Анна Черепанина

Как избавиться от
долгов и создать
сбережения в 30 000 +
рублей уже в этом году

7 детских шагов
 4Rich.Me
Данный путеводитель является
адаптированным переводом

Перевод и адаптация были сделаны

4Rich.Me и
Анной Черепаниной

2
 4Rich.Me
ВЫ ПОПАЛИ В НУЖНОЕ МЕСТО, ЕСЛИ:
 У вас есть кредит
 Сбережения стремятся к нулю
 Откладывали, но снова потратили
все сбережения
 Долги растут как снежный ком
 Тратите больше, чем зарабатываете
 Нет денег на отпуск

Этот путеводитель разделён на 7 глав,

каждая из которых помогает контро-
лировать ваши деньги, делая один шаг
за раз.

3
 4Rich.Me
ВНИМАНИЕ!

В конце Путеводителя обратите вни-

мание на раздел «Как заработать 500
рублей прямо сегодня».

Это практические рекомендации по

созданию фонда свободы (неприкос-
новенный запас).

4
 4Rich.Me
7 ДЕТСКИХ ШАГОВ

Строительство нового будущего с

деньгами очень похоже на строитель-
ство дома. Вы не будете делать крышу,
пока не поставлен каркас, и не будете
заниматься каркасом, пока не готов
фундамент.

7 детских шагов помогут вам выбрать-

ся из стресса и долгов, и начать жить
спокойно и с накоплениями.

У всех нас разные финансовые ситуа-

ции. Начните именно с того места, где
находитесь и доберитесь туда, где хо-
тите быть.

5
 4Rich.Me
Знание процесса – лишь 20% успеха.
Изменение поведения и самодисци-
плина составляют оставшиеся 80%

Вы сможете это сделать! Просто де-

лайте шаг за шагом.

Анна Черепанина,
Деньги в Благости
Играя меняй отношение к деньгам

6
 4Rich.Me
ПЛАН ПОЛЁТА БЕЗ ДОЛГОВ:

ШАГ 1: Создайте фонд свободы,

накопите 30 000 рублей
ШАГ 2: Разделайтесь со всеми кре-
дитами, кроме ипотеки
ШАГ 3: Доведите накопления до 3-6
ежемесячных расходов
ШАГ 4: Отложите 15% доходов на
пенсию (инвестирование)
ШАГ 5: Накопите на обучение детей
ШАГ 6: Выплатите досрочно ипотеку
ШАГ 7: Постройте Богатство и дели-
тесь им

7
 4Rich.Me
1 ШАГ
Создайте фонд свободы:
НАКОПИТЕ 30 000 рублей

Фонд свободы (сбережения) необхо-

дим на случай непредвиденных обсто-
ятельств, которые сложно предуга-
дать:
 Прорвавшаяся труба, вода из кото-
рой затопила соседей
 Сломанные тормоза, скрипящие
при каждой нажатии на педаль
 Свадьба друзей, неожиданно ре-
шивших пожениться

Ко всем этим ситуациям вы будете го-

товы.
8
 4Rich.Me

Для начала ваша цель накопить хотя

бы 30 000 рублей. И чем быстрее, тем
лучше:

 Переберите свои вещи и выясните,

можно ли какие-то из них продать
 Найдите дополнительную работу
 Сделайте что угодно

Как только вы начали копить, откройте

отдельный счёт или депозит. Храните
деньги на нем.

Когда понадобится ремонт автомоби-

ля или замена сломанной стиральной
машины – Вам не придётся оформлять

9
 4Rich.Me
кредит, чтобы справиться с этими си-
туациями.

Вы же не хотите рыть себе яму ещё

глубже, вместо того, чтобы выбираться
оттуда?

10
 4Rich.Me
2 ШАГ
Выплатите все кредиты,
за исключением ипотеки

Составьте список ваших долгов, со-

блюдая порядок:
1. Самый маленький долг имеет
наивысший приоритет
2. Не обращайте внимания на %
ставку, если только сумма долга по
кредитам не одинаковая
3. Если сумма долга одинаковая,
закройте кредит с наибольшей %
ставкой

Этот шаг кардинально изменит вашу

жизнь. Это как снежный ком: вы буде-

11
 4Rich.Me
те избавляться от кредитов один за
одним, от меньшего к большему.

Сначала выплатите первый, затем ис-

пользуйте деньги, которые раньше
тратили на платежи по первому креди-
ту, чтобы закрыть второй. Продолжай-
те атаковать.

Когда вы начинаете с самых маленьких

кредитов, вы видите результат. Это
добавляет вам мотивации к тому, что-
бы и вовсе избавиться от долгов.

С избавлением от каждого кредита все

больше и больше свободных денег
остается в кошельке.

12
 4Rich.Me
В результате вы выплатите самый
большой кредит быстрее, чем ожида-
ли. Вы и глазом моргнуть не успеете,
как окажетесь свободным от долгов!

13
 4Rich.Me
3 ШАГ
Доведите сумму накоплений до
уровня 3-6 месячных расходов

Этот шаг касается увеличения фонда

свободы до необходимого уровня.
Пришло время обезопасить себя от
возможных долгов в будущем.

Посчитайте, какая сумма вам необхо-

дима, чтобы прожить от 3 до 6 меся-
цев (часто это сумма 100 000 рублей –
300 000 рублей).

Начинайте копить, чтобы обезопасить

себя даже от самых больших неприят-
ных сюрпризов, которые может пре-

14
 4Rich.Me
поднести жизнь (например, потеря ра-
боты).

Вам больше никогда не придётся вле-

зать в долги, и не важно, какие сюр-
призы поджидают на жизненном пути.
Доведите фонд свободы до полного
объема.

ВНИМАНИЕ!
Кризисы 1998, 2008, 2014 годов столк-
нули нас с событиями, которые оказа-
ли серьезный отрицательный эффект
на отношение к сбережениям.

Многие люди, закончившие 2 шаг

(расплатившись со всеми кредитами,
кроме ипотеки) сбавляют обороты и не
15
 4Rich.Me
доводят свой фонд свободы до про-
двинутого уровня.

Измените стереотип. Сформируйте

сбережения. Наличие суммы в 3-6
ежемесячных расходов является га-
рантией того, что вы будете готовы к
непредвиденным ситуациям, будь то
потеря работы или серьезная поломка
машины.

Эти деньги должны находиться на счё-

те, с которого их можно быстро снять и
отдать врачу или в автосервис.

16
 4Rich.Me
4 ШАГ
Отложите 15% доходов на пенсию
(инвестирование)

Пора серьезно подумать о будущей

пенсии: заняться инвестированием.
Когда вы избавитесь от кредитов, и ре-
зервный фонд будет полностью сфор-
мирован, начните откладывать 15%
дохода, чтобы создать пассивный ис-
точник дохода для жизни о которой вы
давно мечтали.

Этот шаг касается долгосрочного Бо-

гатства. Изучите возможности инве-
стирования. Приобретайте активы, ко-
торые будут приносить доход, активы,
которым можно доверить инвестиро-
17
 4Rich.Me
вание. Найдите то, что подойдёт
именно вам. Приобретайте на 15% эти
инструменты.

Деньги, которые вы раньше тратили на

оплату кредитов, теперь будут уходить
на то, чтобы построить счастливое бу-
дущее.

18
 4Rich.Me
5 ШАГ
Накопите на обучение детям

Пришло время накопить детям на

высшее образование.
К тому времени, как вы доберётесь до
этого шага, вы уже должны выплатить
все кредиты, кроме ипотеки, создать
фонд своды в размере 3-6 ежемесяч-
ных расходов и начать копить на пен-
сию (инвестировать).

Бюджетных мест в вузах становится

все меньше и меньше, а стоимость
обучения в коммерческих продолжает
расти и расти. И даже если вы хотите
дать ребенку альтернативное образо-
вание, на это все равно потребуются
19
 4Rich.Me
деньги. Не дайте институтам и уни-
верситетам подкрасться незаметно.
Начните копить прямо сейчас, пока де-
ти учатся в школе и вы получите фору
в этой игре. Вы будете готовы, когда
они закончат 11 классов.

С определенной регулярностью пере-

числяйте деньги на депозит, открытый
специально на обучение детей.

Остаётся только начать! И у вас гаран-

тированно будут средства, чтобы дать
детям достойное образование, о кото-
ром и вы и они мечтали.

20
 4Rich.Me
6 ШАГ
Досрочно выплатите ипотеку

Остался всего лишь один кредит. Мо-

жете представить себе жизнь без
необходимости ежемесячно отдавать
часть зарплаты в банк? Только ипотека
стоит у вас на пути к свободе от дол-
гов.

Этот шаг – огромный шаг. Тратьте все

свободные деньги на частичное до-
срочное погашение кредита, пока не
закроете его полностью. Это избавит
вас от ипотеки, и сэкономит уйму де-
нег на процентах.

21
 4Rich.Me
Нет ничего более неизбежного в жиз-
ни, чем старость, болезнь, смерть и
налоги. Но ипотека недалёко от них
ушла.

В России каждый третий покупает жи-

льё в кредит. Если вы входите в их
число, наверняка, периодически зада-
ете себе вопрос: каково это жить без
ипотеки? Скажу по секрету, из соб-
ственного опыта: это волшебно :)

Если есть необходимость выбирать

между едой и свободой, тарелка супа
всегда выигрывает.

Однако, чтобы досрочно выплатить

ипотеку, вам не придётся голодать.
22
 4Rich.Me

Вот, 4 секрета, которые помогут вы-

платить кредит:

1. РАЗДЕЛЯЙ И ВЛАСТВУЙ

Первый способ сократить срок ипотеки

– это платить каждый месяц немного
больше и оформлять заявление на ча-
стичное досрочное погашение.

Каждый рубль, прибавленный к еже-

месячному платежу, оставляет след на
балансе кредита – и для этого не надо
платить вдвое больше. Даже малень-
кий дополнительный вклад уменьшает

23
 4Rich.Me
сумму основного долга, на которую
начисляются проценты.

В результате, вы экономите на %, и по-

лучаете возможность расплатиться
быстрее.

Если вы внесете дополнительную сум-

му в размере минимального платежа,
это уменьшит срок ипотеки и сэконо-
мит круглую сумму.

2. НЕ МОЖЕТЕ ВНОСИТЬ ТАКУЮ

БОЛЬШУЮ СУММУ ДОПОЛНИТЕЛЬНО?

Хорошо! Разбейте её на несколько ма-

леньких, используя один из способов:

24
 4Rich.Me
Разделите ежемесячный платёж на 12
Это будет сумма, которую вы должны
вносить каждый месяц.

Например, минимальный платёж со-

ставляет 32 000 рублей, значит платите
дополнительные 3 000 рублей в месяц
и всего получится 36 000 рублей за год
(а это даже больше, чем ежемесячный
платеж).

Оплачивайте половину минимально-

го ежемесячного платежа каждые 2
недели, вместо того, чтобы вносить
положенный платёж раз в месяц.

В итоге за год вы заплатите в сумме не

12, а 13 платежей.
25
 4Rich.Me

В случае, если ежемесячный платёж

составляет 32 000 рублей, вносите по
16 000 рублей каждые 2 недели.

3. ЕЖЕМЕСЯЧНО УВЕЛИЧИВАЙТЕ
ПЛАТЁЖ НА ОПРЕДЕЛЁННУЮ СУММУ

Если даже 3 000 рублей никак не впи-

сываются в ваш бюджет, ипотеку все
равно можно погасить досрочно.

Определите сумму, которую готовы

выделить и прибавляйте её каждый
месяц к сумме платежа. Это может
быть даже 1 000 рублей.

26
 4Rich.Me
Звучит просто, не правда ли? Потому
что это так и есть. Более того, вы
раньше выплатите ипотеку и сэконо-
мите.

МОЖЕТ ПОКАЗАТЬСЯ, что это малень-

кая победа, но только представьте, на
что вы потратите сэкономленные
деньги и несколько месяцев жизни!

4. РАСКРОЙТЕ СИЛУ КОНТЕЙНЕРОВ С

ЕДОЙ

Пакеты, в которых вы несёте контей-

неры с едой на работу, не помогут вам
выиграть какие-нибудь модные состя-
зания. А если я скажу, что они сэконо-

27
 4Rich.Me
мят вам 500 000 рублей, которые
можно потратить на оплату ипотеки?

Да-да, теперь вы будете смотреть на

них по-другому. Если это вас не вдох-
новляет, имейте ввиду вот что: еда,
принесенная из дома, сделает вас че-
ловеком, свободным от ипотеки на не-
сколько лет раньше срока.
Теперь у этой сваренной гречки есть
другое название. Это Д-Е-Н-Ь-Г-И.

Пара предостережений:
 Узнайте условия банка. Где-то
оформляют частичное досрочное
погашение в определенные даты,
где-то устанавливают минимальную
сумму, которую можно внести.
28
 4Rich.Me

 Убедитесь, что вносимые деньги

уходят на погашение основного
долга, а не на оплату платежей за
следующие месяцы. Чтобы этого
избежать, напишите заявление на
частичное досрочное погашение.

Тратьте все свободные средства на то,

чтобы досрочно закрыть ипотеку, и вы
сэкономите кучу денег на процентах.

Сумма ипотечного кредита исчисляет-

ся миллионами, а его срок – десятками
лет. Если ежемесячные платежи ка-
жутся вам более чем приемлемыми,
подумайте о рефинансировании и
уменьшения срока.

29
 4Rich.Me
Средняя семья тратит 5-7 лет, чтобы
полностью досрочно закрыть ипотеку.
Этот путь к финансовой свободе явля-
ется марафоном. Сосредоточьтесь,
будьте упорны, держите устойчивый
темп.

Празднуйте каждую маленькую побе-

ду, совершенную вами.

30
 4Rich.Me
7ШАГ
Постройте Богатство и
делитесь им

Это последний шаг, но он и самый

приятный. Наступило время жить, как
никто другой.

Постройте Богатство, станьте щед-

рым, оставьте наследие для будущих
поколений.

Знаете, что могут делать люди, у кото-

рых нет долгов и необходимости еже-
месячно выплачивать платежи по кре-
дитам?

31
 4Rich.Me
Да что угодно!!! И вы можете оставить
что-то волшебное после себя.

Упорство и хорошие привычки приве-

ли вас сюда. Продолжайте ставить пе-
ред собой цели. Каждый месяц со-
ставляйте бюджет. Будьте настойчивы
и наслаждайтесь жизнью!

На шаге 4 вы начали откладывать 15%

своего дохода на пенсию (инвестиро-
вать). Теперь вы имеете возможность
откладывать туда ещё больше. Вскоре,
вы будете иметь возможность жить
как никто другой!

Вы это заслужили!

32
 4Rich.Me
А ТЕПЕРЬ…

Как заработать 500 рублей прямо

Сегодня. Опыт читателей

 Повесьте объявление на подъезд

«Посижу с вашим ребенком», «По-
мою окна», «Выгуляю собаку» и т.д.
 Продайте соковыжималку, которая
пылится без дела
 Поторгуйте один день овощами на
рынке
 Сдайте кровь
 Слепите килограмм вареников и
сэкономьте 500 рублей на полуфаб-
рикатах

33
 4Rich.Me

 Обратитесь к предпринимателю и
спросите: что я могу сделать для
развития вашей компании, чтобы
заработать 500 рублей
 Напишите в контакте «Прямо сей-
час нужны деньги. Я могу помочь
вам тем-то (связями, контактами,
консультацией, конкретной рабо-
той, временем)
 Освойте биржу фриланса

Вы можете убираться в квартирах,

подрабатывать курьером или офици-
антом, чинить ноутбуки, писать статьи,
переводить тексты…
Может показаться, что это копеечный
заработок, но когда вы складываете

34
 4Rich.Me
все вместе, выходит весьма приличная
сумма.

У одной из участниц клуба «Деньги в

Благости» всего полгода назад были 5
долгов (один из которых из 30 тысяч
превратился в 150 000), звонки от при-
ставов и банков, нервотрепка из-за
просрочек по кредитам.

После курса Деньги для Леди, в кото-

ром она составила свой идеальный,
бюджет, бюджет, который подходит
именно ей, ситуация с финансами
начала кардинально меняться:

 Она договорилась с коллекторами

 Устроилась на вторую работу
35
 4Rich.Me

 Фонд свободы ежемесячно растет

 Долги уменьшаются
 В семье всегда есть деньги на по-
дарки и отпуск
 И что самое важное, они с мужем
начали обустраивать свою мечту -
дачный домик

Огромное желание вырваться из кре-

дитного рабства и создать фонд сво-
боды помогли ей кардинально изме-
нить жизнь. Верным помощником на
этом пути стал курс «Деньги для Леди»

Верьте в себя!
Вы можете использовать любые хит-
рости для достижения финансовых це-
лей. Но самая главная: верьте, что все
36
 4Rich.Me
у вас получится. Верьте, что вы сможе-
те сделать это.

Вот новая парадигма, которая приве-

дет вас к благополучию и процвета-
нию:

Я намерена осознанно относиться к

финансовой стороне своей жизни

ДОБЕЙТЕСЬ СВОЕЙ ЦЕЛИ!

ПРОЙДИТЕ ИГРУ «ДЕНЬГИ ДЛЯ ЛЕДИ»

Всех благ вам и процветания,

Анна Черепанина

37