1.

Сущность, функции, классификация и роль банков

Возникновение банков связано с развитием общественных отношений:
1. конвертация видов и форм денег, обеспечение платежей по торговым расчетам и безопасность
денежных расчетов;
2. борьба с ростовщичеством;
3. поиск способов удешевления стоимости кредитования;
4. сокращение издержек на орг-цию нал денежного обращения и распространении безнал
расчетов;
5. создание платежных средств и ускорения оборота общественного капитала;
6. образование общего ссудного фонда и эффективного использования свободных денежных
средств;
Эти причины дополнялись конкретно-историческими:
7. рост дефицита гос бюджета, поиск более дешевых внутренних источников заимствования;
8. проведение реформ в области государственного управления финансами.
Банк – кредитная орг-ция, наделенная искл правом осуществления в сов-ти следующих банковских
операций: привлечение ср-в во вклады, размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности и срочности, открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.
Банк - это основная структурная единица сферы денежного обращения, посредник в перемещении
денежных ср-в от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям за счет двойного обмена
долговыми обязательствами и принятия на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой
долга.
Коммерция – торговля. Коммерческий банк – торгующий субъект, оказывающий банковские услуги на
принципах коммерческого расчета при реализации эконом интересов общества, коллектива, клиентов,
собственников, получающий прибыль от своих операций.
Функции банков:
1. посредничество (в кредите, платежах, операциях с ценными бумагами); 
2. стимулирование воспроизводства материальных благ в хоз-ве посредством мобилизации
денежных ресурсов и их перераспределении в стр-ры производства и обращения;
3. регулирование денежного оборота;
4. трансформация капиталов, сроков, рисков в экономической системе.
Роль банков в экономике:
1. создание ресурсной базы экономической системы;
2. способствование непрерывному производственному процессу, повышению жизненного
уровня населения, развитию международных эконом отношений, снижению безработицы;
3. осуществление ДКП государства;
4. стимулирование повышения эффективности производства.
 Классификация банков
Признак классификации Тип
По территориальному признаку национальные, региональные, международные, транснац, межрегион.
По форме собственности Гос-нные, с участием гос капитала, частные, акционерные
(открытого и закрытого типа), кооперативные, с участием
иностранного капитала, иностранные, муниципальные.
По функциональным признакам Учетные, специальные, эмиссионные, внешнеторговые,
клиринговые, биржевые, ипотечные, трастовые, депозитные,
инвестиционные, ссудо-сберегательные.
По организационной структуре единый банк, банковская группа, банковское объединение,
банковский холдинг.
По отраслевому признаку сельскохозяйственные, строительные, промышленные, торговые,
коммунальные, связи.
По набору банковских услуг универсальные, специализированные.
 По размеру крупные, средние, мелкие.
По типу деятельности центральные, коммерческие.
2. Понятие банковской деятельности и принципы ее организации
Банковская деятельность – сов-ть осуществляемых банками банковских операций, направленных на
извлечение прибыли. Формируется на определенном правовом поле, установленных принципах
функционирования банковской с-мы и правовом положении субъектов банковской деятельности.
Банковское законодательство регулирует отношения по поводу мобилизации и исп временно свободных
денежных ср-в.
К участникам банковских правоотношений относятся:
1. государство;
2. административно-территориальные единицы гос-ва;
3. гос органы;
4. субъекты хоз;
5. индивидуальные предприниматели;
6. граждане, физ лица;
7. иностранные граждане.
Объекты банковских правоотношений – деньги (валюта), ценные бумаги, драг металлы, камни, иные
ценности.
Основные принципы деятельности коммерческого банка:
1. получения спец разрешения (лицензии) на осуществление деятельности;
2. независимость в деятельности;
3. регулирование деятельности центр банком и осуществление банковского надзора;
4. разграничение ответственности между банками и гос-вом;
5. обеспечение возврата денежных ср-в вкладчикам;
6. обязательное соблюдение установленных нормативов безопасного функционирования для
поддержания стабильности и устойчивости банковской с-мы;
7. обеспечение физ и юр лицам права выбора банка;
8. построение взаимоотношений с клиентами на договорных началах исходя из критериев
прибыльности, риска и ликвидности;
9. ответственность по своим обязательствам всеми принадлежащими банку имуществом;
10. принятие риска от своих операций;
11. работа в пределах реально имеющихся ресурсов и при обеспечении соответствия между
ресурсами и кредитными вложениями; пассивными и активными операциями; характером
банковских активов и спецификой мобилизованных им ресурсов (по срокам);
12. обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов.
3. Транснациональные банки. Банковские объединения
Современный рынок банковской деятельности характеризуется высокой степенью концентрации и
централизации банковского капитала, создания банковских групп и объединений.
Концентрация банковского капитала – увеличение общей суммы банковских ресурсов и ресурсов,
приходящихся на отдельный банк.
Централизация банковского капитала – вытеснение мелких банков крупными и слияние самостоятельных
банков. Процесс концентрации и централизации происходит путем поглощения одним банком другого
или образования нового банка при слиянии банков, теряющих при этом самостоятельность. Выделение
крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводят к монополизации.
Ведущее место на монополизированном рынке банковского дела занимают транснациональные банки,
сформированные на базе крупнейших коммерческих банков промышленно-развитых стран, достигшие
преобладающего уровня международной концентрации и централизации капитала, сросшиеся с
промышленными монополиями и получившие господствующее положение на нац и междунар рынках
ссудных капиталов.
Особенности транснациональных банков:
1. доминирующая роль на нац рынках и контроль операций на мировом рынке ссудных
капиталов;
2. высокая доля зарубежных операций в их совокупной деятельности, зависимость от внешнего
рынка по активным и пассивным операциям, перенос за границу активных операций и части
собственного капитала, формирование депозитной базы;
3. наличие обширной сети зарубежных филиалов, отделений, агентств;
4. тесная взаимосвязь, переплетение капиталов, интересов.
Цели создания банковских групп и банковских объединений: защита от банкротства, укрепление позиции
на рынке капиталов в конкуренции с др кредитно-финансовыми организациями и обеспечения роста
полит и эконом влияния. 
Классификация банковских объединений
Признак Тип
В зависимости от состава ˗  чисто банковские объединения;
участников ˗  объединения смешанного типа с участием предприятий,
организаций, других финансовых институтов.
В зависимости от целей ˗  банковские объединения коммерческого типа, деятельность кот
объединения ориентирована на извлечение и максимизацию прибыли;
˗  банковские объединения некоммерческого типа, основной целью кот
- предоставление услуг своим членам (ассоциации, союзы, лиги).
Задачи ассоциаций (союзов) банков:
1. защита прав и представление интересов своих членов;
2. участие в развитии банковского дела, мероприятиях органов власти и управления по
стабилизации эконом развития, денежно-кредитного оборота;
3. подготовка и переподготовка кадров для банков, исп зарубежного и отечественного
передового опыта работы банков;
4. содействие банкам в объединении их ресурсов, кредитных вложений для решения крупных
гос и иных финансовых программ;
5. поддержка престижа банков, надежности, делового партнерства между банками, банками и их
клиентами;
6. информационное обеспечение банков и др.
4. Банковский картель. Банковский концерн. Банковские холдинг-компании, консорциумы,
синдикаты
Банковские монополии реализуются в таких формах, как картель, трест, синдикат (консорциум), концерн,
холдинг-компания.
Банковский картель – соглашение между банками о разделе сфер деятельности, согласовании %ной
политики, выплате дивидендов, условиях кредита и др. на условиях самостоятельности его участников.
Банковские тресты – банковские монополии, возникающие путем полного слияния двух или нескольких
банков с объединением собственности на капитал участников и управления ими.
Банковский консорциум (синдикат) – соглашение между несколькими нац банками (или банками разных
стран) для проведения совместных крупных выгодных финансовых, орг-ционных операций и реализации
иных возможностей банков. Банковские консорциумы - временные объединения банков для проведения
конкретных операций в целях финансовой поддержки крупных программ, проектов национальной
экономики; снижения размеров потерь для каждого участника в случае неплатежа кредитополучателя;
усиления роли членов консорциума на рынке ссудных капиталов и в экономике. Глава консорциума
осуществляет посредничество между его участниками, клиентами и др кредитно-финансовыми
организациями, предприятиями. Участники консорциума подчиняются головному банку в пределах
деятельности консорциума при сохранении своей самостоятельности.
Банковский концерн – объединение ряда формально независимых банков под контролем одного банка
или др учредителя, осуществляющего финансовый контроль посредством контрольного пакета акций или
с-мы долговых отношений в целях расширения сферы влияния в экономике.
Банковские холдинг-компании – банки, либо самостоятельные корпорации, владеющие долей
акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для
осуществления полного контроля над ними в целях диверсификации операций за счет проникновения на
новые рынки и снижения риска банкротства посредством стабилизации доходов, увеличения прибыли за
счет роста масштабов деятельности. Различают однобанковские холдинг-компании и многобанковские
холдинг-компании.
Финансовые холдинги (финансовые группы) – объединения юридических лиц (банков, небанковских
финансово-кредитных организаций, инвестиционных, страховых, финансовых компаний, пенсионных и
иных фондов, промышленных, торговых предприятий, компаний по недвижимости, трастовых,
консалтинговых) в финансово-банковской сфере.
Задачи финансовых холдингов:
1. обеспечение большего притока финансовых ресурсов, в том числе иностранных;
2. направление ресурсов для финансирования приоритетных, высокоэффективных
инвестиционных проектов и гос программ;
3. создание комплекса финансовых услуг (банковских, инвестиционных, страховых, в сфере
рынка ценных бумаг и т.д.);
4. снижение инвестиционных рисков.
Банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных, торговых объединений путем
покупки банками акций промышленных (торговых) компаний; участия банков в учреждении новых
предприятий; депозитарной деятельности банков. Эти объединения образуются с целью снижения рисков
банкротства предприятий-кредитополучателей и увеличения размеров финансовых операций и прибыли.
Промышленные, торговые и иные объединения внедряются в банковское дело путем покупки акций
банков и создания производственными монополиям новых банков.