Расчеты

Платежное поручение
Расчеты платежными поручениями – это форма расчетов, при которой банк по поручению клиента (плательщика)
обязуется перечислить с его счета на счет получателя средств определенную денежную сумму
Платежное поручение исполняется за счет средств клиента, имеющихся у него на счете (п. 1 ст. 863 ГК).
Соглашением между банком и клиентом (плательщиком) может быть предусмотрено исполнение платежного поручения и за
счет средств банка (кредитование счета клиента). В соответствии с действующим законодательством перечисление
денежных средств должно быть произведено не позднее следующего операционного дня с момента поступления в банк
платежного документа (см. ст. 31 Закона о банках и банковской деятельности).
До момента исполнения платежное поручение может быть отменено (отозвано) клиентом.
За неисполнение и ненадлежащее (например, несвоевременное) исполнение платежного поручения банк несет перед
клиентом ответственность (п. 1 ст. 866 ГК). Исполняющий банк должен возместить плательщику убытки (ст. 15, 393 ГК).
Кроме того, с банка может быть взыскана установленная договором банковского счета неустойка либо (при отсутствии в
договоре между банком и плательщиком соответствующего условия) проценты за неправомерное удержание чужих
денежных средств (ст. 395 ГК).
Инкассо
Инкассо – банковская расчетная операция, при которой банк по поручению своего клиента принимает на себя
обязательство получить платеж по предоставленным клиентом документам и зачислить средства на его счет в банке
Аккредитив
Поставщик уведомляется об открытии в его адрес аккредитива, отгружает товар покупателю, передает в банк
подтверждающие документы и получает платеж, а со счета плательщика списываются средства.
Расчеты по аккредитиву– это форма расчетов, при которой банк по поручению клиента (плательщика) об открытии
аккредитива обязуется осуществить платежи в пользу получателя средств при предъявлении им документов,
предусмотренных условиями аккредитива (п. 1 ст. 867 ГК).
Открытие аккредитива состоит в выделении (обособлении) денежных средств, за счет которых будут осуществляться
платежи, что обеспечивает получателю средств гарантии платежа. При этом аккредитивная форма расчетов также
предоставляет защиту и плательщику, поскольку платеж получателю средств производится только после предоставления в
банк документов, подтверждающих исполнение по основному договору (например, поставку товаров, выполнение работ и
т.д.).
Виды:
1) Отзывный аккредитив (ст. 868 ГК) может быть изменен или отменен (аннулирован) без предварительного уведомления
получателя средств и без создания каких-либо обязательств банка-эмитента (банк плательщика) перед ним.
2) Безотзывный аккредитив – его изменение или отмена без согласия получателя средств невозможны. Аккредитив
является безотзывным, если в его тексте не предусмотрено иное
Подтвержденным называется безотзывный аккредитив, по которому исполняющий банк наряду с банком-эмитентом
принимает на себя обязательство произвести платеж, причем независимо от поступления средств от последнего.
Покрытый (депонированный) аккредитив – аккредитив, условиями которого предусмотрено перечисление суммы
аккредитива (покрытия) в исполняющий банк за счет средств плательщика либо за счет предоставленного ему банком-
эмитентом кредита (при отсутствии на счете средств в требуемой сумме). Покрытый аккредитив может применяться при
отсутствии корреспондентских отношений между банком-эмитентом и исполняющим банком.
При непокрытом (гарантированном) аккредитиве исполняющий банк вправе списать сумму аккредитива с
корреспондентского счета банка-эмитента, который затем возмещает их за счет плательщика.
Платеж по аккредитиву производится при представлении получателем средств в банк документов,
подтверждающих выполнение условий аккредитива, в течение срока его действия.
По общему правилу ответственным за нарушение аккредитива перед плательщиком является банк-эмитент, а перед
банком-эмитентом – исполняющий банк (п. 1 ст. 872 ГК). При этом ответственным перед получателем средств за
неисполнение по основному обязательству является плательщик; факт нарушения банками и даже получателем средств
условий аккредитива не освобождает плательщика от обязанности произвести оплату по основному договору
Чек
Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж
указанной в нем суммы чекодержателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе
распоряжаться путем выставления чеков.
Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного
обязательства, во исполнение которого он выдан.
Плательщик по чеку обязан удостовериться в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является
уполномоченным по нему лицом.
Аваль
Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. Гарантия платежа по чеку
(аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на
дополнительном листе путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то
считается, что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты
совершения надписи. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.