Решения IBM в сфере Экономической и Финансовой безопасности PDF

Решения IBM в сфере
Экономической и Финансовой безопасности
Андрей Ларшин
Sales Leader - Counter Fraud Safer Payments, i2
Alarshin@ru.ibm.com
+7 916 990 8892
Watson Саммит Санкт-Петербург 2017 Санкт-Петербург | 25 мая 2017 года
IBM i2
– ведущее мировое решение в области расследований.
IBM Counter Fraud Management for Safer Payments ( IRIS Analytics )

– анализ финансовых транзакций online и блокировка мошеннических
операций до проведения.
3
Основные понятия борьбы с финансовыми нарушениями:
Counter Fraud Management – CFM – Anti Fraud – Противодействие мошенничеству.

Класс противоправных действий, БЕЗ ведома владельца средств.
Anti Money Laundering - AML – ПОД/ФТ –

Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма – Исполнение 115-ФЗ ЦБ РФ.
Класс противоправных действий, С ведома владельца средств.
2 класса финансового анализа:
- Юридические лица ( юрлица ), то есть фирмы, банки.

Каналы: ДБО, платежи.
- Физические лица ( физлица), то есть частные владельцы средств, люди.
Каналы: платежные карты, ДБО, мобильный банкинг, интернет платежи.
4
IBM i2
5
6
IBM i2 – мировой лидер в области

Экономической безопасности и технологий расследования.
 На рынке с 1990 года, в составе IBM c 2012 года

 Ведущее мировое решение в области визуальной аналитики
Опыт внедрения IBM i2 в мире :

 4500 организаций
 350 000 пользователей в 150 странах на 18 языках
 8 из 10 крупнейших компаниях
 12 из ТОР20 банков
 80% Служб Безопасности по всему миру
 В регионе СНГ с 2003 года

 Более 60 внедрений
 Полная поддержка кириллицы, есть интерфейс на Русском
7
Что такое
расследования?
Как их проводили
вчера, и как их будут
проводить завтра?
8
Финансовые расследования: старый подход - использование таблиц
9
IBM i2 – трансформация и анализ разрозненной информации

в альтернативной модели «сущности-связи».
Не-реляционная модель данных.
10
Готовая библиотека сущностей по всем темам.
11
Финансовые
расследования -
новый подход:
«все_связаны_со
_всеми»
графовое
представление
визуализация
12
Богатые средства визуального анализа
13
Новые автоматизированные подходы к финансовому

расследованию и поиску финансовых нарушений
14
Расследование злоупотреблений с помощью i2.

Определение аффилированности юрлиц.
15
Кластерный анализ социальных сетей
Институт
Школа
Город
16
Расследования
внутреннего
мошенничества:
Совместный анализ:
- телефонных звонков
- почты
- входа в здание
- въезда транспорта
- логин в систему.
17
расследования:
Поиск по паттерну
или модели
мошенничества
18
расследования:
Применение
статистики социальных
сетей и тепловых карт
19
IBM i2Watson
Analyst’s Notebook2017
Саммит Санкт-Петербург Premium V9, 64. Санкт-Петербург | 25 мая 2017 года
20
IBM i2 Enterprise Insight Analysis ( EIA )

Проактивный поиск с использованием Big Data.
QRadar
ETL Operational i2 Analyse i2 Analyst’s

Raw Server Warehouse Notebook
Data
Cognos BI
Log
ETL IBM i2 Enterprise Insight Analysis
IBM Open Platform

with Apache Hadoop
Query
for Apache Hadoop
Data Lake BigSQL
21
Автоматизированный online анализ финансовых транзакций.
IBM Counter Fraud Management for Safer Payments

( IRIS Analytics )
22
Первая Counter Fraud система, которая умеет создавать правила

самостоятельно
IBM Counter Fraud Management for Safer Payments

( IRIS Analytics )
23
Область применения
Card
Safer
profile
Payments
fraud detection
Merchant
Cardholder
profile
profile
Safer
Safer Payments
Payments fraud detection
fraud detection
Safer
Payments
fraud detection
24
Как это работает?
25
Легкое подключение внешних источников к внутренней модели данных.

Открытые стандарты: XML, CSV, JDBC.
26
Какие данные могут быть использованы для обнаружения фрода?
27
Обработка множества каналов.

Некоторые типы фрода видны только в при консолидации каналов
Consumer Loan Log Equity Line Log Debit Card Log Credit Card Log
034207-9485 new loan $847.00 093245-3454 balance inquiry 093245-3454 balance inquiry 053284-4335 deposit $3,230.00
049793-5834 balance inquiry 074493-5456 withdraw $8,723.00 049793-5834 withdraw $5,897.00 093245-3454 balance inquiry
073837-4634 payment $50.00 034207-9485 deposit $847.00 034893-3544 withdraw $995.00
099349-3554 new loan $5,000.00
049793-5834 withdraw $8,484.00 049793-5834 withdraw $8,374.00 034207-9485 transfer $847.00
053284-4335 new loan $3,230.00
024393-5543 transfer $8,923.00 049792-4334 withdraw $8,374.00
034893-3544 transfer $7,703.00
023428-0044 withdraw $880.00
023428-0044 withdraw $880.00
Recap for Mary Smith

034893-3544 transfer $7,703.00
099349-3554 new loan $5,000.00
074493-5456 withdraw $8,723.00
049793-5834 withdraw $8,374.00
034893-3544 withdraw $995.00
049793-5834 withdraw $5,897.00
Счет клиента был обнулен

+ взяты новые кредиты
+ хотя обычно этот клиент держит депозиты
= Проблема видна только при анализе нескольких каналов
28
IBM CFM Safer Payments - первая Counter Fraud система, которая

умеет создавать правила самостоятельно
29
Как происходит анализ транзакций.
Серая зона – Черная зона –

Белая зона – хорошие транзакции требуется однозначно
дополнительное мошенничество
расследование
Все транзакции ( платежи )
30
Всем выйти из сумрака !
31
Эффективность работы модели с точки зрения ложных срабатываний
50:1 3:1 Market

VS
False
Safer True
positive fraud
benchmark Payments
32
Поколения Counter Fraud систем.

1. Системы на основе правил имеют недостатки:
 Создание правил очень трудоемко, требует опытных и талантливых сотрудников.
 Правила от вендора слишком общие и дают большой уровень ложных срабатываний.
2. Нейронные сети и нелинейное статистическое моделирование также имеют недостатки:

 Они непрозрачны, принимаемые решения не могут быть изучены и скорректированы вручную.
 Требуют огромных объемов данных для обучения.
 Скоринг не дает информации об инциденте – приходится выполнять двойное расследование
3. Искусственный интеллект IBM CFM Safer Payments предоставляет лучший подход:

 Генерирует легко читаемые и изменяемые правила, даже на малом количестве данных.
 Ключевые алгоритмы построены опытными экспертами по распознаванию мошенничества.
 Использует исторический анализ операций и информацию об имеющихся инцидентах.
33
Модели данных и когнитивные механизмы их формирования
Statistical Analysis
Modelling
Rules
34
Модели данных и когнитивные механизмы их формирования ( увеличено )

Modelling
Rules
35
Логическая архитектура решения
36
Борьба с мошенничеством, как бизнес процесс.
37
Программно-аппаратная архитектура
• Параллельная работа серверов решения в режиме обеспечивает доступности
• Архитектурная модель похожа на поисковую систему
• Обеспечивается полностью автоматизированный переход на другой ресурс в случае аварий а также осуществляется
автоматический запуск репликации и синхронизации без вмешательства администратора
• Максимальное масштабирование интерфейс для всех пользователей
Обычный режим работы Переключение в случае аварии
38
История успеха. Платежный хаб Cartes Bancaire

• Национальный платёжный центр Франции и Бельгии, который покрывает
75% всех платёжных транзакций, включая кредитные и дебетовые,
домашние и трансграничные, эмитенты и коммерсанты.
• Объём – 10 млрд транзакций в год, нагрузка в пиковые моменты 4000
транзакций в секунду, с задержкой менее 5 мс.
• Обеспечивает защиту 73 260 банкоматов
• €185 млн в год предотвращения фрода сверх того что ловится
"традиционными" антифрод системам Французских банков и клиентов.
• Супер низкий уровень ложных срабатываний
• Компания обслуживает карточки с магнитной полосой и чипом на
протяжении 20 лет.
39
История успеха в России: QIWI

• Является историческим клиентом IRIS с 2013 года
• Новое поколение платежных процессинговых систем
обеспечивает мобильность платежей на всей территории
Российской Федерации
• 58 млн пользователей (месячная база ). Оборот свыше 71 млрд руб.
• 163000 терминалов и точек приема платежей
• 16,5 млн активных электронных кошельков
• Многоканальность включает карты Visa для электронных кошельков
• Внедрение было реализовано за 5 недель
• Подключение к нескольким процессингам
• Реализован подканал борьбы с отмыванием денег
40
История успеха в России: Тиннькофф Банк

• Использует IRIS с 2014 года
• 5 миллионов клиентов и быстрый рост в областях
высокого риска
• Многоканальное приложение, охватывающее все платежные каналы банка,
в том числе: онлайн и мобильный банкинг, выпуск карт, оплата картами и
работа с партнерскими сетями банкоматов.
• Использование IRIS для идентификации устройств, сбора данных об
устройствах, обнаружения вредоносных программ, а также анализа
IP-адресов.
• Применение IRIS для задач AML – ПОД/ФТ, противодействие отмыванию
денег.
41
Высокая Когнитивные Готовность для

производительность механизмы обработки платежей
Минимальное Проверенное Создание Машинное обучение

Централизованная и
промышленное с автоматической
количество решение с моделей с генерацией
PCI-DSS унифицированная система с
которая может быть
ложных
подтвержденными минимум моделей, низкая
потребность в сертифицирована на
результатами
достоверности усилий аналитиках - ready Payment Card Industry-Data
срабатываний обнаружения Security Standard
Клиенты могут
Высокая Обработка тысяч
Доступные изменять модели в Проверка правил,
использование данных,
скорость транзакций в секунду течение нескольких Отсутствие обзор результатов и оценка
с задержкой в модели и минут, понимая, как
обработки несколько происходят простоев эффективности выполнения
миллисекунд алгоритмы срабатывания правил происходит без
событий системы остановки системы
Встроены средства Внедрение полного

Высокая обеспечения Расширенные Быстрое функционала в пилотном
доступность высокой доступности Виртуальный экспертные методы режиме происходит за
(active-active) помощник- и правила для внедрение недели, а не месяцы
построения,
аналитик настройки и
проверки моделей
42
Андрей Ларшин
Sales Leader - Counter Fraud Safer Payments, i2
Alarshin@ru.ibm.com
+7 916 990 8892
43

Решения IBM в сфере Экономической и Финансовой безопасности PDF

Загружено:

Сведения о документе

Оригинальное название

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Решения IBM в сфере Экономической и Финансовой безопасности PDF

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

Решения IBM в сфере

Экономической и Финансовой безопасности

IBM Counter Fraud Management for Safer Payments ( IRIS Analytics )

Основные понятия борьбы с финансовыми нарушениями:

Counter Fraud Management – CFM – Anti Fraud – Противодействие мошенничеству.

Anti Money Laundering - AML – ПОД/ФТ –

2 класса финансового анализа:

- Юридические лица ( юрлица ), то есть фирмы, банки.

IBM i2 – мировой лидер в области

 На рынке с 1990 года, в составе IBM c 2012 года

Опыт внедрения IBM i2 в мире :

 В регионе СНГ с 2003 года

Финансовые расследования: старый подход - использование таблиц

IBM i2 – трансформация и анализ разрозненной информации

Готовая библиотека сущностей по всем темам.

Богатые средства визуального анализа

Новые автоматизированные подходы к финансовому

Расследование злоупотреблений с помощью i2.

Кластерный анализ социальных сетей

IBM i2 Enterprise Insight Analysis ( EIA )

ETL Operational i2 Analyse i2 Analyst’s

IBM Open Platform

Data Lake BigSQL

Автоматизированный online анализ финансовых транзакций.

IBM Counter Fraud Management for Safer Payments

Первая Counter Fraud система, которая умеет создавать правила

IBM Counter Fraud Management for Safer Payments

Как это работает?

Легкое подключение внешних источников к внутренней модели данных.

Какие данные могут быть использованы для обнаружения фрода?

Обработка множества каналов.

Recap for Mary Smith

099349-3554 new loan $5,000.00

074493-5456 withdraw $8,723.00

049793-5834 withdraw $8,374.00

034893-3544 withdraw $995.00

049793-5834 withdraw $5,897.00

Счет клиента был обнулен

IBM CFM Safer Payments - первая Counter Fraud система, которая

Как происходит анализ транзакций.

Серая зона – Черная зона –

Все транзакции ( платежи )

Всем выйти из сумрака !

Эффективность работы модели с точки зрения ложных срабатываний

50:1 3:1 Market

Поколения Counter Fraud систем.

2. Нейронные сети и нелинейное статистическое моделирование также имеют недостатки:

3. Искусственный интеллект IBM CFM Safer Payments предоставляет лучший подход:

Модели данных и когнитивные механизмы их формирования

Модели данных и когнитивные механизмы их формирования ( увеличено )

Логическая архитектура решения

Борьба с мошенничеством, как бизнес процесс.

Обычный режим работы Переключение в случае аварии

История успеха. Платежный хаб Cartes Bancaire

История успеха в России: QIWI

История успеха в России: Тиннькофф Банк

Высокая Когнитивные Готовность для

Минимальное Проверенное Создание Машинное обучение

Встроены средства Внедрение полного

Вам также может понравиться