Обзор

Импульсивно тратите деньги и не знаете, как остановиться? Тонете в долгах и

находитесь на грани депрессии? Никак не научитесь планировать расходы? Не
отчаивайтесь. Вы попали в нужное место. Джен Смит, автор этого руководства и
создатель блога о том, как выбраться из долговой ямы – «Saving With Spunk»,
прошла путь от неспособности придерживаться бюджета дольше двух недель к
выплате долга на сумму 78 000 долларов менее чем за два года. Как она это
сделала? Читайте дальше, чтобы узнать!

Программа No-Spend Challenges помогла мне научиться контролировать свои

расходы. Эти методы проверялись и совершенствовались в течение
нескольких лет. Они не идеальны, я не идеальна. Я даже не эксперт. Но я
следовала этим советам, и это сработало. Из беспокойного шопоголика я
превратилась в сознательного потребителя. ~ Джен Смит
1. Как тратить деньги и оставаться счастливым?

Многие из нас погрузли в студенческих кредитах, кредитах на автомобиль,

кредитах по кредитным картам, кредитах на здравоохранение и многих других.
Кажется, что жизнь без финансовых проблем – это миф. И зачастую это приводит
к тому, что нам приходится принимать лекарства от тревоги и даже от депрессии.
Из этой книги вы узнаете, как использовать программу No-Spend Challenge для
более быстрого достижения финансовых целей и как изменить свои
покупательские привычки, чтобы придерживаться бюджета. Для многих людей
составление бюджета и управление финансами могут быть одними из самых
сложных понятий. Вы можете обладать всеми доступными знаниями и при этом не
уметь их правильно применить. Из этой книги вы узнаете, почему одно только
составление бюджета не работает, о психологии ваших импульсивных расходов, о
том, как быстро выплатить долг, о том, как сделать бесплатно то, на что вы,
вероятно, тратили деньги, и многое другое. Вы также найдете в книге бесплатное
руководство со всеми рекомендациями.

Выплачиваете ли вы студенческие кредиты, откладываете на свой первый дом,

автомобиль или медицинскую страховку, или просто пытаетесь контролировать
свои расходы, вам захочется возвращаться к этой книге о личных финансах снова
и снова.

Почему стоит позаботиться об этом сейчас? Потому что выплата долгов не

становится легче со временем, особенно учитывая рост процентных ставок.
Выплата долгов становится ТОЛЬКО сложнее. И если вы решили добиться
успеха, то у вас обязательно получится. Продолжайте читать, чтобы узнать, как
научиться управлять собственными финансами. Даже если вы выполните
половину этих шагов, вы обязательно получите ощутимые результаты. Главное –
действовать!
2. Прекратите тратить и начните жить

У каждого из нас есть финансовые проблемы, которые с каждым днем все ближе
и ближе к тому, чтобы полностью захватить нашу жизнь. Долги заставляют нас
чувствовать себя виноватыми и стыдиться. Для того, чтобы выплатить свои долги,
вам сперва необходимо понять, для чего вам это нужно. Возможно, вы хотите
уволиться с текущей работы или наконец стать владельцем собственного дома?
Что бы это ни было, будьте честны с собой. Не бойтесь быть уязвимыми и
вкладывать душу.

Будьте честны с собой и выясните, почему вы хотите выплатить свои долги.

Поняв причину, вам станет намного легче сделать это.

Затем спросите себя: «Что мешает мне выплатить этот долг?» Самые
распространенные ответы на этот вопрос: «Я мало зарабатываю» или «У меня
недостаточно времени». Но это просто отговорки. Запишите причины, по которым
вы хотите выплатить долги, и причины, которые, по вашему мнению, мешают вам
это сделать. Найдите время, чтобы обдумать эти причины. Является ли причина
невыплаты долга важнее причины его выплаты? Признайте, что проблема, с
которой вы столкнулись, существует исключительно внутри вашего сознания. В
таком случае вам необходимо заменить эти негативные мысли позитивными.

А теперь подумайте: сколько долгов вам предстоит выплатить в этом году? И

когда вы хотите избавиться от долгов? От ваших ответов на эти вопросы будет
зависеть то, как долго вам понадобится сокращать свои расходы. Вы можете
сократить их на неделю, месяц, год или дольше. Но вы будете делать все это,
продолжая тратить деньги на свои основные потребности.

Поставьте перед собой цель и верьте в то, что вы сможете ее достичь.

3. Составление бюджета – это непрерывный процесс

Финансово свободные люди составляют бюджет всю свою жизнь. Об этом стоит
задуматься. Да, это требует дисциплины, но именно поэтому вы это читаете.
Потому что вы готовы. Возникает вопрос: почему так сложно придерживаться
бюджета? Хорошая новость заключается в том, что с программой No Spend
Challenge вы научитесь закреплять привычки, которые помогут вам не только
выплатить все ваши долги, но и стать финансово свободным человеком.

Финансовая свобода положительно повлияет на другие аспекты вашей жизни.

Многие считают, что неспособность сдерживать свои перерасходы является

результатом врожденной импульсивности или склонности к зависимостям. Однако
ваш характер может не иметь прямого отношения к тому, почему вы не можете
избавиться от привычки. Существует научное объяснение тому, как и почему это
происходит.

Префронтальная кора головного мозга отвечает за такие функции, как логика,

планирование, решение проблем и контроль над импульсами.

Существует два типа импульсивности.

Первый тип – когда мозг придает слишком большое значение немедленным

результатам, не учитывая важность будущей выгоды, как в знаменитом тесте, где
дети должны были выбрать один кусочек зефира сейчас или два позже. Знаете,
что они сделали? Они выбрали один зефир сразу, вместо того, чтобы проявить
терпение и получить два в долгосрочной перспективе.

Второй тип – привычка быстро реагировать, не задумываясь о том, какой должна

быть правильная реакция. Например, когда вы видите Starbucks и через секунду
оказываетесь в очереди за кофе.
Стресс, отвлечение внимания и даже громкий шум могут снизить вашу силу
воли. Все мы время от времени оказываемся под влиянием одного из этих
факторов.

Программа No Spend Challenge послужит упражнением для укрепления вашей

силы воли. Когда вы откажетесь от большей части или от всех своих расходов,
уменьшится количество ситуаций, в которых нужно принимать решения и, таким
образом, снизится усталость от их принятия. В результате вы будете ощущать
меньше стресса. Читайте далее о мифах, связанных с составлением бюджета и о
том, как научиться придерживаться своего бюджета.

Мы ставим перед собой много целей. И, хотя мы не можем достичь их всех,

иногда очень легко перейти от умеренности к крайностям. Легче ставить такие
цели, как, например, похудеть, выплатить долги, читать каждый день и т. д.
Большинство людей хотят быстро перейти от бессмысленных трат к умеренным.
Конечно, это у них не получается, и они возвращаются к тому, с чего начинали.
Никто не идеален. Не расстраивайтесь из-за этого. Просто продолжайте
формировать свои привычки, и придерживаться бюджета не составит труда.

Соберите волю в кулак. Поставьте перед собой цель и верьте, что программа
no-spend challenge вам поможет.

4. Несколько советов, которые помогут закрепить полезные привычки

Контролируйте свой уровень стресса. Если вы склонны к стрессу, вы можете

попробовать некоторые техники релаксации и медитации. Также старайтесь
избегать кофеина, алкоголя и никотина. Они не только вредны для вашего мозга,
но и провоцируют возникновение стресса, который пагубно влияет на ваше
здоровье.

Заручитесь поддержкой окружающих. Этот путь сложно пройти в одиночку.

Попросите о помощи своих друзей и родных. Пусть они послужат вам хорошей
мотивацией.
Больше спите. Недостаток сна – одна из частых причин хронического стресса.
Помимо отказа от стимуляторов стресса, обеспечьте себе хороший ночной сон,
чтобы чувствовать себя отдохнувшим. Попробуйте ложиться спать на один час
раньше обычного.

Занимайтесь спортом. Когда вы находитесь в состоянии стресса, ваш мозг

выделяет гормон кортизол, также известный как гормон стресса. Самый быстрый
способ избавиться от кортизола – спорт.

Сосредоточьтесь на чем-то одном. Лучше выбрать одну цель и полностью

сосредоточиться на ее достижении вместо того, чтобы браться за все сразу и
ничего не закончить.

Чем меньше вы думаете о принятии решений, тем лучше вы будете принимать

решения.

И вам необязательно каждый день заглядывать в свой бюджет или обращаться к

программе No Spend Challenge. Все, что вам нужно сделать, – это укрепить свою
силу воли и уверенность в себе, и все будет в порядке. Существует четыре этапа
формирования привычки:

1. Бессознательная некомпетентность: когда вы делаете что-то неправильно, но

не осознаете этого.

2. Сознательная некомпетентность: когда вы знаете, в чем ошиблись, но

продолжаете делать то же самое.

3. Сознательная компетентность: когда вы знаете, что делаете это правильно, но

это кажется вынужденным. Вам приходится много думать и прикладывать усилия,
чтобы делать все правильно.

4. Бессознательная компетентность: это то состояние, к которому вы стремитесь.

Здоровые привычки, которые вы практиковали, окупились, и теперь это кажется
естественным. Просто продолжайте укреплять свою силу воли.

Далее вы узнаете, как подготовиться к испытанию.

5. Подготовка к No-Spend Challenge

Успешное выполнение No-Spend Challenge требует практики. Теперь, когда вы

поняли, почему вы это делаете, вам нужно определить продолжительность
программы.

Решите, на что вы не будете тратить деньги, и составьте свой бюджет.

Учтите, что вам необходимо строго придерживаться программы. Оплатите счета,

разберитесь с дополнительными долгами и переместите остаток средств на
другой счет.

Определите, что вам больше подходит.

Не пытайтесь использовать чужой бюджет. Это так не работает. Вам необходим

ваш собственный бюджет. Вот несколько советов, которые вам помогут:

1. Выберите определенные вещи, на которые вы не будете тратить деньги.

Сюда может входить отказ от лишней одежды, кофе, посещение ресторана
и пр.
2. Избегайте импульсивных покупок.
3. Тратьте деньги только на продукты и бензин. Это самый действенный
способ ограничить свои расходы.

Когда вы решили тратить только на самое необходимое, определитесь, как долго

вы хотите придерживаться программы:

● 1 день;
● 1 неделя;
● Одни выходные;
● 1 месяц;
● Год и дольше.
Планируйте свое питание, чтобы меньше тратить на продукты.

Кроме того, вам нужно будет спланировать затраты на бензин и принять другие
решения, которые могут вам помочь. Если вам нравится проводить время с
друзьями, вместо того, чтобы обедать в ресторане, пригласите их в гости и
приготовьте еду дома.

Вам также могут быть полезными такие книги, как «The No Spend Year» Мишеля
МакГага, «The Year Without a Purchase» Скотта Даннемиллера и «The Year of
Less» Кейт Фландерс.

Вот пример руководства, которое поможет вам в этом путешествии – «The

Spender’s Guide to Debt-Free Living» Анны Ньюэлл Джонс:

1. Подготовьте все самое необходимое. В зависимости от того, как долго будет

длиться ваше испытание, вам нужно закупить на это время продукты, туалетные
принадлежности, косметику или замороженные продукты. Если вы выполняете
работу, требующую ношения определенной униформы, ее также нужно будет
приобрести.

2. Расскажите о своих планах друзьям и родным. Они не только послужат вам

источником мотивации или поддержки, но также смогут предупредить вас, если им
покажется, что вы отклоняетесь от намеченного плана.

3. Создайте визуализацию. Запишите свои цели на листе бумаги и повесьте его на

видном месте. Это может быть зеркало в ванной, холодильник или в автомобиле.

4. Побалуйте себя. Перед началом испытания побалуйте себя чем-то приятным,

что послужит мотивацией в достижении ваших целей.

Что делать, если жизнь преподносит вам лимон? Сделайте из него лимонад.
Периодические неудачи служат нам напоминанием о том, что мы люди.

Так что же делать в случае неудачи? Просто напомните себе, почему вы все это
начали, возьмите себя в руки и продолжайте работать, пока не достигните
нужного результата.

И помните: ошибки нужны для того, чтобы на них учиться.

6. Полезные советы и стратегии

Есть одно волшебное слово. Вам, наверное, интересно, какое. Нет, это не слово
«нет». Лучше всего говорить «но» каждый раз, когда вам лучше чего-то не делать.
Подумайте о том, что вы получите, если не потратите эти деньги. Вот несколько
примеров: «Я сейчас не трачу деньги, НО позже я смогу жить в собственном
доме», или «Я ОЧЕНЬ хочу это купить, НО я подожду окончания испытания, и
потом куплю это», или «Обычно я поступаю так, НО я могу сэкономить немного
денег, если поступлю иным образом».

1. Чтобы перестать тратить деньги на рестораны, попробуйте готовить еду

дома, готовить замороженные блюда или брать обед с собой. Вместо
похода в ресторан пригласите друзей к себе на ужин.
2. Отправляйтесь на пикники на пляжи или в парки, а не в дорогие заведения.
Плюс в том, что вы можете взять еду с собой.
3. Участвуйте в опросах, чтобы получить подарочные сертификаты.
4. Станьте тайным покупателем. Так вы не только сможете получить еду и
напитки бесплатно, но еще и заработать на своих наблюдениях.
5. Варите кофе дома. Так вам будет легче избегать кофеен по дороге на
работу. В процессе экспериментируйте и улучшайте свой метод
приготовления. Вы даже можете попробовать холодное заваривание и
сэкономить время.
6. Старайтесь зарабатывать подарочные карты в Starbucks. Это поможет вам
тратить меньше.
Старайтесь сократить потребление не только кофе, но и алкоголя.

Вот еще несколько советов, которые помогут вам тратить меньше: откажитесь от
лишних подписок и удалите приложения, в которых встречается реклама товаров,
которые вы можете импульсивно купить.

Такие приложения, как StayFocusd, LeechBlock, Icebox и Freedom могут помочь с

блокировкой заманчивых для вас веб-сайтов.

Кроме того, попробуйте удалить данные своей кредитной карты из настроек

автозаполнения браузера, чтобы вам было труднее тратить деньги в Интернете.

Планируйте свое питание и составляйте списки покупок отталкиваясь от своего

плана. Так вы сможете закупить продукты на неделю вперед.

7. Как перестать тратить деньги на развлечения?

Есть места, в которые вы можете сходить, чтобы развеяться и пообщаться с

друзьями, когда вы пытаетесь сократить расходы.

Например, библиотека. Там есть отличная коллекция книг, фильмов, электронных

изданий, книг по рукоделию и многого другого.

Вы можете вступить в беговую группу, группу велолюбителей или посетить

yelp-мероприятие. Также существует множество занятий по благоустройству дома,
мероприятий в парках и волонтерских мероприятий, на которых раздают
бесплатные подарки.

Вот еще несколько мероприятий, которые помогут вам не только приятно

провести время, но и послужить источником дополнительного дохода: обмен
одеждой, вечер кино, занятия искусством и совместные тренировки.
Вы также можете заняться изучением Библии с друзьями, если вам это интересно.
Или же вы можете организовать вечеринку, которая поможет вам сблизиться с
друзьями и семьей, сэкономив при этом деньги: таинственная вечеринка,
вечеринка с прослушиванием музыки, распродажа ненужных вещей или
гриль-вечеринка, где каждый вносит свой вклад в мероприятие.

8. Сокращайте затраты и повышайте доходы

Чтобы меньше тратить на покупки, ходите в магазины с более выгодными ценами:

WinCo Foods, ShopRite, Fareway и Market Basket. Учитесь делать оптовые закупки,
особенно в период распродаж, и по возможности покупайте замороженные
продукты.

Кроме того, вы можете делать покупки в Интернете, использовать продукты из

кладовой и готовить блюда из ингредиентов, которые застоялись на полке.

И наконец, если вы выполнили все вышеперечисленное, последнее, что вы

можете сделать, – это перестать покупать продукты дорогих марок. Замените их
более дешевыми альтернативами.

Что касается автострахования, вам необходимо встретиться со своим

поставщиком страховых услуг, чтобы договориться о более дешевой страховке.
Будьте готовы сначала услышать «нет». Не сдавайтесь. Продолжайте обсуждать
с ним этот вопрос. В конце концов произойдет одно из двух: либо он согласится
снизить стоимость страховки, либо вы обратитесь в другую компанию с более
выгодным предложением.

Чтобы сократить счета за электричество, воду и газ, попробуйте выключить

неиспользуемые приборы, сократить время приема душа и использовать
энергосберегающие лампы. И откажитесь от кабельного телевидения. Замените
его на Netflix.
Найдите более дешевую медицинскую страховку. Сократите свои расходы на
транспорт: добирайтесь на работу на автобусе или велосипеде. Это поможет вам
тратить меньше денег на дорогие автомойки.

Если содержание вашего жилья обходится дорого, но вы не можете переехать в

более доступное жилье, то можете попробовать найти себе соседа. Если это ваш
дом, вы можете сдать комнату или несколько комнат с помощью таких сайтов, как
Airbnb.

То, что вы пытаетесь сократить расходы, не должно мешать вам заниматься

благотворительностью или тем, чем вы хотите заниматься.

9. Как избавиться от лишнего хлама и продать ненужные вещи

Избавляясь от ненужной одежды и других вещей, постарайтесь не думать о том,

что вы когда-то потратили на них много денег и поэтому не можете их отдать.

Разделите свою одежду на четыре категории: оставить, продать, отдать и

хранить.

Одежду, которую оставляете, отложите в сторону. Все остальное отсортируйте по

категориям. Очистите свой шкаф. Никаких сожалений.

И если дело доходит до того, что вам негде хранить свои вещи, лучше избавиться
от лишнего, а не покупать еще больше. Используйте то, что у вас уже есть. Нет
необходимости тратить деньги на новое.

Выполняйте по одной задаче за раз, не беритесь за все сразу.

Теперь, когда вы успешно разобрали весь хлам, пришло время продать эти вещи
и заработать на них деньги. Социальные сети – самый быстрый способ сделать
это. Попробуйте торговую площадку Facebook или OfferUp. В книге вы найдете
список сайтов и того, что вы можете продать. Там перечислены такие сайты, как
Gone, Decluttr, eBay, Amazon и другие.
10. Как найти подработку

Перед началом поиска подработки вам нужно понять, как вы проводите свое
время. Сколько у вас есть свободного времени до и после работы? Чем вы
занимаетесь на выходных? Отталкиваясь от своих ответов, вы можете найти
разные вакансии.

Если у вас есть свободное время рано утром или поздно вечером, вы можете
попробовать присматривать за детьми, стать водителем в Uber, преподавать
английский язык, работать барменом или официантом.

Если вы свободны только по выходным и хотите подзаработать, попробуйте

присмотр за домашними животными, уборку дома, перевозку мебели или
садовые работы.

Вы можете заработать дополнительные деньги, сдавая комнату на Airbnb или

перепродавая бывшие в употреблении мебель, оборудование или гаджеты на
eBay и Amazon. Вы также можете работать дома, транскрибируя аудио,
вычитывая тексты, ведя курсы, продавая свои дизайны или работая виртуальным
помощником. Все это можно делать на различных веб-сайтах.

Выводы

Сейчас вы, наверное, чувствуете эмоциональный подъем. И самая

распространенная ошибка, которую многие совершают, – это сломя голову бежать
и воплощать все и сразу. Сдерживайте себя. Сосредоточьтесь на чем-то одном,
чтобы сделать свои цели более достижимыми. Так вам будет легче отслеживать
свой прогресс. Прежде чем переходить к более длительным периодам, начните
сначала с малого: один день или одна неделя без лишних трат. В процессе
задумывайтесь над тем, что для вас имеет значение, чтобы лучше понять, на что
вы хотите потратить деньги.

Попробуйте это
Нет ничего лучше, чем решить стать лучше и начать действовать в этом
направлении. Если вы решили сделать это, научитесь признавать каждую победу.
Купите себе латте на праздник. Сохраняйте этот позитивный настрой и с
нетерпением ждите будущих испытаний.