она
брала у магазина в долг. Она договаривалась с начальством, покупала себе какой-
то фотоаппарат, который стоит как ее месячная зарплата, и потом отрабатывала
долг. То есть у нас было три человека с одинаковой зарплатой, но один все время
в плюсе, другой ровно на нуле, а третий все время в минусе. Это как раз денежный
поток.
Сейчас очень много людей через наши тренинги проходит, и мы видим любопытную
картину. Даже люди с высоким доходом, живущие в дорогих пентхаусах, ездящие
на дорогих машинах, при этом практически не имеют свободных денег. Я
разговаривал со своей коллегой (финансовым консультантом). Она говорила, что
когда она консультировала людей по вопросам страхования, инвестиций, она
общалась с разными людьми, в том числе с очень богатыми с виду. У человека
уровень жизни очень высокий, но при этом, когда начинаешь копать вглубь,
оказывается, что все в кредит. Машина в кредит, квартира в кредит, и он шагу не
может ступить в сторону, потому что у него еле-еле хватает денег, чтобы эти
кредиты выплачивать, из-за чего он весь на нервах, на антидепрессантах. И
допустим, если с работы его уволят, то это катастрофа, потому что платить будет
совершенно нечем. Это проблема неоптимального денежного потока.
Что вы должны четко усвоить? Для того чтобы вы ощущали себя богатым, для того
чтобы вы чувствовали спокойствие по поводу денег, для того чтобы вы понимали,
что у вас с деньгами все в порядке и это было не из серии позитивного мышления,
у вас должно быть четкое понимание ваших доходов и ваших расходов, при этом
должен быть положительный денежный поток.

Когда вы тратите меньше, чем зарабатываете, и у вас всегда что-то остается, из
этого «что-то остается» и формируется ваше денежное спокойствие и
безопасность. Из этого формируются ваши накопления, ваша денежная подушка и
т.д. Как это делается на практике, мы будем разбираться в этом курсе.
Какой конкретно положительный денежный поток у вас должен быть, для того чтобы
с деньгами было все в порядке.
Я видел разные рекомендации. Немцы говорят, что нужно тратить не больше

половины того, что вы зарабатываете. Возможно, в Германии это работает. В
России заставить человека тратить меньше половины его дохода очень сложно.
Нужно иметь просто железную хватку, для того чтобы тратить так мало. Обычно,
если человек зарабатывает какую-то сумму, он ее сливает почти целиком. Поэтому
для начала, если у вас на сегодняшний день не получается ничего сохранять, вам
нужно научиться сохранять хотя бы 10% от того, что вы получаете. Например,
вы заработали 1000 баксов за месяц и 100 долларов отложили. Это для начала.
По мере того как будет стабилизироваться ваша финансовая ситуация, вам будет
достаточно легко тратить меньше. У меня на сегодняшний момент 50-70% тратится.
При внедрении ЛФС это возможно.
Я вам обрисовал видение базовых задач, которые нам с вами нужно решить.
Если у вас будет четкое понимание, какие у вас доходы, расходы и какой денежный
поток, вам уже будет намного спокойнее в отношении денег. Вы точно будете знать,
что у вас происходит с деньгами, и при этом всегда будет ощущение, что деньги
есть. Это достигается с помощью положительного денежного потока.
Сейчас я вам дам задание по мониторингу. У вас было задание купить себе блокнот
и ручку, для того чтобы вносить туда свои расходы. С сегодняшнего дня мы
начинаем это делать.
Некоторым людям это дается легко, некоторым – сложно. Так или иначе,
финансовый мониторинг – это базовый навык, который вам надо выработать. С
сегодняшнего дня вы с собой носите блокнот с ручкой. Когда вы совершаете
расходы, вы записываете в блокнот. Я рекомендую это делать сразу после того, как
вы тратите деньги, потому что у вас пока не развит навык мониторинга. Если вы

будете записывать раз в день вечером, вы можете что-то забыть. Сходили в
магазин, вышли оттуда, достали блокнот и записали, сколько вы денег оставили.
Это просто, и много усилий от вас не потребует.
На начальном этапе мониторинг может занимать у вас до 5 минут в день. Когда вы

этот навык выработаете и встроите в привычку, вам достаточно будет вечером
сесть и записать в блокнот, что вы потратили. Это будет уже занимать 1-2 минуты
в день.
Я вам уже говорил: чтобы вам не перегружаться на первой неделе, вы записываете

в блокнот. Когда вы потренируетесь, мы с вами начнем это переносить в
электронную систему, которая будет считать это за вас. В блокнот пишите все
подряд.
• Вы пишете, сколько вы потратили и на что.

• Если платите не за себя, то тоже это помечайте. Если вы угощаете кого-то в
кафе или покупаете что-то для детей, помечайте.
Сейчас пишите так, как идет, а потом у вас выработается система сокращений,
категорий и т.д.
Вопрос:
—Можно ли записывать в айпад?
— Я не уверен, что вы айпад носите все время с собой. Если вы с ним неразлучны,
то тогда можно. Вы можете писать куда угодно, но моя рекомендация: купить
блокнот и записывать в него. Если вы будете писать в айпад и что-то забудете, то
проблема будет вашей. С блокнотом забыть сложно.
Вопрос:
— Если уже ввожу в программу расходы, правда, иногда мелочи забываю?
— Ничего вам не мешает параллельно попробовать то, что мы будем делать в этом
тренинге. Начните писать в блокнот, потом в ту электронную систему, которую я
выдам. По итогам тренинга посмотрите: если вам будет удобна программа, которой
вы пользуетесь, продолжите работать с ней, просто добавите те элементы, которые
вы взяли в тренинге. Если система, которую я предложу, будет для вас удобней,
будете пользоваться ей.

Плюсы фриланса: высокая степень свободы и мобильности. Я когда-то давно
мечтал стать фрилансером. Я представлял, как я буду сидеть с ноутбуком в кафе,
попивать капучино и т.д. Есть один мужик, он прямо рупор фрилансеров. Он в книге
описывает: «Я сплю до обеда, встаю в два. Где-то к четырем я доезжаю до своей
любимой кафешки и там с ноутбуком пишу книги». Это мечта миллионов: спать
сколько хочешь, потом вставать и не спеша ехать в любимую кафешку и там за
чашкой ароматного латте писать новую книгу.
Минусы фриланса в том, что на работе по найму вам не надо беспокоиться о поиске
клиентов. Если вы уходите в отпуск, то, если вы работаете официально, вам это
оплачивают. Во фрилансе если вы не нашли клиентов, денег у вас нет. Если вы
ушли в отпуск, ваш доход ушел в отпуск вместе с вами. Естественно, это
неудобство, но для большого количества людей фриланс все-таки остается очень
привлекательной альтернативой работе, потому что фриланс позволяет жить очень
свободно, зарабатывать больше и при этом путешествовать, жить в любом городе
и т.д.
В большом количестве видов фриланса вы можете раз в полгода переезжать в

новый город и не быть привязанным к месту жительства. Ну, если у вас нет детей,
которые ходят в школу или детский сад. Если вы не связаны такими
обстоятельствами, то фриланс очень удобен.
И работа по найму, и фриланс – это виды источника дохода, которые требуют

вашей активной включенности. Другие два источника при правильной их наладке
позволяют получать доход с меньшими трудозатратами.
3 вид – бизнес. Чем он отличается от фриланса? Если во фрилансе вы сами

являетесь системой, вы работаете в одиночку или у вас один-два помощника, то в
бизнесе вы создаете систему, в которой работают другие люди. Ключевое отличие
именно в этом. Если во фрилансе вы создаете для себя систему работы, то здесь
вы создаете систему работы для других людей, и вы зарабатываете, продавая труд
других людей.
В общем, как только человек додумался, что можно эксплуатировать труд других
людей и получать на этом свою прибыль, мир сильно изменился. Бизнес построен
именно на этом.
Очень ошибочно полагать, что бизнес – это абсолютно пассивное получение денег.
В большинстве случаев это не так. Хвала тем бизнесменам, навыков которых
хватает для того, чтобы построить бизнес на полном автопилоте. Это в той или

иной степени возможно. Говорить, что это возможно в любом виде бизнеса было
бы глупо.
Бизнес в большинстве случаев требует вашего внимания и ваших усилий, особенно

на этапе старта. Зачастую для того чтобы бизнес запустить, на начальном этапе
вкалывать приходиться достаточно много. У тех, кто работает по найму, есть некая
иллюзия, что есть некий мифический дядя, который сидит и жрет. Как говорили:
«Ешь ананасы, рябчиков жуй. День твой последний приходит, буржуй». У нас
внедрялась классовая ненависть к неким буржуям, которые якобы ничего не
делают и кучу денег получают.
В современной России буржуи вкалывают достаточно много. Реально, для того

чтобы поднять бизнес в большинстве случаев нужно приложить много усилий. И
мифический дядя, которого многие ненавидят и о котором говорят «вот, я работаю
на дядю, а этот козел на мне деньги зарабатывает и ничего не делает» – зачастую
это не так. Зачастую дядя вкалывает намного больше вашего, и нервов тратит
намного больше вашего, и ответственности на нем больше. Но если вдруг вы
решили перейти в категорию дядь и сами стать дядей, то денег там больше, и при
правильной простройке можно получить высокую степень автоматизации.
Соответственно, доход от бизнеса может существенно превышать доход от работы
и фриланса.
Здесь важно понимать, что во фрилансе ваш доход ограничен неким потолком,
даже если вы очень крутой специалист. Опять же, если вы уехали в отпуск, доход
тоже уехал в отпуск. В бизнесе это не так. При правильной простройке бизнеса –
вы уехали в отпуск, а доход продолжает поступать. Это очень приятно. Для
большинства людей это совершенно незнакомое ощущение, но я вам скажу, что
это очень вштыривает. Когда ты, например, отдыхал с девушкой на море,
приезжаешь, а тебе деньги на счет упали, потому что кто-то другой поработал. В
первый раз это вштыривает особенно сильно. Это как первый секс. Я вам очень
рекомендую на себе это испробовать, если вдруг вы еще этого не делаете.
Одна из сложностей перехода в бизнес в том, что во фрилансе вы все делаете сами
и все деньги получаете сами, если на вас кто-то работает, ему нужно платить
деньги. И необходимость отдать кому-то часть денег зачастую мешает перейти в
категорию бизнеса. Ты поработаешь сам – получишь 100% денег, а поработает кто-
то другой – получишь 20% денег. А 20% – это меньше, чем 100%. Получить 20000
рублей или 100000 рублей за проект!
Но, с другой стороны, если 5 человек работают на вас и каждый из них делает
проект на 100000, тогда вы с каждого получили по 20000, и ваши 100000 вы
получили все равно. При этом если во фрилансе вы эти 100000 сами
отрабатываете, то тут эти 100000 отрабатывает кто-то еще в то время, как вы пьете
мохито. В этом и прелесть, но для этого должны произойти достаточно серьезные
изменения в вашей психике. Если сейчас вы еще не в квадранте бизнеса, то

одномоментно это не произойдет. Но постепенно перейти туда можно. Это хороший
вариант.
Вариант бизнеса не всем подходит. Я ни в коем случае не утверждаю, что всем

нужно уходить с работы и начать фриланс, а потом бизнес. Нет, люди разные. Кому-
то идеально подходит работать на работе с утра до вечера каждый день, эта
стабильность многим бывает нужна и удобна.
Что еще по бизнесу? Какие варианты могут быть?
Классический линейный бизнес – от малого до крупного. Это когда сначала

производится какой-то товар, потом он распродается оптом, потом мелким оптом,
потом в розницу. Более-менее можно отнести сюда сетевой бизнес, всевозможные
МЛМ.
Опять, вы должны четко понимать, что сетевые бизнесы и МЛМы сильно

отличаются от того, как их описывают новообращенным. Когда ваш друг звонит и
говорит вам: «Слушай, у меня тут есть такая классная возможность. Я недавно
познакомился с очень интересными людьми. Хочу с тобой встретиться», вы уже
понимаете, что вы к нему придете чай пить, а он начнет рисовать вам кружочки,
веточки, проценты и показывать, как здорово будет, если вы будете продавать эти
суперновые модные тампоны для женщин. И вы будете потом с этими тампонами
ко всем приставать.
Новобранцам всегда рассказывают, что первый год ты вложишься, построишь сеть,

а потом сеть будет работать на тебя и делать тебе ничего не надо будет. На
практике это не так. В сетевом бизнесе деньги зарабатывает только верхушка. Это
статистические данные. В Штатах, где сетевиков больше чем в России, доход
среднего активного дистрибьютора в сетевом маркетинге составляет 36 долларов
в год. У нас меньше. Я лично знаю сетевиков, которые этим зарабатывают
достойные деньги, но учитывайте, что сетевой бизнес – это не пассивный доход,
это не построил за год структуру и сидишь на сумке с золотом. В нем нужно тоже
вкалывать, для того чтобы он работал.
Есть очень нестандартный вид бизнеса, который я не могу обойти стороной – это
отношения. В классическом квадранте денежного потока совершенно не
разбирались отношения. Например, красивая, сексуальная и мудрая женщина

может получать деньги от мужчины или даже от нескольких мужчин. Сказать, что
это не доход было бы глупо, потому что деньги она по факту получает.
На мой взгляд, получение денег от кого-то, неважно какого вы пола и от кого вы их

получаете – это бизнес. Почему? Потому что фактически вы создаете систему, в
данном случае систему отношений, в которой кто-то работает на вас и приносит
вам деньги.
Отношения – это такая же система, которую тоже нужно осознанно выстраивать,

чтобы деньги она приносила. Если упомянутая женщина не будет за собой
ухаживать, восхищаться своим мужчиной, дарить ему тепло, нежность, любовь,
чтобы он, приходя домой, чувствовал себя замечательно, то вполне возможно, что
на каком-то этапе ее бизнес похерится и деньги она перестанет получать. Ее
отношения закончатся.
Отношения – это в достаточной степени пассивный доход, который подразумевает

собой создание системы отношений, в которой муж/жена, любовник/любовница
работает на вас. С точки зрения бизнеса, это не самый стабильный бизнес, но он
по факту существует.
4 вид – инвестиции. Чтобы понять его, давайте пробежимся по первым.
• 1 квадрант – наемная работа. Выработаете на чужую систему.

• 2 квадрант – фриланс. Вы сам себе система.
• 3 квадрант – бизнес. Вы работаете над системой, в которой эксплуатируете
труд других людей.
• 4 квадрант – инвестиции. Вы вкладываете деньги в чужие системы, и ваши
деньги работают на вас в чужих системах.
4 квадрант наиболее пассивен. Здесь достигается наиболее пассивная степень

дохода. Это когда вы работаете деньгами, а не руками, головой или чем-либо еще.
Я думаю, что это для вас не новости, что существует фондовый рынок, акции,
облигации и другие виды ценных бумаг. Вкладывая деньги в фондовый рынок, вы
можете получать рост своего капитала. Соответственно, с этого капитала
фиксировать прибыль.
Квадрант инвестиций наиболее далек для простых смертных, потому что, чтобы в
него войти, нужны деньги. Конечно, можно инвестировать с зарплаты, но если
честно, то инвестировать с зарплаты можно очень долго. Может быть, к пенсии вы
себе капитал какой-то создадите и обеспечите себе более-менее безбедную
старость. Если уж вы не собираетесь заниматься фрилансом или бизнесом, хотя

бы начните инвестировать для создания пенсионного фонда, потому что всерьез
надеяться на институт пенсии в России – это глупо. Всерьез верить в то, что через
30 лет вас обеспечит пенсия – это глупо. Если вы хотите безбедную старость –
обеспечивать нужно ее себе самостоятельно.
Понятно, что для инвестирования адекватной стратегией будет не ходить на работу

и инвестировать с зарплаты, а создать хороший денежный поток с помощью
фриланса, а лучше бизнеса, а уже этот поток вкладывать в ценные бумаги.
Плюс к инвестициям можно отнести сделки с недвижимостью, потому что по

большому счету вы вкладываете деньги в некий актив, дожидаетесь его роста в
цене и потом этот актив сбрасываете и фиксируете прибыль. Можно было бы
попытаться отнести это еще куда-то, вплоть до фриланса. Как сейчас делается в
Москве? Покупается квартира на этапе котлована, за 1,5-2 года, когда дом
достраивается, она возрастает в цене в 2 раза, и ее продают.
Это четыре основных способа, которыми вы можете зарабатывать деньги. Я уже

упоминал про квадранты и про два вида дохода – активный и пассивный.
• Активный доход – работа по найму и фриланс.

• Пассивный доход – бизнес и инвестиции.
Под пассивным доходом мы понимаем, что вы ничего не делаете, а деньги капают.

Но я хотел бы развеять миф о пассивном доходе, потому что когда в России
появились книги Роберта Кийосаки, который популяризовал идею квадранта,
пассивного дохода, то многие люди всерьез поверили, что чуть-чуть постаравшись
можно создать себе источник пассивного дохода. Поэтому у нас все ломятся в
сетевые маркетинги и т.д. Все это – некая мечта о счастливой жизни, мечта о
пассивном доходе.
На практике пассивный доход – это в 99% случаев миф. Пассивный доход

существует, но всерьез считать, что вы создадите бизнес и он станет пассивным
доходом, или что вы построите МЛМ-структуру и она станет пассивным доходом –
это глупо. Даже инвестиции требуют минимального внимания, особенно если это
краткосрочные инвестиции.
Если говорить про бизнес, то тем более. Бизнес достаточно сложно

автоматизировать. Если у вас нет огромного количества навыков, причем хорошо
прокаченных, то вряд ли ваш бизнес будет бизнесом на автопилоте. Скорее всего,
если вы построите бизнес, это будет для вас работа, но на которой вы получаете

на порядок больше денег. Вы имеете некую степень свободы, потому что вы сам
дядя, и вы сами можете решать, когда у вас выходные, когда у вас отпуска и т.д.
Я могу сказать, что мой бизнес не является пассивным доходом. Да, я получаю
деньги и в пассивном режиме тоже. Например, когда реализуются какие-то бизнес-
проекты, и я получаю деньги как соучредитель. Но я прекрасно понимаю, что если
я брошу все дела, то эта система какое-то время погенерирует деньги, но на полном
автопилоте она двигаться не будет. Это применимо к большинству бизнесов.
Поэтому к пассивному доходу нужно стремиться, стоит работать над повышением

степени автоматизации вашего бизнеса, над повышением степени пассивности
вашего дохода, но совсем пассивный доход от бизнеса вы вряд ли получите.

Урок 3. Денежная безопасность
Надеюсь, что ваши блокноты в порядке – цифры вводятся, деньги считаются. Я

напоминаю, что у нас идет первая неделя, где вы медленно и без стрессов для
вашей психики осваиваете финансовый мониторинг, а также основы финансовой
грамотности. Мы уже успели разобраться с видами дохода, параметрами дохода, с
денежным потоком и оптимальным денежным потоком, с разными источниками
дохода, с квадрантом, с активным и пассивным доходом и т.д. Сегодня мы идем
дальше. Я надеюсь, что сегодняшнее занятие не будет для вас откровением, а
немного структурирует имеющуюся информацию. Но если это будет для вас ново,
тем лучше.
Сегодняшняя тема – денежная безопасность. Это то, о чем многие слышали, но что
практически ни у кого не внедрено. Очень многие слышали, что это нужно, полезно,
но мало кто на практике делает.
Что такое денежная безопасность и из чего она складывается? Я уже рассказывал,

что при налаженной денежной безопасности вы чувствуете, что с деньгами у вас
все в порядке, вы не боитесь, что вам их на что-то не хватит и т.д. Вы не паритесь
на тему того, где взять в следующем месяце деньги на аренду жилья, на продукты
либо на подгузники для ребенка.
Денежная безопасность – это когда вы о деньгах не паритесь. Но это ощущение

– это не какая-то непонятная причуда в голове, это то, что формируется
технологически. Есть простые компоненты, которые вам нужно в своей жизни
выстроить, тогда вы будете в денежной безопасности. Мы разбираем базовые
компоненты. Мы пока не говорим про денежную свободу или что-то большее.
Первый и самый главный компонент – это денежная подушка. Что такое денежная
подушка? Это деньги, которые вы ни на что не тратите, они просто лежат и
обеспечивают вас в случае экстренной необходимости, то есть это некие
накопления.
• Они могут быть физически пачкой, могут лежать на счет в банке – не так
важно.

• Вы с ними ничего не делаете. Это не деньги, которые вы заработали, а потом
потратили. Вы их заработали, и они лежат.
Я понимаю, что ситуация, когда деньги просто лежат, для большинства наших
граждан убийственная, потому что начинает карман чесаться и нужно срочно эти
деньги куда-то слить. Тем не менее, если вы хотите, чтобы с деньгами у вас было
все в порядке, придется каким-то образом себе подушку создать. Как это создать,
мы поговорим еще. Как это психологически принять, мы тоже поговорим. Пока вы
должны понимать, что денежная подушка у вас должна быть.
Для чего эти деньги нужны? Если с вами что-то случилось, например, сломали
руку или заболели, бизнес развалился, с работы уволили, хвост отваливается, муж
ушел, то есть произошло что-то такое, что деньги вы зарабатывать не можете
какое-то время, денежная подушка дает вам уверенность в том, что что бы ни
случилось, с деньгами у вас все будет в порядке. Если у вас есть полугодовая
денежная подушка, то что бы с вами ни случилось, вы прекрасно знаете, что в
течение полугода можете не беспокоиться. Вы и ваши близкие, что зачастую еще
более стрессово, в безопасности. Вам будет на что купить продукты, чем заплатить
за жилье, как оплатить школу или кружок для ребенка. Все это у вас есть.
Как денежную подушку посчитать? Для того чтобы ее посчитать, вам нужно знать
свои среднемесячные расходы. Если вы работаете по найму, то это довольно
просто. Обычно человек сколько зарабатывает, столько и тратит ежемесячно. Если
нет, то нужно чуть больше внимания. Если вы раньше расходы не учитывали,
посчитайте.
По мере того как мы с вами внедрим финансовый мониторинг, считать вам будет
легко и просто. Но пока у вас его нет, я понимаю, что ваши цифры могут быть
весьма приблизительны. Что интересно? У человека может быть отрицательный
денежный поток. Это многих удивляет, но у человека реально бывает
отрицательный денежный поток.
Прикиньте свои расходы ежемесячные и умножьте их на 6. Например, вы ходите на

работу и получаете за это 1000 долларов в месяц, ее всю и тратите. Значит,
денежная подушка на полгода для вас составит 6000 долларов. Понятно, что
довольно сложно создать такую денежную подушку, даже если у вас бизнес свой
есть. Это все создается постепенно.
Первая задача – выйти на денежную подушку в один месяц. Я по себе

вспоминаю, как этот процесс происходил. Допустим, сейчас у нас ноябрь, и подушка
на один месяц означает, что в течение ноября я зарабатываю деньги на декабрь.

Осознайте это. Подушка подразумевает, что на текущий месяц деньги у вас
априори есть. Подушка – это деньги на следующий месяц.
Предположим, что у вас месячный доход и расход – 1000 долларов, значит вам на
месяц нужна подушка в 1000 долларов. Если у вас первого ноября есть всего лишь
1000 долларов, это значит, что у вас нулевая подушка. Это деньги на текущие
расходы, на текущий месяц. Если у вас есть денежная подушка 1000 долларов, то
1 ноября у вас на руках 2000 долларов. 1000 на ноябрь и 1000 на декабрь. В этом
случае у вас есть денежная подушка на месяц. Тогда вы в ноябре будете
зарабатывать деньги на январь. Учитывайте это, потому что иногда человек
говорит, что у него есть денежная подушка, а на самом деле это деньги, которые у
него на текущий месяц тратятся.
Поэтому вы потихоньку формируете денежную подушку на месяц, потом на два, на

три, на полгода, а дальше можно уже говорить про годовую подушку. В зависимости
от вашей стратегии есть разные варианты. Либо вы затягиваете пояс и создаете
подушку максимально быстро, либо вы создаете плавно, постепенными
откладываниями небольшой доли в течение каждого месяца.
Следующий элемент безопасности – это множественные хранилища.
Что это такое? У большинства людей на сегодняшний момент деньги хранятся либо
в наличке и нет банковского счета, либо на банковском счету и нет налички. И
иногда возникает совершенно дурацкая ситуация. Я помню, несколько лет назад я
ходил почти без денег, мы встретились в кафе с одним другом, который
зарабатывал на тот момент порядка 5 тысяч долларов в месяц. Он работал на
работе по найму.
Что было интересно? Он заходит в кафе и говорит: «Я потерял свою банковскую

карту и теперь побираюсь по друзьям, у кого денег занять, пока карту
восстанавливают». Карта может восстанавливаться неделю. Если у вас все деньги
на банковской карте, то вы неделю без денег сидите. Он говорит: «Ты понимаешь,
какая проблема. Оказалось, что у моих друзей все деньги тоже на карточках. Никто
взаймы дать не может, потому что нужно идти в банкомате снимать». Это косяк.
Наличие всех денег в наличке – тоже косяк, потому что мало ли что случилось.
Ситуации бывают разные. Если у вас все деньги лежат в одном месте под
подушкой, то пожар, ограбление или любая другая неприятная ситуация, и денег у
вас нет, особенно если это были деньги с денежной подушки. Не очень здорово,
поэтому нужны множественные хранилища.

Минимально – это наличка плюс банковский счет. Как я поступаю для себя? У
меня денежная подушка лежит на сейфовом счету в банке, то есть она еще
облагается небольшим процентом. Плюс к этому у меня есть небольшая подушка
наличкой, примерно на полмесяца или месяц. Деньги на текущие расходы лежат на
банковском счету. Соответственно, идеальная ситуация – парочка раздельных
банковских счетов с привязанными дебетовыми банковскими картами (НЕ
кредитными) и наличка. Это может сделать каждый, в этом никаких проблем нет.
Если для продвинутого уровня, то счета в двух раздельных банках. У меня,

допустим, открыты счета в двух банках. В этом случае, если в одном банке
проблемы, со второго я деньги могу снять. Причем в одном банке могут быть
раздельные счета. У меня есть в одном банке обычный счет и сейфовый.
Это то, к чему вам нужно как можно быстрее перейти, если у вас этого еще нет.
Соответственно, нужно проверять, чтобы в этих хранилищах были деньги. То есть
заначку нужно пополнять, если вы оттуда что-то взяли.
Третий элемент – это множественные источники дохода. Вам нужно как можно
скорее перейти к модели, когда вы не все деньги получаете из одного источника, а
когда вы получаете деньги из разных источников. Это иногда называют ручейковой
моделью дохода. В этом случае, если один или даже два ручейка «исчезли», вы
все равно остаетесь при деньгах.
• Вас уволили с работы – ну и ладно, потому что у вас есть какие-то другие
источники.
• Ушел муж – ну и его туда же.
Понятно, что это легче сказать, чем сделать, но тем не менее. Меня учить было
некому, я учился по книжкам. Я не участвовал раньше в тренингах, потому что денег
не было. Я идеи множественного дохода узнал из книг западных гур. Сейчас у меня
множественные источники дохода, денежная подушка, множественные хранилища
и т.д. Даже если сейчас у вас подушка нулевая, источник один и тот хреновый, и
вообще все плохо и денег нет, я вас прекрасно понимаю, потому что сам в этой
точке был. Не надо отчаиваться по этому поводу. Через несколько лет вы
удивитесь, насколько сильно все может быть иначе. В хорошем смысле этого
слова.
Я понимаю, что хочется, чтобы было в идеале и уже завтра, но так не бывает.
Поэтому если вам сейчас не нравится ваша денежная ситуация, просто примите,
что это так, и начните работать над ее улучшением. Да, это может занять полгода,

год или три года. Но, по-моему, лучше через три года хорошо, чем всю жизнь как
сейчас или никак. Все зависит от того, что у вас за ситуация.
Есть еще одна фишка, которой я хочу поделиться. Она очень хорошо работает и
прокачивает ваше денежное мышление. Фишка называется всегда при деньгах.
Состояние «всегда при деньгах» очень сильно влияет на ваше денежное
мышление.
Для того чтобы выработать в себе состояние «всегда при деньгах» необходимо с
собой постоянно носить наличку в нормальном объеме. Я прочитал этого в книге.
Очень многие это знают, но мало применяют это на практике. Я, как человек не
совсем нормальный, все пробую на практике, поэтому я эту штуку внедрил.
Сначала мне было страшно, потому что Бодо Шефер рекомендовал с собой носить
нормальную сумму денег – 500 или 1000 баксов.
Понятное дело, что поначалу это страшно, потому что думаешь «а вдруг что-то
случиться». Но когда вы постоянно носите с собой такую сумму денег, на каком-то
этапе она перестает быть для вас существенной. Я ее начал носить намного
раньше, чем у меня доход вырос до той степени, когда эта сумма перестала быть
существенной. Работает очень хорошо. Вы постепенно привыкаете к деньгам.
Привыкаете к тому, что 500 баксов – это деньги достаточно небольшие. Может
быть, для кого-то это уже так, но я понимаю, что для большинства вряд ли.
Еще одна докрутка – распределение этих денег в две точки на теле. Как я
делаю? Когда я выхожу, у меня порядка 20000 лежат в кошельке в сумке, и еще где-
то 10000 лежит в кармане. То есть деньги находятся в двух разных точках на теле.
Для чего это нужно? Мало ли что бывает: забыли рюкзак, потеряли кошелек и т.д.
Я очень рекомендую эту фишку внедрить.
Первые элементы денежной безопасности:
• денежная подушка
• множественные источники дохода
• множественные хранилища
• плюс фишка «всегда при деньгах»

Бывает, что вышел из дома без денег, планы поменялись, деньги нужны, а ты их не
взял. Раньше у меня такое бывало, пока я это не внедрил. Когда я внедрил эту тему,
то намного проще стало. Допустим, когда я один иду гулять, я примерно понимаю,
что будет происходить. Но если я с девушкой иду гулять, то это менее
предсказуемо. Можно выйти за хлебом, а в итоге оказаться в другом городе в
ресторане или покупать новый гаджет.
Это то, что хотелось рассказать по денежной безопасности.

Урок 4. Жизнь по средствам
Сегодня у нас четвертый день. Мы добрались до важной темы, которую просто

необходимо разобрать. Я понимаю, что она многими будет саботироваться и
избегаться.
Мы уже разобрались с параметрами дохода, с квадрантом, с денежной

безопасностью. Теперь то, что сильнее всего людьми саботируется – жизнь по
средствам. Это то, что наш среднестатический согражданин не умеет абсолютно.
Я думаю, что вы часто видите, что человек с зарплатой 16 тысяч, покупает в кредит
айфон, а потом он этот кредитный айфон будет продавать, потому что вышла новая
модель.
Очень часто люди живут не по средствам. Для большинства людей эта тема из
серии «ну, я же могу себе позволить». Несколько лет назад я зашел к кому-то в
гости, и там работал телевизор. У меня телевизора нет, а в гостях я иногда вижу,
что показывают по телевизору. Я помню, там была реклама службы по контракту.
Там мужик в форме с двумя блондинками. Сзади него машина стоит. Ниже подпись
«Я российский офицер. Могу себе позволить». Потом была вторая версия рекламы,
где он бухает с друзьями. Они пьют пиво, и он всех угощает. И надпись та же самая.
У меня такое ощущение, что у нас вся страна – российские офицеры. Люди в массе
своей живут по принципу «ну я же могу себе позволить», поэтому я покупаю себе
то, что не соответствует моему уровню дохода. Это реальная позиция в голове,
которая есть.
Эта позиция не имеет под собой ничего разумного. То есть ничего другого, чем
детские комплексы или ущемленная самооценка, нет. Люди переживают, что у кого-
то другого телефон дороже, машина круче, и я должен за ними поспеть и т.д. В
общем, глубоко в голове каждый понимает, что вроде бы это бред, не это главное,
но, тем не менее, когда заходит речь о принятии решения о покупке, разумные
соображения отправляются куда-нибудь подальше, и человек покупает то, что
реально ему не соответствует.
Жизнь по средствам большинству людей представляется каким-то гетто, в котором

ты жрешь в лучшем случае кашу на воде. Есть некая крайность: либо я покупаю
себе в кредит дорогую машину, которая мне не по средствам, дорогущий телефон,
ноутбук, что я могу еле-еле могу выплачивать на свою зарплату, либо я должен
себе во всем отказывать, во всем ужиматься и т.д.

Происходит это от того, что в головах у людей намешано очень много дерьма по
поводу денег. Это не та тема, которую мы будем разбирать сегодня, но причины
всего лишь в том, что в детстве нам внедрилась мысль о том, что мы должны быть
во всем не хуже других и поспевать за всеми.
• У Пети уже есть игрушечный пистолет, а у меня еще нет.
От этого детского комплекса мы пытаемся присвоить себе более дорогие вещи,

пытаясь себе самим сказать таким образом, что я богатый человек. На практике
дорогие вещи, купленные в кредит и не по средствам, ощущения богатства и
счастья не приносят.
Мы общались с разными людьми. Я разговаривал с коллегой, финансовым

консультантом. Она говорила, что у огромного количества людей, которых она
консультирует, когда смотришь по уровню жизни, денег должно быть много. На
практике денег нет, постоянный стресс, постоянные антидепрессанты, потому что
очень сложно справиться с давлением, что все в кредит и все не по средствам.
По долгам и кредитам вам важно понимать следующее:
• Если вы тратите деньги уже заработанные, вы тратите свое прошлое. Это

то, что вы уже получили.
• Когда вы делаете покупку в кредит, вы тратите будущее.
Когда вы делаете покупку в кредит, вы продаете свою будущую жизнь. По-моему,

радости в этом мало. Это на вас грузом весит и постоянно на нервы будет
действовать. С точки зрения энергетики, когда вы делаете какую-то работу, вы
вкладываете туда какую-то энергию: ваши силы, время, внимание и т.д. Когда вы
получаете за свою работу деньги, вы получаете энергоэквивалент того, что вы
потом вложите или уже вложили.
• Когда вы совершаете обычную покупку, вы делаете покупку на

энергоэквивалент, который у вас уже есть.
• Когда вы покупаете что-то в кредит, вы тратите энергоэквивалент, которого у
вас нет и который вашей емкости не соответствует.
На практике мы разбирали на Матрице. Люди сидели и головами кивали. Очень

часто бывает, что покупка в кредит не приносит той радости, которую вы от нее
ожидали.

• Мужчина рассказывал: «Купил квартиру в кредит, но реально понимаю, что
не тяну. Там уже два года недоделан ремонт. Он тянется и тянется».
• Женщина рассказывала, что квартиру умудрилась купить, но куча геморроя
потом с этим.
В ЛФС нам важно понимать, что оптимальная ситуация с деньгами – это ситуация
без долгов и кредитов.
В долг давать не рекомендуется. Но если вы даете в долг, то это должно

происходить из свободных денег, которые вам не жалко потерять. Если вы дали 30
или 100 тысяч, то это должна быть сумма, которую если вам не отдут, то ничего
страшного не случится. Соответственно, это должно быть не из ваших денег,
отложенных на финансовые цели, не их накоплений, не их подушки, а из свободных
денег, если они у вас есть.
Задача:
• Внедрить в свою жизнь принцип отложенного вознаграждения, когда вы

последовательно растете по уровню жизни, последовательно кайфуете на
каждом уровне.
• Избавиться от долгов и кредитов в принципе и жить по средствам.
Вопрос:
— Если долги я уже простила, надо их писать?
— Если ты с человеком связалась и договорилась, что этот долг ты ему прощаешь,

тогда можно не писать. Если ты только в голове простила, то нет. Пока это не
согласовано с человеком, долг есть. Сообщи ему о том, что долг закрыт.
Поэтому один из ключевых принципов достижения финансовой безопасности, а

потом свободы – принцип жизни по средствам, который можно сформулировать как
принцип отложенного вознаграждения.
Большинство людей пытается все купить и получить как можно скорее. Зачем ждать
завтра, если это можно сделать сегодня. В девяностые годы ходили шутки такие.
На работе повесили плакат: Не откладывай на завтра то, что можно сделать
сегодня. На следующий день генеральный приходит на работу, а у него служащие
бастуют и прибавки требуют, секретарша от управляющего залетела, а
исполнительный собрал все бабки и свалил зарубеж. То есть не откладывай на
завтра то, что можно сделать сегодня. У нас так вся страна живет. Соответственно,

люди оказываются там, где оказывается: с кучей кредитов, долгов и с
истерзанными нервами.
Принцип отложенного вознаграждения заключается в том, что вам совершенно

необязательно скупать все сейчас. Для достижения финансового благополучия
необходимо работать сегодня, чтобы получить что-то завтра. Вроде бы это
настолько банально, настолько глупо звучит, потому что это размышления на
уровне детского сада или начальной школы. Но, тем не менее, размышления
начальной школы никто не выполняет, хотя вроде бы это очевидно. Понятно, что
ты сегодня поработаешь и потом получишь результат. К сожалению, это для
большинства людей не свойственно.
Метафора, которая приходит мне на ум: люди пытаются сразу урвать себе все
самое-самое и поскорее, совершенно не понимая, что потом с этим делать.
Независимо от пола, представьте, что у вас свидание. Вы встретились с приятным

для себя человеком. Вот вы сидите на свидании, только в кафе зашли и сразу в
туалет трахаться. Вот вам нормально так сразу? Неприкольно как-то. С этой точки
зрения, принцип отложенного вознаграждения – это последовательное
прохождение по всем уровням кайфа. То есть вы сначала вы разговариваете в
кафешке, потом он ее взял за руку и у обоих разряд прошел по коже. Потом они
вышли на улицу и приобнялись слегка, тоже штырит обоих, потому что есть
постепенно прохождение каждого уровня кайфа.
С деньгами происходит то же самое. Большинство людей, вместо того чтобы

кайфовать на том уровне, где они находятся, пытаются сразу прыгнуть в постель,
причем в кредит. Это какая-то интересная модель. Получается полная хрень.
Чтобы выстроить для себя оптимально жизнь по средствам, вам необходимо

научиться жить в режиме отложенного вознаграждения, научиться кайфовать на
каждом денежном уровне.
Причем я абсолютно не притягиваю за уши какие-то идеи. Я очень хорошо помню

по себе, потому что я проходил эти уровни с самого дна. У меня было 11 тысяч
рублей на месяц. Есть 11 тысяч в руках и все. У меня в городе аренда средней
квартиры стоит примерно 15 тысяч. Продукты на месяц – 8-10 тысяч по минимуму.
Я прекрасно понимаю, что 11 тысяч в месяц – это полная жопа. Тем не менее, мы
на этих 11 тысячах как-то умудрялись кайфовать. Там свои квесты, свои задачи,
свои интересные моменты. Появляется игра: приди в Пятерочку и на 200 рублей
купи еду на неделю. Как найти батончики не за 32 рубля, а за 27. В каком магазине

курица стоит 54, а не 72 рубля. И как еще выкроить денег и на праздник купить торт.
Это тоже своего рода игрушки, которые интересны и приносят свой кайф.
Понятно, что долго в эти игрушки играть надоедает и хочется по деньгам расти. Тем
не менее, если вы набираете в кредит, вы проскакиваете огромное количество
уровней и набираете себе кредитов, которые нужно выплачивать. Это то, что здесь
концептуально.
С точки зрения жизни по средствам, несколько хороших ориентиров.
Как рассчитывать крупные покупки?
Если вы покупаете автомобиль, то оптимальная стоимость автомобиля в

соответствии с вашим уровнем – это примерно от 2 до 4 месячных доходов. Причем
двойной месячный доход – это оптимальное значение, а четыре – это уже край.
Если вы зарабатываете 3 тысячи долларов в месяц, то автомобиль у вас должен
стоить от 6 до 12 тысячи. Причем 12 – это уже очень много.
Если вы покупаете ноутбук, я рекомендую не более половины месячного дохода.

Если вы зарабатываете 50 тысяч, то макбук вам пока не светит, купите что-то
попроще.
Телефон – не дороже четверти месячного дохода. Не надо набирать модных

гаджетов, потому что они модные. Это глупо. Телефон – гаджет очень ненадежный.
Телефоны легко ломаются, теряются. Поэтому не надо вкладывать в телефон
больших денег. Зарабатываете вы 150 в месяц, тогда берите себе айфон и не
парьтесь. Если вы зарабатываете 80 тысяч, купите что-то попроще. Не надо этого
выпендрежа.
Затраты на жилье не должны превышать 1/5 вашего месячного дохода. В идеале

не должно превышать 1/10 вашего месячного дохода. Когда вы аренду квартиры
для себя выбираете: если вы зарабатываете 150 тысяч в месяц, то 30 тысяч – это
приемлемое количество денег на аренду жилья. Если вы зарабатываете всего 30
тысяч, то понятно, что на 3 тысячи вы жилье не снимете. Если совсем край, то тогда
50% на аренду жилья, но это практически катастрофа. Из этого вы долго будете
выкарабкиваться.
У многих людей позиция такая: зачем я буду покупать это потом, если я могу купить
это сейчас в кредит.

А меня позиция другая: что же я, дурак что ли. Зачем я буду покупать это сейчас
внапряг, если я потом могу купить это легко. Если через полгода или год это будет
по щелчку пальцев.
У вас не стоит задача прожить всю жизнь за один год. У вас достаточно много лет
еще впереди. Успеете. Даже если вы будете свой доход повышать всего в полтора
раза за год, это очень сильный рост. Представьте, сколько уровней вы пройдете за
3, 5, 10 лет. Не надо гонки.
Я очень хочу, чтобы вы понимали. Людям на вас абсолютно все равно. У меня
большой вопрос:
• Почему вам не все равно на них?
Людям абсолютно неважно. Если вы умрете, ничего в мире не случится. Но вы

покупаете дорогой телефон, дорогую машину, дорогую квартиру, потому что нужно
выдерживать статус и т.д. Эти покупки делаются не исходя из эффективности для
вас, для вашей радостной жизни, а просто исходя из крутости. Успокойтесь уже.
Померьте себе все части тела, которые нужно, и успокойтесь.
Помните была такая история. Американец приходит в салон покупать феррари.

Покупает феррари, через три дня возвращается обратно к агенту, сдает машину и
говорит: Нет, мне не понравилось. Я хочу вернуть феррари.
Агент: А что вам не понравилось?
Он: Ну, я думал, что когда я куплю феррари, у меня член будет длиннее, а ничего
не произошло.
Агент: Хорошо. Давайте мы у вас примем машину. Попробуйте мазерати, может

быть, она подойдет.
У людей примерно такой подход к покупкам. Какая машина мне сделает более
длинный член, причем независимо от пола. Я рекомендую от этого подхода
отказаться и жить в свое удовольствие, а не в попытке угнаться за стандартами
общества. При том, что обществу на вас глубоко насрать. Основные жизненные
ценности, которые для вас действительно важны, вы можете получить независимо
от того, что вы покупаете.
Хорошие отношения, дружба, секс, любовь, удовольствие от жизни, радость – это

мало зависит от того, какой у вас айфон. Это все определяется другими

параметрами, а не тем, что вы покупаете. Поэтому зачем создавать себе столько
геморроя, покупая в напряг на последние деньги, если это все равно не приносит
вам радости, счастья и т.д.
Вспомните, ваши покупки. Вы купили новую машину и реально были счастливы с

того момента всю жизнь? Нет, вы покатались на ней неделю – ну да, прикольно. Но
потом все возвращается на круги своя. Ваш уровень удовлетворенности жизнью
глобально не меняется. Поэтому уже успокойтесь с этими вещами и живите по
средствам. Испытывайте кайф, наслаждайтесь жизнью, не набирая кредитов, а
прокачивая свою способность жизни радоваться.
Женщины накупают вечно много вещей. Вы всерьез думаете, что мужчине важно,
какая у вас сумочка – от Луи Виттон или от дяди Вани, который ее в подвале
склепал. Ему абсолютно неважно. То же самое для мужчин. Если вы считаете, что
айфон решит вам проблему со знакомствами, то вряд ли.
Эффективность дорогих покупок, конечно, есть. Понятно, что в некоторых случаях

это необходимость для работы. Я прекрасно понимаю, что для меня дорогой
пиджак, дорогой ноутбук, дорогие часы – это просто аксессуары, которые
увеличивают мои продажи на презентациях. Именно поэтому я ношу их на
презентациях и не хожу в них по городу гулять. Я беру их потому, что могу легко их
позволить. Я их купил, когда дорос до этого уровня. Пока это было мне не по
средствам, я покупал вещи дешевле.
Многие клиенты знают, что я приезжал на тренинги с маленьким асусом

пластиковым. Я на нем построил бизнес. Первый миллион мы заработали на этом
пластиковом асусе с 9-дюймовым экранчиком. Когда-то я вел тренинги в джинсах и
в футболке. Да, такое тоже было. Это было на тот момент по средствам.
Тот уровень, несмотря на его неудобства, не помешал построить бизнес,

заработать денег, а потом уже покупать дорогие компьютеры, дорогую одежду и
т.д. Просто помните, что людям на вас наплевать, и на это ориентируйтесь. Людям
все равно на вас, вам все равно на них. Занимайтесь собой, а не думайте, как вы
будете выглядеть и достаточно ли у вас крутой телефон. Это основная идея.

Урок 5. Электронная финсистема
Урок 5. Видео 1
Когда вы налаживаете свою финансовую ситуацию, перед вами встает задача

учета. Вам надо как-то посчитать показатели. Вы не можете контролировать то, что
вы не можете посчитать и измерить. Нам нужно внести показатели. В деньгах это
показатели доходов и расходов. Если вы хотите делать более продвинуто, то это
показатели остатков, состояния фондов и некоторые другие.
Давайте разберемся с простыми. Можно это все делать вручную, то есть посчитали
стопку денег, записали в блокнот цифру. На начальном этапе это нормально. Но
для того чтобы нормально анализировать цифры, вам нужно эти цифры перенести
в электронную систему. Это будет более надежно, потому что блокнот вы можете
потерять, оставить на старой квартире при переезде, а цифры, которые лежат в
облаке, всегда будут с вами.
Сегодня мы с вами подобрались вплотную к электронной финансовой системе. Мы

дадим вам шаблон, который специально для вас разработали. Это шаблон с
доступом к интернету, соответственно, синхронизируется из любой точки мира. Об
этом мы и поговорим. Мы переносим сегодня то, что у вас есть в блокноте, в
электронный вариант. Успехов вам. Это очень важный шаг, потому что я без
электронной финансовой системы не представляю себе свою финансовую жизнь и
пользуюсь ей каждый день.
Я вам расскажу, как вам создать копию учетной таблицы в своем аккаунте. Когда
вы перешли по ссылке из курса, у вас открылась таблица. Чтобы вести учет денег,
вы делаете свою личную копию.
Сделайте копию таблицы в Excel, в следующих видео я вам расскажу, как она
работает.
Теперь давайте познакомимся с таблицей. Мы постарались сделать ее

максимально простой. Если вы никогда не вели учет денег и не пользовались
таблицами Excel, вы сможете с ней разобраться. Я вам расскажу, какие задачи
можно решать с помощью этой системы.

В этой системе вы сможете:
• вносить учет доходов и расходов

• учитывать расходы в валюте
• вести учет долгов и кредитов
• вести учет своих накоплений
• увидите показатели дохода и расхода в разрезе за месяц, за год и
среднемесячный
• увидите свой денежный поток за месяц, за год и среднемесячный
То есть таблица состоит из нескольких листов:
• мониторинг
• учет
• кредит
• накопления
Первый лист – мониторинг. Тут мы будем вносить доходы и расходы в разрезе

каждой операции.
Лист Учет – это сводный лист. В нем вы будете вносить виды доходов, виды
расходов по категориям и по кодам. Вы будете видеть сводные показатели по
доходам и расходам за разные месяцы и за год.
В листе Кредиты вы сможете вносить свои кредиты – кому должны вы, кто должен
вам.
В листе Накопления вы сможете вносить суммы своих накоплений.

Есть еще лист Диаграмма. В нем пока ничего нет, так как таблица пустая. Когда мы
заполним значения, у вас появится графики доходов, расходов и денежного потока.
В следующих видео мы разберем, как вносить в системы данные.
Теперь я вам расскажу, как вносить в систему данные. Начинаем мы заполнение с

листа Учет. Прежде чем заносить свои доходы и расходы по суммам, нам нужно
определить виды этих самых доходов, расходов.
Первый блок – это сводка по месяцам ваших доходов, расходов и денежного

потока.
Следующий блок – это доходы.
Обратите внимание: одни ячейки – белые, а другие – серые. У нас есть правило:
если в ячейке есть формула, то эта ячейка закрашена каким-то цветом. В
закрашенной ячейке вы значения не вносите. Допустим, у вас есть работа (раб).
Плюс вы делаете сайты на фрилансе, тогда вы пишете «Создание сайтов» и
придумываете к нему код. И еще у вас есть депозит в банке, на который
начисляются проценты. Обратите внимание, после того как мы вносим код дохода,

у нас появляются в ячейках нули. Это означает, что там будут появляться данные,
то есть система подхватывает код и проставляет сюда формулы.
Вы можете внести как доход не только те деньги, которые вы зарабатываете, но и

те деньги, которые вы получаете. Например, если вы получаете деньги от других
людей (от мужа, от родителей, от детей), вы можете выделить это как отдельный
вид дохода.
Следующий блок – расходы.
Расходы мы делим на большие категории, внутри которых выделяем более мелкие

расходы. Мы вам здесь немного помогли. Вы сможете занести сюда разные
расходы.
Расходы вносятся точно так же, как и доходы. В белых ячейках вы вносите какое-
нибудь название. Например, в Путешествиях вы любите ездить на экскурсии, и вы
можете записать Экскурсии и придумать код. И у нас проставились нули.
Обратите внимание, что в таблице есть расходы по категориям и расходы подробно

(по кодам). Например, у вас есть машина, и вы хотите добавить отдельные
категории. Вы пишете «Авторасходы».
Когда мы промотаем таблицу вниз, мы увидим, что у нас появилась такая категория,
к которой вы можете придумать коды.
Я много придумывать не буду, напишу техобслуживание и бензин.

Если вы сразу не можете разбить свои расходы на четкую систему, вы можете
внести то, что сейчас у нас есть и на что вы регулярно расходуете, а потом
добавлять новые виды расходов, когда они у вас будут происходить.
Задача:
• Заполните виды доходов и расходов.
В следующем видео мы будем вносить конкретные значения.
В этом видео я вам расскажу, как вносить доходы и расходы. Мы переключились на

лист Мониторинг.
Смотрим, из чего он состоит:
• месяц
• число
• блок ведения доходов
• блок ведения расходов

Разберемся подробно. В первом столбце вы вносите месяц. Этот столбец выделен
цветом и это исключения из правила. В этом столбце работает проверка данных.
Когда я навожу на ячейку, система вам дает подсказку.
Месяцы мы вносим точно так же, как они у нас внесены в листе Учет, для того чтобы
система могла подхватывать значения и вносить в лист Учет. Если мы меняем
месяц, система подхватывает значение месяца и копирует его на все оставшиеся
ячейки.
Точно так же работает функционал с числом. Число вы вносите для себя. Оно не
участвует в расчетах системы.
В блоке расходов мы вносим сумму. Мы можем вносить расходы в разных валютах.

У нас для этого есть два столбца, где мы заносим валюту и курс. У меня везде стоит
валюта рубли с курсом 1, потому что основная валюта в России – рубль. Если вы
живете в другой стране, вы можете поставить ту валюту, в которой вы проводите
основные операции. Дальше идет столбец Итог, где вам система пересчитывает
сумму расхода в зависимости от валюты. Потом вы выбираете код. Есть столбец
Комментарии, где вы можете вносить пометки к тому или иному расходы.
Блок Доходы. Мы сталкиваемся со вторым исключением из правила белых ячеек.

Мы выделили столбец Сумма цветом, для того чтобы визуально отличить область
ввода расходов от ввода доходов. То есть в зеленый столбец вы вводите сумму
своего дохода. Дальше вы вводите код и можете добавить любой комментарий.

В этом листе у нас есть столбцы, где система проверяет правильность значений.
Это важно в столбце «месяц» и «коды» дохода и расхода. Если я подвожу к ячейке,
вы видите, что тут появляется сообщение с подсказкой.
Давайте попробуем занести какие-то доходы и посмотреть, как это работает. Я буду
вносить суммами за целый месяц. Например, тратите на оплату коммунальных
услуг 7000 рублей, 20000 на продукты.
Давайте введем какие-то доходы.

Теперь переключимся в лист Учет и посмотрим, как у нас система эти расходы
посчитала.
Вверху у нас система суммировала все доходы, все расходы и высчитала

денежный поток.
Дальше мы видим доходы в разрезе по каждому виду.
Дальше идут расходы по категориям.
У нас все расходы попали в базовую категорию. Давайте внесем расходы из другой
категории. Допустим, мы потратили 2500 рублей на кафе.

В листе Учет мы увидим, что у нас пересчиталась сумма расходов и 2500 появились
в категории Комфорт.
Давайте внесем доходы и расходы в феврале. Те же 7000 у вас идут на жилье. Если
я введу код неправильно, система нам выдаст ошибку.
Если вы увидите такое окошко, не пугайтесь. Если мы нажмем кнопку F2, то система
подскажет нам все коды, которые есть в листе Учета. Вы можете выбрать.
Давайте посмотрим, как это отражается в листе Учет.

Вы видите, что система вам посчитала.
Теперь давайте я вам покажу, как вносить транзакции в валюте. Допустим, расчет
идет в евро. Текущий курс около 70 рублей. На продукты – 20 евро, купили себе
местную симку за 10 евро и купили одежду.
Давайте посмотрим, какие суммы появились в листе Учет.
Вы видите, что эти суммы стали в рублевом эквиваленте. То есть 700 рублей у нас
связь, 1400 на продукты и 8400 на одежду.

Таким образом, вы можете вносить валютные операции. Заметьте, что так же, как
и с месяцами, вы один раз поменяли валюту и курс, система во все последующие
ячейки проставила их. Когда вы выезжаете из страны, вы ставите назад свою
валюту и меняете курс на единицу.
Так вы можете вести учет в эквиваленте своей валюты.
В этом видео я расскажу про остальные возможности системы. Наверно вы

заметили, что справа у нас есть столбец За месяц.
Здесь высчитываются среднемесячные показатели.
Теперь посмотрим на лист Кредиты. В этой версии мы сделали максимально

простой учет кредитов, долгов и накоплений. Вы видите таблицу из двух частей.
• я должен
• мне должны

Допустим, вы заносите свой ипотечный кредит 2540000 рублей и пишете, что это
ипотека. Дальше вы вносите свои долги списком. Сверху вы видите общую сумму
ваших долгов.
Например, зашла к вам соседка и попросила у вас перехватить 1000 до зарплаты.

Вы так и пишете.
Когда вы делаете платеж по кредиту, вы руками заносите и меняете эту сумму.

Например, вы заплатили 50 тысяч за ипотеку и вручную изменяете сумму.
Получается сумма 2490000. Сумма долга уменьшается. Здесь не работает
автоматический учет.

Допустим, вы можете внести себе в коды расходов расходы по кредиту. Если у вас
есть долги, то здесь можно записывать платежи.
Точно таким же образом работает функционал накопления. Только здесь вы

вносите те суммы, которые у вас есть. Например, откладываете вы деньги в
подушку. Отложили туда 200000 рублей, вы так и записываете. Отложили на отпуск
40000 рублей, так и пишете.
Если вы докладываете деньги в подушку, то заходите и руками меняете сумму.

Общая сумма у нас пересчитывается.
Вспомните все свои долги и кредиты, пересчитайте накопления, которые у вас есть
и внесите их в этот листок. В следующем видео я вам расскажу еще два момента.
Мы с вами разобрали все функции системы. О чем хотелось бы сказать в

завершении. Может получиться так, что вы заносили расходы за какой-то месяц,
начали заносить расходы за май и вдруг вспомнили, что вы забыли занести какие-
то расходы за апрель. Тогда вам не нужно в середине добавлять ячейки. Вы просто

в последней свободной строчке пишете тот месяц, в котором забыли записать
расход. Допустим, вы 2000 потратили на бытовые расходы. Потом вы продолжаете
вести расходы за май. Давайте посмотрим, как у нас расходы стали в лист Учет.
Видите, что у нас внеслись бытовые расходы.
Еще может случиться так, что вам не хватит ячеек в листе мониторинга. Мы вам
постарались сделать их много. Если вам не хватает, чтобы добавить строчки и
продолжать пользоваться этой системой, вы внизу пишете количество строк, и они
добавляются.

У нас появились пустые строчки. Чтобы у нас заработали формулы, мы выделяем
последнюю строку полностью, наводим курсор справа на синий квадратик и тянем
вниз.

Те формулы, которые были на последней строчке, копируются.
Добавлять строчки в другие места я вам не советую. Если вы не работали с Excel

и не знаете, как пишутся формулы, не рекомендую пытаться добавить строчки. Вы
можете сбить формулы и система будет давать неактуальные цифры. Лучше вам
перераспределить категории и виды расходов, чтобы вам хватило тех строчек,
которые мы для вас приготовили.
На этом я заканчиваю.

Урок 6. Бонус к модулю 1. Ценность денег
Сегодня закрываем тему личной финансовой грамотности. Последний момент,

который нам нужно разобрать – условие, при котором вы сможете иметь деньги.
Это не какая-то попсовая тема будет. Это очень важное понимание, без которого у
вас не получится систему внедрить.
Почему у людей не получается иметь деньги? Даже получается иметь блага

материальные, но не получается быть богатым, то есть быть при деньгах, иметь
накопления, запасы и т.д. Потому что для большинства людей деньги сами по себе
не представляют ценности. Более того, для большинства нормальных людей
деньги представляют собой что-то неприятное, нервирующее, от чего нужно
избавиться поскорее. Поэтому большинство людей вообще не ставит себе задачу
быть богатым. И когда деньги появляются, их хочется сразу куда-то слить,
избавиться от них.
Мы не будем вкапываться в причины этого всего. Работает так. Пока у вас деньги
и богатство не является самостоятельной ценностью, пока это не является для вас
важным само по себе, у вас с деньгами постоянно будут какие-то проблемы.
У нормального человека нет в голове ценности наличия денег. У него есть ценность
обладания новым айфоном, новым макбуком, новой машиной, новой шубой.
Неважно чем, но только не деньгами самими по себе.
Для того чтобы перестроиться в новый режим, для того чтобы вы смогли иметь
деньги, обладать деньгами, быть богатым, быть обеспеченным, быть в финансовой
безопасности, вам необходимо перестроиться на совершенно другой режим
мышления. На режим мышления, в котором деньги, богатство и обеспеченность
составляют для вас самостоятельную ценность. Это когда вы претесь просто от
этого факта. Вам задача – не на уровне «хорошо бы», а на уровне прагматичной
необходимости научиться переться от денег самих по себе, от наличия денег. Это
очень непривычно, но это обязательное условие, без которого ЛФС у вас работать
толком не будет.
Мы много тестировали на разных людях. Бывает такое, что человек внедрил ЛФС,
смог создать денежную подушку, но как только эта денежная подушка у него
сформировалась, он эти деньги на что-нибудь тратит. Это я видел много раз. Я
никак не мог понять, в чем же дело. Человек вроде бы шел по плану, внедрил учет,
смог подушку сформировать, почему такой срыв происходит. Потом я понял,
почему это происходит. Потому что для этого человека совершенно неочевидна

самоценность денег, которые он заработал и смог сформировать как подушку.
Голова так работает, что раз у меня есть деньги, на что-то мен их надо потратить.
Вспомните, как у вас происходит. Вы получили на руки какую-то сумму денег. Вы

сразу думаете «на что я могу ее потратить». Для нормального человека абсурдной
кажется мысль, что ничего не надо на эти деньги покупать. Что ты можешь оставить
деньги сами по себе. Это кажется страшным, абсурдным и непонятным. Я не
преувеличиваю, для большинства людей это так. И ваша задача – честно, искренне,
осознанно за собой наблюдать и отслеживать, где у вас проявляется такая реакция
в голове, когда по отношению к деньгам вы думаете «на что я могу их потратить».
Я отслеживал по себе. По мере того как эта тема из головы убиралась, мне
становилось все легче и легче иметь какое-то количество денег и планка
повышалась.
То есть сначала тебе привычно тратить 30000 рублей в месяц. Вот у тебя чуть выше
тридцатки залезет и избыток сливается, потому что иметь на руках больше
тридцатки дискомфортно. Потом 50, потом 100, потом 200, потом 300, то есть
постепенно идет повышение. На каком-то этапе происходит такой эффект – легкое
беспокойство, но оно позитивное. Например, по мере прохождения разных
денежных уровней я стал ловить себя на мысли: «Ой, у меня на счету меньше 290
тысяч, это же меньше 300 тысяч. Что-то не в порядке. Нужно обратить на это
внимание и исправить эту ситуацию».
То есть состояние, что у меня меньше 300 тысяч на счету, ощущается как легкий
дискомфорт. Причем это не дискомфорт, с которым нужно бороться, а полезный
дискомфорт, как например, если вы жопой сели на иголку. Ваше тело будет
чувствовать дискомфорт, но он же полезен. Это чтобы вы не поранились и с иголки
встали. Или если вы схватились за горячую сковородку, ваше тело будет
чувствовать дискомфорт очень сильный. Так вот, этот дискомфорт точно так же
полезен.
Планки будут разные. У кого это будет 50 тысяч, у кого-то – 500 тысяч, у кого-то –
полмиллиона.
Это очень важно в себе выработать. Оно выработается, только если вы будете
переться от наличия денег самих по себе. Когда вы чувствуете: «Ага, вот у меня на
счету лежат деньги. Как здорово, что у меня просто есть деньги, что есть денежная
подушка, что я в безопасности». Эти мысли необходимо через себя прогонять, и
привыкнуть к тому, что у вас просто есть деньги и с ними ничего не нужно делать,
можно просто наслаждаться их наличием. Это очень важно. Вы можете прямо с

наличными купюрами сидеть и медитировать на них. Вы можете прочувствовать,
что деньги лежат у вас в руках, и у вас ничего не чешется, ничего не горит, не надо
никуда бежать тратить.
Только если вы начнете наслаждаться наличием у вас денег, у вас действительно

деньги будут в достаточном количестве. И именно в режиме наличия, а не в режиме
потратить на что-то.
Когда это будет внедрено, ЛФС встраивается очень легко. Поэтому мы это будем
делать прямо с сегодняшнего дня.
Я вам рассказал концептуально, чтобы вы начали обращать на это свое внимание.

Ваша задача с сегодняшнего дня фиксировать внимание на свои ощущения от
денег. Когда вам хочется их потратить, вы останавливаетесь, выходите в
осознанное состояние и отмечаете, из какого места у вас это звучит: из желания
быть без денег или из желания быть богатым?
Это не значит, что мы в ЛФС не будем вообще тратить деньги и надо пояса
завязать. Нет, я с удовольствием трачу деньги. Мне нравится выделить какое-то
количество денег и его спустить на все что угодно. Очень важно, чтобы это было,
но оно должно быть осознанным и адекватным. Оно должно быть по средствам, то
есть согласовываться с вашим уровнем жизни. На разных уровнях жизни разные
суммы. Да, я могу спокойно себе сказать, что 30 тысяч можно на фигню спускать.
Но парадокс в том, что когда вы внедряете эту систему, почему-то не хочется на
фигню спускать. Да, тратишь деньги, покупаешь вещи, потому что хочется, но это
не приобретает массовый размах, как в обычном режиме мышления.

Модуль 2. Финансовая стратегия
Урок 7. Финансовая стратегия
Сейчас у нас будет важная тема – финансовая стратегия.
Зачем нужна стратегия и что это такое? Большинство людей не имеет

представления о том, как вылезать из денежной задницы, как реализовывать
желаемый уровень жизни, какие расходы закладывать в план. У многих, кто ходит
по тренингам, есть стратегия по получению дохода, например, заняться
фрилансом, бизнес построить, а стратегии управления деньгами особо нет.
Финансовая стратегия – это понимание того, что с деньгами должно происходить

в долгосрочной перспективе. Если у вас есть четкая финансовая стратегия,
которую вы для себя сформулировали, то ваши действия в отношении денег
превращаются из некого хаотичного процесса, который, может быть, даже
обеспечивает достойный уровень жизни, но не обеспечивает вам безопасность и
реализацию крупных целей на долгосроке. Это все превращается в
систематическое движение по направлению к вашей финансовой безопасности,
потом к свободе, к реализации всех ваших денежных задумок. Причем при наличии
стратегии это происходит достаточно мягко.
Опять же, стратегия не подразумевает какого-то насилия над собой. Я хочу вам
напомнить, что ЛФС – это система, которая призвана приносить вам удовольствие.
Она нужна для того, чтобы вы жили так, как вы хотите. Она нужна для того, чтобы
ваши близкие могли получать удовольствие, жить, как они хотят. Для этого нужна
ЛФС и финансовая стратегия. Помните об этом, иначе вам сложно будет делать
расчеты и прочее.
Чтобы вам стало немного понятно, что такое личная финансовая стратегия, что в
ней есть смысл учитывать, описывать и т.д.
Пример жесткой финансовой стратегии. Если у человека проблемная ситуация

по деньгам: есть куча кредитов, нет подушки, низкий доход и в источниках дохода
только работа, стратегия может быть следующая.
• Сначала максимально поджаться и погасить кредиты, максимально быстро

сформироваться базовую денежную подушку и попутно подключить фриланс
к основной работе.

• Дальше постепенно уменьшать работу, наращивать фриланс.
• В перспективе фриланс перевести в бизнес.
• Только когда есть ручейковый доход из бизнеса или фриланса, запускать
инвестирование.
Это общий план этапов по финансовой стратегии. Как вы видите, здесь нет никаких
сложных вещей и терминологии, это просто понимание этапов того, как вам нужно
двигаться. При такой стратегии приоритеты в распределении денег будут
следующие:
• в первую очередь погасить кредиты

• во вторую очередь сформировать подушку
• в третью очередь обеспечить себе вкусный уровень жизни
• в четвертую очередь реализовать финансовые цели
Пример мягкой стратегии. Давайте сравним это с мягкой стратегией, где все будет
немного иначе. Например, у вас уже есть фриланс или небольшой бизнес, но
слишком высокий процент активного дохода, не хватает пассивного, недостаточный
уровень жизни, нет подушки и много денег уходит в пустоту. В этом случае можно
сделать чуть другую стратегию. Планируемый источник дохода, скорее,
инвестиции.
Общий план будет такой:
• Сначала немного поднапрячься и сформировать базовую подушку,

параллельно структурировать расходы, убрать лишнее и поставить в
реализацию финансовые цели.
• Дальше плавно наращивать подушку, без какого-то существенного ущерба
уровню жизни и реализации финансовых целей.
• Когда уже есть подушка, формирование капитала, инвестиции и т.д.
То есть в этом случае приоритеты могут быть расставлены так:
• в первую очередь уровень жизни

• во вторую очередь финансовые цели
• только потом формирование подушки и инвестиции
Иными словами, финансовая стратегия включает в себя следующее:
• четкое понимание, какие у вас проблемы на сегодняшний день

• какие возможности и сильные стороны
• какие текущие источники дохода
• какие вы источники дохода планируете добавить в следующий год или
несколько лет
• как вы расставляете приоритеты в распределении денег
• как будет стратегия реализовываться (этапы)
• в какие сроки это происходит
Мы будем дальше во всем этом разбираться.
Давайте посмотрим детальнее по всем элементам. Я говорю сейчас максимально

полную схему. Вам необязательно делать все.
Проблемы. Вы учитываете проблемные стороны в своей сегодняшней ситуации.

Это может быть:
• Отсутствие свободных денег. Например, вы живете так: все, что

заработали, то и потратили.
• Отсутствие подушки
• Малое количество и качество источников дохода
• Один источник дохода
• Необходимые и неизбежные расходы. Например, медицинские или что-то
еще
• Наличие кредитов и долгов
Это все – негативные факторы денежной ситуации.
К сильным сторонам может относиться:
• Наличие свободных денег. У вас положительный денежный поток.

• Наличие денежной подушки
• Множественные источники дохода
• Высокий доход
• Отсутствие необходимых расходов
• Отсутствие кредитов и долгов
Следующий пункт – источники дохода, которые есть сейчас, и источники дохода,

которые вы планируете создать. Здесь речь может идти о ближайшем месяце, а,
может, и о ближайших годах.

Следующий шаг формирования стратегии – описание этапов.
Я вам приводил примеры.
Неблагоприятная ситуация
• Сильно поджимаемся и гасим кредиты.

• Потом также быстро формируем базовую подушку. Какое-то время живем не
очень, ущемляем себя, но быстро решаем проблемы.
• Когда основные проблемы решены или попутно, мы подключаем
дополнительный доход, например, создаем фриланс.
• Когда проблемы решены, выплачены долги, сформирована подушка, мы
начинаем немного отпускать хватку, постепенно уменьшаем нагрузку по
работе, увеличиваем фриланс и работаем над повышением уровня жизни.
• Потом работаем над бизнесом и инвестированием.
Но до того как проблемы не решены, мы затягиваем пояс и быстро проблемы эти

решаем. Если у вас куча кредитов и долгов, нет денежной подушки и нулевой или
отрицательный денежный поток, то здесь не до жиру, откладывайте свои айфоны,
айпады, поездки и решайте сначала эти проблемы.
Благоприятная ситуация
Если у вас ситуация благоприятная, то можно задачу ставить так, чтобы, не

проседая по уровню жизни, сформировать подушку, свободный капитал, а потом
уже инвестиции. Этапы получаются другие.
Дальше идут более точные элементы.
Приоритеты. Что мы выставляем? Есть несколько направлений, по которым вы

распределяете свои деньги.
Пять наиболее популярных приоритетов:
• уровень жизни
• финансовые цели
• кредиты

• подушка
• инвестиции
Уровень жизни – это деньги, направленные на ваш расходный минимум и оптимум.
Финансовые цели – реализация финансовых целей.
Кредиты – погашение кредитов.
Подушка – формирование подушки.
Инвестиции
При формировании финансовой стратегии вам нужно расставить для себя эти
приоритеты. Я уже пример приводил.
Если у вас финансовая ситуация сейчас достаточно сложная, много негативных

факторов и мало позитивных, то оптимальна для вас будет жесткая стратегия. Мы
напрягаемся сильно, для того чтобы резко выправить ситуацию. В этом случае в
приоритеты пойдут погашение кредитов и долгов и формирование денежной
подушки.
Если у вас благоприятная ситуация, то есть мало проблем и много позитивных

факторов, то вы можете стремиться в сторону мягкой стратегии, когда в первую
очередь сохраняете уровень жизни и немного корректируете распределение денег,
чтобы при этом создать себе денежную подушку, свободный капитал и т.д.
Когда у вас в стратегии сформированы проблемы и сильные стороны, следующий

пункт – модель распределения денег.
Модель распределения денег – это способ, которым вы распределяете входящие

деньги. Это то, что вы делаете с поступающими к вам деньгами. Здесь я выделяю
два основных подхода. Я понимаю, что можно выделить еще несколько подходов,
но это два наиболее вероятных.
Первый подход – проточные деньги. Этот подход применяется, когда у вас нет
подушки, нет свободного капитала и по факту у вас нулевой денежный поток. Все,
что приходит, вы сразу тратите. В этом случае приходящие деньги необходимо
очень жестко делить по назначению. Это не какое-то интуитивное распределение,
здесь нужно жесткую стратегию держать. Пока вы не решите денежные проблемы,

затягиваем пояса и решаем проблемы, для того чтобы разрулить и начать
выстраивать остальное.
Как в этом случае происходит алгоритм деления входящих денег?
Сначала откладывается расходный минимум. Например, вы зарабатываете 30

тысяч рублей в месяц, расходный минимум у вас 15 тысяч. Если он у вас
существенно больше при такой зарплате, то корректируйте минимум. Я понимаю,
что большинству людей кажется, что минимум невозможно скорректировать, но это
возможно.
• Можно переехать в квартиру попроще.

• Можно не ходить в рестораны и кафешки и кушать дома.
• Если в Москве дорого снимать, переезжайте в Подмосковье.
Сначала вы из входящих денег вычитаете расходный минимум и откладываете его

отдельно. Это те деньги, которые нужны на минимальное обеспечение вашей
жизни. А остальные деньги делятся в соответствии с вашими приоритетами.
Мы с вами на предыдущем шаге устанавливали приоритеты. Если у вас 30 тысяч

рублей дохода, долги и кредиты, нет подушки и вы все тратили до этого, то тогда у
вас в приоритетах будет жесткая стратегия.
• Первый приоритет – погашения кредита.

• Второй приоритет – денежная подушка.
• Третий приоритет – уровень жизни.
• Четвертый – финансовые цели.
Что тогда мы делаем? У нас есть распределение приоритетов. Деньги, которые у

нас остаются, когда мы минимум вычли, например, из 30 тысяч мы вычли 20 тысяч,
осталось 10 тысяч – это наши свободные средства. Именно эти 10 тысяч, которые
остаются, мы делим в соответствии с нашими приоритетами. Для того чтобы это
сделать, вам необходимо выставить заранее, какой процент денег вы выделяете
на каждый приоритет.
Если у вас жесткая стратегия, распределение может быть такое:
• 30% свободных денег на погашение кредитов

• 30% на подушку
• 20% на уровень жизни
• 20% на финансовые цели
Обратите внимание, что мы это делим, когда у нас уже обеспечен минимум, то
есть это распределение никак не влияет на вашу выживаемость. Вы себе

выживание обеспечили уже. В нашем примере у вас 10 тысяч. Это значит, что 3
тысячи идет на погашение долгов и кредитов, 3 тысячи – в подушку, 2 тысячи – на
уровень жизни, 2 тысячи – на финансовые цели. Это жесткий и быстрый вариант.
Мягкий и медленный вариант:
• 10% на кредиты
• 10% на подушку
• 40% на уровень жизни
• 40% на финансовые цели
Но учитывайте, что если у вас пример, как я привел, то с мягкой стратегией вы из

этой жопы выберетесь не скоро.
Это алгоритм деления денег в ситуации с проточными деньгами.
Вторая модель – свободный капитал. Она применяется тогда, когда у вас есть
подушка, когда есть свободные средства, когда вы научились обеспечивать
положительный денежный поток и у вас есть базовая внедренная ЛФС.
Как эта модель работает? Она совершенно иначе происходит. Деньги, которые
приходят, просто идут в некий общий пул, то есть в некий свободный капитал, и нет
никакого жесткого деления. Например, когда мне приходят деньги с проектов, я не
сижу и не считаю, что тут10% на это, а 20% туда. Мне это сейчас не нужно. У меня
деньги идут в общий капитал. Уже из этого пула вы по своему усмотрению
направляете деньги по приоритетам.
Например, вы закрыли октябрь, начался ноябрь. Доход октября идет в пул

свободных средств. Мы смотрим и анализируем, какая у нас ситуация: сколько
свободных средств есть, какие приоритеты и какой будет предполагаемый доход в
следующем месяце. На основе этого я принимаю решение. Допустим,
зарабатываете вы 200 тысяч. У вас идет 20 тысяч на аренду, а остается 180 тысяч.
Вы дальше раскидываете. 30 тысяч на погашение кредитов, если они у вас есть,
50тысяч в подушку, 50 тысяч на финансовые цели, 50 тысяч на уровень жизни.
Распределение может быть другое, но должно быть на основе ваших систем
приоритетов.
Очень важно следующее: вы делите не весь капитал, а только часть свободного

капитала. То есть вы учитываете, сколько денег ожидается в следующие месяцы.
Например, если у меня есть подушка, нет кредитов, я работаю в модели свободного
капитала, и мне приходит крупная сумма денег. Если на радостях я всю сумму денег

распределяю по приоритетам, у меня не остается свободного каптала, а на
следующий месяц получился маленький доход, то в результате у меня не будет
свободных денег. Чтобы этого не происходило, вы всегда поддерживаете некий
уровень свободного капитала.
Свободный капитал и денежная подушка – это две кардинально разные вещи.

Денежная подушка нужна для того, чтобы ее не тратить. Многие люди ошибочно
воспринимают денежную подушку как источник, откуда они оплачивают свои
расходы. Это глупо, это не денежная подушка.
• Подушка – это то, что вы не тратите.

• Свободный капитал – это то, что вы тратите, но это деньги помимо денежной
подушки.
С этой точки зрения оптимально в свободном капитале поддерживать сумму,

которой вам хватит на месяц, два или три. Это на случай слабых месяцев. То есть,
если у нас слабые месяцы, в этом случае не подушку выгребаем, а пользуемся
свободными деньгами, которые у нас есть. Почему именно так? Вроде бы подушка
– это обеспечение безопасности. Подушка нужна на крайний случай. Подушка – это
когда вы ничего не можете делать (заболели, сломались, что-то произошло).
Залезать в подушку не надо. Ее нужно использовать, если что-то серьезное
случилось. Если ничего серьезного не случилось, то деньги мы тратим не из
подушки, а из свободного капитала. Это очень важно. Соответственно,
распределение вы уже прикидываете с учетом приоритетов. С учетом того, сколько
у вас свободного капитала, сколько денег вы ожидаете в следующем месяце и,
соответственно, сколько вам потратить в этом, чтобы не залезать в подушку.
Эта модель распределения требует от вас высокой структурированности по

деньгам, потому что здесь начинает работать структурированная интуиция. Вы уже
сами чувствуете, сколько денег вам оптимально выделить на то или иное. Если
вдруг вы много денег начинаете тратить на уровень жизни, ваша интуиция
подскажет «притормози немного, сейчас выбиваешься из графика». Это приходит
на уровне интуитивного ощущения. Но я вам говорю, что вторая модель
реализуется, только если у вас уже есть подушка, свободный капитал, вы уже
научились создавать положительный денежный поток, хотя бы процентов 50. Если
вы у вас нет этой интуиции, то работайте по модели проточных денег. Когда вы все
входящие деньги распределяете по процентам.
Когда модель распределения вы сделали, то к стратегии осталось добавить

примерные сроки, то есть что вы будете делать в ближайший год, два года, три
года и т.д. Я понимаю, что то, что я сейчас рассказывал, кому-то легко, кому-то

сложно. Поэтому я вам говорю, что вам необязательно делать это все. Может быть,
вы начнете с небольшого, а потом, когда вы привыкнете, вы пойдете дальше.
Если вам трудно, то помните, зачем вы это делаете. Помните, что вы это делаете,
для того чтобы себе и своим близким обеспечить вкусную, счастливую,
обеспеченную, спокойную жизнь. Цифры и приоритеты – это и есть ваши новые
гаджеты, новые машины, просторные квартиры, путешествия, дорогие подарки,
хорошие рестораны и т.д. Оно все формируется сейчас, когда вы занимаетесь
этими вроде бы малосвязанными с этим расчетами. Вы что-то считаете в тетрадке,
но у вас почему-то повышается уровень жизни, и в вашей жизни появляется то, что
вы хотите с точки зрения материальной стороны.

Урок 8. Планирование доходов
Для внедрения ЛФС мы внедряем сначала мониторинг, то есть мы должны четко

понимать, что у нас с деньгами происходит. Потом мы внедряем стратегию.
Следующий шаг – это финансовое планирование.
Чем стратегия отличается от планирования? Если стратегия – это общее

направление, то планирование – это точная, детальная конкретика того, на что вы
тратите деньги, откуда вы их получаете и т.д. Планирование больше требуется в
расходах, чем в доходах. Скажем так, в расходах посложнее. Доходы вы
запланировали и дальше либо получили, либо не получили. С расходами больше
соблазна из плана выбиться. Поэтому с расходами будет немного сложнее. Тем не
менее, набросок вы делали, когда рассчитывали уровень жизни. Сегодня мы просто
детализируем все эти вещи.
Что нужно прописать, чтобы запланировать доходы? Вы прописываете источники

доходов. Мы это делаем с вами на основе того, что вы делали до этого.
Вы прописываете:
• источники дохода, которые есть

• источники, которые вы планируете создать
После этого планирование сводится к тому, что вы прописываете:
• сколько и из какого источника вы примерно ориентируетесь получить за год

• какой итоговый суммарный годовой доход у вас будет
Это самый простой вид планирования.
Какие нюансы можно добавить? Когда вы высоко структурированы по деньгам,

когда вы четко понимаете, что у вас происходит с деньгами, когда деньги являются
для вас простроенной областью жизни, то ваши планы относительно денег
начинают реализовываться с намного более высокой точностью, чем у нормальных
людей. Поэтому когда вы совершаете финансовое планирование, в том числе
планирование доходов, вы этим радикально повышаете вероятность того, что
именно такое количество денег вы получите.

Реально доходит до смешного. Если вы высокоструктурированы по деньгам, деньги
будут извращаться, но какими-то немыслимыми способами находить к вам дорогу.
Я на себе отслеживаю это очень давно и не устаю поражаться. В прошлом году я
прописал свой финансовый план, в конце года я смотрю, что получилось. Мой
финансовый план выполнился с высокой точностью. Я посмотрел, с помощью каких
доходов план был выполнен. Были доходы, которые если убрать, план порушится.
Причем доходы небольшие, какие-то смешные в общем масштабе. Например, в
прошлом году мне приплачивалась какая-то стипендия, оставшаяся с аспирантуры.
Плюс я приеду бабушку навестить, а она не понимает, сколько мне лет и чем я
занимаюсь. Я для нее внук, которому нужно на мороженое дать. К бабушке
приезжаешь, а она сует на мороженое. То есть когда считаешь хаотичные
маленькие доходы, оказывается, что если их вдруг убрать, то план не будет
выполнен.
В этом году я еще уточнил свои планы по доходам, сделал еще более детальными.
Я вам сказал сейчас базовый уровень планирования. Вы планируете источники

доходов, доход по источникам и суммарный годовой доход.
Что еще нужно учитывать, когда вы планируете годовой доход. Я уже об этом
говорил, но сейчас расскажу подробнее.
Мы с вами совершенно не зря считали коэффициенты годового роста. Для чего нам
нужен коэффициент годового роста? У каждого человека есть некая комфортная
для него скорость роста по деньгам. Если вы делаете сильный скачок по деньгам,
который превышает скорость радикально, то потом очень часто происходит откат.
То есть прыгнули по деньгам и провалились по деньгам. У некоторых людей этот
откат настолько сильный, что в итоге шило на мыло: они вроде бы по деньгам
скакнули, но потом так просели, что роста не происходит.
Например, бывало такое, что человек на тренинге подходит и говорит: «Какую мне
скорость выбирать, если у меня в одном году коэффициент был 5, а в следующем
0,2». Я говорю: «У тебя никакой скорости нет. У тебя никак доход не меняется,
потому что 5, а потом 0,2, то есть сначала увеличился, а потом уменьшился». Чтобы
вам оптимально рассчитывать для себя, какой доход закладывать в план, вам
нужно учитывать коэффициенты годового роста.
Как это выражается в цифрах? Как по ним ориентироваться? Например, вы

посчитали свой предыдущий коэффициент и заметили, что ваш нормальный
коэффициент – это 1,3, то есть вы за год повышаете свой доход на 30%. В этом
случае вы можете коэффициент немного поднимать до 1,5 или 1,7.

Если у вас уже освоен коэффициент 2,0, то есть вы стабильно за год удваиваетесь,
то вы можете наращивать коэффициент.
Если 2,0 вы еще не проходили, не надо задирать коэффициенты.
Какую ошибку люди часто допускают? Человек говорит: «Я сделал расчет

уровня жизни. У меня получилось, что мне нужно 6 млн рублей за год, а у меня
сейчас доход 600 тысяч рублей за год». То есть коэффициент 10,0. Не получится.
Либо не получится сделать такой доход, либо доход сделать получиться, но порвет
на куски. Могут возникнуть проблемы со здоровьем, в отношениях, что угодно.
Многое в жизни может начать разваливаться от таких скачков. Я не буду
углубляться, почему это происходит, вспоминайте Матрицу.
Что делать с коэффициентами? Вы должны определить тот коэффициент, который

для вас будет комфортен на настоящий момент. Я вам ориентиры уже дал.
Повышайте коэффициент постепенно.
Что такое коэффициент годового роста? Например, если вы в 2010 году заработали
500 тысяч рублей за год, а в 2011 вы заработали миллион, значит, что вы свой
доход удвоили за год. Иными словами, коэффициент вашего годового роста
составляет 2,0. То есть вы доход 2011 года делите на доход 2010 года и получаете,
во сколько раз увеличился ваш доход.
• Если у вас доход не поменялся, то это коэффициент 1,0.

• Если доход увеличился на 50%, то это 1,5.
• Если у вас доход в 2 раза сократился, то 0,5.
Если вы вообще не знаете, какой коэффициент у вас был в прошлые годы, то

ориентиры такие.
• 1,3 – это коэффициент, комфортный для нормального человека.

• 1,5 – это уже коэффициент достаточно хороший. Это у людей, которые
успешные.
• 2,0 – это уже достаточно высокий коэффициент, который для не совсем
нормальных людей.

• больше 2,0 – это очень высокий коэффициент, который требует очень
высокой скорости личных изменений за год. Поэтому очень осторожно с
коэффициентами 2,0 и больше.
Задача:
• Вам нужно рассчитать план по доходам на следующий год, но уже не

абстрактно, а с учетом коэффициента денежного роста.
Иными словами, вы прикидываете свои источники доходов, сколько вы откуда

заработаете, сколько общегодовой, а потом смотрите, какой коэффициент годового
роста при этом у вас получается. Если коэффициент у вас слишком высокий, то
адекватизируйте. Не надо надрываться.
Когда вы это рассчитываете, учитывайте динамику доходов в прошлые годы. Если

вы поставили на следующий год новые источники и отказались от всех предыдущих
источников дохода, то планировать довольно сложно. Если это новые и
неосвоенные для вас источники, то не факт, что у вас получится ими
воспользоваться.
В идеале, конечно, если вы не резко посылаете начальника и уходите с работы и

пытаетесь с нуля построить бизнес, а если вы плавно переходите с одних
источников на другие.
Здорово, если у вас при добавлении новых источников есть какие-то предыдущие.

Урок 9. Планирование расходов
Основная подготовка, которая вам нужна, для того чтобы сделать эффективный
план по расходам – это то, что мы делали предыдущие дни: стратегия, план
расходов, коэффициент годового роста. Вы планируете свои расходы не просто с
потолка, а с учетом, какая у вас стратегия, какие у вас планируемые доходы, какой
коэффициент годового роста вы закладываете. Я думаю, что суть планирования
расходов вы помните.
Для чего мы планируем расходы? Для того чтобы выдерживать положительный

денежный поток и сформировать свою финансовую систему такой, как вы хотите.
Если вы расходы не планируете и они происходят хаотично, то, скорее всего, ваш
финансовый денежный поток будет нулевым или отрицательным. Если тратить
деньги, не задумываясь, на все подряд, то их не останется.
Есть 3 основных параметра расходов, которые у вас происходят в течение года.

Почему я говорю про год? Очень многие люди пробуют внедрять подобие ЛФС и
ничего не получается, потому что люди учитывают только свои месячные расходы.
Но если вы для планирования денег будете учитывать только месячные расходы,
то ничего не получится, потому что у вас есть расходы, которые не происходят
каждый месяц.
Есть расходы, которые вы делаете 1-2 раза в год. Например: техобслуживание для
автомобиля, миниремонт дома, визит к стоматологу или что-то еще. Это вряд ли
происходит каждый день. Если эти расходы не учитывать, то ваши денежные планы
ничего не стоят, они будут бестолковыми. Вы учли только месячные расходы, все
посчитали и вроде бы вам нужно 2 тысячи долларов на месяц, а с учетом всех
техобслуживаний, ремонтов и стоматологов получается, что надо 3 или 3,5 тысячи.
Еще одна категория, которую люди часто не учитывают – это финансовые цели. Вы
себе посчитали расходы только основные месячные расходы, то есть что вам
нужно поесть, аренда жилья, транспорт, кафе, развлечения и одежда, а то, что в
течение года вы захотите хлебопечку, шубу и новый айфон, в план не вписалось. И
из-за того, что люди не учитывают финансовые цели, а потом чувствуют, что им
кровь из носа нужно поехать в Болгарию, получаются косяки.

Для того чтобы эффективно рассчитывать деньги и эффективно выстраивать

финансовую стратегию, вам необходимо учитывать 3 составляющие.
Расходы ежемесячные: аренда жилья, транспорт, продукты, кафе и т.д. У всех

они будут разные.
Расходы ежегодные: расходы на медицину, расходы на обустройство дома и т.д.
Финансовые цели. Ключевое отличие от ежемесячных и ежегодных расходов в

том, что финансовые цели – это расходы, которые не совершаются каждый год.
Например, большинство людей меняют компьютер или ноутбук реже одного раза в
год. Большинство работает на одном компьютере 2-3 года или больше. Я покупаю
1-2 раза в год компьютеры, потому что у меня их несколько и я покупаю не только
себе. Сюда же относятся машины, квартиры, дорогая шуба и т.д.
Второй нюанс, который нужно учитывать. Месячные расходы и годовые делятся

еще на две части:
• оптимум
• минимум
Минимум – это то, что вам позарез необходимо. Это то, от чего вы не можете
отказаться.
• Если у вас заболел зуб, то, скорее всего, это расход, от которого вы не
откажетесь. Вам по-любому нужно пойти к стоматологу, тут только вопрос,
какого уровня клинику вы выбираете.
• Если у вас дома сломалось отопление или освещение, вы тоже будете это
чинить.
• Сломался туалет, вы будете его чинить.
• Нужно платить за квартиру, продукты, интернет, мобильную связь.
Оптимум. Есть расходы, которые минимальными не назовешь. Я понимаю, что в

кафе я хожу по-любому и для меня это естественная часть жизни, без которой я
себя плохо представляю. Тем не менее, я четко отдаю себе отчет, что это не
минимум, это все-таки оптимум. Это то, что я оплачиваю для большей степени
комфорта в своей жизни.

В оптимум идет все, что вызывает комфорт. С этой точки зрения, можно купить
недорогую одежду в минимальном количестве и этого будет достаточно. Другое
дело, что хочется иметь одежду красивую, подобранную по стилю, в большем
разнообразии, покупать в более дорогих магазинах. То есть одежду в какой-то
минимум включить можно, но большая часть шмоток, которую вы покупаете – это
оптимум.
То же самое касается гаджетов. Глобально, для того чтобы звонить по мобильному,

достаточно купить телефон за 1-2 тысячи рублей. Таких телефонов очень много,
они работают, звонят. Другое дело, что у них нет того, чего бы вы хотели, и
выглядят они не так симпатично, но звонить они умеют. А если вы себе покупаете
айфон, то это идет в оптимум. Давайте честно, без айфона прожить можно.
Точно так же, как для работы мне бы хватило ноутбука и попроще. Я около двух лет
работал на асусе. Я понимаю, что макбук не является минимальной
необходимостью. Мне просто комфортно, нравится и т.д.
То же самое касается годовых расходов. Есть минимальные, типа ремонта туалета.

А есть оптимальные, когда вы решили купить хлебопечку.
С финцелями все просто. Они все являются оптимумом. Там редко бывают
минимально необходимые расходы.
По постановке финансовых целей мы с вами не говорили. Что там писать?
К финансовым целям относятся те же законы и принципы, которые относятся к

обычной постановке целей. Вся та банальщина, которую лет десять рассказывают
на тренингах, здесь точно так же работает.
Цели должны быть:
• Конкретные. Не хочу машину, а какую конкретно машину, какой марки, какого

года выпуска.
• Измеримые. Не просто хочу много денег, а сколько конкретно денег в год
среднемесячно и т.д.
• Сформулированы позитивно. То есть не я хочу не брать кредитов, а я хочу
быть свободным от долгов и кредитов.
• Сформулированы в режиме ответственности, то есть зависеть от вас. Не в
формате, что я хочу, чтобы муж стал мне давать деньги, а хочу получать
столько-то денег через мужа.

Это все я не рассказываю подробно, потому что я уверен, что это вы десятки раз
слышали.
Что более важно и менее банально: при описании финансовых целей очень сильно
помогает дописывание к ним эмоциональных переживаний, которые вы хотите
испытывать. Для чего это нужно? Очень часто человек ставит перед собой
финансовые цели, и когда они у него реализовываются, он понимает, что цель
реализована, но некайфно ни разу.
Если вы ставите финансовые цели, это здорово, но если специально над этим не
работаете, у вас есть все шансы реализовать свои финансовые цели и быть
глубоко несчастным человеком. Чтобы этого ни происходило и чтобы цели
реализовывались быстрее, необходимо добавить к ним описание переживаний,
которые вы хотите испытывать при реализации этих целей.
Например, вы решили купить квартиру, тогда вы ставите цель не просто купить

квартиру, а я хочу испытывать такие-то переживания, такие-то чувства, купив новую
квартиру и живя в этой квартире. Вы можете написать, что вы хотите испытывать
чувство уюта и домашнего тепла, купив новую квартиру и живя в ней.
Если вы покупаете машину, вы можете написать: «Я хочу испытывать чувство

свободы, легкости, мобильности, рассекая на свой новой такой-то машине по
дороге».
Добавляйте переживания, это упрощает реализацию целей и обеспечивает то, что

цель действительно приносит вам радость.
Третий момент, который часто в целях не указывается, хотя это банально –

сколько денег на это нужно. Если цель подразумевает какие-то материальные
расходы, я всегда закладываю в эту цель количество денег, которые нужны на ее
реализацию. Это очень важно.
• Если покупаете машину, то сколько она стоит.

• Арендуете более дорогую квартиру, закладывайте, сколько денег в течение
года потребуется.

Когда вы это сделаете, вместе с прописанным минимумом и оптимумом это будет
хороший расчет уровня жизни.
Нюансы
Если вы хотите пойти дальше, то следующий этап – это приоритезация целей.

Иными словами, люди пишут себе большое количество целей, но эти цели
медленно реализуются, потому что нет четкого понимания, за что сначала
хвататься. Когда этого нет, сознание рассеивается и начинает выполнять все эти
цели одновременно, а это менее эффективно.
Эффективнее, когда у вас есть четкая последовательность реализации целей. По

крайней мере, последовательность реализации крупных целей. Мелкие цели
можно захватывать между делом, но крупные цели лучше ставить в линейную
цепочку приоритетов.
Например:
• Сначала машину, потом квартиру.

• Сначала квартиру, а потом машину.
• Сначала дом, потом кругосветное путешествие.
• Сначала шуба, потом телевизор.
Какие-то покупки, неважно какие, главное, что они существенны лично для вас по
деньгам, приоритезируйте.
Для чего это нужно? Когда ваше внимание сфокусировано на реализации одной
конкретной цели, эта цель выполняется намного проще и быстрее. Если хотите,
подсознание начинает ее быстрее обрабатывать и реализовывать. Когда у вас
одновременно много целей в голове, подсознание не знает, за какую хвататься.
Оно, конечно, выполняет их все, но, к сожалению, так бывает, что все сразу они не
выполняются.
Еще один момент, который находится рядом. Очень важно, когда вы расставляете
приоритеты, тратить деньги именно так, как написано у вас в приоритетах. Иными
словами, если вы в приоритет поставили сначала плазменную панель, а потом
шубу, и вам пришли деньги на плазменную панель, а вы потратили их на шубу, это
очень плохо. С точки зрения здравого смысла, вы поставили подсознанию задачу,
оно ее реализовало, но потратили вы их на что-то другое и не произошло
замыкания цикла с плазменной панелью. В следующий раз подсознание не будет

так напрягаться, потому что не происходит замыкания. Я не буду глубоко в это
копать, просто имейте в виду, что оно так работает.
Поэтому, в какой последовательности поставили цели, в такой и реализуем.

Выполнили цель, тогда поставили следующую.
Если вы поставили приоритеты и деньги у вас уже есть на реализацию целей, но

осуществить вы ее по каким-то причинам не можете. Например, не тот сезон, это
сейчас не продается в магазинах или еще что-то. Если такая ситуация, то вы
откладываете деньги, фиксируете объем денег на эту цель. Вы никуда их не
тратите, просто их фиксируете. Вы можете их на отдельный счет положить, можете
в конверт. Вы деньги зафиксировали и идете дальше по списку приоритетов. Как
только вы можете эту цель выполнить, вы берете те самые деньги и идете
покупаете. Через приоритеты я рекомендую не прыгать. Это для крупных целей,
мелкие цели можно реализовывать между делом.
Часто задают вопрос:
• Как быть с крупными целями типа покупки квартиры, которые зачастую

формируются не за год?
Например, квартира стоит 3 миллиона, а доход у вас 1,5 или 2 миллиона в год.
Тогда вы в течение 3 лет по миллиону откладываете, скажем, под банковский
процент для избежания инфляции, и в течение трех лет вы накапливаете деньги на
квартиру. В этом случае у вас получается цель на три года.
Для того чтобы ее прописать в годовом плане, вы режете ее на три части. С учетом
роста своих доходов, вы понимаете, что вы за первый год отложите 600 тысяч, за
второй год отложите 1,2 миллиона, за третий год еще 1,2 миллиона. Таким образом,
за три года вы квартиру покупаете. То есть вы делите цель на части и
соответствующую часть включаете в годовой план.
Давайте пробежимся, что вам нужно будет сделать. Вы берете лист бумаги и
делите его на три части:
• месячные расходы
• годовые расходы

• финансовые цели
Внутри месячных и годовых будет минимум и оптимум.
Вы прописали эти вещи, потом все эти цифры складываете. Например, вы

посчитали месячный минимум и оптимум, и у вас оптимум получился суммарно 30
тысяч рублей. Я беру маленькие цифры, чтобы не пугать никого. Получается, что в
год вам нужно 30 тысяч * 12. Это будет 360 тысяч. Это значит, что 360 тысяч рублей
в год покрывает ваши ежемесячные расходы.
К этому мы добавляем годовые расходы. Вы посчитали годовые расходы, и у вас

получилось еще 200 тысяч. То есть у вас получится 360 +200 тысяч = 560 тысяч.
Плюс финансовых целей у вас на 200 тысяч, и это уже 760 тысяч. Например, вы
добавили пару путешествий, гаджеты и что-то еще.
Смотрите, что получается. Если бы мы считали только месячные расходы, у нас бы

получился план 360 тысяч. А если мы посчитали, как реально будет, то оказалось,
что нужно не 360 тысяч, а 760 тысяч. Согласитесь, что разница достаточно
ощутимая. Примерно в 2 раза. С этой точки зрения очень важно, чтобы вы
прописывали годовые расходы и финцели, потому что только они позволяют
увидеть реальную картину того, сколько вам нужно денег.
Сейчас ваша задача – адекватизировать расчеты. Вспоминайте, сколько и на что

оптимально деньги тратить. Помните о том, что людям на вас плевать и не надо
ради них выпендриваться и т.д.
Вы делаете план по расходам с учетом:
• вашей стратегии
• доходов, которые вы планируете
• коэффициента годового роста
Когда вы прорабатываете для себя план по расходам, когда вы считаете, сколько

денег нужно на ваши финцели и начинаете сопоставлять это со стратегией, с
планом доходом, с коэффициентом годового роста, может получиться
несостыковка и конфликт.

Вы посчитали, сколько вы хотите денег. Оказалось, что вам нужно в 14 раз больше,
чем ваш плановый доход. И если расти с тем коэффициентом, который вы
заложили, то вам ни на что не хватит. Вы сейчас как-то живете на тот доход,
который есть, но то, что вы хотите, сильно далеко. В этом случае нормально ходить
взад и вперед между документами и пробовать переигрывать эти цифры: что-то
менять в плане дохода, что-то менять в плане расхода и пытаться сделать так,
чтобы оно у вас сошлось.
Как будет? Вы увидели, что денег не хватает, попробовали план дохода изменить,
но получился слишком высокий коэффициент. Попробовали сократить расходы,
возникает ощущение, что ничего не влезает из того, что я хочу.
Чем руководствоваться при движении взад/вперед? В первую очередь, сохраняйте

стратегию. То, что вы переписываете в документах, не должно противоречить
стратегии.
Стремитесь уместиться в коэффициент, который вы себе запланировали. Нет

смысла писать смелые планы, которые сильно для вас далеки и запредельны с
точки зрения коэффициентов. Вы их все равно не выполните.
Пересматривайте расходы, потому что, скорее всего, вы где-то необдуманно

замахнулись. Часто бывает так, что на самом деле на то, что вы хотите, нужно
меньше денег. Люди склонны переоценивать стоимость того образа жизни, который
у них в голове в мечтах. Человеку часто кажется, что на образ жизни, о котором он
мечтает, нужны деньги космические, но на самом деле все оказывается проще. Вы
сейчас живете с каким-то меньшим доходом, чем в целевом плане, и у вас в него
уже много что влезает. Наращивайте от этого уровня.
При этом может быть довольно редкая ситуация, когда вы на этапе планирования
расходов посмотрели, посчитали и поняли, что проблема в стратегии. Что с той
стратегией, которую вы написали, с теми планами, с теми этапами денежного
роста, которые вы себе продумали, вы к своим целям не придете никогда или
придете нескоро. Возможно, это заставит вас вернуться на этап разработки
стратегии и подумать про другую стратегию. Это очень ценно и полезно, потому
что вы не делаете планов, которые не приведут вас туда, куда вы хотите.
Люди часто, когда не считают эту математику, начинают что-то делать по стратегии,
которая им кажется правильной, но потом оказывается, что эта стратегия никуда не
ведет. Это нужно просчитать заранее. Получится ли при таком плане расходов, при
таком плане доходов и при такой стратегии прийти туда, куда вы хотите.
Необязательно прийти туда в следующем году, но за какое-то количество лет. Это
ваша задача.

Урок 10. Единый финансовый документ
Сегодня мы сводим воедино работу, которую вы проделали за прошедшие две

недели, если вы работаете в предложенном ритме. Вы уже очень много успели
сделать за эти две недели. Мы с вами разобрали финансовую грамотность и
финансовый мониторинг, вы научились записывать расходы и освоили
электронную систему. И даже на этой неделе мы с вами сделали финансовую
стратегию и финансовое планирование.
Сейчас нужно собрать это воедино, чтобы у вас был один цельный источник этой
информации. Иными словами, вам нужно составить единый документ, который
описывает вашу работу с деньгами. И если после прохождения этого курса у вас
вдруг возникает вопрос, что мне сейчас делать с деньгами, как распорядиться
деньгами, вы просто достаете документ и его читаете. Чтобы у вас была одна папка,
в которой все это сложено вместе.
Что туда должно входить?
1 блок – финансовая грамотность. Вам нужно самим прописать принципы

финансовой грамотности, которые вы усвоили. Именно то, что важно для вас.
Напишите их и пометьте, как вы будете применять это на практике.
2 блок – финансовая стратегия. Вы в этом документе описываете свою финансовую

стратегию, то есть все, что вы делали до этого. Вы подшиваете в этот файл
проблемы, сильные стороны, текущие источники дохода, планируемые источники
дохода, приоритеты, этапы, модель распределения денег, примерные сроки и т.д.
Вы пишете, и расширяете до 5 лет, если вы раньше этого не сделали.
3 блок – финансовое планирование. Вы подшиваете план доходов, план расходов

и план финансовых целей на ближайший год.
Дальше вы распечатываете это и собираете в папку. В эту папку вы будете

подшивать личные финансовые отчеты, которые вы будете сами для себя делать
в будущем. Понятно, что у вас эта информация будет и в электронном виде, но я
очень рекомендую раз в какое-то время необходимую информацию распечатывать
и подшивать в эту папку. Там ваша стратегия, ваш план и ваши отчеты. Если вдруг
вы задумались и думаете, как вам быть, вы открываете эту папку и смотрите.

Если вы решили уехать куда-то на неделю без компьютера и там подумать о том,
как вам спланировать новый год, если вы любите это делать на бумаге. Вы взяли
папку и следующий год планируете с учетом вашей личной финансовой системы,
вашей стратегии, вашего финансового плана. Это задача на сегодня.
Какие можно делать к этому докрутки? Это со звездочкой.
Очень важная докрутка, которая мне помогла. Я обратил внимание, что мне не
нравятся скачки дохода. В принципе, мне не очень важно, как мой доход скачет,
потому что мне интересен годовой доход, но скачки в течение месяца мне
визуально не нравятся. Один месяц густо, один месяц пусто. Я понимаю, что скачки
в любом случае будут, но мне хочется, чтобы месяца, когда я тотально
бездельничаю, приносили не ниже какой-то суммы.
В этом году я добавил в планирование доходов параметр «минимальный месячный

доход». За счет высокой структурированности получается очень точная степень
реализации. Самый слабый месяц, когда я особо ничего не делал, доход получился
на 396 рублей больше этого минимума, хотя вроде бы ничего не делал.
Помимо плана дохода за безделье, я обратил внимание, что конец года у меня
более активен и значительная часть дохода приходит в последние 3 месяца. Тем
не мене, я понял, что для меня дискомфортно то, что декабрь оказывается очень
жарким месяцем. У меня декабрь совсем не зимний месяц получается. Я понял, что
меня это напрягает. Вместо того чтобы только в январе начинать расслабляться и
строить планы, я хочу расчистить декабрь, чтобы в декабре не было активных
процессов и основной годовой план был реализован раньше. Тренинги вести, в
принципе, в декабре ненапряжно. Я поставил таким образом формулировку.
Я рассчитал годовую норму, которую я хочу заработать, и я прописал, что этот

годовой план я хочу получить за первые 11 месяцев. То есть чтобы уже к концу
ноября был реализован годовой план по доходам. Дальше я прописал, что декабрь
– это уже дополнительный месяц, где желательно еще столько-то сгенерировать
денег.
Это докрутки со звездочкой и двумя звездочками. Это имеет смысл делать, когда
вы на базовом уровне по деньгам структурированы.

Еще несколько нюансов в отношении расходов.
Очень часто в умных книгах пишут, что нельзя ставить цели просто денежные. Если
ты поставишь целью просто деньги, у тебя их не будет. Обычно об этом говорят
всякие эзотерики, у которых у самих денег нет. Мой опыт доказывает обратное.
Если ты не ставишь финансовых целей, то денег у тебя не будет. Только когда я
научился правильно ставить цели по деньгам и их реализовывать, то тогда деньги
появились. Не верьте бреду о том, что нельзя ставить деньги целью. Что тогда вы
разозлите вселенную, вам настучат по попке и у вас не будет денег. Это все полная
бредятина, не надо этим сильно увлекаться.
Денежные цели ставить можно и даже нужно, но важно понимать, как это правильно
делать, для того чтобы они работали. Чтобы было понятно. Когда я говорю
«финансовые цели», то это любые цели, связанные с покупкой чего-либо. Скажем,
покупка машины – это финансовая цель. Сейчас я говорю не просто о финансовых
целях, а о целях, которые напрямую описывают деньги. То есть заработать столько-
то денег за год – это чисто денежная цель. Когда вы ставить цель чисто денежную,
вы можете прописать переживания, которые вы хотите испытывать. Это сильно
помогает.
Очень важно прописать подробный план доходов, подробный план расходов,

максимально четкие цели и т.д. То есть у вас должно быть кристально ясное
понимание, зачем до последнего рубля вам все эти деньги. Тогда у вас денежные
цели будут сбываться. Если у вас нет понимания, зачем вам эти деньги, тогда
постановка чисто денежных целей «хочу заработать столько-то», ничего вам не
даст.
Дополнительные фишки
Большое количество целей. Чем больше целей вы ставите в план, тем лучше. Но
должно быть такое количество, которое вы можете адекватно сами переварить и
держать во внимании. У меня целей несколько десятков, но потянете ли вы такое
количество, я не знаю. Смотрите по себе, не надо надрываться.
Я рекомендую много целей писать в категории благосостояния. Это как раз

категория, в которой мы прописываем, что я себе хочу из материальных ценностей,
включая мелкие цели. Можно писать какие-то недорогие покупки: 5, 10, 20 тысяч.
Их все равно можно писать в цели, потому что часто мы хотим что-то себе купить,

но постоянно откладываем и т.д. Если это в плане будет, то за год вы, скорее всего,
сделаете.
По постановке чисто денежных целей
Общий годовой доход.
Среднемесячный доход не менее…
Выполнение годового плана за первые 11 месяцев. Опять, это не значит, что вам
это нужно делать. Я показываю примеры того, как вы можете себе чисто денежные
цели прописывать.
Среднемесячное количество рабочих часов. Очень часто человек ставит себе

задачу денежную, но потом впахивает сутками. Недавно мы общались с нашим
генеральным директором. Он рассказывал про какую-то женщину, которая в
течение двух или трех лет работала на нескольких работах. Суть в том, что она
спала 2 часа в сутки и работала без выходных. То есть 7 дней в неделю спать 2
часа в сутки, а все остальное время работать. Она так работала несколько лет и
купила себе квартиру в Одессе. У нее была задача – купить квартиру в Одессе,
поэтому она так над собой издевалась. Если вам такой режим не нравится, то очень
полезно в целях прописывать, сколько вы хотите работать, для того чтобы получить
эти деньги. Это требует необходимости учета рабочих часов. Если вы их не
учитываете, тогда непонятно, выполнена цель или нет. Я свои рабочие часы
считаю.
Расчет стоимости часа. Это очень хороший параметр, который показывает не

просто количество денег, которое вы получаете, но и вашу эффективность во
времени, то есть сколько денег вы зарабатываете за час рабочего времени.
Обратите внимание: в рабочее время идет все время, которое вы тратите на то,
чтобы получать деньги, включая время в транспорте, время на дорогу, время в
командировках. Это важно, потому что в рамках общей картины это достаточно
немаленький объем.
Представьте, сколько времени вы тратите на поездки, перелеты и т.д. У меня на

сегодняшний момент порядка 350 часов за год – это командировки, перелеты. То
есть это время, проведенное не за работой, а просто за тем, чтобы твоя тушка
переместилась из одного места в другое. Но тем не менее это время все равно
считается в рабочее, потому что это рабочие поездки. Если мы это время не
учитываем, тогда мы за год можем 400-500 часов не заметить, а это тоже время,
которое вы тратите.

Вопрос:
— Прохожу Взлом Матрицы. Заметила такой глюк: я не разрешаю себе иметь

крупные дорогие вещи (машина, квартира). В мелочах (косметике и тому
подобному) с удовольствием пользуюсь дорогими формами, но если речь идет о
покупке машины, на которую надо заработать, то даже представление себя
владельцем машины стоимостью 500 тысяч вызывает панику и отторжение.
Езжу на старой развалине, стыжусь себя. Понимаю, что нужно заработать на
новую, но чувствую сопротивление. Скейпинг пишу, но не уверена, что именно
этот момент прорабатывается. Не могу понять, откуда глюк. Как его
нейтрализовать?
— Вы натолкнулись на интересную проблему, о которой мы еще не говорили в

Матрице денег. Часто бывает проблема, что у человека не получается выполнить
какую-то крупную финансовую цель. Решение здесь заключается в следующем.
Чаще всего это происходит потому, что вы пытаетесь перепрыгнуть большую
пропасть. Например, вы никогда не покупали себе что-нибудь дороже 100 тысяч, и
тут вы пытаетесь купить сразу машину за 500 тысяч. Это очень большой скачок для
вас. Вам нужно придумать для себя ступенчатые цели, то есть промежуточную цель
меньшего размера, которая будет для вас новой планкой, но не настолько. Чтобы
не такая большая пропасть была.
Предположим, что максимальная покупка у вас была 100 тысяч. Придумайте себе
такую цель, которая будет стоить 150 тысяч. Сначала выполните ее. Потом
посмотрите, корежит вас от 500 тысяч или нет. Если корежит, то берите еще один
промежуток – 300, 350, 400 тысяч. Ставьте промежуточные цели и двигайтесь по
ним, как по лесенке.
Что дальше произойдет? Кажется, что придется потратить больше времени и

больше денег, потому что целей больше надо закрыть, чтобы дойти до желаемой
ступеньки, но парадокс в том, что это проще выполнить, чем скакнуть сразу на эту
высокую для вас планку. Почему? Потому что на высокую планку вы можете годами
не выходить и не выпрыгивать, а эту лесенку вы можете пройти намного проще и
быстрее, потому что это комфортнее для вашего ума. Не будет такого
сопротивления. Это первая составляющая.
Есть вторая составляющая в достижении финансовых целей. Я часто слышал

такую историю, что кто-то говорит: «Я пытаюсь достичь новую финансовую цель,
но сливаюсь. Либо я сам трачу деньги, либо возникают обстоятельства, в которых
мне приходится их потратить». То есть у человека деньги получается
зарабатывать, но не получается накопить на эту более крупную цель.

Здесь момент такой: когда вы достигаете какую-то финансовую цель, нездоровый
вариант – все свободные деньги откладывать на эту цель. Вы ужимаете себя,
затягиваете пояс потуже и говорите себе: «Я зарабатываю на машину стоимостью
500 тысяч. О, ужас» – это нездоровый вариант. Чтобы легче эту цель реализовать,
вам нужно тратить на нее не все свободные деньги, а только их часть.
Например, вы хотите накопить на какую-то финансовую цель. Предположим,

следующая цель у вас стоит 200 тысяч. У вас зарплата 80 тысяч. Вы на жизнь
тратите 60 тысяч, 20 тысяч у вас остается. И ваша задача – не все 20 тысяч
отложить в заначку на финансовую цель, а отложить часть на финансовую цель, а
часть потратить с удовольствием на какие-то другие желания. Например, вы 10
тысяч положили в заначку, а 10 потратили на себя, на своих близких. То есть не
получится у вас нарастить существенное количество денег, если вы этими
деньгами не пользуетесь. Ваш мозг будет очень сильно этому сопротивляться.
Чтобы этого не было, не надо все деньги тратить на финцели.

Модуль 3. Финансовое управление
Урок 11. Сладкая жизнь по средствам
Так как в ЛФС вам приходится структурировать свои расходы и зачастую не

покупать что-то, что вы купили бы обычно, вам совершенно необходимо обеспечить
себе вкусную жизнь. Если вы совсем не будете себе покупать никаких «сладостей»,
то на каком-то этапе ваш мозг скажет, что не нужна нам никакая ЛФС. Поэтому одна
из задач ЛФС – обеспечивать вам вкусную жизнь.
Для этого вам необходимо в план, в том числе в финансовый план, вставлять для
себя какие-то вкусности. При этом вкусности необязательно должны быть
дорогими. Глобально прогуляться по парку с термосом чая, выпить чашку капучино
в кафе или купить себе шарфик – это небольшие деньги. То есть для того чтобы
вкусную жизнь себе обеспечить, много денег не нужно. Ваша задача эти вкусности
для себя планировать и делать, потому что очень многие люди понимают, что
вроде бы вкусности – это не так уж и сложно, но почему-то никто не делает.
Если вы не можете себе позволить каждый день ходить в ресторан, это не значит,
что вы не можете кушать цезарь, потому что цезарь можно приготовить дома и это
совершенно недорого обойдется. Если вы не можете пойти в ресторан, это не
значит, что вы должны питаться кашами или макаронами с сосисками. Домашняя
готовка – это недорого, и можно очень вкусно сделать.
Точно так же с отдыхом и путешествиями. Кажется, что это какие-то заоблачные

деньги, но в действительности можно прокатиться в соседний город. Это тоже
отдых, и зачастую весьма неплохой. Интересных мест много везде.
Для того чтобы это все работало, очень важно, чтобы вы заранее для себя
продумали варианты вкусностей, которые вам реально по карману и которые
согласуются с вашей финансовой стратегией и с вашим финансовым планом. То
есть вкусности, которые, не нарушая ваш план, приносят вам удовольствие от
жизни. Это возможно на любом уровне денег. Я вам об этом вам много раз говорил.
Я обеспечивал себе вкусности, даже когда у меня было 11 тысяч рублей на целый
месяц. Там тоже есть свои вкусности, которые можно легко себе обеспечить. Это
очень важно.
Вторая вещь, которая очень близко находится, но по смысле немного отличается –

это денежные слои и переходы по ним.

Что это такое? Если вы внимательно посмотрите на других людей, вы заметите, что
каждый человек живет как будто в своем отдельном мире.
• Для кого-то совершенно нормально бегать зайцем по электричкам,

экономить последнюю десятку, но проехать бесплатно.
• Для кого-то сесть в электричку вызывает чувство брезгливости, то есть
меньше, чем на такси, человек не ездит.
Люди живут как будто бы в разных мирах с точки зрения денег, какими-то разными
цифрами мыслят.
• У кого-то сумма 30 тысяч рублей – это доход за целый месяц. Для человека
30 тысяч – это огромные деньги.
• Для кого-то 30 тысяч – это незаметная покупка в течение дня.
Мы называем это денежными слоями. Так вот, для того чтобы перейти на другой
уровень жизни по деньгам, необходимо оказаться на новом денежном слое. Если
вы будете находиться в предыдущем денежном слое, там других денег не бывает.
При этом следующий для вас денежный слой, как правило, требует больших денег,
а у вас их пока нет.
Задача:
• Нужно оказаться в следующем денежном слое еще до того, как на это

появятся деньги, при этом не нарушать свой финансовый план.
Задача кажется парадоксальной, но решается довольно просто. Для перехода на

следующий денежный слой вам необходимо найти какие-то элементы следующего
слоя, которые вы можете позволить себе уже сейчас. Таким образом,
прочувствовать, как это – находиться на следующем уровне. Это могут быть вещи,
услуги, впечатления, общение с какими-то людьми.
Например, вам генерально не по карману уровень жизни, который вы прописали,

но вы можете из этого слоя купить кошелек, гаджет или шмотку какую-нибудь. Или
раз в месяц зайти в ресторан того уровня, к которому вы стремитесь. Это не
разрушит вашу финансовую систему, не разрушит ваш финансовый план, но при
этом даст вам прожитое впечатление нахождения на следующем слое. Это очень
важно. Когда вы начнете проживать нахождение на следующем слое, проживать
вкусности с того уровня, тогда вам будет намного проще вылезти на этот уровень
по деньгам.

Урок 12. Разумные траты
Мы идем к основной части – приемам по управлению деньгами. Сегодняшний каст

у нас по теме эффективных трат. Вы на прошлой неделе сформировали
финансовую стратегию, финансовый план, теперь вам нужно научиться этого плана
придерживаться и выполнять.
Обнадежу вас, что у вас не стоит задача, чтобы было точно. Здесь вопрос
сходимости цифр. У кого-то будет точность +/-20%, у кого-то – +/-10%. Если у вас
+/-50%, то вы в план не укладываетесь.
В отношении выполнения своих финансовых планов есть основная проблема. Ты

планируешь потратить 1000 рублей, идешь в магазин и тратишь 5000. То есть
проблема с тем, чтобы уложиться в план по расходам. Для этого есть много
способов, я расскажу два наиболее распространенных.
1 способ – жесткие конверты. Жесткие конверты применяются, когда у вас еще

не выработана денежная структурированность, не выработано чувство денег,
чувство оптимальных расходов. Пока этого нет, требуется большая степень
дисциплины.
Как работает способ? Например, вы зарабатываете 40 тысяч. Вы рассчитали, что у

вас расходный минимум – 20 тысяч рублей, расходный оптимум – 10 тысяч рублей.
У вас есть четкое понимание, на что вам оптимум, на что вам минимум. Вы
физически деньги разделяете, вы берете 40 тысяч и откладываете. 10 тысяч –
подушка в один конверт, 10 тысяч – оптимум, 20 тысяч – на минимум. У вас
получаются конверты.
Могут быть и другие конверты. Например, отдельный конверт на погашение долгов

и кредитов. Вспоминайте, какую сумму вы выделяете на погашение долгов, и тоже
в отдельный конверт.
Личные микрофонды вы физически разделяете. Если с дисциплиной у вас сложно,

я рекомендую делать это в виде налички. Вы можете делать несколько счетов, но
сложнее вам будет.
Если у вас в минимум заложено 20 тысяч, то оплачиваете расходы, которые в

минимуме, именно из этих 20 тысяч, а не откуда-то еще. Вы не платите из одного
конверта с идеей «потом переложить из того в тот» и т.д. Это будет приводить к

тому, что иногда будет неудобно платить, сдачи не хватает и т.д. Но здесь нужно
быть достаточно строгим с собой и с теми, кому вы платите. Пусть ищут сдачу, даже
если неудобно.
2 способ – ритм расходов. Этот способ применяется, когда вы уже чувствуете

деньги. Когда вы уже в ощущениях знаете, сколько вы потратили, сколько вы
получаете, какие расходы оптимальны и т.д.
Для чего я вам его сейчас даю? Способ жестких конвертов требует большой
дисциплины и внимания к этому. Если представить, что всю жизнь с жесткими
конвертами жить, как-то не очень сладко. На мой взгляд, жесткие конверты – это
способ временный. Кому-то нужно будет месяц в этом режиме, кому-то – год, кому-
то – 5 лет. Бывает по-разному.
Жесткими конвертами вы пользуетесь до той точки, когда вы чувствуете деньги и у

вас уже никаких непредсказуемых денежных артефактов не происходит. То есть вы
тратите на то, на что запланировали. Вы научились в свой план укладываться. Вы
научились жить по средствам, а не сливать все, что есть. Тогда можно переходить
к ритму расходов. Я рассказываю сейчас, чтобы вы видели светлое будущее, к
которому нужно стремиться, потому что ЛФС – это не какая-то самоцель, это
инструмент кайфовой для вас жизни. И дисциплина, планирование, конверты – это
инструменты, которые нужны вашему нетренированному сознанию в этой области,
для того чтобы себя по этой теме структурировать и чтобы стать денежно
свободным.
Чтобы сформировать личную свободу, необходимо какое-то время формировать

осознанную, направленную несвободу. Причем это, наверно, банально, но оно так
работает во всех областях. Если спортсмен хочет чувствовать свободу тела, то
есть умение быстро бегать или плавать, он сначала структурирует себя с помощь
несвободы. Это происходит с помощью сложных тренировок несколько раз в
неделю. С деньгами то же самое: для того чтобы достичь свободы, нужно
сформировать направленную несвободу, которая позволит потом быть свободным
по деньгам. Для этого нужны конверты. Это этап, который вам необходимо пройти,
для того чтобы научиться чувствовать деньги и научиться жить по средствам.
Ритм расходов. Этот способ прост структурно. В этом способе вы мониторите и

держите руку на пульсе. Вы отслеживаете, что происходит с расходами. Вы
описываете каждый день, а общую сводку смотрите 1-2 раза в неделю.
На этом этапе вы уже начинаете интуитивно чувствовать, оптимальны ли ваши

сегодняшние расходы, по средствам ли вы живете. У вас уже выработается

профессиональная интуиция в области управления личными деньгами. На основе
мониторинга вы принимаете решение – ускорять или замедлять расходы. Поэтому
это называется ритм. Мы уже работаем не с конкретными расходами, а мы в целом
замедляем или ускоряем ритм расходов.
Обычно к этому времени у вас и денег становится уже на порядок больше, чем когда
вы используете жесткие конверты. Поэтому там это не так критично. Но это имеет
смысл, если вы структурированы и чувствуете деньги. Если этого не происходит, то
даже не суйтесь. Испортите себе всю малину.
Дополнительные фишки по поводу расходов
Когда вы идете в магазин за продуктами, для того чтобы вкладываться в свои

планы, вам нужно примерно прикинуть, что вы хотите купить. Если у вас план
небольшой и вы понимаете, что все подряд покупать не получиться, вы заранее
продумываете, отказавшись от чего, вы можете план выполнить. То есть вы
покупаете более простые продукты. Допустим, вы не покупаете рукколу, красную
икру, фисташки, дорогую рыбу. То же самое с одеждой и всем остальным. Вы
заранее продумываете, что для вас по средствам и принимаете решение, что вы
покупаете, а что нет. И вы не мучаетесь. Вы понимаете: «Да, я пока что от этого
отказываюсь, для того чтобы сформировать свою финансовую свободу. Поэтому я
выбираю кушать другие продукты или одевать более простую одежду».
Когда денег будет много, можно будет этого не делать. Я сейчас не думаю, сколько
я потрачу денег, когда я выхожу из дома и иду на продуктовый рынок. Если у вас
нет ощущения, что вы можете ни в чем себе не отказывать в еде, тогда
продумываете.
Если я иду покупать в магазин более дорогие покупки, чем еда, я буду продумывать,
на какую сумму мне лучше ориентироваться. Если я еду за одеждой, я понимаю,
что за один день за 6-8 часов с перерывами на кофе, если я покупаю джинсы,
футболки, обувь, я больше 50 тысяч не успею потратить. Я понимаю, что я могу
ехать, покупать все, что мне нравится и особо не считать, потому что это будет по
средствам. Если я буду покупать более дорогую одежду, например, дорогие
костюмы, я уже буду учитывать. То есть вы четко для себя разделяете, что вы
можете покупать, не задумываясь, и при этих покупках вы вообще не думаете,
сколько это стоит, а что вы покупаете с учетом своего финансового плана.
По мере вашего движения вверх по доходу, все больше и больше областей покупок
будут переходить в категорию «можно покупать не задумываясь». Допустим,
раньше я приезжал в специализированные магазины, которые продают товары для

моего хобби, и я приезжал с расчетом «не более 5 тысяч за одну покупку». Сейчас
я понимаю, что я могу набирать все подряд. Здесь ограничивается не тем, сколько
можно купить, а тем, сколько из этого я смогу реально применить. Получается, что
мне столько не нужно. Соответственно, я понимаю, что я могу в этой области
тратить не задумываясь.
Постепенно у вас формируется два списка:
• области, в которых вы можете покупать без оглядки на свои планы

• области, где вы еще планируете расходы
Это тоже очень сильная дополнительная фишка, которая позволяет упростить

траты и структурировать свои расходы. Вы можете прописать на бумаге эти списки.
Когда вы идете покупать много покупок однотипных. Например, вы идете за едой.

Если это не супермаркет, где вы расплачиваетесь за всю тележку на выходе, а
продуктовый рынок. Допустим, я покупаю еду на продуктовом рынке, потому что там
она вкуснее. Там я совершаю 20-30 транзакций за один поход на рынок. В этом
случае, чтобы каждую покупку не записывать, есть более простой способ. Вы
понимаете, что вам нужно будет 3 тысячи. Вы в отдельное отделение кошелька
кладете эти 3 тысячи. Вы тратите именно из этого отделения. Вас тогда не волнует,
сколько вы потратили на йогурты, сколько стоила банка икры, сколько стоила
руккола. Вы тратите, а потом смотрите, что из 3 тысяч осталось 640 рублей, значит
2360 потрачено на еду. Это можно записать одной покупкой в мониторинг. Это
очень удобно.
С одеждой смотрите сами: насколько критично для вас расписывать все. Мне
некритично. Я могу приехать и написать, что 40 тысяч потратил на шопинг. Если
для вас критичны эти суммы, можете расписывать, сколько что стоило.
Это основные вещи по учету. Если вы таким образом будете к нему подходить, это
будет как некая игра:
• Как оптимизировать траты.

• Как правильно распределить области.
• Где тратить, покупая все подряд, где тратить с планированием.

Превратите это в некую игру, чтобы вам интересно было. Эта игра в эффективные
траты, траты по средствам. Чтобы вы на свои деньги жили максимально вкусно. Это
не так сложно.
У меня есть много примеров. Иногда приезжаешь к старым знакомым, которые не

строят бизнес, а работают на работе или занимаются фрилансом. У них зарплата
30-50 тысяч в месяц. Это небольшие деньги. Мне очень бывает любопытно, что они
умудряются покупать вещи намного дешевле меня. Я плачу 6 тысяч, а они покупают
примерно то же самое за 2 тысячи. Я понимаю, что при желании можно найти все
очень дешево. В одежде есть много распродаж. Плюс можно покупать одежду не в
России, а за границей, и это дешевле выходит. Даже в России есть распродажи и
т.д.
Путешествия. Многие по привычке путешествую в Крым или по России, зачастую

съездить за границу дешевле.
Поэтому адекватизируйте это с учетом дедлайнов, которые мы с вами разобрали.

Урок 13. Денежная осознанность
Сегодняшняя тема не такая большая по объему, но очень важна. Она достаточно

просто выглядит и структурно ничего сложного нет, но ее внедрение – это один из
ключевых элементов ЛФС. Если вы это не внедрите, денежное управление будет
сливаться. Без этого элемента система ЛФС работать будет, но на хорошие ритмы
вы вряд ли выйдете.
Я говорю про денежную осознанность. Что это такое? Именно неосознавание

ваших целей, желаний и реальных выгод приводит к тому, что вы тратите деньги не
по делу, сливаете их и т.д. Если бы человек находился постоянно в осознанном
состоянии, то он бы не делал глупых трат, не давал бы в долг там, где это
неэффективно и т.д. Мы бы помнили, что мы на самом деле хотим.
Как внедряется денежная осознанность? Самое главное и необходимое – помнить,

зачем вам что-то нужно и что вы хотите на самом деле. Например, вы идете в
магазин, а там лежит вещь, которую вы хотите купить. Вроде бы сиюминутное
желание купить ее прямо сейчас, но это неосознанное желание, это
автоматическое желание, которое навязано рекламой, маркетингом, социумом,
который требует, чтобы вы покупали все самое крутое, иначе вы чмошник. И вместо
того, чтобы руководствоваться своими реальными желаниями, вы зачастую
руководствуетесь этой надуманной херней. Мы про это говорили еще в первом
блоке, когда разбирали финансовую грамотность. Это навязанные и неосознанные
желания.
Для того чтобы встроить состояние денежной осознанности, которое будет

приводить к эффективным тратам, постоянному росту по деньгам, необходимо
четко помнить, что же вы хотите на самом деле. То есть когда вы стоите в магазине
и у вас возникает инстинктивное желание купить новую вещь, потому что это сейчас
модно, круто, вспоминайте, что вам выгодно, что вы хотите на самом деле. Хотите
ли вы реализовать свои действительно важные финансовые цели (путешествия с
вашими близкими, новую машину или квартиру) или эту штуку, которая прикольная,
но не по средствам.
Это самый главный компонент. Это не встраивается за один день. Есть некоторые
фишки, которые помогают. Я вам их расскажу. Но самое главное – это постоянное
напоминание себе о необходимости быть в денежной осознанности.
Звонит вам друг и просит денег в долг. Конечно же, навязанные обществом нормы
морали и этики толкают к тому, чтобы дать ему в долг. Вы же друзья и т.д. Вы

прекрасно понимаете, что деньги эти он вам не отдаст или отдаст непонятно когда.
Плюс к этому у вас будут портиться отношения с этим человеком, потому что ничего
приятного в этом нет. Мы с вами разбирали это в блоке по долгам и кредитам. Эта
ситуация толкает нас дать ему денег в долг, но нужно выйти в состояние
осознанности и трезво подумать, действительно ли мне выгодно ему сейчас давать
в долг, действительно ли я этого хочу. Вполне может оказаться, что вы даете ему в
долг, вместо того чтобы купить достойный подарок вашему любимому человеку или
ребенка устроить к хорошему репетитору по музыке. Может быть, вы где-то
отказываете себе или своим близким и вместо этого вы реализуете желания других
людей, зачастую тоже надуманные. Понятно, что у друзей проблемы всегда
неотложные, но тем не мене нужно это дело адекватизировать.
Для того чтобы вам реализовать финансовую свободу, для того чтобы иметь
обеспеченность и изобилие, причем не только для себя, но и для ваших близких,
нужно научиться быть эгоистом.
В каком смысле эгоистом? Вам нужно, в том числе своим близким, отказывать в
реализации их запросов ровно для того, чтобы их обеспечить достойным уровнем
жизни. Например, дети к вам прибегают и говорят «мама купи» или «папа купи»,
если вы потакаете всем желаниям, то они потакают вашими деньгами, но у них
точно ЛФС не внедрена. То же самое с мужьями, женами и т.д.
Зачастую это может краткосрочно доставить неудобство, то есть вы не покупаете

новую шмотку, новый гаджет, но именно это в перспективе дает вам финансовую
свободу. Для меня финансовая свобода в перспективе намного важнее, чем мелкая
плюшка сейчас. Для меня это было важно очень давно, и именно сейчас у меня
получается то, что получается. Поэтому здесь будьте эгоистичны, для того чтобы
сделать счастливыми своих близких и себя.
Поэтому в каждой денежной транзакции в любую сторону вы останавливаетесь и

делаете ее медленно. Прежде чем нажать кнопку ОК, вы вспоминаете про
денежную осознанность и спрашиваете себя, чего я на самом деле хочу,
действительно ли мне это выгодно.
Вы приходите в торговый центр и вам предлагают открыть кредитную карту,

говорят, что это бесплатно, займет всего 10 минут, у вас сразу будет там лимит в
несколько тысяч долларов и вы сможете сразу ей воспользоваться. Более того, в

течение 60 дней кредит по этой карте не облагается процентами, и вы можете в
течение 60 дней доложить деньги. Инстинктивно нам кажется, что это безопасно,
это вроде бы никак не противоречит ЛФС, тут нет кредитов с процентами, я погашу
кредит. И пошло-поехало. У вас появляется кредитная карта, и вы начинаете по ней
покупать. Все это для вас невыгодно, неэффективно.
Если вы в этот момент войдете в состояние денежной осознанности и спросите

себя, чего же я на самом деле хочу, то вы получите ответ изнутри себя. Что на
самом деле я хочу жить без кредитов, в состоянии финансовой свободы. А если я
хочу финансовую свободу, зачем мне кредитная карта. Мне невыгодно брать эту
карту, потому что в какой-то момент именно она может выбить меня из денежной
осознанности и я начну по ней тратить.
Всякое бывает. Бывает плохое настроение, бывает депрессия, бывает стресс, и в

эти моменты мы можем оказаться в торговом центре и накупить себе абсолютно
ненужных вещей. Кредитная карта этому способствует. В момент, когда вы
открываете карту, вам может казаться, что все нормально, я в полной
осознанности, я же не буду делать глупостей. Но, если случилось что-то плохое и
вы в торговом центре, вы думаете: «А, хер с ним», – и начинаете делать ненужные
покупки, чтобы как-то заглушить эмоциональную боль. Это очень часто происходит.
Поэтому в каждой денежной транзакции наличкой, по карточке, через интернет, вы

останавливаетесь и не спеша задаете себе вопрос:
• Чего я на самом деле хочу? Действительно ли этого я сейчас хочу?

Действительно ли этого я хочу в долгосрочной перспективе?
В значительном количестве случаев вы скажете: «Нет, не этого я хочу. Нет, это мне
сейчас невыгодно».
Дополнительные фишки
Во-первых, то, что я сказал уже. Вы в каждой транзакции останавливаетесь и

спрашиваете, что вам на самом деле выгодно.
Некоторым помогает напоминалка в кошельке. Вы в кошелек вставляете себе

записку, на которой себе делаете напоминалку. Вы можете вопрос написать «Это
ли тебе сейчас выгодно?» и наклеить себе в кошелек, чтобы каждый раз, когда вы
достаете кошелек, вы видели напоминалку.

Не стесняйтесь при оплате замедлиться и задуматься. Пусть продавец постоит,
пусть он будет считать вас идиотом, но зато вы будете финансово свободны через
полгода, через год, через три года, а он так и будет работать за 15 тысяч рублей.
Реально, не надо считаться с людьми, которые считают вас идиотами в этом
случае. Пусть считают, делайте то, что вам нужно. Вы хотите финансовой свободы,
поэтому вы можете на кассе задуматься, отменить покупку. Если вы поняли, что
вам это невыгодно, но вроде бы неудобно отменить, отменяйте. Пусть зовут
старшего менеджера, отменяют по своей карточке покупку и т.д.
Вы внутри себя проговариваете:
• Сейчас я трачу такую-то сумму денег в такой-то валюте на покупку такого-то

продукта.
Это повышает вашу осознанность. Когда вы просто покупаете, оно не так заметно.
Когда внутри проговариваете, это автоматом ваше внимание стягивает на
осознавание этой покупки. Вы проговариваете, что сейчас я трачу 15 рублей на
пучок укропа и т.д. Только не вслух, чтобы вам репутацию не попортить. Чтобы
этого не было, внутри проговаривайте.
Я много раз уже стебался над мыслью: «Я достоин, значит могу себе позволить».
Очень часто люди себе такое говорят, и после этого совершают глупости с точки
зрения денег. Они покупают то, что им не по карману.
Здесь очень важно. У нормального человека, который ходит по магазину, мозги

работают так. Он приходит в торговый центр, смотрит, сколько там всего продается
и говорит себе: «О, как всего много, как все дорого. Я не могу себе это все
позволить».
Ваша задача – перестроиться следующим образом. Например, у вас есть 15 тысяч

рублей. Вы пришли в магазин, там есть джинсы за 4 тысячи, есть кофта за 3,5
тысячи, есть куртка за 8 тысяч, есть пуховик за 12 тысяч. Вместо того чтобы
смотреть и говорить: «О, у меня 15 тысяч всего лишь, я не могу себе это позволить»,
вы смотрите на все и говорите себе: «Ага, у меня 15 тысяч. Значит, я могу себе
позволить вот это или вот это».
Когда вы проходите мимо витрин магазинов на улице, вы смотрите, что вещи стоят
4 или 15 тысяч. У вас же доход месячный больше, и вы себе говорите: «Ага, я
зарабатываю в месяц больше чем эта вещь. Я могу себе это позволить. И еще это
могу себе позволить. И еще вот это». То есть вы не пытаетесь складывать цифры,
а по отдельности их рассматриваете. Очень сильно прокачивает. И странное

совпадение: если вы это будете делать, вы через какое-то время можете заметить,
что вы можете позволить больше и больше. И уже не одно из чего-то, а все подряд.
Еще одна фишка на счет «могу себе позволить».
Вместо слов «я не могу себе позволить», если вы не можете купить что-то.

Например, вы заходите в автосалон, там стоит машина. У вас месячный доход 30
тысяч рублей, а машина стоит 2 миллиона. Вы понимаете, что без кредита вы эту
машину не купите, а с кредитами будете мучаться. Тогда вы себе говорите НЕ «я
не могу себе это позволить», а «ок, как я могу себе это позволить».
Вы меняете с утверждения на вопрос:
• Как я могу себе это позволить?
Ага, начинает голова работать: «Чтобы мне купить машину за 2 миллиона, мне
нужно сделать месячный доход 500 тысяч, а сейчас у меня 30 тысяч. На работе я
этого не сделаю, значит, нужен бизнес. Сразу открыть сложно, значит, нужен
фриланс. Как я могу пофрилансить, чтобы в итоге дойти до годового дохода в 12
миллионов, из которых мне 2 миллиона потратить на машину вообще ни о чем?».
Вот примерно, как это может работать.
Вместо того чтобы говорить «я не могу себе это позволить», говорите «как я могу
себе это позволить» и начинаете думать. Поначалу вам это будет сложно и будет
казаться это все бредом, потому что у вас доход 30 тысяч, а оно стоит 2 миллиона.
Но по мере того как вы будете это делать, у вас будут появляться идеи, вы будете
видеть, где можно заработать деньги и постепенно будете двигаться по
квадрантам: в фриланс, в бизнес, в инвестиции и т.д. И постепенно вы будете
ближе и ближе к тому, что вы хотите.
Еще фишка к денежной осознанности. Очень многие люди смотрят на какую-то

вещь, и спрашивают себя: «Зачем откладывать, нужно ведь жить сегодняшним
днем. Лучше я сегодня возьму и буду пользоваться, а потом выплачу кредит».
Вместо этого вы говорите себе: «Зачем я буду покупать внапряг сейчас, если я
потом смогу это купить легко? Зачем я буду мучаться и покупать это сейчас, если

потом я куплю это легко и с удовольствием, без кредитов, головной боли? Куплю и
сразу наслаждаться буду».
Это еще одна встройка, которую вам надо сделать.

Урок 14. Бонус к модулю 3. Денежная шкала
Что у нас дальше? Мы продолжаем разбирать управление деньгами. Сегодня

разберем важный элемент, без которого очень сложно внедрить ЛФС глубоко и
надолго. Этот элемент – умение наслаждаться деньгами как таковыми.
Для большинства людей деньги означают возможность конвертации их в какой-то

другой вид ресурсов, в материальные блага, в услуги и т.д. Для большинства людей
деньги не то, что не приносят наслаждения, они, скорее, приносят тревогу.
Большинство людей, обладая деньгами, держа деньги в руках, имея на руках
большую сумму денег, испытывает не удовольствие, а тревогу и напряжение.
Важно, чтобы вы понимали, что это явление есть: что нормальный человек боится
денег и испытывает от денег тревогу, а не удовольствие. Если вы за собой этого
явно не замечаете, отслеживайте ощущения.
Давайте сделаем упражнение прямо сейчас. Мысленно прогоните через себя

несколько денежных планок. Я буду называть разные суммы месячного дохода в
долларах. Будем увеличивать снизу вверх. Попробуйте представить, если бы у вас
была эта сумма, как бы себя с этим чувствовали.
Начнем с комедийного. Представьте, что ваш месячный доход – 100 долларов в

месяц. Отследите свои ощущения. Вы получаете за месяц 100 баксов, и вам на них
нужно жить.
• 250 долларов в месяц

Как вы себя чувствуете, какие мысли в голову приходят?

• 30000 долларов
• 60000 долларов

Представляйте эти деньги и отслеживайте, что вы чувствуете.
Отслеживайте, какие мысли и ощущения к вам приходят. Если вам кажется, что у
вас ничего в ощущениях не меняется, значит, у вас недостаточно хорошо развита
чувствительность, потому что люди очень хорошо реагируют на эти цифры, если
умеют свои ощущения отслеживать. Причем шкала у всех приблизительно
одинаковая. Мы это тестировали на сотнях людей: либо человек это чувствует,
либо у него чувствительность в принципе не развита, другого варианта я пока не
видел.
Сначала мы проходим нижние цифры. Там либо смешно, либо страшно, потому что
очень мало.
Потом наступает зона спокойствия – примерно ваш сегодняшний доход и чуть

больше.
Потом начинается зона приятно – это когда больше сегодняшнего дохода, но

близко и реалистично.
Дальше начинаются суммы, которые на сегодняшний день для вас

неперевариваемые. Вы их себе можете представить, но страшновато. Уже
начинается тревога.
На следующих суммах начинается сильный тремор, то есть с этой суммой совсем

боязно.
После какой-то планки вам становится все равно. 30 миллионов, 60 миллионов, 100
миллионов – это цифры, которые для вас нереально далекие и вам все равно. Для
среднего человека, который получает 1000 долларов в месяц, 30 миллионов в
месяц от 60 глобально не очень отличается. Знаете, как у индейцев была система
исчисления: один, два и много. На самом деле для большинства людей 1 миллион
от 2 миллионов мало чем отличается. Уровни у всех разные.
На этой шкале где-то есть ваш комфортный доход, комфортное количество денег.
Проблема в том, что когда количество денег переваливает за комфортную отметку,
к сожалению, где-то внутри возникает тревога, боязнь, страх или какие-то другие
переживания. Они могут быть неосознаваемыми. Вы можете их не замечать, но они
есть. Именно эти переживания мешают переходить на новые уровни по деньгам,
внедрять ЛФС и т.д.

Почему мешают? Потому что наша психика устроена таким образом, что она
постоянно стремиться доставить нам максимум удовольствия и оградить нас от
боли, от всех неприятностей. Если, например, наступить на ногу и хорошенько
нажать, вы рефлекторно попробуете освободиться и выдернуть ногу, чтобы вам не
было больно. Так психика устроена, это бессознательный инстинкт. С деньгами
происходит то же самое. Инстинктивно человек, если он понимает, что там будет
тревожно, если внутри ему тревожно иметь много денег, он бессознательно будет
от этих денег избавляться.
Задача в рамках ЛФС – научиться испытывать наслаждение и удовольствие от

денег как таковых. Если вы будете испытывать удовольствие только от
приобретаемых благ или услуг, то у вас не получится создать денежную подушку,
свободный капитал, инвестиции и т.д. Все это есть деньги сами по себе, а если
деньги сами по себе для вас тревожно и страшно, то вы будете от них избавляться.
Для того чтобы это все создать, нужно перестать этого бояться и научиться
испытывать удовольствие от наличия денег. Например, у вас лежит тысяча
долларов в кошельке, и вам это нравится. Вы не трясетесь, что у меня целая штука
баксов в кошельке, а вдруг кошелек потеряю, а вы претесь от этого вам нравится.
Фишки, которые помогают привыкнуть к деньгам и получать удовольствие от них

самих по себе. Что я применял, и что вы можете применить достаточно легко.
1 фишка – деньги на виду. До кого-то этапа у меня постоянно на столе стояла

шкатулка открытая и в ней лежали деньги. Я старался, чтобы в ней лежало
несколько 5-тысячных купюр. Даже когда у меня с деньгами было сложно, я все
равно старался, чтобы деньги в этой шкатулке у меня всегда лежали.
Следующую фишку мы называем наличка рулит.
В чем идея? Максимально прочувствовать наслаждение от наличных денег. Ни от

счетов, ни от карточек, а именно от налички. Привыкнуть к наличным деньгам,
привыкнуть держать их в руках, привыкнуть к их внешнему виду, чтобы деньги для

вас были чем-то близким и знакомым. Не какая-то далекая херня, которая, если их
много, то это геморрой, проблемы и как бы так, чтобы о них вообще не думать.
Вам нужно с деньгами быть на короткой ноге. Нужно, чтобы деньги были для вас
знакомым, соседом, другом, работником. Чтобы это для вас было так же
естественно, как и одежда. Если вы без одежды на улицу выйдете, скорее всего,
вам будет немного некомфортно. То же самое должно быть с деньгами: у вас в
кошельке 30 тысяч нет, и вам как-то некомфортно, как будто вы голым на улицу
вышли. У меня сейчас именно так. Знаете, это полезное неудобство, полезный
дискомфорт. Это дискомфорт, который я осознанно в своей жизни создаю, потому
что он для меня полезен. Он подталкивает меня к тому, чтобы всегда иметь деньги.
Что можно для этого делать?
Можно почаще держать деньги в руках. Поразглядывайте их. Большинство людей

не помнит, как выглядят купюры. Попробуйте вспомнить, не глядя, какой город
изображен на пятитысячной купюре. Будет увлекательно. Если не помните,
достаньте купюру из кошелька и посмотрите. Там изображен город Хабаровск и
электростанция.
Почаще держите в руках наличку, привыкайте к ее виду: к ее цвету, фактуре и т.д.

Если вы посмотрите на пятитысячную купюру и попробуете посмотреть, сколько раз
на ней написана цифры 5000, вы тоже удивитесь, потому что она там написана
намного больше, чем нам кажется. Мы привыкли к тому, что с одной стороны
написано 5000, с другой стороны – 5000, а ничего подобного. Там эта цифра
раскидана в огромном количестве. Поразглядывайте их, подержите, чтобы вам это
было близки и знакомо. Чтобы вы привыкли эти пятитысячные купюры
пересчитывать.
Почаще пересчитывайте деньги. Вот лежат они у вас в кошельке, сядьте дома и
пересчитайте, чтобы привыкнуть к шелесту.
Держите дома пачку купюр. Мы уже говорили о том, чтобы у вас подушка была не
только на счету, но и дома. Это и для безопасности, и приятно. Вообще, старайтесь
почаще держать пачку денег в руках. Приятно, когда чувствуешь вес этих денег.

Еще момент, который может быть полезен. Когда через вас проходят новые суммы
или значимые суммы не спешите сразу их куда-то тратить. Заработали новую
сумму, побудьте с ней пару недель. Эта техника противодействия денежному
сливу.
Вот вам пришла значительная сумма денег, и вы ничего с ней делаете месяц.
Проживите эту сумму.
Конечно, есть еще много фишек, но давайте вы внедрите пока эти.

ВИП-блок
Урок 15. Учет рабочего времени
Мы движемся к контентной части нашего курса и начинаем разбирать тот материал,

который запланирован на VIP-блок. Если вы были когда-нибудь у меня на VIP, вы
знаете, что я здесь даю не очень много материала, но именно тот, который
приводит к максимальным результатам. Я думаю, что не надо говорить, что такое
правило Парето. Это те самые 20%, которые дают 80% результатов. Причем в
случае с випами, это 1%, который дает 99%.
Мне бы хотелось начать с важной темы, которая одна стоит всего випа. Мне бы
хотелось ее проработать в первую очередь. Это то, что необходимо вам как можно
скорее. Это тема учета рабочего времени и денег.
Все слышали такое выражение, как время – деньги, но практически никто не

понимает, что это значит по сути. Большинство людей понимает, что время можно
конвертировать в деньги, но для большинства это просто поговорка. Для людей,
структурированных по деньгам, все обстоит несколько иначе. Деньги связаны со
временем не просто эмпирически, а связаны математическими закономерностями.
В ЛФС это выражается таким образом. Если вы высокоструктурированы по

деньгам, вы точно понимаете, какое количество денег вы можете сгенерировать,
потратив 1 час своего рабочего времени. Понятно, что это усредненный показатель,
что в разных проектах стоимость часа будет разной. Где-то вы будете получать
много денег сразу, где-то вы будете получать мало денег сразу. Может быть, где-
то вы будете получать много денег после. Какие-то рабочие процессы нужны для
поддержания бизнеса, и напрямую денег не приносят. Это все нас не так сильно
интересует, нам важно другое:
• Сколько денег в среднем вы генерируете за 1 час своего рабочего времени?
Я думаю, вы в курсе, что когда вы начинаете какой-то параметр мониторить и

отслеживать, он автоматом начинает меняться в желаемую сторону. Это общая
закономерность, которая применяется в системах мониторинга. Вы начали
отслеживать свои доходы и расходы, они автоматом начинают меняться в нужную
вам сторону. То же самое происходит с рабочим временем. Даже сам по себе учет
рабочего времени заставляет вашу психику неосознанно, в фоновом режиме

корректировать вашу деятельность таким образом, чтобы вы работали меньше и
зарабатывали больше.
Помимо этого, вы получаете реальные данные, сколько вы работаете. Если вы

напишете себе в целях «я хочу работать меньше», то для вашего сознания это
непонятно. Хорошо, вы поработали на минуту меньше в этом месяце, а в
следующем месяце в 4 раза больше. Когда вы задаете цели в цифрах, когда вы в
цифрах можете сказать, что я столько-то работаю часов в месяц, а хочу работать
на 25% меньше, то это еще один бонус учета рабочего времени.
По времени у меня долгое время не получалось свести. В какой-то момент я

поработал над своей головой, что-то поменял и у меня получилось свести время.
Как было дело? Я спланировал год так, что я хочу работать в среднем 140 часов в
месяц. Это адекватная загрузка. Соответственно, за год должно получиться 1680
рабочих часов. Для сравнения традиционная работа пятидневка в месяц с
техническим временем занимает 242 часа. Получается, что за год у меня должно
было получиться 1680 часов.
Дальше похожая история. Заканчивается сентябрь, и я вижу, что я не укладываюсь.

То есть остаются 3 месяца, обычно это жаркие, продуктивные месяцы, а получается
по статистике, что я уже набрал много часов и мне надо в жаркие месяцы работать
по 100 часов. Это нереалистично мало. Я думаю: «Странно, должно же было
сойтись. Почему-то не сходится».
Вот год закончился и 1 января 2014 я просыпаюсь в отеле в Барселоне, встаю,

открываю ноутбук и создаю новый документ по учету времени на 2014 год. Понятно,
что план в 2013 году у меня не сошелся. Я расстроился. Когда я копирую таблицу и
что-то в ней подчищаю, я замечаю в таблице учета времени за 2013 год
математическую ошибку в формуле. То есть где-то я неправильно написал
формулу. Я поправляю формулу расчета, таблица пересчитывается. Дальше
происходит следующее. У меня был план 1680 рабочих часов, и когда таблица
пересчиталась, у меня получилось, что 2013 год я отработал 1674 часа. Это
сходимость 99,64% .
У меня нет никакой дисциплины в плане того, сколько работать. Работаю я как
попало. У меня разные месяцы по-разному: когда-то мало, когда-то много. У меня
нет дисциплины по этому поводу. Это сугубо интуитивная самоорганизация через
показатели. И в тот год, когда у меня приоритетом было рабочее время, у меня
сходимость получилась 99,64%. Это была фантастика для меня.

Мне бы хотелось очень четко пояснить, для чего нужен показатель «стоимость часа
вашего времени».
Когда вы растете по деньгам, очень часто многие люди попадают в ловушку

вкалывания. Они работают с утра до ночи, вроде бы зарабатывают больше денег,
но при этом они ощущают, что их жизнь куда-то делась. Что у них не хватает
времени, чтобы проводить его с близкими людьми, чтобы уделять время своим
друзьям. Не хватает времени на себя, на здоровье, на развлечения.
Для большинства людей это абстрактная проблема, они говорят: «Ну как? Ну я же
в бизнесе, поэтому я вкалываю, поэтому у меня ни на что времени не хватает. Это
бизнес такой». На самом деле дело не в бизнесе, дело в вашей
структурированности по деньгам и по времени.
Очень многие люди ставят себе целью сокращение рабочего времени, то есть
меньше работать и больше зарабатывать. Или меньше работать и столько же
зарабатывать. Я тоже так делал. У меня были этапы, когда бизнес съедал
практически все мое время, и у меня ни на что больше времени не хватало. Через
это проходили практически все успешные люди, которых я знаю. На каком-то этапе
каждому приходится через это пройти: когда семья или отношения находятся на
грани развала, из-за того что все время съедается бизнесом и делами или работой
и карьерой.
Для того чтобы этого не было нужно направлено работать над тем, чтобы
сокращать объем рабочего времени. Чтобы работать меньше и зарабатывать
больше. Но для большинства людей эта задача остается просто целью, которую
они себе пишут в тетрадке с целями. Так как задача «меньше работать и больше
зарабатывать» очень абстрактная, то она очень плохо реализуется. Я сам в это
попадался, огромное количество моих знакомых в это попадалось. Для того чтобы
вы могли совершенно точно задавать себе цель сокращения рабочего времени,
вам необходимо отслеживать стоимость часа.
Когда вы начинаете считать свое время, считать стоимость часа, нужно понимать,
что это только первый шаг к тому, чтобы сократить рабочее время, к тому, чтобы
работать меньше и зарабатывать больше. Многие люди пишут себе в целях, что
они хотят сократить свое рабочее время, но очень мало у кого это получается, даже
если человек считает свое рабочее время и ведет хронометраж.

У меня было как? Я вел хронометраж год за годом, и безотносительно моих планов,
у меня получалось одинаковое количество рабочего времени каждый год. У меня
получалась 1700 часов несколько лет подряд. Причем я не применял к себе никакой
дисциплины, я не пытался себя подгонять или замедлять, я работал естественным
образом, интуитивно распределяя нагрузку. У меня были месяцы, которые могли
отличаться по рабочей нагрузке в 2-3 раза, но в конечном счете общее рабочее
время выходило 1700 часов в год.
В какой момент это поменялось? Что сработало? Хронометраж нужен, но это

первое требование, которое нужно выполнить.
• Реально произойдет изменение рабочего времени, только когда будет

достаточно весомая для этого причина.
Многие люди хотят меньше работать, но очень мало кто реально может сказать и
точно для себя решить, на что конкретно он потратит это время. И когда оно у него
появится, действительно потратить именно на это. Люди говорят: «Я хочу больше
времени проводить с семьей. Я хочу больше заниматься увлечениями» но когда у
них появляется такая возможность, вдруг оказывается, что у них не хватает на это
сил, энергии, внимания, и они вместо этого тупят в ВК, смотрят сериалы и делают
все что угодно, но не то, что якобы они хотели делать со своим свободным
временем. У меня было точно так же, и перещелкнуло только тогда, когда я
разобрался глубоко в себе, вытащил реальные причины, на что мне нужно время и
эти потребности начал усиливать, начал их наполнять.
• Потребность быть одному и спокойно гулять, думать, размышлять, ничего не

делать, но в спокойном, сознательном состоянии.
• Потребность заниматься несколькими видами творчества.
• Потребность проводить время с семьей.
Когда я эти потребности вытащил, разобрался в себе и стал уделять им внимание,

только тогда постепенно произошло переключение и в рабочем времени.
Поэтому нужно понимать, что хронометраж нужен, полезен и с него стоит начать.
Благодаря ему, вы увидите, сколько у вас времени рабочего, и получается ли
сократить рабочее время. Потому что у вас могут быть фантазии, что вы работаете
много, что вы стали работать больше или меньше, но на самом деле все может
быть ровно наоборот. Обычно мозг врет в этом месте. Только когда вы делаете
хронометраж, вы можете точно увидеть, получилось ли у вас сократить рабочее
время. Поэтому это первый важный шаг.
Следующий шаг – разобраться, на что вам нужно это время, и начать уже сейчас
потихоньку этим заниматься, чтобы ваш мозг переключился в режим, что это
правда нужно и на это начал находить свободное время.

Следующая задача, которая здесь решается. Очень часто человеку нравится его
бизнес, его работа. В общем, человек занимается любимым делом, зарабатывая
деньги, но какие-то отдельные проекты, какие-то отдельные составляющие его
бизнеса ему не нравятся. Он говорит, что я хочу больше заниматься вот этим и
меньше вот этим.
Например, мы много работаем с тренерами и психологами. Тренер может сказать:

«Я хочу больше ездить по регионам в командировки, путешествовать и вести
тренинги и меньше заниматься техническим обслуживанием своего бизнеса,
например, обслуживанием сайта». Но если он просто это заявляет, то это просто
заявление, которое ни к чему не приводит. Для того чтобы это реализовать,
необходимо понимать, сколько вы тратите в часах на командировки и сколько вы
тратите в часах на работу с сайтом. Тогда этот параметр можно оптимизировать.
Как и все остальное в ЛФС, учет рабочего времени лично для меня – это не какой-
то нудный процесс, который необходим. Это совершенно четкая технология,
направленная на увеличение количества радости в моей жизни. Потому что если я
все время занимаюсь делами, я не успеваю радоваться. Или я радуюсь в процессе
дел, но у меня проседают остальные области жизни. Да, у меня много дел, которые
мне действительно нравятся, но мне хочется, помимо бизнеса, еще много чем
заниматься. Если я буду не успевать, то мне это будет причинять неудобство,
дискомфорт и неприятное состояние. Поэтому мне важно четко это понимать.
Когда вы в цифрах знаете, сколько вы занимаетесь делами, сколько вы

занимаетесь определенными процессами в бизнесе, тогда уже эти параметры
можно оптимизировать.
Это самые базовые цели, которые достигаются с помощью учета рабочего

времени.
Во-первых, вы начинаете автоматически, бессознательно улучшать свою

загруженность по времени. То есть вы начинаете бессознательно стремиться к
тому, чтобы вы тратили время более эффективно: меньше работали и больше
зарабатывали.
Во-вторых, вы можете понимать, сколько занимают определенные процессы в

вашем бизнесе и как их улучшать.

Соответственно, вам легко ставить задачи, которые измеряются цифрами.
Очень важно, чтобы вы это проживали, потому что если вы будете это делать
механически, ничего не сработает. Вы должны увидеть для самого себя, как учет
рабочего времени повышает радость от жизни. Я это очень хорошо для себя вижу
и сейчас стараюсь вам максимально это показать, чтобы вы тоже это увидели.
Еще учет рабочего времени очень тесно связан с таким процессом, как аутсорсинг,
то есть передача своих дел другим людям. Для того чтобы делегировать, вам тоже
нужно понимать стоимость своего времени. Я об этом расскажу чуть дальше.
В целом учет рабочего времени – это такая же необходимая часть, как и учет денег,
просто учет денег внедряется в первую очередь, а учет времени – во вторую. Это
очень важно. Когда вы учитываете, у вас начинается фоновое изменение
загруженности. То есть ваше подсознание постоянно работает над тем, чтобы вы
меньше работали и больше отдыхали.
Какое время нужно учитывать? Я говорю об учете рабочих часов. Вы пишете не

все подряд, как хронометраж, это не то. Вы записываете только крупными кусками,
в долях часа, сколько времени вы израсходовали на то или иное дело.
С какой точностью это нужно писать? Я редко использую промежутки меньше

получаса. У меня, как правило, рабочие процессы не занимают менее получаса.
Если я веду каст, то это может занять от получаса до часа, даже если каст был 15-
минутный, потому что нужна подготовка, потом выложить каст на форум и т.д.
Какая-то встреча тоже занимает от получаса и больше. Поэтому, как правило,
большая часть процессов будет более получаса, но можно учитывать процессы,
которые занимают 10-20 минут.
Я настоятельно рекомендую учесть следующее. Люди часто попадают в такую

ловушку. Например, ты спрашиваешь, сколько ты работаешь. С тренерами это
наглядно.
Я: Сколько ты работаешь?
Он: У меня четыре тренинговых дня в месяц.

Я: То есть ты работаешь 4 дня?
Он: Ну, вроде бы да.
Я: Что-то еще ты делаешь?
Он: Я тексты пишу, рассылку веду, готовлюсь к тренингам, разговариваю с

клиентами.
Я: А это ты учитываешь?
Он: Нет.
Я: А когда ты тренинг ведешь, то сколько у тебя рабочих часов?
Он: 8.
Я: Помимо этих восьми часов с организатором беседуешь после по делам?
Он: Да, где-то 2 часа в день посвящено решению деловых вопросов.
Я: Великолепно. А чтобы в этот город попасть, самолетом летишь?
Он: Лечу.
Я: Сколько времени занимает?
Он: От 6 до 8 часов, иногда больше.
Это время часто ускользает. Время, когда вы проверяете почту по часу, отвечаете
на письма. Время, когда вы находитесь в дороге. Если вы, например, работаете по
найму 5 дней в неделю и на работе вы находитесь 8 часов, то даже в этом случае
вы тратите с утра время на дорогу и вечером время на дорогу с работы. Это тоже
время.
У многих людей дорога на работу и с работы занимает 2 часа, 4 часа. Я сам на

работу ездил очень давно. Когда я работал в Москве, у меня была мысль переехать
в Москву, но денег на это не хватало. Вот у меня дорога на работу занимала пару
часов. Если в 11 магазин открывался, значит в 9 я выезжал из дома. В 8 закрывался
магазин и в районе 10 вечера я приезжал.
Если вы в бизнесе, у вас может быть все то же самое. У вас могут быть
командировки, поездки, время в транспорте. Это все нужно учитывать. Это время,
которое напрямую денег не приносит, но оно направлено в том же направлении,
что и деловые процессы. Если вы летите в самолете в другой город, в этот момент

денег, вероятно, не зарабатываете, но летите вы работать, а значит это является
составляющей рабочего времени. Поэтому необходимо это время учитывать в
рабочее.
Как и с учетом денег, учет времени похож на учет расходов. Я долго ломал голову,
как его делать. В конце концов, я понял, что учет рабочего времени происходит
точно так же как и учет расходов.
У каждого из нас есть время. Как деньги, это ресурс. Но только если деньги –
восполняемые и мы их зарабатываем переменное количество, времени у нас по 24
часа каждый день. В течение каждого дня мы какую-то часть дня расходуем на
работу, как если бы у нас было каждый день 24 тысячи рублей, и мы часть ее можем
потратить, причем все неиспользованные деньги вечером сгорают.
Соответственно, для учета рабочего времени мы можем использовать абсолютно

те же самые механизмы, что и для учета денег. Я вам не буду сразу давать
обновленный вариант системы, потому что мне хочется, чтобы вы внедрили это
более плавно. Мы сначала проработаем основные блоки программы, а потом уже
я вам дам обновленную версию, потому что нам нужно проработать и учет рабочего
времени, и работу с границами, и учет денег в паре, в семье. Каждая из этих тем
требует внесения дополнительных элементов в электронную систему. Чтобы вам 3
раза не копировать данные из старой системы в новую, мы с вами сначала
разберем все блоки, вы сделаете базовые домашние задания, а потом я вам выдам
новую версию системы, и вы в нее внесете данные.
Для того чтобы учитывать время, вам необходимо делать примерно то же самое,
что и с учетом денежных расходов. То есть у вас будут некие категории, по которым
вы расходуете время, и будут конкретные статьи расходов времени. У нас были по
деньгам базовые расходы, комфорт, развлечение, здоровье. Внутри были
категории: кафе, рестораны, транспорт, аренда. Тут то же самое. У вас будут
базовые направления расходов времени, они у каждого свои. И будут категории.
Я вам дам свой пример, чтобы вы могли на что-то ориентироваться при создании
категорий.
У меня есть категории:

• Ведение тренингов, причем по разным тренинговым проектам.
• Занятие бизнесом, то есть работа над бизнесом, написание рассылок,
продающих текстов, продажи и маркетинг и т.д.
• Встречи. Внутри категории разделены на встречи с партнерами по разным
видам бизнеса.
• Прочие дела
• Обучение (тоже входит в рабочее время). Когда я сам посвящаю время на
обучение на тренингах, конференциях или слушаю инфопродукты, это все
учитывается в рабочее время.
• Время в пути
Это мои категории, а у вас могут быть свои категории. По каждой категории у вас
идут статьи расходов времени, и вы будете вносить расходы времени так же, как и
расходы денег, система будет все считать.
Ваша задача – вы в блокноте записываете расходы времени крупными мазками.

Например:
• полчаса работал в почте

• 1,5 часа писал отчет
• 40 минут был в дороге
• 1,5 часа ушло на встречу с бизнес-партнером
Вы в блокноте записываете в долях часа количество времени, которое вы

израсходовали на ту или иную статью. В поминутный хронометраж превращать не
нужно.
Теперь давайте следующий кусок – чит-коды с учетом времени. Здесь я очень

доволен тем, что получилось.
Каким образом я внедрял учет времени? Я вам уже сказал, что первый уровень
сложности, который я проходил – это учет времени как учет расхода денег. То есть
не по 15 минут, а я записывал «работал над рассылкой 1,5 часа», «переписывался
в почте 30 минут». Сначала года я вел учет времени таким способом.
Потом я перешел на круглосуточный хронометраж, который показывал вам. Тут

есть очень важный чит-код. Сначала я вел хронометраж по памяти. Я помнил где-
то двое суток. Я мог два дня восстановить с 15-минутной точностью. В этом году я
наконец родил очень крутой чит-код. Я должен здесь снова поблагодарить Макса.
Он мне как-то сказал, что делает на айфоне скриншот экранов в момент
переключения активности.

Идея такая: когда ты переключаешь активность, делаешь скриншот экрана. Я
сначала не въехал, зачем делать скриншот экрана, он же не содержит информации,
с чего на что ты переключился. Макс мне сказал: «Я хотя бы вижу, в какое время и
могу вспомнить, с какой активности на какую я переключился». Я подумал, что
метод чудной и мне не подходит. Потом меня осенило, что надо фоткать не
переключение активности скриншотом экрана, можно сфотографировать само
переключение активности. Эта фотография, подобно фотографии чека, будет
хранить в себе информацию о том, на какую активность вы переключились и в какое
время это произошло. Макс, узнав об этом способе, проапгрейдил свой вариант до
этого.
Как у меня работает учет времени?
Первый чит-код – фотографии переключения активности.
Второй чит-код – использовать Moves для информации о хронометраже.
Из Moves я беру данные о том, во сколько я где находился. Поскольку я много

двигаюсь, это значительная часть информации. Я знаю, в какое время я вышел из
дома, во сколько пришел в кафе, во сколько из него вышел. Обычно, если пошел в
кафе и два часа там был, то я даже без фоток вспомню, чем я там занимался.
Например, 1 час 45 минут писал рассылку и 15 минут на заказ, туалет, расплатиться
по счету.
Второй кусок – фотографии переключений. Например, я сел за покрасочную

станцию красить миниатюры. Я включил свет и сфотографировал, что я сел за эту
станцию. То есть понятно, что мне не нужна художественность фотографий, я
зафиксировал, что это произошло. Когда я закончил красить, то есть фото
завершения процесса. Там ничего не видно, но я понимаю, что это покрасочная
станция с выключенным светом. Я так даю себе понять, что я закончил красить.
Если я играю в игрушку, то когда я начал играть в игрушку, я сделал скриншот

полного экрана. Когда я закончил играть в игрушку, я делаю скриншот
переключения между приложениями.
Как это дальше работает. Все фотографии переключений, которые я сфоткал на

телефон и на айпад, валятся в дропбокс автоматически. Когда мне в конце дня
нужно заполнить хронометраж, я открываю Moves и Dropbox. Из Moves я достаю
опорную информацию о том, куда я перемещался или где находился, а из Dropbox
я получаю все остальное.

Побочный эффект работы со временем заключается в том, что у вас изменится

собственное отношение к своему времени, к работе и к ценности того, что вы
делаете.
Когда к нам приходят люди на Матрицу денег, они очень часто рассказывают, что
много уходит сил и времени на помощь родственникам, друзьям. Люди говорят:
«Ну, это же друзья, надо помочь». На это может уйти 2-4 часа времени. Люди еще
говорят «зато я с другом общался», но если ты хочешь просто с другом пообщаться,
то пойди и пообщайся, попей чаю. А тут получается, что вы не совсем по своей воле
корячите шкафы или выслушиваете рыдания подружки в трубке и т.д.
Это все время, которое стоит денег, плюс еще работа, которая стоит денег. Если
вы за час зарабатываете 1000 рублей и вы 2 часа выслушиваете свою подружку, у
которой все плохо, вы потеряли уже 2000 рублей. Помимо этого, вы еще оказали
услуги психолога, которые по-разному могут стоить. Если брать средних
психологов, они берут 1500 в час. То есть это еще 3000. Итого 5000 рублей вы
потеряли на рыданиях вашей подружки, это не очень эффективно.
Учет стоимости часа взращивает уважение к самому себе, к своей работе, к своему
времени и т.д. Поэтому настоятельно вам рекомендую на это обратить внимание,
чтобы вы это тоже сделали. Это все, что я хотел по этой теме рассказать.
Можете уже записать, сколько вы рабочего времени потратили за сегодняшний

день. Получасовое прослушивание этого каста – это тоже рабочее время. Можете
уже полчаса записывать, даже если вы встали, проснулись и послушали каст.
Соответственно, с сегодняшнего дня вы записываете все свои расходы в блокнот.

Когда мы с вами проработаем темы VIP-блока, я вам выдам обновленную версию
системы, и вы в нее это перенесете. Она вам будет считать рабочее время.

Урок 16. Аутсорсинг и делегирование
В прошлый раз мы разобрали очень важную часть курса – учет рабочего времени,
и я затронул такую тему, как аутсорсинг. Учет рабочего времени позволяет делать
аутсорсинг. Были вопросы, поэтому я решил записать дополнительный каст по
аутсорсингу. Тема аутсорсинга неразрывно связана с ЛФС. Скажем так, он в нее не
входит, но находится на стыке.
Когда начинаешь считать стоимость своего времени, понимаешь, что время стоит
дорого, и зачастую намного дешевле отдать эту задачу кому-то. Мы уже с вами
говорили о том, что если у вас час рабочего времени стоит 1 тысячу рублей, а у
кого-то другого он стоит 300 рублей, то вы можете спокойно отдать свою работу ему
и остаться в плюсе, хотя вроде бы вы платите человеку деньги. Это если
высвободившиеся часы вы тратите на зарабатывание денег. Если нет, то это тоже
бывает эффективно, но это уже другой вопрос.
Зачем вам нужен аутсорсинг? У нормального человека позиция такая: зачем я буду
платить кому-то деньги, если я могу сделать это сам. Именно поэтому они сами
делают все, у них ни на что не хватает времени. Они ходят на работу, а на
выходных они занимаются домашними делами. В результате жить особо некогда.
У меня позиция другая. Если вы начинаете заниматься аутсорсингом, позиция

меняется. У вас совсем другое в голове: зачем что-то делать самому, если можно
кому-то заплатить деньги, и он сделает это за вас. Все это высвобождает ваше
время и внимание. Знаете, это на самом деле огромное удовольствие, когда кто-то
другой разбирается с вашими проблемами. У вас появляется возможность выйти
из текучки и подумать. Это очень ценно. Особенно если вы занимаетесь бизнесом
или фрилансом, вам необходимо отойти в сторону и подумать. Если вы все делаете
сами, такой возможности у вас нет.
Когда есть смысл применять аутсорсинг? В принципе, чем раньше начнете, тем
проще. Это будет как с инвестициями и управлением деньгами. Даже если вы
сейчас ходите на работу за 30 тысяч, то вы можете выделить небольшую сумму на
аутсорсинг, чтобы просто начать к этому привыкать. Можно для начала выделить
буквально 2 тысячи рублей на это. На самом деле, вы удивитесь, как много можно
аутсорсить за маленькие деньги.

Очень многие люди с развитием своих дел понимают, что они будут неэффективны,
если они все будут делать сами. Возникает идея простая и давно изобретенная, что
можно заплатить другому человеку, чтобы он делал твои дела.
Когда у вас есть стоимость рабочего часа, вы четко знаете, сколько денег вы
генерируете в час. Давайте возьмем что-то для примера. Предположим, что вы в
час генерируете 1 тысячу рублей. Вы делаете дела, которые никто, кроме вас, не
может делать в вашем деле, но есть дела, которые можно кому-то передать.
Например: администрирование, управление сайтом, обзвон клиентов. Вы сами
знаете, какие дела можно передать другим людям. Тут встает вопрос
эффективности, насколько имеет смысл это делать. Для того чтобы это понять, нам
нужен учет рабочего времени.
Если какое-то дело вы делаете сами, но его можно передать, то расчет простой.
Если стоимость рабочего часа человека, которому вы это передаете, меньше
вашей, то передача будет эффективной, если вы это время замените на свое
рабочее время.
Допустим, у вас час стоит 1000 рублей, а у сотрудника 300 рублей. Если вы отдали
какое-то дело сотруднику и в это время вы работаете, то в итоге вы остаетесь в
плюсе. Вы платите другому человеку и еще 700 рублей зарабатываете
дополнительно. У вас 1000, у него 300 рублей плюс 700 рублей вам. Это немного
упрощенная модель, но она при этом отражает действительность.
То есть вы платите людям, труд которых стоит дешевле, на высвобожденное время

вы зарабатываете дополнительные деньги. Если вы до этого работали 8 часов и
зарабатывали 8000 в день, то если вы эти все дела отдадите другим людям, то вы
будете зарабатывать не 8000 в день, а меньше, потому что по 300 рублей с каждого
часа вы будете им отдавать. Получается, что мы отдаем 2400 и 5400 остается, но
эти 5400 вы получаете при том, что у вас время полностью свободно и вы можете
заработать еще 8000. Итого будет 13400 рублей.
Вот в чем идея аутсорсинга. Я думаю, это для вас не новое. А с помощью стоимости
часа вы можете более эффективно рассчитывать, эффективно ли делегировать то
или иное дело тому или иному человеку. Если стоимость другого человека
существенно выше, то иногда будет неэффективно делегировать это ему.
Другое, что нужно учитывать. Например, у вас малый бизнес и вы сами ведете
бухгалтерию. У вас какой-нибудь отчет занимает 4 часа. У вас стоимость часа 1000
рублей, а у бухгалтера стоимость часа 2000 рублей, но отчет он делает за 1 час.
Вы можете сами делать отчет 4 часа, и вроде бы это бесплатно, либо за 1 час за
2000 это сделает бухгалтер. Кажется, что 2000 дороже, чем бесплатно, но в
действительности вы тратите 4000 на отчет, потому что вы могли бы в это время

делать деньги, а вы в это время делаете отчет. Поэтому учитывайте, что у других
людей стоимость часа может быть выше, но часов им нужно меньше, для того
чтобы решить ту же задачу.
По тем же принципам рассчитывается эффективность тренингов и консультаций.

Было исследование в какой-то компании. Они сравнивали эффективность разных
инвестиций в бизнес, например: обновление оборудования, развитие охраны труда
и тренинги для сотрудников. Хорошей инвестицией считалось, когда коэффициент
возврата инвестиций составлял 1,5. Вложили 1 миллион, получили 1,5 миллиона.
Обучение давало коэффициент 9-10, то есть вложили миллион, получили 10
миллионов. Здесь вы с собой рассчитываете то же самое. Вот как это все работаете
в цифрах.
Что можно аутсорсить? Глобально можно поделить на рабочие процессы и

бытовые.
В рабочих процессах все просто – это те дела, которые вы сами делать не хотите,
которые вас утомляют, занимают много времени, выедают ваши мозги. Всякие
разгребания почты, прием звонков, администрирование сайта, администрирование
мероприятий, распечатка материалов. Постепенно можно аутсорсить более
сложные задачи: бухгалтерия, отчетности, договора, налоги, взаимодействие с
налоговой. Потом можно аутсорсить управленческие функции.
Когда мы бизнес выстраивали, мы делали это вдвоем с бизнес-партнером, а позже

у нас появились технари, которые занимались технической текучкой. Потом
появился руководитель технического отдела, отдел продаж, который занимался
обработкой заказов. Постепенно у нас появился исполнительный директор и
недавно мы его повысили до генерального. Сейчас частично стратегическое
управление бизнеса ложится на плечи генерального директора.
Помимо рабочих процессов, есть огромное количество бытовых дел, которые

делать вы не хотите, но делаете по привычке. Потому что советские люди на такси
не ездят. И эта дурацкая привычка все делать самому впивается в мозг очень
глубоко. Это тоже нужно в себе искоренять. Привыкайте к хорошему. Привыкайте к
тому, что вы входите в элитную касту людей и текучку делает кто-то за вас. Это
тоже элементы денежного мышления. Если вы хотите больших денег, но до сих пор
сами подшиваете штаны, то с этим что-то не так. Поэтому перестраивайте мозги.

Что можно аутсорсить по нерабочим процессам?
Техподдержка, которая не относится к бизнесу. Например, мужчины в такую

ловушку попадаются. Уже свой бизнес построили или фриланс. Они уже могут
зарабатывать 5 тысяч долларов в месяц, но у жены сломался компьютер и они сами
самозабвенно устанавливают винду, все программы и т.д.
На каком-то этапе я понял, что это не мой путь. Достаточно давно я стал эти вещи
аутсорсить. Когда в очередной раз у моей девушки что-то с компьютером
случилось, я говорил: «Отлично, у нас есть человек, который нам все это сделает».
Это такой оргазм, когда первый раз это проживаешь. Когда я иду по городу, светит
солнце, погода хорошая, мне хорошо, я буду сейчас с ноутбуком в кафе сидеть и
писать что-то интересное, а дома кто-то занимается моим компьютером. Так
хорошо, когда кто-то другой решает твои проблемы. Нужно всего лишь заплатить
деньги. Причем реально это стоит небольших денег.
Помимо этого, аутсорсятся всякие бытовые задачи.
Например:
Можно уборку аутсорсить. Есть клининговые компании, есть частные уборщицы.
Можно мелкую текучку аутсорсить, например, подшивание штор, брюк и т.д.
Можно аутсорсить покупки и заказы. Всякие закупки продуктов, потому что у многих
уходит полдня в неделю на то, чтобы съездить в Ашан, все закупить и т.д. Всякие
купить, забрать, привезти. Очень многие, имея большое количество денег, сами
катаются на другой край города, чтобы забрать новый принтер со склада. Это тоже
можно отдавать другому человеку.
Можно передавать управление системой контактов. Всякие поздравления в

социалках от вашего имени коллег, родственников, клиентов и т.д.
Когда вы это делаете, необходимо очень четко поставить цели. Аутсорсинг удобен,
если вы им правильно пользуетесь. Важно четко поставить задачи. Чем быстрее
вы объясните, что вам нужно, тем ближе результат будет к тому, что вы имели в
виду. Потому что обычно в первые разы люди обжигаются. Ваши исполнители не
будут сразу понимать, что вы хотите, поэтому нужно очень четко объяснить.

Должно быть четко поставлено условие:
• сколько денег
• какие сроки
• что будет в случае просрочки
• и т.д.
Нет ничего плохого в том, чтобы делать штрафы в случае просрочки, но это должно
быть оговорено заранее. Например, если аутсорсер не выполнил задачу в срок, ему
платится меньше денег.
В аусорсинге необходим контроль выполнения. То есть поставить задачу – мало,

нужно проконтролировать. Если у вас задача срочная, то нужно держать руку на
пульсе. Если только это не хорошо проверенный аутсорсер. Если задача
несрочная, то задача обстоит несколько мягче. Так или иначе, результаты работы
нужно контролировать, проверять, особенно первое время.
Помимо аутсорсинга есть такое понятие как аутстаффинг. Это когда вы целиком
какого-то сотрудника в своем бизнесе заменяете сотрудником из чужого бизнеса,
то есть полностью передаете целую должность. Например, есть компании, которые
могут полностью взять на себя обработку входящих звонков и заказов. У них сидят
менеджеры, которым выдаются скрипты и им люди звонят. Это такой
аутсорсинговый отдел продаж.
У нас полностью на аутстаффинге приготовление и отправка физических

продуктов.
В нашем виде бизнеса можно отдавать на аутстаффинг транскрибации кастов,

редактирование текста и т.д. Вплоть до того, что вы можете дать наружной
компании какую-нибудь аудиозапись, они вам ее разложат в текст, отредактируют
и сделают книгу.
Вам домашнее задание:
Продумайте, сколько денег на аутсорсинг выделять или с какого количества денег

вы можете попробовать. Даже если у вас денег не очень много, возьмите какую-то
посильную для вас сумму и потренируйтесь.

Составьте список того, что вы в принципе хотели бы отдать на аутсорс.
Попробуйте что-то аутсорсить. Почувствуйте удовольствие от того, когда кто-то

решает ваши проблемы, а вы в это время отдыхаете или занимаетесь другими
делами, которые вам нравятся.
Помните, что аутсорсинг мы делаем на основе расчета стоимости часа, расчета

рабочего времени. Что мы подбираем оптимальный аутсорсинг, то есть не
аутсорсим все подряд, а делаем это эффективно. Чтобы кто-то с меньшей рабочей
стоимостью часа выполнял задачи, которые делаете вы, и вы в этом случае
выигрываете по деньгам.
Это то, чем я хотел с вами поделиться.

Урок 17. Денежные границы
Мы сегодня разбираем тему денежных границ. Формально эта тема имеет

косвенное отношение к ЛФС, но не поговорить об этом было бы совсем
неправильно, потому что тема очень важна.
Денежные границы – это ваши договоренности по деньгам с другими людьми. Это

ваши права по деньгам с другими людьми. Это то, при нарушении чего вы
чувствуете себя дискомфортно. Если вы по деньгам чувствуете дискомфорт со
стороны других людей, это нарушение денежных границ.
Давайте посмотрим, где это может происходить.
• Если вам недоплатили за работу. Обещали одну цифру, а заплатили по

факту другую.
• Если вам задерживают выплату денег по срокам.
• Если вы сами за что-то заплатили деньги, а получили меньше, чем
изначально была договоренность.
• Вы деньги заплатили, а вам нарушают сроки выполнения работ.
• Вы дали в долг другу, и он вам его не отдает или не отдает вовремя.
• У вас просят в долг, и вы даете, хотя не хотите.
В чем сложность? Отстаивание денежных границ воспринимается как нечто

аморальное, особенно если это касается близких родственников или друзей.
Требовать вернуть долги или отказать в давании денег в долг – это считается очень
плохим, аморальным и т.д. Хотя, как вы знаете, долги очень способствуют
разрушению отношений.
То есть говорить о деньгах не принято, это грязная, закрытая тема, которая вроде
бы как не обсуждается. В связи с этим людям сложно отстаивать свои границы. Это
считается неправильным, а те, кто это делает – наглые, хамы и как ты вообще так
можешь. То есть возникает много геморроя.
Тем не менее, если вы посмотрите, то все глюки по поводу границ, по поводу того,
кто кому должен и как должен себя вести настоящий друг, есть только у бедных
людей. У богатых этих заморочек нет. Вы можете понаблюдать внимательно, и вы
в этом убедитесь.
Задачи по границам просты:

• Нужно привыкнуть к тому, что вы свои границы не позволяете нарушать, что
вы работаете со своими денежными границами активно.
Во-первых, необходимо четко проговаривать все денежные границы, четко

договариваться по деньгам, не начинать что-то делать, пока нет четких
договоренностей по деньгам. Не давать людям самим заминать тему денег,
выковыривать вопросы денежные до того, как вам начнут услуги оказывать. Если
договоренностей нет, не начинаете сотрудничать.
Люди будут пытаться замолчать тему денег. Тем не менее, вам нужно будет
пытаться все вытаскивать на поверхность, иначе возникают большие недоумения,
когда вы с человеком договорились, он согласился поработать. Вы понимаете, что
это в районе 5 тысяч рублей. Он работу сделал и говорит, что это стоит 52 тысячи
рублей. У него недоумение будет и у вас тоже, когда вы ему этих денег не
заплатите. То есть все денежные границы четко оговариваем и озвучиваем.
Вторая задача – отстаивание своих денежных границ. Когда на ваши денежные

границы наезжают, вы их удерживаете, если вы не хотите их сдавать
• Не даете в долг, если не хотите давать.

• Требуете деньги, если вам их должны заплатить.
• Требуете срок, если человек не выдерживает.
То есть вы не позволяете другим людям нарушать ваши денежные границы.
Следующая задача – возвращение потерянных границ. Например, вас уже прожали

по деньгам или вы работаете с каким-то клиентом и он вам платит 3 тысячи рублей
за час работы. Вдруг вы уже работаете не 1 час, а 1 час 10 минут или 1,5 часа за те
же самые 3 тысячи рублей. В этом случае вас уже прожали по границам. Это очень
часто бывает во всех профессиях, где работа почасовая.
Например, у нас очень много коллег-психологов, которые работают по часам. У них

вроде бы формально клиент оплатил час, а консультация может длиться 1,5-2 часа.
Этого происходить не должно. Но если это происходит, вы возвращаете границы.
Вы говорите, с этого момента у нас консультации четко по времени. Если
консультация длится больше часа, то за это доплачиваются дополнительные
деньги. Естественно, люди будут от этого шарахаться, удивляться, иногда
обижаться и злиться. Это все абсолютно нормально. Если вы много денег хотите,
то поймите, что другим людям это будет не нравится. Многим людям не нравится
то, что у вас много денег. С этим не надо ничего делать, это так устроено.

Четвертая задача – расширение денежных границ. Например, вы повышаете цены.

Допустим, вы работаете за 3 тысячи, но вы понимаете, что это уже не то. Раньше
вам было комфортно за 3 тысячи, а сейчас неохота. Очень многие думают: «Ну,
вроде бы я договорился год назад на 3 тысячи». Но условия уже поменялись, вы
уже другой человек. Если вас это не устраивает, вы говорите: «Цены становятся
выше. Сейчас это стоит 5 тысяч». Если вас это устраивает, то продолжаем
работать. Если вы на работе работаете, но это подъем зарплаты через начальника.
То же самое в бизнес-партнерстве. Вы сначала договорились 50/50, а теперь вы

понимаете, что 80% дел делаете вы, а денег получаете половину. В этом случае
вы можете с ним передоговариваться, расширять границы и требовать себе
больший процент.
Домашнее задание:
• Прописываете, где у вас есть недоговоренности по деньгам, где есть

нечеткости.
• Прописываете, где есть утраченные границы.
• Прописываете, где вам пора расширять границы.
Это все вы составляете в список и потом начинаете границы отстаивать, расширять

и т.д. Это имеет прямое отношение к количеству денег в вашем кошельке, поэтому
не откладывайте и начинайте делать прямо сейчас.
Мы подобрались к интересной теме – распределение денег в паре. Я очень рад,

что выдам эту тему, потому что очень многие спрашивают.

Урок 18. Деньги в паре
Мы разбираем тему распределения денег в паре. Очень увлекательная вещь.
Я думаю, что вы замечали, что пары из-за денег ссорятся, иногда расходятся, хотя
не всегда выглядит так, что проблема была именно в деньгах. В принципе, при
правильном построении отношений, денежные проблемы могут пару объединить,
но этого практически никто делать не умеет. У большинства пар при проблемах с
деньгами начинаются проблемы в паре.
Сложности обычно такие:
Вы упираетесь, работаете, делаете деньги, а он или она их сливает.
Вы ходите на тренинги, развиваетесь, осваиваете ЛФС, Матрицу денег, а у него/нее

денежное мышление плохое, бедное, и вы чувствуете, что вас партнер тормозит.
Вы деньги учитываете, структурируетесь, ведете мониторинг, а он/она – черная

дыра.
Происходящее в кошельке у нее/него для вас полная загадка, и вы не понимаете,

как это все считать.
Непонятно, как оплачивать совместные расходы: пополам платить или он все

оплачивает.
Непонятно, как деньги делить: каждый зарабатывает сам себе или муж
обеспечивает семью.
Это все – огромное количество проблем, которое возникает.
Для того чтобы пара по деньгам была счастлива, есть три уровня, по которым
происходит развитие пары в плане денег.
На 1 уровне происходит то, что я называю открытость в деньгах. То есть в

отличие от всех нормальных людей для вас деньги становятся нормальной темой
для обсуждения. Если что-то не нравится в плане денег, об этом можно сказать,
обсудить. Если хочется чего-то другого в плане денег, это можно сказать. На этом

уровне договариваться и обсуждать денежные вопросы для вас становится
нормальным.
Это первый этаж. Посмотрите, насколько он у вас сейчас реализован:
• Можете ли вы с вашим партнером обговорить, что у вас с деньгами.

• Знаете ли вы, сколько он зарабатывает.
• Знает ли он, сколько вы зарабатываете.
• Знаете ли вы, кто на что тратит деньги.
• Есть ли у вас договоренности по финансовым целям, договоренности по
модели распределения денег.
2 уровень – четкие границы. На этом уровне формируется четкая модель

распределения денег в паре. То есть вы оба знаете, по какому принципу вы делите
деньги. Вы оба знаете, по какому принципу ваша пара оплачивает минимальные
расходы: скидываетесь вы или кто-то один платит. Есть четкие денежные границы,
то есть в вашей паре нормально обсуждать деньги, выставлять четкие границы и
иметь четкие договоренности по деньгам. Это не считается закрытой, гнусной
темой, о которой мы не говорим.
3 уровень – построение денежных отношений на основе денежного градиента

пары. Это то, что выходит за рамки ЛФС. Это есть в Матрице денег.
Давайте посмотрим, какие бывают модели доходы пары. Базовых модели четыре.
1модель – модель добытчика. Мужчина обеспечивает пару полностью, а

женщина сидит дома и не зарабатывает ни копейки. Либо дома не сидит, мотается
по СПА-салонам с подружками.
2 модель – бирюльки. Это когда мужчина обеспечивает всем необходимым или

более, а женщина зарабатывает, но это на косметику.
3 модель – два паровоза. Это когда мужчина и женщина работают в равной

степени. Может быть, деньги зарабатывают в равной степени. Это деньги идут на
обеспечение пары. То есть оба тратятся на расходный минимум, на крупные
финцели и т.д.
4 модель – мамаша. Это когда женщина обеспечивает пару полностью, а мужчина

лежит на диване. Такого сейчас очень много, даже если вам кажется, что это какой-
то нонсенс.

Более сложный и интересный момент, который вам нужно для себя определить –
это модель распределения денег. Это то, что вам необходимо вытащить на
втором уровне простройки, когда вы со своим партнером определяете модель
распределения денег.
Какие есть модели? Я рассказываю наиболее популярные модели. Что-то из них

работает, что-то плохо работает. Моделей больше, но я расскажу 6 основных.
1 модель – общий котел.
Деньги, которые зарабатывает пара, идут в общий котел, а распределение денег

осуществляется на семейном совете. Пара сидит на кухне и по очереди стучит по
столу: что мы сейчас покупаем – телевизор, шубу, поездку на Бали или компьютер.
Личных денег в этой схеме нет. Деньги лежат в шкафу, каждый подходит, берет
оттуда деньги и покупает что-то согласованное. Правда, проблема в том, что люди
покупают что-то несогласованное. Вроде на семейном совете решили одно, а потом
она пошла и купила совершенно другое.
Плюс очень большая проблема этой схемы в том, что в ней нет личных денег.
Каждый из партнеров в паре чувствует себя неполноценным, несамостоятельным,
потому что, что бы ты ни делал, своих денег у тебя не будет. Знаете, в детстве тебе
нужно родителей уговаривать, чтобы тебе что-то купили, а теперь жену или мужа.
Это создает много неудовлетворенностей. Для меня такая модель абсолютно

неприемлема. Возможно, кому-то она подходит, поэтому я тоже ее рассказываю.
2 модель – диктатор.
Все заработанные деньги идут в общий котел, но распоряжается ими кто-то один.
Личных денег нет, по крайней мере, у второго. Эта модель достаточно забавная.
Иногда бывает, что все приносят в общий котел, а распоряжается ими муж. Иногда
муж приносит деньги жене, а потом просит у нее на сигареты. Это все для меня
выглядит комично и глупо, но многим это нравится. Либо не нравится, а просто не
знают другого.

Неудобства модели:
Отсутствие личных денег у кого-то из партнеров.
Иногда бывает такое, что распределяет деньги неструктурированный по ним

партнер. Например, женщина зарабатывает деньги, отдает их мужчине, потому что
он же должен деньги в паре делить, а мужчина по деньгам не структурирован,
транжирит их, не знает, как ими управлять. Получается бардак.
3 модель – минимум.
В этой модели каждый из партнеров скидывается из заработанных денег на

расходный минимум: аренда, коммунальные услуги, продукты и т.д.
Остальные деньги каждый тратит как хочет.
Если есть какие-то финансовые цели, то пара договаривается.
Если у каждого партнера есть относительно стабильный доход, эта модель вполне
рабочая.
4 модель – 50 на 50. Достаточно забавная, некоторым она подходит.
Все заработанные парой деньги складываются и делятся поровну, каждый из

партнеров получает половину, независимо от того, кто сколько заработал. Один
заработал 300 тысяч рублей в месяц, а другой заработал 30 тысяч. Мы эти деньги
складываем, получаем 330 тысяч. Потом делим пополам и получаем 165 тысяч.
Каждый из партнеров получает по 165 тысяч, и уже из своей половины каждый
скидывает на расходный минимум, а остальное тратит как хочет.
Могут быть договоренности по финансовым целям. Например, из своих 165 тысяч

каждый по 30 тысяч скидывает на расходный минимум. Пара совместно решает,
что им нужно купить, например, диван, и каждый еще скидывает по 20 тысяч на
диван.

5 модель – три части.
В этом случае деньги делятся не пополам, а на три ровные части. 1/3 идет на общие
цели и задачи (на расходный минимум и общие финансовые цели пары), а еще 2/3
каждый распоряжается как хочет.
Это тоже хорошая, работающая схема. Многим она подходит. Это работает только
в том случае, если партнер, который зарабатывает больше, будет готов на эту
схему. Как сказал один мой знакомый бизнесмен: «Жена услышала на семинаре
эту схему, и ей она очень понравилась. Я теперь думаю, как ей объяснить, что эта
схема неэффективна, потому что разница в его доходах и доходах жены огромна».
То есть идея отдавать ей треть и половину ему совсем не по душе.
6 модель – старший и младший (крохи с его стола). В этом случае один из

партнеров, чаще мужчина, является с точки зрения денег старшим, второй –
младшим. Имеется в виду, что один зарабатывает существенно больше, хотя
деньги зарабатывают оба.
Что в этой схеме происходит? Старший партнер обеспечивает пару полностью и

даже с избытком. При этом старший партнер выделяет младшему партнеру деньги
на его желания и потребности. В выделении денег здесь нужен баланс. С одной
стороны, учитывается готовность старшего партнера выделять деньги, желания
младшего и некие совместные договоренности.
Те деньги, которые младший партнер зарабатывает сам, он тратит полностью по

собственному усмотрению. Всем необходимым и даже больше его обеспечивает
старший партнер.
Эта схема на сегодняшний день показала наибольшую эффективность, но при

некоторых условиях. Она работает, если старший партнер – мужчина. Если это
женщина, то работает намного хуже. И если взаимодействие строится на базе
денежного градиента пары.
Нюансы. Выделение денег на младшего партнера происходит по следующим

принципам.
Эффективно выделять деньги под запросы. Например, младший партнер говорит,

что ему нужны деньги на то-то, вы ему даете ровно столько, сколько нужно, и эти
деньги должны быть потрачены именно на это. Если к вам приходит ваш партнер и

говорит «мне нужно 4,5 тысячи на это», вы ему даете деньги, а он их тратит на
другое, то эта схема работать не будет. Нужно, чтобы младший партнер тратил
деньги на то, на что вы ему их даете.
Отдельно эффективно выделять младшему партнеру свободные деньги. Если вы

старший партнер, расходный минимум вы оплачиваете самостоятельно. Вы
выделяете деньги младшему партнеру деньги на его конкретные задачи и цели. И
отдельно желательно давать человеку свободные деньги, чтобы он чувствовал
себя свободно и имел возможность тратить деньги.
Чаще всего суммарное выделение на младшего партнера меньше 50%. То есть вы

на себя и на пару в целом тратите денег больше, чем на младшего партнера
выделяете, иначе будет дисбаланс.
Если вы младший партнер и получаете деньги от старшего, вы это считаете личным

доходом. Из этого личного дохода вы формируете отдельно денежную подушку и
отдельно инвестиции. То есть младший партнер самостоятельно растет по
деньгам, растет в денежном сознании и формирует свою собственную свободу и
независимость, иначе будут перекосы, потому что младший партнер будет
зависимым, а это косяки по отношениям и в конечном счете развал отношений.
Схема хорошая, но я даю ее как одну из возможных, а вы смотрите, что подходит

лично вам.
Как учитывать деньги, которые вы тратите на партнера.
Вы учитываете точно так же по категориям и статьям расходов, но добавляете

характеристику, на кого вы тратите эти деньги. Вы записываете точно так же: 750
рублей кафе, но дописываете на кого. Если вы сходили в кафе вдвоем, вы пишете:
800 рублей на вас и 700 рублей на партнера. Это может распространиться на
партнера, детей и на родителей, если на них надо выделять деньги.
Если вы тратите деньги на детей и на родителей, то вы можете детей и родителей

учитывать не как отдельных людей, а как категории, то есть на детей суммарно и
на родителей суммарно.
Что получается? У вас будут дополнения в электронной системе. Теперь у вас

будет 4 столбца расходов в каждом месяце: на себя, на партнера в паре, на детей,
на родителей. Вы можете использовать не все эти категории. Может быть, вам
будет достаточно двух. Допустим, у меня детей нет, а родители великолепно
обеспечивают себя сами. Вы можете эти столбцы делить как угодно еще: на

попугая, на черепашку, на рыбок. И в мониторинге у вас появится графа, на кого вы
эти деньги тратите.
Глобально проблемы с деньгами в паре – это неосознанность отношений. Если

дальше копать, то нужно простроить отношения вообще, не только по деньгам.
Пока начните с проработки денег. Если захотите, потом будете простраивать все
остальное.
Ваша задача:
Разобраться, какой уровень по деньгам сейчас: открытость в деньгах, четкие

границы, денежный градиент. В зависимости от уровня, на котором вы находитесь,
вы его и простраиваете.
Выстроить в своей паре четкую модель распределения денег, четкие границы и

открытость. Соответственно, вы начинаете своего партнера к этому всему
подводить, мягко предлагать ему эти технологии и налаживать распределение
денег в паре. Опять же, партнеру можете объяснить, что это для того, чтобы вы с
ним жили долго и счастливо. Что это не какая-то прихоть, а потому что вы хотите с
ним счастливых отношений.
Это то, что у меня есть по распределению денег в паре. Очень рад, что я выдал эту
информацию, потому что хочется, чтобы вы могли ей пользоваться поскорее. Тема
важная и от этого зачастую зависит, насколько долго и счастливо продляться ваши
отношения.
Помните, что это нужно делать без резких движений. Не надо на своих близких
людей накидываться и агрессивно начинать им втирать это все в мозг. Спокойно
разговариваете, тогда все у вас будет хорошо в отношениях.

Урок 19. Расширенная электронная система
Когда вы научились считать доходы и расходы, возможно, вы даже научились

считать остатки, когда вы все наладили и вроде бы к вам должен прийти
финансовый покой, и вы внутри понимаете, как вам тратить деньги, что как делать,
возникает новая повторяющая проблема. Я с ней тоже столкнулся. Вроде бы деньги
есть, порядок в них тоже есть, все четко и учтено, но все равно нет внутри
однозначного ответа на вопрос, как мне принимать решения о покупках.
• Сейчас обновить компьютер – это ок или не ок?

• Пианино я могу себе позволить или нет?
• Поехать в поездку или отложить эти деньги на крупную финцель?
Эти вопросы провоцируют внутренний мандеж на тему, как поступить. Понятно, что
эти вопросы возникают не когда у вас 15 тысяч рублей в месяц, которые жестко
расписаны на базовые расходы. Скорее, это когда у вас денег чуть больше и вам
хватает и на базу, и на оптимум, и у вас возникают вопросы, как дальше
распоряжаться деньгами. Этот вопрос создает много внутреннего напряжения.
Если его системно не решить, он будет воспроизводиться многократно, он никуда
не денется, потому что проблема системная.
Эту проблему нам нужно решить, и сделаем мы это с помощью бюджетирования.

Что такое бюджетирование?
Бюджетирование – это создание целевых фондов. Как я для себя это придумал?
Я подумал, что если я вынесу все эти решения из своей головы и сделаю так, чтобы
их за меня принимал некий искусственный интеллект, который по правилам,
которые я для него придумал, принимает все эти решения, а мне не нужно своим
человеческим умишком, подверженным эмоциям, в это лезть, то будет круто. Тогда
я доработал свою ЛФС, для того чтобы там появился искусственный интеллект.
Что нужно сделать? Нужно придумать себе целевые фонды, то есть на что вы
хотите распределять свои деньги. Например, у вас есть задача купить квартиру и
есть желание делать для себя приятности поменьше (поездки, гаджеты,
развлечения). Это что-то, что меньше стоит денег, но больше, чем повседневные
расходы. Я себе создал себе два фонда:
• фонд на крупные финансовые цели

• фонд на вкусняшки
Дальше я придумал принцип, по которому финансовая система должна

распределять мои деньги. То есть не я сам думаю, сколько отложить на крупную
финцель, а сколько потратить на гаджеты, поездки и вкусняшки.

Схема распределения денег может быть любой, но что мы при этом получаем.
Система автоматически раскладывает деньги по этим фондам, и вам не нужно
думать своей головой о том, сколько на что потратить. Вот лежит у вас в фонде на
финцели столько-то денег. Вы знаете, что эти деньги ни для чего другого
неприкосновенны, зато на приоритетную финцель, которая перед вам стоит, вы
смело можете их тратить, независимо от того, что происходит с остальными
фондами.
Или в фонде на приятное у вас лежит сколько-то денег. Вы хотите себе обновить
айпад, он стоит 70 тысяч. Это у вас приоритетное желание среди вкусностей.
Например, у вас в фонде на вкусности лежит 40 тысяч, значит пока айпад не
обновляем, даже если у вас есть еще 500 тысяч подушки, еще лежит в фонде на
финцели 300 тысяч. Как только в фонде на вкусненькое у вас набралось 80 тысяч,
то независимо от состояния остальных фондов, вы идете себе за новым айпадом.
То есть мы убираем принятие решения из головы и переносим на внешнюю
систему. При этом правила, по которым система распределяет деньги, вы
определяете сами.
С чем вам нужно определиться? Финансовая система, которую вы получаете в VIP-

блоке, имеет этот функционал. Вам нужно определиться с тем, как конкретно
делить деньги по фондам. Есть разные варианты, как математически система
может распределять деньги.
• Вы можете фиксированное количество денег откладывать в фонд.

• Можете откладывать процент от дохода.
• Можете сначала восполнять подушку, а потом остаток делить в процентах
• Можете что-то фиксированно откладывать, а что-то в процентах.
Ваша задача:
• Придумать для себя схему распределения.
У меня был принцип такой. Закончился месяц, я потратил какое-то количество

денег. Сначала система восстанавливает остаток, восстанавливает подушку до
фиксированного значения. То есть я внес столько, сколько у меня должен быть
остаток. Если вы решили, что у вас должна быть трехмесячная подушка, вы в
течение месяца из остатка какие-то деньги потратили и в конце месяца система
сначала восстанавливает подушку до нормального значения. Потом что-то
остается от этого, и дальше система распределяет эти деньги на фонды.
У меня была такая схема:

• Система сначала восстанавливала подушку.
• Все, что осталось от дохода, раскладывала так: 60% в фонд на крупные
финцели и 40% в фонд на вкусности.
Сегодня мы сделаем еще одну надстройку в вашу электронную систему, и это

дополнительный модуль по бюджетированию. Это вам поможет, если вы освоили
все, что касается основной электронный системы: вы научились доходы и расходы
считать, у вас все это работает, и вы хотите управлять деньгами еще точнее. В этом
уроке вы научитесь создавать целевые фонды, распределять деньги на автомате
по этим фондам и тратить из фондов. Это упростит вам принятие денежных
решений.
В этом видео я вам расскажу о таблице учета для VIP-блока. Я думаю, вы уже
работаете с таблицей для базового блока. Сейчас я вам расскажу, какие функции
были добавлены в этой таблице.
У нас появился учет по тегам. Вы можете для каждого расхода забивать еще один
дополнительный параметр. Как по нему учитывать расход, я вам расскажу после.
Лист Учет у нас практически не изменился.
Кредиты и накопления остались такие же.
У нас добавился функционал учета рабочего времени. В листе Хронометраж вы

будете заносить расходы по времени.

Это очень похоже на учет денег. В листе Время будете видеть сводные данные по
тому времени, которые вы затратили, и стоимость рабочего часа.
Добавилась функция бюджетирование.
Это инструмент, который позволяет ввести в систему вашу модель распределения

денег. Когда вы прорабатывали курс, у вас было задание – определить для себя
денежную модель. И на этом листе вы можете себе сделать автоматическое
распределение дохода согласно вашей денежной модели.

Сразу хочу сказать, что каждая из этих функций работает независимо друг от друга.
Вы можете использовать не все, а только те, которые вам нужны. Вы можете их
добавлять постепенно, то есть освоили одну, потом освоили вторую и т.д.
Для начала работы с нашим файлом, нам нужно перенести данные из первой
таблицы, которая была по базовому блоку в эту таблицу.
У нас есть таблица, которую я заполнила примерными данными.
Как сделать перенос из одного файла в другой? Нам нужно выделить вот этот кусок.

Мы берем с первого столбца до столбца Код, потому что в таблице к VIP-блоку у
нас появляется столбец Тег. Нам нужно скопировать данные до этого столбца.
Выдели кусок, правой кнопкой мыши вызываем меню и нажимаем Копировать.
В новой таблице мы ставим в первую ячейку и нажимаем Вставить.

Те данные, которые мы скопировали, у нас стали в таблицу.
Дальше идем и копируем следующую часть. Если вы делали какие-то комментарии,

то вы выделяете с первой строчки и до той строчки, где у вас есть данные. Точно
так же нажимаете Копировать, идете в новую таблицу и в самую первую строчку в
столбце Комментарии вставляете эти данные. Таким образом вы вставляете
данные по доходам и расходам из вашей старой таблицы.
Если вы добавляли какие-то доходы и категории на листе Учет, то вы в новой

таблице тоже добавляете эти категории.
Перенесите данные из старой таблицы в новую.
Давайте знакомиться с функциями, которые появились в новой таблице. В этом

видео я вам расскажу про учет по тегам, что такое теги и для чего их можно
использовать.

Тег – это дополнительный параметр. У вас есть основной учет по коду, а с помощью
тега вы можете заносить, например, группы людей. Допустим, расходы на себя,
расходы на партнера, расходы на детей, расходы на родителей.
Еще можно заносить какие-нибудь места. Например, вы ходите в кафе, в

рестораны, пишете сюда названия.
Если вы любите путешествия, можно отмечать поездки. В конце года вы можете

посмотреть, сколько вы всего потратили денег в той или иной поездке.
Давайте для примера мы внесем несколько тегов. Я занесу в одежде, что я трачу
деньги на себя и на ребенка.
Смотрим данные в листе Учет. У нас есть два способа, как посмотреть расходы по
тому или иному тегу.
Первый способ – вы можете пересчитать всю таблицу по какому-то тегу. У вас вся
таблица будет показывать значения только по этому тегу. Здесь есть подсказка.

Вы нажимаете на стрелку и выбираете, какой у вас тег.
По умолчанию у вас всегда стоит Без тегов и показывает все расходы, которые у
вас есть без учета тегов. Если вы хотите посмотреть по какому-то отдельному тегу,
вы выбираете какой-то тег, и таблица пересчитывается.
У нас пересчитались расходы. Есть общая сумма, которую я потратила на себя и в

разбивке по отдельным кодам я вижу, на какие категории я потратила для себя.
Если мы выберем ребенка, у нас таблица пересчитывается по нему. У нас

появились цифры, которые соответствуют тегу ребенок.
Второй способ. У нас внизу листа есть нижний раздел, где вы можете выбрать
отдельно тег без кода.

Соответственно, вы можете здесь выбрать несколько тегов. Если я хочу посмотреть
все затраты на себя и на ребенка, то он мне показывает рядом себя и ребенка.
Если я хочу это посмотреть в разбивке по какому-то коду, то, например, я ставлю
кафе для себя и кафе для ребенка.
Я вижу, сколько я потратила в кафе на себя и сколько на ребенка.
Таким образом вы можете использовать этот функционал. Подумайте, хотите ли

вы использовать теги, какие теги и что вы будете учитывать.
Проставьте их в систему. У вас может быть их любое количество. Любой тег,

который вы запишете в столбце тегов, вы сможете выбрать в листе Учет. Вам
заранее список тегов сочинять не нужно. Вы можете их выдумывать на ходу.
Мы продолжаем знакомиться с функциями новой таблицы. Переключаемся в лист

Время. Я расскажу, как в этой системе работает стоимость рабочего часа и учет
рабочего времени.
Для того чтобы нам учитывать время, для начала нужно выбрать, по каким
источникам дохода вы хотите считать. Доходы мы выбираем из списка уже
существующих. Тех доходов, которые мы определили в листе Учет. Я выберу два.

Какие-то источники дохода могут не участвовать в учете рабочего времени.
Допустим, по депозиту вряд ли вы тратите много времени, чтобы получать процент
по депозиту.
После того как мы выбрали виды доходов в первом блоке, они у нас проставились
по всей таблице, и нам вручную их вносить не нужно. Система подтянула данные
из листа Учет. Здесь у нас появились суммы заработанных денег по двум видам
дохода. В следующем блоке у нас будет суммарно время в часах по каждому виду
дохода. В следующем блоке будет стоимость часа в разрезе каждого из доходов.
Дальше вам нужно для каждого источника дохода написать виды деятельности, на
которые вы делите всю работу. Например, отвечать на электронную почту,
совещания с коллегами, переговоры с клиентами или подготовка макетов,
шаблонов коммерческого предложения. Я не буду придумывать много разных
кодов. Я напишу по одному коду для работы и для фриланса.
Теперь расходы по времени мы заносим в листе Хронометраж. Для того чтобы у

нас была красивая картинка, мы занесем расходы времени в такие же месяца, в
которых у нас есть цифры по доходам. У нас начинается с марта. Я занесу одной
цифрой за месяц, не буду разбивать на дни, а вы для себя будете разбивать на
дни. Вы можете вносить время кусочками.

Вот как отобразилось это.
Видите, во втором блоке у нас данные стали дробными – 170,5 часов.
Стоимость рабочего часа в разные месяцы получилась разная, потому что был
разный доход.
Сверху у нас есть строчка Средняя стоимость часа. Видя стоимость часа в разрезе
по разным видам деятельности, вы можете решать, чем вам выгоднее заниматься,
какие дела вы можете делегировать.
Мы добрались до листа Бюджетирование. В этом листе вы сможете настроить

распределение вашего дохода по денежной модели.
Денежная модель – это простые правила распределения дохода, согласно которым

вы весь свой доход делите на какое-то количество частей и для каждой части вы

определяете точную сумму либо процент от дохода. Эти части мы называем в
системе фондами.
Вы можете настроить 6 фондов. Можете использовать меньше. Когда вы

добавляете фонд, то он добавляется во все остальные блоки таблицы.
В верхней части у нас должны быть остатки на начало месяца. Чтобы начать
пользоваться этим, нужно ввести остатки на начало первого месяца, когда вы
начинаете пользоваться бюджетированием. Вы берете все деньги, которые у вас
есть, пересчитываете их и определяете, какая сумма относится в каждый фонд. У
нас в системе данные идут с марта. Давайте я вам для чистоты эксперимента
покажу, что будет, если мы часть года ведем учет, а потом решили вести
бюджетирование. То есть введу остатки на начало апреля.
Нам система подтягивает цифры, но они пока минусовые, потому что мы не

заполнили дальше.
Следующий блок – расходы по фондам.
То есть все ваши ежемесячные расходы будут автоматически подтягиваться сюда.

Чтобы это происходило, нужно настроить соответствие. Делается это в листе Учет.
Напротив каждого расхода вы ставите фонд, из которого этот расход у вас будет
производиться. Я это проставила для всех расходов.

Проверьте, чтобы для всех расходов, которые у вас есть, был фонд.
Возвращаемся в лист Бюджетирование. Следующая часть таблицы – правила

распределения, то есть часть, в которую мы заносим правила.
Обрати внимание, что в первых пяти фондах мы можем ввести либо сумму, либо
процент. Процент идет от остатка дохода, когда от него отминусовали сумму.
Последний фонд идет в процентном соотношении. Давайте занесем сюда нормы:
основные 25%, желания 10%. Следующие фонды мы хотим распределить в
процентном соотношении, например, 40, 40 и 20%.
Так как у нас 5 фондов, то напротив шестого фонда оказался 0. То есть мы

процентную разбивку ставим так, чтобы это в сумме было 100%. Система нам
подхватила норму распределения до конца года. Если в каком-то месяце вы
захотите другое распределение, вы заходите и руками правите эти цифры на то,
что вам нужно.
Следующая часть – сравнение учетного остатка и фактического.
Это вы делаете один раз в конце месяца.

Сейчас давайте посмотрим на то, как распределился доход. У нас уже был внесен
доход.
У нас доход за апрель нормально распределился, а доход за май – нет. Произошло

это потому, что норма распределения больше, чем доход. Если вы заработали
меньше, чем планировали, и норма у вас оказалась больше, чем доход за месяц,
норму нужно откорректировать таким образом, чтобы у вас суммы, которые здесь
фигурируют, были меньше, чем доход.
Мы поправили, и у нас доход встал.
Теперь мы идем в часть, где у нас есть сравнение учетного остатка и фактического.
Один раз в конце месяца, когда вы внесли все расходы и все доходы, вы
сравниваете учетный остаток, который вам рассчитала система, с тем количеством
денег, которые у вас есть в наличии. Например, у вас оказалось 156300 рублей.
Вот вам система посчитала расхождение в 300 рублей. Она эту разницу минусует
от дохода. Она вам распределяет доход за вычетом 300 рублей, то есть на конец
месяца остаток в фондах делает равным вашему фактическому остатку, чтобы у
вас на конец месяца сумма учетных остатков в фонде и сумма ваших фактических
денег сходилась.
Так работает функционал бюджетирования. Пользуйтесь, осваивайте.

Урок 20. Бонус к ВИП-блоку. Доптехники
У меня была такая ситуация, что заканчивался сентябрь, я посмотрел на свою

финансовую систему и увидел, что за 9 месяцев (с января по сентябрь) я заработал
всего лишь 44% от плана. Мне нужно было за оставшиеся 3 месяца заработать
больше, чем я заработал за предыдущие 9, для того чтобы реализовать свой
годовой план. Я применил всего лишь одну технику, и за следующие 3 месяца я
заработал больше, чем за предыдущие 9. Мой план выполнился с очень высокой
точностью – 101,3%. Вам понадобится лист бумаги, у вас будет там таблица.
Вам нужно вспомнить свой план по доходам на следующий год. Считайте от

настоящего момента. Напишите сумму, которую вам необходимо заработать за
предстоящий год, сверху.
Лист держите вертикально. У вас будет несколько колонок.
В первой колонке вы делаете 12 граф по 12 месяцев. В первой колонке вы пишете

январь, февраль и т.д. У каждого месяца вы подписываете, сколько денег вы
планируете заработать в этом месяце.
Давайте возьмем простой пример. У вас сумма 1000000 рублей. Вы пишете: январь
– 80 тысяч, февраль – 120 тысяч и т.д. Вы в первой колонке расписываете месяц и
сумму.
Как мы эти суммы определяем? Интуитивно, не нужно сильно задумываться. Вы

примерно представляете динамику своего дохода, может быть, квартальную
динамику в вашем бизнесе. На основе этой информации вы прикидываете, сколько
примерно будет, и затем записываете цифры. Суммы по месяцам должны
равняться вашему годовому плану доходов.
Вторая колонка – вы расписываете по каждому месяцу, из каких источников эти

деньги придут. Это тоже вы делаете интуитивно.

У вас там может быть:
• работа по найму
• фриланс
• партнерская программа
• бизнес
• инвестиции
• подарки
• помощь вашего близкого человека
Если вы ходите на работу и не знаете, откуда выковырять еще доход, способов

очень много.
Допустим, в январе у вас должно прийти 80 тысяч. Вы расписываете: бизнес – 40

тысяч, фриланс – 20 тысяч, доход от мужа – 20 тысяч. Так расписываете все.
Суммы должны сходиться с месячным доходом.
Когда вы заполнили этот столбик, у вас по каждому месяцу заполнены источники.

Следующий столбик – вы записываете по каждому месяцу три способа заработать
этот месячный доход одним ударом.
Поясню, что это такое. Например, в январе план 80 тысяч, вам нужно это сделать
одним ударом. Что значит 80 тысяч одним ударом? Откуда обычно деньги берутся?
Когда мы кому-то что-то продаем. Например, как можно заработать 80 тысяч в моем
бизнесе одним ударом?
• Можно продать 8 тренингов по 10 тысяч. Например, ЛФС стоит 9 900 рублей.

Если 8 человек купили ЛФС, получилось 80 тысяч.
• Можно продать 80 тренингов по 1 тысяче рублей.
• Можно взять одного человека на 2-месячный коучинг, это те же самые 80
тысяч.
Это разные способы заработать сумму одним ударом.
Что делать дальше с интуитивным планированием дохода? Вы при планировании

дел на месяц не думаете, делать вам это, это или это, а вы делаете все, что
запланировали. Вы делаете все источники дохода, которые запланировали, а еще

вы пробуете все способы заработать сумму одним махом. Все они не сработают.
Что-то сработает на 100%, что-то – на 200%, а что-то не сработает вообще.
Суммарно свои деньги вы заработаете.
Сильно на этот листок ориентироваться не нужно. Вешать его на видное место не

нужно, лучше уберите его подальше. Можно раз в месяц на него поглядывать.
Дальше начинается непонятная мистика. Я не знаю, как эта техника работает.

Месячные цифры сходиться не будут с реальностью. Цифры по источникам тоже
не будут сходиться. Все будет идти наперекосяк, но годовую цифру вы сделаете.
Как это работает, я не знаю, но я тестировал на себе, на клиентах, и это работает.
Поэтому применяйте технику.
Техника денежного зеркала. Идея этой техники в том, что происходящее с вами
вовне, есть отражение того, что происходит с вами внутри. Это многие знают, это
многие слышали. Для многих это красивая эзотерическая идея. Где-то в голове она
есть, но в жизни этого никто не применяет. На практике люди, которые читают
умные книги, говорят:
• Эта дура растратила все деньги.

• Этот козел не дает мне зарплату.
• Этот козел опять у меня занял денег и не отдает.
• Мне впарили ненужную херню!
• Что поделать, у меня муж небогатый.
• Как быть, если я впахиваю, а у жены бедное мышление.
Люди все время обвиняют кого-то другого в своих проблемах, в денежных в том
числе.
На уровне мозгов многие говорят: «Нет, я понимаю, это все моя ответственность.
Только я создаю все, что у меня в жизни происходит». Это многие говорят, но на
практике почти никто этого не делает. Я это применял на практике. У меня это
работает, я так живу. Я вижу, насколько это контрастно с тем, как живут другие
люди. Мне бы хотелось, чтобы вы это научились делать, потому что именно это
дает самые шикарные результаты.
Как техника денежного зеркала выполняется? Когда у вас возникает денежная

ситуация, которая вам не нравится (кто-то наезжает на ваши денежные границы
либо вы сами не можете денег заработать), вы останавливаетесь, переводите
внимание на себя и говорите себя:

• Это моя ответственность, причина во мне.
Это в тот момент, когда вы хотите обвинить кого-то другого. Когда вы думаете, что
это мои тупые клиенты не понимают, почему им это нужно купить. Или муж/жена
какую-то хрень делают. Или долг не возвращают. Это все прекращаете и
переводите всю ответственность на себя.
Потом вы спрашиваете себя:
• Как я это сделал? Как я это создал?

• Что я сделал, для того чтобы это произошло?
То есть вы на уровне действий анализируете, как вы сделали то, чтобы это

произошло. Например, вам не отдает начальник зарплату. Вы себя спрашиваете:
«Зачем я работаю на этой работе? Я же сам на эту работу устроился, меня здесь
никто не заставлял под дулом пистолета. Я сам сюда устроился. Я сам до сих пор
тут работаю». Если не нравится, можно уволиться.
Если вам не нравится, что вы вынуждены платить налоги. Переезжайте в другую

страну, где налогов меньше и т.д. То есть какова ваша ответственность, что вы
сделали, что это произошло.
Если вам друг не возвращает долг, то он мудак, но кто ему в долг дал. Кто ему
отдал ему деньги? Это сделали вы.
И третий шаг – самый главный. Вы спрашиваете себя:
• А что во мне отражает эта ситуация?
И вы занимаетесь собой, а потом уже ситуацией.
Примеры
Кто-то нарушает денежные договоренности с вами. Вы спрашиваете себя: «Где я

сам нарушаю денежные договоренности?». Если кто-то с вами нарушает денежные
договоренности, скорее всего, вы сами где-то нарушаете денежные
договоренности.
Кто-то рядом с вами имеет бедное мышление, и вам это якобы мешает. Вы
спрашиваете себя: где я сам проявляю до сих пор бедное мышление?
Кто-то рядом с вами не структурирован по деньгам и сливает деньги. Вы

спрашиваете: где я сам не структурирован по деньгам?

Если вы женщина, а ваш муж ведет себя как ребенок и не зарабатывает деньги. Вы
себя спрашиваете: не ведете ли вы себя как мамочка, а не как настоящая женщина?
Занимаетесь ли вы собой и вдохновляете ли вы мужа на зарабатывание денег?
Чувствует ли он ваше восхищение? Хочется ли ему рядом с вами зарабатывать
деньги для вас?
Если вы мужчина, и ваша жена ведет себя как ребенок, требует денег, канючит и
т.д. Вы спрашиваете себя, ведете ли вы себя как настоящий мужчина? Находитесь
ли вы в состоянии щедрости, богатства и изобилия? Или вы находитесь в состоянии
слабой, безвольной тряпки, которая ничего не хочет от жизни?
Вы переводите внимание на себя и спрашиваете себя, что во мне отражает эта

ситуация.
Эта техника внедряется небыстро. Вы привыкнете не за день и не за два. Это

несколько месяцев работы, но это нереально крутые результаты. Именно денежное
зеркало дает огромнейшие результаты по деньгам. Именно она вводит в состояние
денежной сверхпроводимости. Потому что внешнее влияние на вас заканчивается
вообще. Когда вы ее применяете, нет людей, которые могут вам как-то помешать.
Абсолютно все, что вы делаете, начинает на самом деле определяться только
вами. Именно поэтому ваши денежные планы, ваши денежные цели реализуются с
высочайшей точностью по деньгам и по срокам.

Бонус Продуктивность на Миллион
— Привет. С вами Павел Захаров, и сегодня у нас в гостях Дмитрий Богданов.

Здравствуй, Дмитрий.
— Здравствуй.
— У нас интересный саммит по личной продуктивности и эффективности.

Можешь ли ты рассказать, в чем заключается твоя система и как ее можно
использовать?
— Все достаточно просто. Когда я сам столкнулся с необходимостью

организовывать бизнес, я понял то, что имеющиеся системы на данный момент
(тайм-менеджмент, управление делами) работают не очень хорошо, по крайней
мере, в моем случае. Может быть, я раздолбай. Но я общался со многими своими
коллегами, и очень у многих классический тайм-менеджмент не работает. Это
всевозможные списки дел на день, планы и т.д. Многие пробовали все это
планировать, расписывать. Потом все это разъезжается, ничего не выходит. Это
срабатывает, но ненадолго.
— От чего это зависит?
— По моим наблюдениям, это просто не стыкуется со складом мышления

большинства людей. Эти методы хорошо работают, если человек очень
рациональный, упорядоченный, дисциплинированный. Много мы таких в
русскоязычном пространстве знаем? У нас же люди – раздолбаи.
— Эта модель больше западная. Для российской действительности она не

сильно подходит. Хотя у меня отец тренер, я спортом занимаюсь, но иной раз
так тяжело себя заставить. Чем твоя система отличается?
— Я понял, что заставлять себя не имеет никакого смысла, потому что мы просто
упираемся в бесконечную череду проблем. Мы разгребаем завалы дел, они
набираются снова. Это продолжается бесконечно.
Когда я начал это анализировать и думать, что с этим делать, мне пришла такая
идея: все происходящее вокруг нас, все проблемы, которые есть – это проблемы с
неналаженными системами. То есть, есть система, в которой есть ошибка.
Например: система организации дел, система бизнеса. Я начал копать в эту
сторону, и получилась целая методология налаживания жизни именно в системном
подходе, без бардака, без спешки и т.д. Я человек неторопливый и ленивый, и мне
нужно наладить и чтобы оно работало. А еще многие сейчас призывают вкалывать,
строить бизнес – мне этот подход не близок. Я стал делать это через налаживание
систем, через отстройку жизненных механизмов в разных областях. Ты

налаживаешь, они работают как часы, и ты получаешь на этом свои результаты.
Идея примерно такая.
— Можно сказать, что лень подтолкнула к созданию этой системы?
— Да, ленивый человек – не тот, кто ничего не делает.
— Да, я сам замечал, что когда лень, начинаешь придумывать что-нибудь,

чтобы не вставая с дивана что-то сделать.
— Причем человек мог очень много сил потратить, но придумать пульт для
телевизора, чтобы потом ничего не делать.
— Как ты считаешь, что является твоей сильной стороной?
— Системность. Я везде умею видеть системы. Я вижу, как они во времени

работают. Все, кто со мной сейчас общаются, в основном спрашивают моей
помощи именно по наведению порядка и системности в их жизни, в их бизнесе. То
есть много людей, которые по жизни чего-то достигают, активного типа, но
бардачного. Они много пашут, у них много идей, но нет порядка, поэтому много
хауса и проблем. Собственно, тут прихожу я и начинаю наводить порядок.
— Можно сказать, что ты у нас – некий образец системы?
— Я так себя не позиционировал, но мне начали все говорить, поэтому оно само
так получилось.
— Ты мог бы поделиться каким-нибудь упражнением или техникой своей

системы, которая могла бы быстро помочь, буквально в течение нескольких
минут.
— Буквально сегодня я использовал эту фишку. Никаких сложностей, никакого

саморазвития, простой бытовой момент. Вчера ездил к своему другу. Сегодня он
мне смс присылает «можешь фотки скинуть».
Я люблю всевозможную автоматизацию, чтобы не делать лишних дел. Если вы

фотографируете на телефон, вы можете на свой телефон поставить программу
Dropbox. это сервис для хранения. Дропбокс можно настроить так, чтобы он с
телефона автоматом загружал все фотографии сразу.
Как у меня все происходит? Я прихожу домой, кладу телефон на стол. Я ничего не
делаю, он сам находит сеть Wi-Fi, загружает фотографии. Когда мне Олег
присылает просьбу отправить ему фотографии, они у меня лежат на компьютере
загруженные. Мне не нужно их никуда отправлять, закачивать. Я просто одной

кнопкой получаю ссылку и ему отправляю. Это совсем мелкая фишка, которая
много сил и времени экономит.
Точно так же я делаю в бизнесе и в делах. У меня все рабочие документы лежат в
дропбокс. Это один из простейших механизмов, который могут все настроить. Вы
все документы кладете в дропбокс на компьютере, и у вас в итоге ничего никуда не
пропадет. Если у вас что-то сломалось, компьютер потеряли, все ваши файлы
будут в сохранности. Кроме того, вы можете на нескольких компьютерах работать
одновременно, не перекидывая файлы туда-сюда.
— Это действительно хорошая система. Можно посмотреть и найти свою.

Может быть, дропбокс. Может быть, Google Диск или Яндекс.Диск. Очень много
сервисов существует, которые помогают сохранить твою информацию. Если
работа связана с интернетом, это действительно очень удобно.
Скажи, что ты делаешь, если все идет не так, как ты запланировал?
— У меня есть два режима. У меня есть режим минимум. Это дела, которые я
обязан сделать, независимо от настроения. Например, я запланировал себе пачку
дел на день, но у меня нет настроения, погода плохая. Но мне нужно выложить
материал. К примеру, чтобы мои сотрудники его обработали, и на следующий день
он появился у клиентов. Это минимум, я не могу от него отвертеться. Это я делаю
в любом случае, так идет или не так, есть настроение или нет настроения. Все
остальное, что некритично, я не напрягаюсь. Если у меня нет настроения, я иду
развлекаться, заниматься хобби, проводить время с близкими. Я не сторонник
супер жесткой дисциплины и насилия над собой. Нет прухи – идешь бездельничать,
набездельничался – идешь спокойно работаешь.
— А мотивируешь ли ты себя?
— Вообще никак этим не занимаюсь. Что мотивировать? Ты либо хочешь чего-то и

делаешь, либо не хочешь и не делаешь. Я считаю, что тренинги про мотивацию –
это туфта. Зачем себя мотивировать? Если ты чего-то хочешь, то пошел и сделал.
— То есть это насилие?
— Как заставить себя иметь больше денег? А зачем заставлять? Ты хочешь больше
денег? Хочешь. Тогда иди зарабатывай! Все просто. Если тебе надо себя
заставлять, то ты где-то себе врешь, боишься или не хочешь. То есть существует
внутренняя проблема, которую не решишь самоуговорами, коллажами, досками
мечты и прочим. Это уже не так надо решать.
— Многие задаются вопросом, есть ли смысл тратиться на личное обучение.

Ты достиг определенного уровня и вроде бы все знаешь и все умеешь.
Продолжаешь ли ты свое обучение и сколько ты тратишь?

— Я уезжаю во вторник к Джеффу Уолкеру учиться. Понятно, что ты пару тысяч
долларов отваливаешь за само мероприятие, еще сколько-то тысяч долларов за
перелет до Штатов, за отели и т.д. Я продолжаю учиться, у меня этот процесс не
останавливается. Если ты прекращаешь это делать, то у тебя на голове корона, и
развитие останавливается.
— То есть, какого бы ты уровня не достиг, все равно нужно поддерживать,

чтобы не упасть с вершины?
— На мой взгляд, да. Опять же, без насилий над собой. Не надо себя насиловать
тренингами, это должен быть естественный процесс. Если ты хочешь развиться в
бизнесе или еще в чем-то, то начинаешь копать, кто в этом разбирается, у кого
стоит этому учиться.
— Есть ли у тебя девиз, которому ты следуешь?
— Наверно, их даже много. Я скажу сейчас неочевидную вещь. Один из моих

внутренних принципов – это максимальный эгоизм. Это такая фраза, которая может
вызвать непонимание. На мой взгляд, наиболее успешный, гармоничный,
любящий, любимый человек – это человек с максимально раскрытым, правильным
эгоизмом. К слову «эгоизм» у нас отношение негативное, потому что навязали, что
эгоист – это плохой человек. Есть такая поговорка.
• Эгоист – это плохой человек. Это человек, который думает не обо мне.
В действительности правильный эгоист никогда не сделает вам что-то плохое.

Например, эгоист в бизнесе всегда будет стараться выстроить долгосрочное
взаимовыгодное сотрудничество, потому что, как эгоисту, мне выгодно, чтобы у
моих бизнес-партнеров все было хорошо – тогда наше партнерство будет
развиваться. В личной жизни мне, как эгоисту, выгодно, чтобы моему близкому
человеку было максимально хорошо со мной, потому что тогда мне будет хорошо.
Так во всем.
— Интересно. Я тоже сталкивался с этим. Говорят «вот эгоист», хотя, если

подумать, то мы все эгоисты.
— У людей, которые обвиняют тебя в эгоизме, проблема в чем? В том, что ты

думаешь о себе, а не о них.
— Кстати, ты завидуешь людям, которые успешнее тебя?
— Наверно, будет не совсем правильно сказать, что совсем не завидую. Я этим не

увлекаюсь. Скажем так, я стараюсь, чтобы у меня были в окружении люди, которые
в чем-то успешнее меня. Денег больше или уровень жизни круче. Это основное, в
чем легко меряться. Мужчины вообще любят меряться, а проще всего меряться

деньгами. Для меня здорово, когда рядом со мной человек, у которого круче бизнес,
мне есть чему поучиться.
— Это больше некий маяк, чем зависть?
— Скорее так. По поводу зависти. У меня такой подход по жизни, что я никуда не
тороплюсь. Сейчас очень многие попадаются на то, что давай супербыстрые
деньги, за три недели бизнес создашь и т.д. Я в это не верю. Есть уникумы, у
которых это сработает, но оно у них сработало бы и без тренингов. А для
большинства людей быстрые изменения не срабатывают или срабатывают, но
потом откаты, кризисы, проблемы и т.д.
— Давай вернемся к твоей системе. Какой еще техникой ты можешь

поделиться, чтобы было понятно, в чем заключается отличие твоей системы
от других?
— Генерально наш подход. Если у тебя есть какая-то проблема, значит есть какая-
то неработающая система.
Как мы применяем в бизнесе? Например, клиент на что-нибудь жалуется: что-то не

срабатывает или не получается. Значит, у нас в бизнесе есть неработающая
система. Мы влезаем туда и видим: наш сотрудник накосячил и что-то не то сделал.
Что мы делаем в этом случае? В бизнесе мы пишем четкие инструкции. Мы пишем

четко, что нужно сделать. У нас есть корпоративный портал, куда наши сотрудники
приходят, а там сотни инструкций, все четко прописано.
Если не в бизнесе, а в повседневной действительности, то тоже очень удобно что-

то структурировать и прописывать. Например, я фиксирую свои доходы и расходы,
на что я трачу время. В итоге у меня формируется точная картина того, что у меня
в жизни происходит, откуда у меня деньги приходят, на что они тратятся, сколько я
времени на что трачу. Базовый принцип, который можно применять: как только у
тебя есть проблема, ты спрашиваешь «в какой системе у меня проблема». Второе,
что ты делаешь – начинаешь делать мониторинг. Ты начинаешь считать,
отслеживать или фиксировать.
Например, мы недавно в нашей семье думаем: «Нам надо как-то питание

наладить». Что мы начали делать? Мы начали записывать, что мы едим. Без диет,
без усилий начинаешь есть более здоровую еду. Ты просто записываешь, что ты
ешь, и ничего другого не делаешь. То же самое с деньгами. Начинаешь записывать
свои расходы, и уже нет такого, что потратил деньги, а потом не помнишь, куда они
делись. То есть расходы оптимизируешь, потому что ты их фиксируешь.
То же самое со временем. Я записываю, на что я время трачу, и у меня автоматом

оптимизируется все, что связано со временем. У меня нет такого, что я завис в ВК.

Если я отдыхаю, то я отдыхаю, но оно происходит сознательно, потому что все
зафиксировано.
— Где ты это все фиксируешь?
— У меня несколько способов. Время и деньги я фиксирую в Google Docs. Там это
очень удобно делать. Я сделал таблицу и в нее все вписываю. Потом она
автоматом все складывает.
— Ты сказал, что ты пишешь инструкции. Кто-то должен написать

инструкции?
— Когда я только запустил новый бизнес, я сам их писал. Сейчас большую часть
инструкций я не пишу. У меня есть сотрудники, которые обучены писать инструкции,
обучены системному подходу, и они уже разрабатывают следующие системы и
инструкции и обучают сотрудников нижнего уровня писать инструкции по всему, что
они делают. Например, сотрудник делает новую задачу, которую мы раньше не
делали, он сразу записывает, как он ее делал, чтобы если ее придется делать
второй раз, у нас уже была по ней инструкция. Это очень удобно.
— Согласен. Когда ты работаешь в бизнесе, то тебе потом не нужно по сто

раз объяснять.
— Здесь такой принцип срабатывает: я не люблю делать одно и то же два раза.

Всю рутину я один раз делаю, фиксирую и куда-то отдаю. Если сотруднику что-то
новое рассказываю и понимаю, что это нужно не только ему, но и остальным
менеджерам проектов. У меня сотрудники удаленные, и я по скайпу с ними
разговариваю. У меня в скайпе стоит автоматическая запись всех разговоров,
которые автоматически складываются в дропбокс. Как только я сотруднику что-то
объяснил и мне нужно, чтобы другие сотрудники это узнали, у меня запись
сохраняется в дропбоксе, я эту запись выкладываю на корпоративный портал. Все
ее просматривают, и не нужно второй раз объяснять. На этом много времени
экономится.
— Я знаю, что ты начинал с копирайтинга и очень хорошо относишься к нему.

Копирайтинг помог тебе продвинуться как специалисту. Занимаешься ли ты
сейчас, имея сотрудников, написанием продающих текстов?
— Все меньше и меньше. Я не могу сказать, что совсем ничего не пишу. Чтобы у
меня навык сохранился, его нужно поддерживать. Что касается сотрудников, мы
развиваемся достаточно быстро, и у нас увеличивается количество сотрудников и
проектов. Естественно, я не могу писать сам, поэтому копирайтинг в инструкциях я
передаю сотрудникам.

Например, как мы работаем. У меня менеджер пишет рассылки, а я прихожу и
корректирую выпуски. Я уже меньше времени трачу, потому что мне нужно только
коррективы внести. Дальше менеджер самостоятельно берет свой вариант и мой
вариант и делает анализ, что и почему я поменял. Мы получаем учебный кейс, как
дорабатывать выпуски. Обрати внимание, что все делается чужими руками. Очень
удобно.
— Это помогает разложить все по полочкам, и ты потом не сталкиваешься

второй раз с этой проблемой, а если столкнулся, то сразу же посылаешь
сотрудника разбираться.
— Хочешь я дам пару вещей, которые настраиваются за полчаса, а потом тебе

экономят дни жизни.
— Да, потому что у нас принято, что нужно пахать, пахать, пахать, чтобы что-
то заработать.
— Про дропбокс я уже сказал. Эту вещь нужно один раз настроить, и она экономит
кучу сил. Есть еще две вещи, которые я обожаю.
Традиционная проблема, которая меня бесила. Мне какой-нибудь сотрудник пишет

или партнер: «Дим, я потерял пароль к такому-то сервису, скинь мне его еще раз,
пожалуйста». Я прямо бесился, потому что как можно пароли терять постоянно.
Есть программа, которая называется 1Password . Это хранилище паролей. Я
сохраняю пароли от социальных сетей, почты, сайтов. Их набирается десятки, и
очень удобно. Ты заходишь на какой-нибудь сайт, тебе нужно по паролю зайти, ты
ничего никуда не вбиваешь не копируешь, ты просто нажимаешь одну кнопку, он
сам соображает, что это за сайт. Ты ему говоришь «залогинься», и эта программа
сама вбивает твой логин, твой пароль и нажимает на кнопку «Войти» вместо тебя.
Следующий фокус. Эта программа умеет синхронизировать все твои пароли

посредством дропбокса, о котором я упоминал. В итоге у тебя на всех устройствах
есть нужные тебе пароли.
Конкретный пример из пользования. Мы весной поехали в Одессу. Мне нужно было

сотруднику через какой-то терминал денег перевести. Мы пошли гулять, я думаю:
«Зайдем на прогулке в банк, перекину денег человеку». Я забыл номер счета, на
который нужно перекинуть. Номер у меня в почте, а в телефоне у меня эта почта
не настроена. Решение у меня заняло 2 минуты. Я зашел в хранилище паролей,
взял пароль к своей почте, сразу же залогинился, нашел номер счета и перевел
деньги. Вы каждый день тратите на пароли 5 минут, но представьте, сколько
набирается за год или когда вы потерял пароль к чему-то важному.
— Сколько нервов экономит.

— Да, восстанавливать и т.д. Хранилище паролей много времени экономит.
Последнее – Evernote. Там можно сайты сохранять, фотографии и т.д. Я как-то иду
в центре вечером, смотрю – магазин, который мне нравится. Я запускаю на
телефоне Evernote, делаю фотографию времени работы магазина и вывеску. У
меня в итоге сохранено адрес и время работы магазина, потому что потом вообще
не вспомнишь, какой там режим работы или где ты этот магазин видел.
Точно так же у меня бывает, когда мы гуляем по парку, и какая-нибудь идея пришла,
и если не запишешь, то забудешь. А в блокнот на ходу неудобно писать. Я беру
телефон, запускаю на нем Evernote, там есть возможность делать голосовые
заметки. Мы просто идем в обнимку по парку, я достал Evernote, включил и в
диктофон наговариваю идею. Можно даже обсудить эту идею. Если мне потом
нужно что-то к тренингу записать, я просто нашел подходящую идею в Evernote,
кратко послушал, о чем я там говорил и записал видео полноценное. Это экономит
кучу сил и времени, плюс идеи не пропадают.
— У меня бывает так, что я смотрю какой-то фильм, и вдруг меня осенило. Я
сразу бегу записывать, потому что иначе забуду. Это действительно отличная
вещь. Пытайтесь применить эти вещи. Они облегчат как бизнес, так и личную
жизнь. Я сам попробую это применить.
— Я люблю, когда все на автомате.
— Это мечта тех, кто работает в бизнесе. Мне хотелось задать вопрос. Я
знаю, что у тебя есть техники сквозного достижения целей. В чем они
заключаются?
— Там довольно много, я попробую вкратце объяснить. Первый момент, который я

четко наблюдаю. У нас есть термин, который называется Нильсов переход. Если
вы когда-нибудь в школе учились, вам рассказывали на физике модель атома: что
есть орбиты и на них электроны. Электроны не могут находиться между орбитами.
Точно так же у человека. Человек не может двигаться по жизни плавно. То есть

существенный рост всегда происходит скачкообразно. Бесполезно этому
сопротивляться. Допустим, человек зарабатывал 30 тысяч рублей, и это его орбита,
на которой он крутится. Для него не получится плавно перейти на 35 тысяч, на 40
тысяч, на 45 тысяч. Скорее всего, чтобы ему сильно подняться по деньгам, ему
нужно скакнуть на следующую орбиту. И это тоже требует много энергии.
Что любопытно? Опять же, это в школьном курсе физике есть. Пока электрон не
набрал достаточного количества энергии, он будет оставаться на своей орбите. То
есть он может набрать 98% необходимой энергии, но он все еще будет на своей
орбите находиться. То же самое мы видим в бизнесе. Человек начинает что-то
делать, что-то изучает, ходит по тренингам, и у него первое время нет результатов.

Он остается на прежней орбите. Люди парятся, удивляются, потому что «как же так,
я же столько делаю». Хотя в действительности нужно понимать, что это нормально.
У тебя может быть 60%, 90% энергии, а потом в какой-то момент у тебя
докидывается 1-2%, и ты переходишь на следующий этаж.
Понимание этой вещи очень сильно все упрощает в достижение любых целей.
Перестаешь париться и напрягаться. Я тебе сказал, что я никуда не тороплюсь. Я
вижу, что у кого-то в бизнесе больше денег, лучше что-то работает. Это не
заставляет меня думать: «А, что-то у меня ничего не получается, у меня все
медленно». Нет, у меня в свое время все туда дойдет. Я понимаю, что я наберу
свою критическую массу и перейду на следующую ступень. Это убирает спешку,
суету, нервотрепку. Это первое, что нужно понимать людям, прежде чем думать про
сквозное достижение целей и т.д.
Еще очень много всего. Дам то, что можно быстро применить. Есть такая техника,
которая называется целевой кинезис. Что это такое? Несмотря на то, что я
перфекционист, мне эта техника нравится.
В чем она заключается? Когда дует ветер, ветер просто дует, но мелкая листва
подхватывается потоком и летит в ту же сторону. Вспомните осень, дует ветер – и
листья летят. В жизни происходит абсолютно то же самое. Если вы какие-то дела,
которые вы постоянно откладываете, ставите в позицию между делом, когда
некогда и не до них, они начинают реализовываться как листва, которая летит за
ветром.
Например, вы долго откладываете какую-то покупку, какое-то решение, какое-то

неприятное дело. Одно из решений, которое я применял в своей жизни – это то, что
я эти дела ставлю в такой режим планирования, когда они получаются между
делом, когда мне не до них. В результате я не перфекционирую над ними и делаю
их очень быстро. Это у меня обалденно срабатывало. То есть висяки в такую
позицию ставишь, тебе не до них и между делом делаешь.
— То есть они мимоходом решаются?
— Да, потому что нет времени, чтобы тормозить.
— Ты экономишь силы и не затрачиваешь энергию, которая конечна. Есть какое-

нибудь упражнение для поднятия своей энергетики?
— Знаешь, я не парюсь на этот счет. Это как про мотивацию. Когда у меня нет
энергии, я иду спать, смотреть сериалы, играть в компьютерные игры, то есть
делать все те дела, которые нормальные бизнесмены не делают или делают вид,
что не делают.
— Ты хочешь сказать, что когда нет энергии, то не надо за ней и гнаться?

— Да. Единственное, что я рекомендую: проверьте, все ли у вас в порядке с телом.
То есть бывает, что энергии нет, потому что с телом что-то не так. Например,
зарядку утром не сделали, в душ надо сходить освежиться, смыть с себя усталость.
Если я пришел откуда-то, то может я физически просто устал, и мне надо посидеть,
в душ сходить, в себя немного прийти. Но если после этого мне все равно лень, то
тогда я иду и туплю. Я не напрягаюсь по этому поводу. У меня в квартире есть
комната, которая называется хобби-рум, где я занимаюсь развлечениями, хобби.
У меня там стоит отдельный игровой ноут.
— А сколько примерно времени тебе надо, чтобы перезарядиться и

почувствовать, что есть энергия?
— Здесь хитро работает. За счет того, что я знаю свои времязатраты, я знаю, что у
меня в среднем выйдет 140 часов в месяц. При этом это будет означать, что какие-
то месяцы я буду работать 200 часов, я буду вкалывать и мне будет прикольно. У
меня есть драйв. Недавно я вернулся из Аргентины, заряженный такой, и давай
работать с удовольствием. Я поработал пару месяцев по 180-200 часов, а октябрь
у меня расслабленный, например, 80-100 часов. То есть я не парюсь по поводу этих
вещей. Я знаю, что у меня будут месяцы напряженные, будут расслабленные, но в
среднем будет 1700 часов в год примерно. Я это уже замерял, что это комфортная
на данном этапе жизни норма.
— Отличная система, поэтому мотайте ее на ус и применяйте ее. Что бы ты

мог порекомендовать, резюмируя то, что ты сказал?
— Резюмируя то, что я сказал.
Налаживайте порядок в своей жизни. Хватит заниматься бардаком. Бардак очень

дорого стоит во времени, в деньгах и во всем остальном. Лучше один раз
поработать и что-то привести в порядок, чем постоянно разгребать бардак. Это
требует намного больше сил, чем один раз порядок навести.
Не забывайте про удовольствие, а то все по тренингам находились и давай

вкалывать. Развлекайтесь, будьте ребенком.
— Я понял твою систему. В первую очередь это необходимо, чтобы не

перегореть.
— Конечно, постоянно переключаешься, постоянно отдыхаешь. Поработал –

отдохнул, потом опять поработал.
— Спасибо, Дмитрий, за такое ценное интервью. На этом мы прощаемся.


Матрица ЛФС

Загружено:

Сведения о документе

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Матрица ЛФС

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

— Базовый блок состоит из 3 основных частей.

Что будет происходить за эти недели? Каждая из недель – это некий

Мы с вами говорили о том, что человек с высокой степенью денежной

Каждый из 3 этапов – это переход на следующий уровень структурированности. Я

На первом этапе мы будем разбирать базовую финансовую грамотность и внедрять

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

На третьем этапе мы будем осваивать финансовое управление, то есть

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Когда вы определяете финансовую модель бизнеса, вы закладываете в нее какие-

Добавьте этот момент к практическим заданиям, когда вы все это рассчитываете.

Сегодня разбираем основные вещи в отношении доходов и расходов.

По доходам вам нужно понимать 3 основные цифры:

Месячный доход. Если вы ходите на работу, скорее всего, каждый месяц вы

Среднемесячный доход. Например, вы в одном месяце заработали 1000 рублей, а

Годовой доход. Если вы хотите эффективно взаимодействовать с деньгами, если

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Соответственно, если вы доходы свои как-то уже учитывали, вы можете сесть и

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Денежный поток – это разница между доходом и расходом. Этот параметр в

Очень многие люди испытывают постоянно состояние «денег не хватает» не

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Я видел разные рекомендации. Немцы говорят, что нужно тратить не больше

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

На начальном этапе мониторинг может занимать у вас до 5 минут в день. Когда вы

Я вам уже говорил: чтобы вам не перегружаться на первой неделе, вы записываете

• Вы пишете, сколько вы потратили и на что.

—Можно ли записывать в айпад?

— Если уже ввожу в программу расходы, правда, иногда мелочи забываю?

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

В большом количестве видов фриланса вы можете раз в полгода переезжать в

И работа по найму, и фриланс – это виды источника дохода, которые требуют

3 вид – бизнес. Чем он отличается от фриланса? Если во фрилансе вы сами

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Бизнес в большинстве случаев требует вашего внимания и ваших усилий, особенно

В современной России буржуи вкалывают достаточно много. Реально, для того

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Вариант бизнеса не всем подходит. Я ни в коем случае не утверждаю, что всем

Что еще по бизнесу? Какие варианты могут быть?

Классический линейный бизнес – от малого до крупного. Это когда сначала

Опять, вы должны четко понимать, что сетевые бизнесы и МЛМы сильно

Новобранцам всегда рассказывают, что первый год ты вложишься, построишь сеть,

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

На мой взгляд, получение денег от кого-то, неважно какого вы пола и от кого вы их

Отношения – это такая же система, которую тоже нужно осознанно выстраивать,

Отношения – это в достаточной степени пассивный доход, который подразумевает

4 вид – инвестиции. Чтобы понять его, давайте пробежимся по первым.

• 1 квадрант – наемная работа. Выработаете на чужую систему.

4 квадрант наиболее пассивен. Здесь достигается наиболее пассивная степень

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Понятно, что для инвестирования адекватной стратегией будет не ходить на работу

Плюс к инвестициям можно отнести сделки с недвижимостью, потому что по

Это четыре основных способа, которыми вы можете зарабатывать деньги. Я уже

• Активный доход – работа по найму и фриланс.

Под пассивным доходом мы понимаем, что вы ничего не делаете, а деньги капают.

На практике пассивный доход – это в 99% случаев миф. Пассивный доход

Если говорить про бизнес, то тем более. Бизнес достаточно сложно

СКАЧАНО С WWW.SHAREWOOD.BIZ - ПРИСОЕДИНЯЙСЯ!

Поэтому к пассивному доходу нужно стремиться, стоит работать над повышением