Слайд: 1

Здравствуйте, уважаемые студенты 322 группы. Сегодня мы хотели бы рассказать

вам про банкротство физических лиц.
_________________

Слайд: 2
Основная информация

В соответствии с законом «О банкротстве» объявить себя несостоятельным может

не только юридическое лицо, но и любой гражданин, набравший непосильное
количество долгов. Информация о том, что тот или иной человек объявил себя
банкротом (либо к этому его принудили кредиторы) является открытой и подлежит
публикации, её можно проверить, это позволяет уберечься от взаимодействия с
недавним банкротом – или учесть все возможные риски в сделке, но об этом позже.

Однако узнать об инициации банкротства определённого человека из новостей или

специальной онлайн-рассылки не удастся. Формально можно провести опрос
друзей и родственников контрагента или покупателя, но это является вторжением в
частную жизнь и не встретит понимания. А также информацию можно поискать на
сайте суда или судебных приставов, но это долго и неудобно.

______

Слайд: 3
Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и
иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед
российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма
долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным
кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье
условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

_____
Слайд: 4
Основным является Федеральный закон “О несостоятельности” №127-ФЗ, который
начал действовать начал действовать 1 октября 2015 года. За время его
существования был снижен размер госпошлины за услугу, и вот уже несмотря на
то, что в отношении физлиц закон действует всего четыре года, судебная практика
уже показала первые результаты:

◦ за время действия закона было зарегистрировано свыше 1100000 запросов на

банкротство;
 ◦ более половины запросов о признании несостоятельными было принято
судами к производству;
◦ всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются
непосредственно должниками.

______

Слайд: 5
Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10

месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого
дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего -
если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на
многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства

гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом
суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о
том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть
максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых
делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие
физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде.
Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно.
Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете
сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. В ходе этой процедуры будут

оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких
перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.
Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!
Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в
банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-
должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить
имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги
направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами:

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает
100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система
торгов похожа на аукцион - покупает тот, кто больше предложит. Правила участия
в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей
торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!
 Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая
продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как
правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах,
интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет

зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями
влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги

распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении
гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации
имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности
освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить
должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не
освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019)

дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это

делается и какие последствия ждут должника.

___________

Слайд: 6
Проверка через сайты

Более простой и практичный способ – обратиться с запросом в федеральный реестр

сведений о банкротстве, благо это можно сделать в режиме онлайн. Информацию
можно получить бесплатно и в понятном виде.

На сайте можно прочитать и проверить:

 сообщения от финуправляющего о проведении собрания кредиторов;

 отчёт управляющего – приводятся данные о финансовом состоянии плательщика,
чтобы кредиторы могли оценить свои шансы на удовлетворение требований;
 уведомления о получении требований кредиторов;

 сведения об оспариваемых сделках и о признании их недействительными;

 сообщения, когда именно инициирована процедура банкротства физического лица
(приводятся судебное решение или определение).

Домен сайта вы можете увидеть на слайде

Получить сведения о статусе вашего контрагента можно и через другие источники

информации. Особенно ценно это в тех ситуациях, когда банкротство ещё не
завершено, а только начато. Это позволит ещё до начала договорных отношений
избавиться от ряда проблем. Проверить, находится ли дело вашего партнёра в
производстве, можно на сайтах арбитражного суда arbitr.ru и фссп fssprus.ru

________________________

Слайд: 7
Минусы получения статуса финансовой несостоятельности
Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в
последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть
готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться
слишком большими (но об этом позже).
Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права: проводить сделки по
покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если
человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться
имуществом, составляющим конкурсную массу; выезжать за границу (по
усмотрению суда); распоряжаться деньгами на банковских счетах.
Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан
сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа.
На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления
юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.
Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными.
__________________

Слайд: 8
Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента
признания человека банкротом прекращается:
удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате
обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов).
начисление неустоек и процентов по обязательствам; действие исполнительных
документов по имущественным взысканиям.
Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять
требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации
его имущества.
_________________

Слайд: 9
Стоимость банкротства физических лиц
Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих: Госпошлины.
При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для
физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до
подачи заявления в суд. Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000
рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о
банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления. Публикации
сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в
размере 430 рублей 17 копеек. Оплаты услуг юридических компаний, которые
оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от
тарифа той или иной фирмы. Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать
проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81
арбитражный суд.
____________________

Слайд 10
Мы бы хотели привести вам несколько распространенных мифов, и первый из них
это миф про то, что банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не
менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-ех месяцев
Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в
законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца,
Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и
213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать
на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в
срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий
неплатежеспособности:
— Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.
— Более 10% от всей суммы долгов просрочено.
— Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
— Исполнительное производство в отношении должника завершено за
невозможностью взыскания.

Вторым мифом является мнение, что ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО

ЛИЦА ВСЕ СДЕЛКИ БАНКРОТА ЗА ПОСЛЕДНИЕ 3 ГОДА «ОТМЕНЯТ».

В реальности же для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить

сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность
оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены.
Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:
— Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или
безвозмездно
— Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий
родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам
неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были
совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут
быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью
погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и «, по
справедливости," разделен между всеми кредиторами.
Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но
также брачные договора с разделом имущества и т. п.
Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей
статье «Оспаривание сделок должника при банкротстве».

Третьим распространенным мифом является выдумка о том, что после банкротства

физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя.
_______________________
Спасибо за внимание!!!