Грязный биткоин: как отмывают деньги через криптовалюты

Быстрые и анонимные транзакции, которые предлагают криптовалюты,

заинтересовали злоумышленников. Ведь, цифровые токены куда практичней в
отмывании денег, чем наличность. Только за прошлый и этот год через криптовалюты
«обелили» свыше $1,2 млрд. Это очень примерная цифра, ведь точных данных никто
назвать не сможет. Сюда же можно приплюсовать сумму криптовалют, украденных с
кошельков пользователей или бирж. В связи с этим, крупные мировые экономики
наконец решили начать бороться с «криптопрачечной».

Аль Капоне – первый, кто ввел понятие «отмывание денег». Он использовал

прачечные, чтобы перемешать потоки «чистых» и нелегальных денег, которые он
получал от продажи алкоголя, игорного бизнеса и проституции.

С тех пор мир сильно изменился, а вместе с ним и методы отмывания денег. Особую
роль этом сыграло появление криптовалют. Злоумышленники быстро освоили новые
инструменты.

Так, криптовалюты удивили мир своей прозрачностью. Любой желающий может

отследить историю транзакций третьего лица. Для этого достаточно знать только
адрес криптокошелька. Но, для отмывания денег, преступники научились обходить
эту защиту.

Схемы отмывания денег через биткоин

По отчету Управления по борьбе с наркотиками США, многие китайские фирмы,

используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко
популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса
средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.

Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные

транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через
международные границы, как часть схемы вывоза капитала.

Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный

доход со своего магазина.

Мнение: Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все

транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

 Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.

 Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны
хранить надлежащую документацию своих клиентов.
 Такое устройство, как микшер (биткоин-миксер - это веб-сайт или приложение,
которое принимает монеты и смешивает их со множеством других. Они успешно
использовались несколько лет подряд и были эффективны в заметании следов.).
 Транзакции могут выполняться через сеть TOR - это система прокси-серверов,
позволяющая устанавливать анонимное сетевое соединение, защищённое от
прослушивания, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
 Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное
расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по
нескольким странам и организациям.
 Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение
должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
 В большинстве стран законы еще не разработаны.

Как отмывают

Американская компания, специализирующаяся на кибербезопасности в сфере

блокчейна, CipherTrace подробно исследовала процесс «отбеливания» денег через
криптовалюты и определила главные этапы схемы.

Первый этап – наслаивание. В традиционной финсфере он включает покупку дорогих

активов за «грязные» деньги. К примеру, недвижимости. Далее этот актив
перепродается несколько раз, что усложняет определение первоначального
покупателя.

В криптомире этот этап включает покупку криптовалют. Дальше, при помощи разных
бирж и специальных сервисов-миксеров, изначальные монеты дробятся и
конвертируются в другие криптовалюты. В этом момент, деньги могу пройти сотни
адресов, что усложняет отслеживание изначального владельца.

Причем сервисов-миксеров очень много. Они в свободном доступе и, судя по всему,

никто не собирается мешать им работать. К примеру, один из самых известных
ресурсов BestMixer.io существует уже довольно долгое время.

Принцип работы подобных сервисов прост. Они берут криптовалюту у разных

клиентов, перемешивают ее, и «на выходе» получается «сборная солянка», которая не
позволяет отследить владельца денег. Обычно, миксеры требуют от 1% до 3% от
суммы транзакции в качестве платы за свои услуги.

По утверждению CipherTrace, проблема усугубляется тем, что миксеры активно

используют крупные рекламные площадки в интернете, и привлекают все больше
новых клиентов.

Очищающие игры

Криптоигорная индустрия также активно участвует в отмывании денег.

Злоумышленники просто заводят на такие ресурсы криптовалюту, делают небольшие
ставки и выводят обратно. Порой, весь процесс ограничивается только двумя
составляющими: депозит и вывод денег.

Этот незамысловатый способ позволяет «сбить след», а игорные сайты выступают в

качестве обычных миксеров. Тем более, что большая часть криптоказино не требует от
клиентов проходить проверку KYC (Know Your Customer).

Проблема с дедлайнами

Обсуждение проблемы отмывания денег через криптовалюты на глобальном уровне

началось недавно. Япония стала первой страной, которая предложила урегулировать
этот вопрос между крупнейшими странами.

В начале весны этого года представители Японии потребовали обсудить на

мартовской встрече Большой двадцатки возможные шаги по борьбе с «грязными
криптовалютами». Власти других стран услышали призыв и поручили Financial Action
Task Force (FATF) — межправительственному органу, который борется с отмыванием
денег — разработать конкретные меры к очередной июльской встрече «большой
двадцатки».

Правда, FATF не успел выполнить задание.

Понимания того, как бороться с отмыванием денег через криптовалюты, не хватает и

на локальном уровне. Каких-либо серьезных штрафов или криминальных дел
практически нет. По сути, за последнее время было всего несколько прецедентов и все
они связаны с биржами.

К примеру, в марте 2018 года японский финансовый регулятор наказал шесть местных
криптобирж. Причиной стало несоответствие торговых площадок правилам по борьбе
с отмыванием денег (AML).

Правда, закончилось все «полюбовно». Биржи согласились усилить свои системы и

избежали каких-либо денежных штрафов.

Другой пример – Южная Корея. В начале этого года финрегулятор этой страны
ужесточил правила регулирования и заставил криптобиржи тщательнее изучать
транзакции клиентов.

Если биржи заметят крупные транзакции, они должны сообщить об этом властям.
Последние же сами проведут расследование по происхождению этих денег.

Долго нововведение не проработало, и уже к июлю власти ослабили ограничения.

Модели отмывания денег через Интернет

eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны. По

словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как
сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне,
как и любые другие данные в Интернете. Есть и другие анонимные криптовалюты.
Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью
анонимным.

А можно ли вообще бороться

Медлительность Большой двадцатки в целом, и отдельных стран в частности

показывает, что власти еще просто не знают, как бороться с отмыванием денег через
криптовалюты. Более того, у правительств нет для этого действенных инструментов.

Операционный директор международной команды экспертов, которая помогает

защитить наиболее ценные из оцифрованных ресурсов бизнеса, уверен, что даже если
Большая двадцатка что-то и придумает, то это скорее будут регуляторные
ограничения, ведь технически ограничить процесс отмывания пока невозможно.

Крупные и самые известные биржи уже давно внедрили правила KYC и AML в свою
работу и требуют от клиентов верифицировать свою личность. Но что делать биржам,
если деньги к ним приходят после «миксеров» — неизвестно.

Также остается открытым вопрос о сотнях криптобирж, которые работают «в

темную». Вряд ли, на глобальном уровне страны смогут заблокировать их работу.
Здесь стоит вспомнить опыт Китая, который закрыл все криптобиржи на своей
территории. Правда, китайцы как торговали криптовалютой, так и продолжают этим
заниматься.