3 уровня финансовой свободы

Финансовая свобода – это то, к чему стремятся многие люди. Это когда ваши
деньги работают на вас, а не вы работаете на свои деньги. Когда у вас есть
капитал, который покрывает ваши траты и вы можете себя в них не
ограничивать, вы можете считать себя финансово свободным. Это в
основном о власти жить не зависимо от работы, то есть с доходом,
инвестициями или любым доходом от активов. Достижение финансовой
свободы требует больших усилий, настойчивости и упорства.

Недавние исследования показали, что большинство людей к 65 годам не

достигают финансовой свободы. Это невероятно, поскольку люди в среднем
зарабатывают более 1 миллиона долларов на протяжении всей своей
трудовой жизни.  Почему так происходит? Есть ли универсальные правила
достижения финансовой независимости? Рассмотрим на примере трех
уровней  финансовой свободы.

Уровень 1. От выживания до стабильности.

Стадия «выживания» самая низкая по лестнице к достижению финансовой

свободы. Для этой стадии характерно жить изо дня в день. Люди на этой
стадии думают только о текущем месяце или, самое большее, о следующем
месяце. Им впритык хватает денег чтобы  покрыть счета за коммунальные
услуги и расходы на питания, и другие элементарные
расходы. Люди полностью зависят от своей работы, а это означает, что если
они останутся без нее, у них не будет дохода. Без дохода они вряд ли могли
прожить в обычных условиях 30-60 дней. Они также обычно
попадают в ловушку долгов, будь то дом, машина или просто кредитные
карты. Есть люди, попавшие в ловушку на этом уровне, даже с хорошей
зарплатой, поэтому получаемая зарплата не имеет решающего значения.

Как перейти на следующую стадию? 

• Контролируйте свои расходы, вам нужно быстро избавиться от всего, что
вам не нужно или почти не используется. 

• Проверьте, какую часть зарплаты вы можете сэкономить и делать это

постоянно (то есть каждый месяц). 

• Если вы попали в ловушку многих долгов и кредитов, постарайтесь в

первую очередь выплатить займы с высоким процентом.

• И конечно, попробуй искать новые источники дохода. Последнее ускорит

процесс перехода на уровень.

Следующая стадия - стабильность.

Это минимальная стадия, к которой должен стремиться каждый.  На этой

стадии вы регулярно выполняете свои финансовые обязательства, уже
выплатили часть долгов и научились сокращать траты. Среди характеристик
людей, находящихся на стадии стабильности, выделяется то, что у них
есть финансовая подушка на несколько месяцев в
случае отсутствия постоянного дохода. Они по-прежнему зависят от своей
работы, и хотя у них нет активов, они начинают интересоваться ими.
Эмоциональная стабильность людей, находящихся здесь, обычно лучше, чем
у людей на первой стадии, поскольку у них есть финансовая подушка,
которая их поддерживает. На стадии стабильности у вас еще может быть
крупный долг, например ипотека, но вы освободились от потребительских
кредитов, и у вас нет необходимости брать новый. Наконец вы стали
больше интересоваться бизнес-идеями.

Как перейти на следующий уровень? 

• Очень важно продолжать контролировать расходы и продолжать

экономить. Начните каждый месяц откладывать хотя бы 5% от своего
дохода, а со временем увеличьте сумму до 10%. Сделайте этот процесс
автоматическим, чтобы не возникало соблазна потратить деньги на что-то
другое. 

• Неплохо было бы покупать небольшие активы. Это могут быть акции для

получения первых дивидендов, место в гараже, государственные
облигации. Любой актив, который начинает приносить небольшой доход.

Уровень 2. Безопасность и независимость

На стадии безопасности вы управляете своими расходами и не живете от

зарплаты до зарплаты. Вы также отложили какую-то сумму в резервный
фонд. Благодаря этому не так сильно зависите от своей работы. Если вы
потеряете текущее место работы, то имеющаяся у вас финансовая подушка
может позволить вам прожить около 1 года и более. Человек на этой стадии
знает, что лучшее решение – инвестировать. Акции, недвижимость,
предприятия или что-либо еще, что приносит постоянный доход. Но
пассивный доход человека по-прежнему не достигает стоимости его уровня
жизни.

Довольно распространенной эмоциональной

характеристикой является стабильность, спокойствие и даже счастье. Это, в
свою очередь, немного опасно, так как может привести к тому, что люди
расслабляются и не хотят переходить на следующий уровень.

Как перейти на следующий уровень? 

• Продолжайте использовать сэкономленный капитал для покупки

большего количества активов

• Займитесь финансовым обучением, приобретайте новые знания, которые

помогут вам развиваться

• Ставьте долгосрочные цели - 5 лет и более.

После стадии безопасности вы переходите на стадию финансовой
независимости. На этом уровне у вас есть капитал, пассивный доход от
которого покрывает ваши обычные расходы. Достигнувши этого
уровня человек может решить прекратить работать без ущерба
для своей жизни. Вы можете продолжать работать, если хотите, но вы
больше не работаете из-за финансовой необходимости жить. Люди этого
уровня имеют приличную корзину активов которые приносят постоянный
доход.  У них есть достаточно свободного времени , которое они
могут посвятить себе и своей семье.

Чувство счастье и удовлетворение значительно выше уровня 1. Когда вы

достигли финансовой независимости и пассивный доход покрывает ваши
расходы, вы можете замахнуться на большее.

Уровень 3. Абсолютная свобода.

Этот уровень - вершина, о которой мечтают многие. Здесь доход намного

превышает ваш уровень жизни. У вас есть капитал, который покрывает ваши
траты и вы можете себя в них не ограничивать.

У вас не просто достаточно средств, их даже больше, чем нужно вам самому
и вашей семье. Понятно, что всегда можно хотеть большего и какой-то
универсальной суммы здесь нет.

На этом этапе многие владеют собственным крупным бизнесом. Теперь пора

задуматься об умелом управлении не только финансами, но и активами.
Решите, как будете контролировать источники пассивного дохода, как
распределите прибыль от разных инвестиций, кому из ваших близких они
впоследствии перейдут.

Важно заботиться о своем психическом и физическом здоровье, поэтому

рекомендуется направлять значительную часть своего дохода на заботу о
себе. Чувства этого уровня - счастье и абсолютное удовлетворение, а также
ощущение независимости. Вы можете жить без стресса, когда у вас есть
финансовая независимость, так как вы уверены в своей способности покрыть
все свои расходы. Но не забывайте относиться к деньгам разумно, чтобы не
вернуться на несколько стадий назад.