Дениги делают денигь Лебедев SmartBook

09.04.
2020 Режим чтения
Деньги делают деньги. От зарплаты до

финансовой свободы
Автор: Дмитрий Лебедев
Этот мир болен
Человек-белка
Скажите: чем наполнена ваша жизнь? Как проходит обычный день? неделя? месяц? год? Чаще
всего это торопливые сборы на работу, которую не очень любишь, пробки, множество дел во
время рабочего дня, снова пробки по дороге домой, ужин, дети, уроки, разговоры о том, как
решить очередные проблемы, где взять на это денег, времени и сил. Образ жизни белки,
бегущей в колесе… С годами появляется страх — неужели так будет всегда? А если уволят, как
расплачиваться с кредитами? А если компания обанкротится?..
Между тем обычному рядовому человеку в России вполне по силам создать себе достойную
обеспеченную жизнь. Не зависеть от прихотей работодателя, нововведений в
законодательстве, кризисов. Именно о том, как выйти на такой уровень, не набив шишек,
рассказывает это саммари. Но речь пойдет не только о деньгах. Финансовая свобода — лишь
часть настоящей свободы человека. А создание постоянного дохода — только ступень в
достижении большей жизненной цели.
Потратить как можно больше
Человека-белку преследует желание как можно больше потратить. Как только появляются
свободные деньги, сразу покупается что-нибудь ненужное: еще одна безделушка — просто
порадоваться, куртка из новой коллекции — чтобы выглядеть модно. Часто — на последние
деньги или в кредит. Шопинг — главное развлечение большинства.
Знакомый Дмитрия Лебедева — руководитель отдела в крупной компании, у него

солидная зарплата и высокий статус. Недавно он приобрел новый «Ягуар» в кредит,
а между тем большую часть заработанного направляет на погашение долгов. В
кафе он внимательно считает каждый рубль, выбирая кофе подешевле. На вопрос,
зачем купил такой дорогой автомобиль, отвечает: нужно поддерживать статус,
иначе не будут уважать коллеги.
Безусловно, встречают по одежке. Но это лишь первое впечатление, и оно обманчиво. Только
20% информации воспринимается собеседником через слова, содержание беседы. А 80% —
невербально: через взгляд, выражение лица, позу, интонации. Истинное содержание человека
проявляется во взаимодействии, в коммуникации, так что погоня за внешними признаками
неэффективна. Надо становиться по-настоящему статусным, а не казаться таковым.
https://smartreading.ru/summary/668/epub/read 1/16
09.04.2020 Режим чтения
Бывает и другой вариант: при достижении определенного дохода человек останавливается в

своем росте. Чему учиться, ведь уже многого достиг. В жизни ничего особенно не меняется,
ухудшений не происходит, и это устраивает. Денег больше не становится, но на хорошую жизнь
хватает… Однако недостаточно заработать большие деньги. Важно найти способ их сохранить,
обезопасить их и себя, оставшись при этом свободным и счастливым человеком.
Активы — не всегда активы
Чтобы перестать быть человеком-белкой, нужно не так много. В первую очередь — решимость
идти по этому пути. Важно и усвоить некоторые уроки. Первый финансовый урок — понять, что
такое активы и пассивы, уметь наращивать первые и избавляться от вторых. Актив — это то,
что приносит деньги, доход. Пассив — то, что забирает деньги, время, силы.
Виды активов:
• Недвижимость. Вы можете сдавать ее в аренду и получать ежемесячный доход. С годами

ее стоимость растет.
• Ценные бумаги, от вложений в казначейские бумаги стабильных государств до
сверхрискованных акций стартапов.
• Банковские депозиты. Ликвидный продукт, но доходность минимальна.
А как же акции собственной компании? Это не актив, а бизнес. Для поддержания его стоимости
и доходности надо постоянно трудиться в поте лица, иначе от него ничего не останется.
Проанализируйте ваши активы и пассивы. Недвижимость, которая не приносит доход?

Сдавайте в аренду. Если сдать невозможно — продавайте. Если кажется, что сегодняшняя
рыночная цена очень мала, — все равно продавайте! И вкладывайте деньги в актив,
приносящий доход.
Нет смысла собирать драгоценности. То, что покупаете в ювелирном магазине,

никогда не сможете продать даже за эти же деньги. Если любите блестящий
металл, вкладывайтесь в золотые слитки. Свободный человек не гонится за
предметами роскоши, он ищет активы. А дорогие вещи покупает в последнюю
очередь.
Ваш бизнес — создание активов
Работаете в коммерческой компании и у вас успешная карьера? Трудитесь на госслужбе и

думаете, что защищены социально? Может быть, вас привлекает работа в глобальной
корпорации? Если ограничитесь только работой по найму, пусть даже в уважаемых
организациях, вряд ли выйдете на финансовую свободу. Вряд ли удастся выпрыгнуть из этого
беличьего колеса.
Какова альтернатива? Собственный бизнес? А всем ли это доступно? Дмитрий Лебедев

убежден: каждый может создать успешный бизнес. Навыки предпринимательства можно
приобрести и развить. Главное — делать. Ориентируйтесь на Ричарда Брэнсона: «К черту все!
Берись и делай!»
Аркадий Новиков выучился на повара в советском кулинарном техникуме. Начал

работать на кухне в столовой и кафе, которых было еще очень мало в то время.
Вскоре решил открыть собственный ресторан. Никакого бизнес-плана у него тогда
не было. Он просто начал пробовать одно за другим, опираясь только на небольшой
собственный опыт и личные качества. Сейчас, через 30 лет, он самый известный в
мире русский ресторатор. Его империя — десятки ресторанов в России и за
рубежом.
Совсем необязательно бросать постоянную доходную работу. Для начала нужно изменить
отношение к жизни, поставить цели. Зачем вы беретесь за новое дело и каковы дальнейшие
планы?
Кийосаки устроился работать в компанию «Ксерокс» для того, чтобы научиться

продавать. Он понимал, насколько для него важен этот навык, и стал там лучшим
продавцом. Но учился он там для создания собственного бизнеса, а не ради
зарплаты.
Если вы не готовы оставить постоянную работу, начните откладывать часть зарплаты и

покупать на эти деньги активы. Купить активы на фондовом рынке несложно, даже обладая
небольшими суммами. Вложить деньги в недвижимость помогут ипотека, рассрочка. Не
забывайте и о вложениях в собственное развитие: совершенствование своих навыков
приведет к увеличению текущего дохода.
Все в твоих руках. Даже если их нет
Делать правильные шаги каждый день и, не торопясь, формировать свое будущее

благополучие может каждый и в любом возрасте.
Сергей Бурлаков служил в армии срочную службу. Зимой в Забайкальском округе

машина, на которой он ехал, сорвалась с обрыва. Сергей провел в машине на
страшном морозе всю ночь с разбитой головой и переломами. Утром машину нашли,
и солдата отвезли в госпиталь. Жизнь спасти удалось, но пришлось ампутировать
обмороженные руки и ноги.
Сейчас Сергей известен на весь мир. Он пробежал на протезах Нью-Йоркский

марафон, обогнав тысячи здоровых людей, и получил за это титул «Человек
планеты». Участвует в соревнованиях паралимпийцев и завоевал множество
медалей. Сейчас готовится к кругосветному путешествию, ведет активную
общественную деятельность. Сергей говорит: «Все в твоих руках. Даже если их

нет».
Между тем, согласно опросу сервиса «Работа.ру», охватившему 16 тысяч

работников старше 18 лет из всех регионов страны, 86% опрошенных не
удовлетворены уровнем своих доходов, при этом 76% готовы больше работать за
более высокую зарплату. Почему же они этого не делают? У всех есть руки. И почти
все в их руках…
Увы, Россия — страна троечников. Вывод этот основан на большом опыте делового общения
автора. Троечник — тот, кто работает не напрягаясь. Выделиться на этом сером фоне легко —
достаточно делать то, что положено, и делать это хорошо. Просто выполняйте работу на 100%,
и вас ждет успех. Но не останавливайтесь: если делать на 110%, станете лучше
остальных. Более того: вы поймете, что деньги — это ресурс, энергия. И часто заработать их
не получается, если только это и ставить своей целью. Главное — становиться
профессионалом, гореть своим делом. А деньги придут как результат вашего труда.
Четыре вида оружия
В каждой стране свои специфические инструменты вложений. Вот описание четырех из них с
поправкой на русские реалии:
1. Вложения в бизнес
Прежде всего будьте бдительны! Если вам кажется, что нет ничего надежнее, чем вложить
деньги в бизнес вашего друга детства, которому вы безгранично доверяете, или в модный
стартап, то сильно ошибаетесь. Более 80% российских компаний не ведут нормального
финансового учета. Как только возникнут проблемы, а они рано или поздно начинаются, вы как
кредитор окажетесь в конце очереди, мол, друг может и подождать. Что касается стартапов, то
успеха добиваются лишь 5% из них. Выбирая такой вариант, вы не можете контролировать
вложенные средства.
2. Депозиты в банках
Простой и относительно надежный способ получать настоящий пассивный доход. Этот вариант
подходит для сохранения средств, но только в случае высокой надежности банка. Это и самый
ликвидный актив — вы можете в любой момент распорядиться этими деньгами. Однако
сегодня доходность по банковским депозитам очень мала, проценты по валютным вкладам
колеблются в районе 0–1% годовых, по рублевым — 4–10% годовых, что не покрывает
инфляции. Зарубежные банки дают еще меньшие проценты по депозитам, чем российские.
Поэтому люди бизнеса не хранят крупные суммы в банках. И не оценивают эти вложения как
перспективный или доходный актив.
3. Фондовый рынок
Управление портфелем ценных бумаг — очень специфичная и рискованная деятельность.

Мониторить рынок, изучать тенденции, прогнозы аналитиков, обмениваться мнениями — на все
это нужно потратить немало времени.
Эксперты знают о правиле «риск — доходность»: чем выше риск, тем выше
доходность. Но актуально другое соотношение — «временные затраты —
доходность — риск». Это время на изучение материалов, просмотр дайджестов,
отслеживание новостей, изучение новых инструментов, предлагаемых брокерами.
Чем больше вы тратите времени на это, тем на большую доходность сможете
рассчитывать. С точки зрения экспертов, зарабатывание начинается при
вложениях личного времени в фондовый рынок от 20 часов в неделю, когда для вас
инвестирование становится одним из основных видов деятельности.
Как вести себя на фондовом рынке? Вот несколько стратегий:
• игрок — тот, кто работает на этом рынке, покупает и продает самостоятельно. Как правило,
использует для этого ресурсы интернет-брокера, сидя за компьютером дома. Лебедев
незнаком ни с одним успешным человеком такого типа, за исключением профессионалов,
которые только этим и занимаются;
• оптимист-кладоискатель — тот, кто ищет сверхприбыли и недооценивает риски. Надеется

на лучшее, не обращая внимания на негативные прогнозы. В погоне за сверхдоходом легко
может попасть в лапы мошенников;
• доверитель — тот, кто верит известным брендам, ориентируется на мнение друзей и

знакомых, сам же не вникает в подробности. Со временем такой клиент неизбежно понимает,
что те продукты, которые ему предложили, не относятся к категории прибыльных;
• пессимист-неудачник не верит в успешность вложений в ценные бумаги. Хранит средства

на депозитах, в недвижимости или в собственном бизнесе. Тем самым упускает возможности
дополнительного заработка.
Для успеха на фондовом рынке нужно совмещать эти типы поведения.Отчасти быть
оптимистом-кладоискателем, надеясь на высокие доходы, отчасти — доверителем,
рассчитывая на надежность известного бренда, но, как пессимист-неудачник, все подвергать
сомнению. Сочетая эти типы, вам удастся принимать наиболее эффективные решения о
вложениях. Только одной стратегии Лебедев рекомендует избегать — стратегии игрока.
4. Недвижимость
Самый распространенный вид вложений в России. И не только у нас: богатейшие семьи

планеты хранят в недвижимости не менее 60% своего состояния. А русские — более 80% своих
капиталов. Это вполне объяснимо.
Плюсы:
• Перспектива роста стоимости.

• Постоянный, стабильный доход в случае, если вы эту недвижимость сдаете.
• Понятное, безрисковое налогообложение.
• Возможность кредитоваться под этот актив. Недвижимость — самое понятное и
привлекательное для банка обеспечение по кредиту.
Минусы:
• Низкая ликвидность. Вы не сможете быстро превратить ее в деньги или обменять на другой

актив.
• Риск снижения стоимости в долларах и даже в рублях.
• Риск потери (пожар или рейдерский захват).
• Постоянные расходы — коммунальные платежи, налоги, которые все время растут.
• Относительно невысокая доходность от сдачи в аренду: на уровне 3–10% годовых в
зависимости от видов недвижимости и эффективности управления (это сопоставимо с
процентами от банковского депозита).
• Высокие проценты по ипотеке и тем более кредитам, полученным под обеспечение вашей
недвижимости.
• Неутешительные перспективы российского рынка недвижимости.
Разные виды недвижимости приносят разный доход. Самая слабая отдача от жилой
недвижимости — квартир и загородных домов. Зато сдать их проще, чем нежилые помещения,
значит, и простаивать они не будут. Эффективность можно увеличить, если перейти на
посуточную сдачу. Финансовая выгода от сдачи коммерческой недвижимости больше: офис
приносит около 10% годовых, а торговое помещение и до 15%. Однако юридические лица
менее надежны в вопросах оплаты, чем физические. Распространена ситуация, когда компания
меняет юридическое лицо, а то, с которым был заключен договор, подвергается процедуре
банкротства, и взыскать свои деньги с него уже не получается.
Многие используют недвижимость и как способ резко увеличить свой капитал, заработать
сверхприбыль. Способов немало: строительство и реконструкция, перепрофилирование, новое
позиционирование объекта на рынке. А самый простой и популярный способ дополнительного
заработка — покупка новостроек на раннем этапе строительства. Подходит людям с
небольшими накоплениями: можно использовать ипотеку. Но надо помнить и про опасности
рынка:
• Пузырь на рынке недвижимости. Он надувается как раз из-за того, что множество людей
бросаются покупать недвижимость. Вспомните кризис 2008 года — он произошел именно по
этой причине.
• Обман или банкротство застройщика новостроек. На начало 2019 года в реестре обманутых
дольщиков находились около 39 тысяч человек.
У каждого из четырех перечисленных инструментов вложений свои плюсы и минусы. Выход в

том, чтобы хранить деньги в разных видах активов, тогда потери на одном направлении
компенсируются ростом в другом. Самый же надежный способ сохранить средства и получить
от них наибольшую отдачу — самому все контролировать. Не надо бояться провалов,
проблемы будут всегда. Создавать финансовую свободу нужно не из-за страха и слабости, а
чтобы воплотить мечты о будущем, добиться поставленных целей.
Что стоит за этим словом
Даже люди бизнеса по-разному понимают многие распространенные финансовые термины.

Дмитрий Лебедев раскрыл противоречия в трактовке некоторых понятий. Вот что на самом
деле имеют в виду люди, произнося следующие часто употребляемые экономические термины.
Прибыль и доход
Доход. «Денежные средства, полученные за определенный промежуток времени».

Большинство это и имеет в виду — то количество денег, которое поступит на счет. Но путают
понятия «доход» и «прибыль», а они могут сильно различаться. Если в сентябре на счет
поступил миллион рублей (оплата аренды за пять месяцев), значит, в сентябре доход 200 тысяч
рублей, а поступления — миллион. Если это не учитывать, то можно оказаться в ситуации, когда
вы знаете, что деятельность прибыльна, а денег почему-то нет.
Прибыль. Деньги, поступившие от вашего актива за минусом всех расходов, идущих на его
содержание. При размещении денег на депозите в банке расходы близки к нулю. При торговле
ценными бумагами нужно заплатить комиссию управляющему вашими активами и оплатить
налоги. В недвижимости статей расходов намного больше, и следить за ними сложнее.
Некоторые разочаровываются в недвижимости как активе именно из-за того, что не ожидали
таких больших расходов. Особенно высокими могут быть платежи в новостройках, а также
налоги, если кадастровая стоимость высока.
Доходность и возврат инвестиций
Доходность. Отношение величины дохода к сумме первоначальных вложений. Что имеет в

виду финансовый консультант, предлагая купить ценные бумаги или объект недвижимости с
доходностью в 6% годовых? Вы купили офис за 10 млн рублей, сдали его в аренду и получили
600 тысяч рублей аренды за год. Доходность 6% годовых. На коммунальные платежи,
управление и налоги ушло 200 тысяч рублей за год. Теперь доходность — 4%! Что же имел в
виду риелтор, называя вам ожидаемую доходность перед сделкой?
Возврат инвестиций. Речь о том, через какое количество лет вам вернется сумма вложений в
определенный актив. Вы покупаете квартиру за 2 млн рублей и в год получаете от аренды 100
тысяч рублей. Значит, срок возврата равен 20 годам.
Риск и ликвидность
Риск. Он оценивается очень индивидуально. Для одного банковские депозиты — рискованно, а

для другого это максимальная степень надежности. Пожалуй, только на фондовом рынке есть
определенный рейтинг компаний и стран. Собирайте информацию, спрашивайте у экспертов
рынка, сами взвешивайте риски и принимайте решения.
Ликвидность — возможность быстро продать активы по цене, близкой к рыночной.

Наибольшей ликвидностью обладает банковский депозит (вы пришли в банк и тут же сняли
деньги со счета), меньшей — ценные бумаги (их сложно реализовать в течение одного дня), еще
меньшей — недвижимость, причем она делится на более или менее ликвидную. В московском
Сити жилье малоликвидно: много предложений, продать непросто, а вот доход от аренды будет
значителен (8–9% годовых по сравнению с 4–6% в других районах столицы).
• Волатильность — показатель, характеризующий изменчивость цены на актив. Высокая

волатильность — цена скачет часто и с большой амплитудой. Низкая волатильность — цена
близка к стабильной. Последнее время быстро меняется все — стоимость ценных бумаг,
отношения между странами, курсы валют. Это и страшно, ведь нет стабильности, и интересно:
можно хорошо заработать.
Сейчас лучшее время для вложений в российскую недвижимость: дешевле будет

только в случае какой-то катастрофы, зато рост гарантирован.
• Диверсификация рисков — это принцип не хранить яйца в одной корзине. Распределить

активы по разным секторам и видам вложений. Тогда в случае кризиса в сфере недвижимости
вложения в ценные бумаги будут держать вас на плаву.
• Капитализация — рост стоимости ваших активов. Особенно хороши ценные бумаги и

недвижимость, со временем они растут в цене, вы всегда можете рассчитывать на прибавку к
доходу.
• Портфель инвестора. Речь про набор активов в собственности инвестора. Консервативный

портфель означает вложения в низкодоходные и очень надежные активы (облигации развитых
государств, банковские депозиты). Рискованный — наоборот, в потенциально высокодоходные
и менее надежные активы (вложения в венчурный рынок, в новостройки до начала
строительства). В сбалансированном портфеле будут и ценные бумаги разного качества, и
депозиты в банках, и недвижимость — тогда вы защищены в случае кризиса, ведь не все
активы пострадают одновременно. Сбалансировать свой портфель — одна из основных
рекомендаций финансовых консультантов.
Очень страшно
У русских — особенные риски
Казалось бы, заработал денег, решил не тратить на развлечения, а сохранить на будущее. Даже
налоги заплатил по полной программе. Но не все так просто. Вот несколько специфических
угроз.
Финмониторинг. Все переводы денег подпадают под контроль этой организации. Многие
компании обязаны сообщать туда о всех платежах, превышающих 600 тысяч рублей. Нотариусы
и риелторы должны сообщать информацию о подозрительных сделках. Кто делал платежи на
крупную сумму, тот знает, как непросто бывает в этом случае с банком.
Семен подписал договор о покупке квартиры в спальном районе Москвы у одного из

самых крупных и надежных застройщиков и в течение трех дней должен был
оплатить ему 12 млн рублей. Деньги лежали на счету в одном из крупнейших
российских банков. Семен месяц назад продал загородный дом и уже отчитался
перед банком, откуда у него эти деньги. Первая попытка — оплатить
дистанционно — не удалась: перевести онлайн можно не более 500 тысяч рублей.
Визит в отделение оказался напрасным: кроме реквизитов и номера договора
требовался еще и сам договор со всеми приложениями. Прислать его по
электронной почте не годится, нужен подлинник. Его нужно откопировать, это
тоже непросто, ведь в пакете 36 страниц документов. Наконец-то платежка была
составлена, подписана. Но деньги все не уходили со счета… Оказывается, какой-то
специальный отдел все еще перепроверяет — именно из-за финмониторинга. Позже
пере-звонили: «Объясните источник происхождения этих средств» (хотя эти
данные в банке уже есть). Опять пришлось идти в банк с договорами купли-продажи
дома, копировать их и ждать решения очередного клерка. А что было бы, если бы
Семен копил эти деньги всю жизнь и у него не было прямого доказательства
этому?
Озаботьтесь историей происхождения ваших средств: чем раньше, тем лучше.Сформируйте

специальную папку. И не ленитесь ее пополнять — это пригодится в жизни еще не один раз.
Опасаясь проблем во взаимоотношениях с финмониторингом, банки все чаще блокируют счета

клиентов — и организаций, и индивидуальных предпринимателей, и физических лиц. Чтобы не
столкнуться с неприятностью, нужно знать операции, которые вызывают подозрение у
контролирующих органов:
• Регулярное снятие со счета сумм от 600 тысяч рублей. Регулярность — размытое понятие.
Чем реже снимаете наличные, тем лучше. Переходите на безналичный расчет везде, где только
возможно.
• Снятие в день прихода на счет. Если деньги пришли сегодня, наберитесь терпения, подождите
несколько дней, снимайте частями.
• Снятие наличных с корпоративных карт.

• Расходы на непонятные банку цели. Всегда правильно пишите основание платежа и правильно
отражайте в отчетности.
Вы переводите сумму со своего счета ИП на личный счет супруги и пишете

назначение платежа: на потребительские нужды. Но у вас разные фамилии. Для
банка и налоговой это выглядит как предпринимательская деятельность и,
возможно, даже незаконный оборот средств!
• Платежки с ошибками. Внимательно относитесь ко всем цифрам, буквам в названиях и

именах, номерам и датам договоров.
• Вид деятельности не соответствует заявленному. Вы заявили о консультационных услугах, а
сами продаете сшитую вами обувь.
• Клиент не отвечает на сообщения, звонки или письма банка. Всегда будьте на связи с банком!
Серые доходы. 25–30% населения страны не платят налогов с зарплат (а государство

ежегодно недосчитывается порядка 10 трлн рублей). Что делать этим людям? Обходиться
наличными? Но все больше организаций принимают только безнал. Создавать историю
происхождения средств просто необходимо.
Единственный правильный путь обелить доходы — получать их официально и платить с них все
положенные налоги. Все остальное — хитрость, компромисс. Но, по мнению Дмитрия
Лебедева, он лучше, чем вообще ничего не делать. Вам нужно показать доход и заплатить при
этом как можно меньше?
• Соберите всю информацию за предыдущие годы — возможно, вы продавали недвижимость,

акции, часть наследства. Информация об этом может помочь в будущем.
• Восстановите, если возможно, сведения о доходах предыдущих периодов.
• Начните свою налоговую историю сегодня. Позаботьтесь о формировании официальных
доходов, которыми сможете свободно распоряжаться в любой точке мира. Оформите статус
самозанятого или индивидуального предпринимателя (в первом случае заплатите с доходов
4%, во втором — 6%). С годами накопится большая задекларированная сумма.
Мошенники. Они всегда начеку — не пренебрегайте своей безопасностью!
• Используйте сложные пароли, раз в полгода их меняйте, не сообщайте никому. Тем более не
доверяйте звонящим по телефону незнакомцам.
• Не используйте неизвестные wi-fi-сети для работы в интернет-банке. Совершайте операции из
дома или офиса.
• Никогда не принимайте скоропалительных решений, даже если предложение кажется
выгодным. При малейших подозрениях сразу блокируйте карту, а уже потом разбирайтесь.
Деньги за рубеж
В какой валюте и где вы храните свои деньги? Если за рубежом — попадаете под особый
режим контроля со стороны государства. Каждый гражданин РФ обязан извещать свою
налоговую инспекцию об открытии счета в зарубежном банке. Сделать это нужно в месячный
срок по определенной форме. Каждый год нужно представлять отчет о движении денег по счету.
Если не сдали отчет или задержали срок сдачи, придется объясняться с налоговой, платить
штраф.
Многим идея хранить деньги в зарубежных банках кажется привлекательной: надежность

экономики, справедливые законы. Дмитрий Лебедев обязательно рекомендует рассматривать
вариант зарубежного счета для сохранения и накопления средств. Но подходить к этому
вопросу без иллюзий.
• Помните про валютный контроль: надо не только заявить об открытии зарубежного счета и
ежегодно отчитываться в налоговой о движении средств, но и следить за правильностью
зачислений.
• Имейте в виду, что в последние годы ставки зарубежных банков по депозитам очень малы: 0–
2%. Назвать это активом сложно.
Выходит, единственная причина хранения денег за рубежом — успокоение собственных

страхов. Нужно ли вам это? Если имеете недвижимость за границей, то счет нужен для оплаты
квитанций и непредвиденных расходов. Но чем меньше там будет средств, тем лучше.
От пенсии не спрятаться, не скрыться
Подавляющее большинство накоплений на старость не делает. Вместе с тем очевидно, что

денег на пенсионеров у государства будет все меньше, неслучайно правительство уже подняло
пенсионный возраст. Хотя все мы ежемесячно делаем взносы в пенсионный фонд из нашей
зарплаты, куда надежнее самим формировать свой капитал на период старости.
Дмитрий Лебедев рекомендует: пока силы позволяют, храните деньги в недвижимости и ценных
бумагах в пропорции 80/20 и получайте от них постоянный доход, живите на него. На депозите
как неприкосновенный запас должна быть примерная сумма ваших годовых расходов. И
получайте деньги от ваших пенсионных финансовых продуктов, которые формировались в
течение десятков лет. Потом, когда станет тяжело ими управлять, избавьтесь от «тяжелых»
активов и все переводите в наличные, положите их на депозиты в нескольких банках. Если еще
не начали накапливать на пенсию — ищите подходящие финансовые продукты.
Однако лучшим выходом будет вовсе не выходить на пенсию. Сохранить способности и охоту к
активной жизни, продолжать работать. Не бегать белкой в колесе, но делать то, что любишь.
Устроить свою жизнь так, чтобы работа была и самому интересна, и полезна для других.
Примеров успешной трудоспособной старости множество, как и вариантов, чем

занять себя. Писать картины на заказ, вязать варежки на продажу, быть блогером,
редактировать тексты. Не нужен ни офис, ни сотрудники, ни охрана.
Инструкция по применению
Как подняться с нуля
Есть два разных пути, на которых растут деньги: наем или собственный бизнес. И тот и другой
приводят к богатству, но по-разному. Работа по найму — это гарантированные деньги, минимум
риска. Собственный бизнес — никаких гарантий, но зато возможность заработать намного
больше.
Что делать, если есть желание стать предпринимателем, но нет опыта и денег?
• Устраивайтесь работать в компанию, в отдел продаж или закупок. Осваивайте навыки

продажи, работы с клиентом. Узнавайте все о продукте, станьте специалистом по вашим
товарам. Формируйте базу клиентов, выстраивайте с ними долгосрочные отношения. Не очень
и важно, какими товарами торговать, — в первую очередь важны алгоритмы, опыт. Научитесь
этому — сможете начать собственный бизнес.
• Организуйте свой микробизнес или превратите в бизнес хобби. Можно открыть точку питания,
делать шаурму или лапшу. Можно изготавливать кожаные ремни и кошельки и продавать их
через «Инстаграм». Чем именно вы можете быть полезны людям? Этот вид бизнеса
характерен невысоким оборотом, но высокой прибылью на единицу продукции.
Бывшая бухгалтер, обожающая играть в бильярд, открыла школу обучения

бильярду. Спортивный клуб ILOVESUPERSPORT организован энтузиастами бега и
триатлона, а ныне это крупная международная компания с представительствами
во многих странах мира.
• Найдите успешный бизнес и скопируйте его. Только около 19% опрошенных предпринимателей
считают, что их бизнес уникален. Особенно полезно изучать зарубежный опыт, который еще не
реализован в России.
• Еще один способ — бизнес по франшизе. Вы приобретаете технологию ведения бизнеса,

проверенный на практике опыт и поддержку основателей. Большинство вопросов уже решено.
Но франшиза может стоить дорого. Привлеките инвестора, который вложит в это дело деньги.
Вы будете управлять бизнесом, а он — ждать свою часть от прибыли предприятия.
• Приобретите уже работающий бизнес. Такой вариант порой дешевле, чем создание бизнеса с
нуля. Правда, вместе с работающим бизнесом есть риск приобрести и все его проблемы,
которые были незаметны сначала.
Многие стартуют даже не с нуля, а с минуса. Выходя на низкооплачиваемую работу,

они уже в долгах, которые успели сделать раньше. Так что расплатиться с
потребительскими кредитами — очень выгодное вложение средств: не потерял —
значит заработал. Если у вас кредит под 25% годовых и вы его возвращаете,
значит, вы заработали 25% годовых на этой сумме, просто не потеряв их. Это
отличное вложение! Избавиться от вредных привычек вроде курения — тоже
выгодное вложение в самого себя: сохраните здоровье и силы для будущих
свершений.
Важные навыки
Без некоторых навыков предпринимателю выжить невозможно. Вот чему надо научиться
обязательно:
• Освоить управленческий финансовый учет. Научиться вести как минимум два отчета и
разбираться в них: о прибылях и убытках и о движении денежных средств. Освойте эту
финансовую грамоту сами: доверять финансы другому очень опасно.
• Стать профессионалом в своей области. В этом ваша основная ценность и конкурентное
преимущество.
• Уметь спокойно переносить стресс, плохие новости. Учитесь преодолевать неприятности и
отказы спокойно — они неизбежны.
• Возобновлять энергию разными способами. Любимое хобби, встречи с друзьями, «день
тишины», спорт. Выбирайте подходящий для себя способ.
Некоторые компании уже начали отказываться от специалистов с высшим образованием: они

считают, что знания быстро устаревают. А по прогнозам футурологов, через несколько лет
десятки миллионов людей останутся без работы — их заменят машины. Чему же нужно учиться?
Тому, чего нет у роботов, — человечности. Тоньше чувствовать, слушать и слышать другого,
сопереживать. Понимать, что нужно человеку, предвосхищать это, предсказывать и делать.
Этого и сегодня человечеству не хватает! Не все в бизнесе идет от ума. Не гнаться за кем-то,
не пытаться соответствовать выдуманному идеалу, а быть собой, любить, заниматься
любимым делом — все это не менее важно, этому можно и нужно учиться. А еще — служить
великой идее, иметь серьезные вызовы в жизни (как бы пафосно это ни звучало). И тогда жизнь
будет наполнена энергией и смыслом, вы сможете отличать истинные цели от ложных.
Искусство ставить цели
Дмитрий Лебедев убежден: нужно ставить цели до конца жизни. Звучит нереалистично?
Попробуйте распределить годовые цели на месячные, недельные и ежедневные — получите
план реализации вашей жизни.
Поможет и техника разделения ежедневных целей на срочные — несрочные, важные —

неважные. Приоритет — срочным и важным. На втором месте цели важные и несрочные
(«написать ключевые цели на 12 месяцев»). На третьем — срочные и неважные: почти все
звонки и сообщения, запросы других людей. Последнее место отводите целям несрочным и
неважным вроде комментариев в соцсетях. Такие дела можно вообще не делать.
Полезна технология SMART. Согласно ей, цели должны быть:
• определенными (не просто «изменить жизнь к лучшему», а «заработать и пожертвовать

миллион рублей в помощь раковым больным»);
• измеримыми (не «увеличить свой доход», но «зарабатывать по 200 тысяч рублей в месяц»);
• достижимыми (не «стать президентом США», а «стать президентом какой-то конкретной
российской компании»);
• уместными (в годовые цели не стоит включать приобретение новой рубашки);
• привязанными ко времени (не просто пробежать марафон, а пробежать Московский марафон
22 сентября).
Юрист — друг человека
Как деньги любят тишину, так активы любят уход. Понадобятся знания в налоговом
регулировании, семейном праве, валютном контроле… За всем этим надо следить
профессионально, и первый помощник тут — юрист. Пожалуй, он не требуется только при
размещении средств на банковском депозите. А вот для оформления налоговых деклараций и
отчетов, для операций с недвижимостью очень желателен, а иногда и необходим.
За каждой квартирой на вторичном рынке жилья — своя история, не всегда

благополучная. История прописок бывших жильцов, судебные разбирательства,
участие материнского капитала в сделке, проверка юридических лиц при покупке
коммерческой недвижимости — во всем этом может разобраться лишь
компетентный юрист.
В то же время основами экономической грамоты должен владеть любой. Помните про

возможность оформления завещания и брачного договора. Предусмотрите, чтобы доступ к
важнейшим документам имели только самые близкие вам люди. Определите, какую сумму вы
можете хранить в наличных на случай непредвиденных происшествий. Выберите подходящий
вариант страховки жизни и имущества.
Дороже денег
Как в портфеле инвестора для успешной деятельности нужен баланс активов, так и для счастья
человека необходим баланс разных сфер жизни. Дмитрий Лебедев выделяет четыре ключевых
направления.
• Дом, семья, личная жизнь.

• Деньги, работа, карьера.
• Здоровье, отдых, развлечения.
• Духовность, осознанность.
Следить за балансом этих сторон жизни необходимо. Да, говоря о финансовой свободе, в
первую очередь подразумеваем деньги и работу. Но если человек, кроме этого, ничем больше
не озабочен, рано или поздно он впадет в глубокий личностный кризис.
Еще в девяностых Лебедев запомнил фразу «Настоящая цель должна находиться за

пределами жизни». Вначале она была совершенно непонятна: разве цели не должны быть
реальными, измеримыми? Понимание пришло со временем.
Друг Лебедева умер от рака девять лет назад. В 30 лет, вскоре после рождения сына, ему
поставили диагноз «саркома». Врачи сказали, что больше четырех месяцев он не проживет. Но
он боролся с прогрессирующей болезнью и прожил более 10 лет. Последние годы мог
передвигаться только на инвалидной коляске. Но вся его жизнь была радостной, каждый
прожитый день был подарком. Он посвятил себя помощи раковым больным, умел дарить
уверенность в завтрашнем дне, прогонять уныние. До сих пор в онкологическом центре его
вспоминают, приводя в пример. А за несколько месяцев до его смерти они с супругой
удочерили брошенную в роддоме девочку с синдромом Дауна. И они верят, что расстались
только на время: будто бы муж и отец уехал в командировку. А пройдут годы, и они снова
встретятся.
Финансовая свобода — важное, но не главное в жизни. Все приходят к одному финишу, рано или
поздно. К этому важному моменту в жизни надо готовиться, чтобы не жалеть в последний миг о
том, чего мы не сделали, что упустили. Заработанные активы с собой не унесешь, и возникает
неизбежный вопрос: ради чего это все? Безусловно, не ради самих денег. Финансовое
благополучие — это наша ответственность и путь стать свободнее. На этом пути достаточно
рисков. Но теперь вы о многих знаете и можете их избежать.
10 лучших мыслей
1. Работайте не ради работы, а ради более высокой цели.
2. Находите баланс между работой и остальной жизнью, не разделяйте эти сферы.
3. Помните о вашем будущем, мечтайте, фантазируйте. И превращайте это в личные планы.
4. Годы пробегут быстро. Начинайте изменения уже сегодня, чтобы быть спокойными за
завтрашний день.
5. Не позволяйте себе транжирить. Относитесь к деньгам как к энергии, которая может либо
помочь, либо помешать.
6. Вкладывая деньги в свое будущее и будущее близких, вы становитесь по-настоящему

свободными.
7. Разделите активы и пассивы. Что приносит вам доход, а что забирает время и силы?
Избавляйтесь от пассивов и приобретайте активы.
8. Способов накопления капитала в России сегодня не очень много. Главные из них —

недвижимость и ценные бумаги.
9. Создайте свой личный бизнес. Для этого совсем необязательно бросать хорошую работу.
10. Относитесь к будущей пенсии ответственно, зарабатывайте на нее любимым делом — и вам
не захочется уходить на пенсию вовсе.

Дениги делают денигь Лебедев SmartBook

Загружено:

Сведения о документе

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Дениги делают денигь Лебедев SmartBook

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

09.04.

2020 Режим чтения

Деньги делают деньги. От зарплаты до

Этот мир болен

Потратить как можно больше

Знакомый Дмитрия Лебедева — руководитель отдела в крупной компании, у него

Бывает и другой вариант: при достижении определенного дохода человек останавливается в

Активы — не всегда активы

• Недвижимость. Вы можете сдавать ее в аренду и получать ежемесячный доход. С годами

Проанализируйте ваши активы и пассивы. Недвижимость, которая не приносит доход?

Нет смысла собирать драгоценности. То, что покупаете в ювелирном магазине,

Ваш бизнес — создание активов

Работаете в коммерческой компании и у вас успешная карьера? Трудитесь на госслужбе и

Какова альтернатива? Собственный бизнес? А всем ли это доступно? Дмитрий Лебедев

Аркадий Новиков выучился на повара в советском кулинарном техникуме. Начал

Кийосаки устроился работать в компанию «Ксерокс» для того, чтобы научиться

Если вы не готовы оставить постоянную работу, начните откладывать часть зарплаты и

Все в твоих руках. Даже если их нет

Делать правильные шаги каждый день и, не торопясь, формировать свое будущее

Сергей Бурлаков служил в армии срочную службу. Зимой в Забайкальском округе

Сейчас Сергей известен на весь мир. Он пробежал на протезах Нью-Йоркский

общественную деятельность. Сергей говорит: «Все в твоих руках. Даже если их

Между тем, согласно опросу сервиса «Работа.ру», охватившему 16 тысяч

Четыре вида оружия

Управление портфелем ценных бумаг — очень специфичная и рискованная деятельность.

Как вести себя на фондовом рынке? Вот несколько стратегий:

• оптимист-кладоискатель — тот, кто ищет сверхприбыли и недооценивает риски. Надеется

• доверитель — тот, кто верит известным брендам, ориентируется на мнение друзей и

• пессимист-неудачник не верит в успешность вложений в ценные бумаги. Хранит средства

Самый распространенный вид вложений в России. И не только у нас: богатейшие семьи

• Перспектива роста стоимости.

• Низкая ликвидность. Вы не сможете быстро превратить ее в деньги или обменять на другой

У каждого из четырех перечисленных инструментов вложений свои плюсы и минусы. Выход в

Что стоит за этим словом

Даже люди бизнеса по-разному понимают многие распространенные финансовые термины.

Доход. «Денежные средства, полученные за определенный промежуток времени».

Доходность и возврат инвестиций

Доходность. Отношение величины дохода к сумме первоначальных вложений. Что имеет в

Риск. Он оценивается очень индивидуально. Для одного банковские депозиты — рискованно, а

Ликвидность — возможность быстро продать активы по цене, близкой к рыночной.

• Волатильность — показатель, характеризующий изменчивость цены на актив. Высокая

Сейчас лучшее время для вложений в российскую недвижимость: дешевле будет

• Диверсификация рисков — это принцип не хранить яйца в одной корзине. Распределить

• Капитализация — рост стоимости ваших активов. Особенно хороши ценные бумаги и

• Портфель инвестора. Речь про набор активов в собственности инвестора. Консервативный

У русских — особенные риски

Семен подписал договор о покупке квартиры в спальном районе Москвы у одного из

Озаботьтесь историей происхождения ваших средств: чем раньше, тем лучше.Сформируйте

Опасаясь проблем во взаимоотношениях с финмониторингом, банки все чаще блокируют счета

• Снятие наличных с корпоративных карт.

Вы переводите сумму со своего счета ИП на личный счет супруги и пишете

• Платежки с ошибками. Внимательно относитесь ко всем цифрам, буквам в названиях и

Серые доходы. 25–30% населения страны не платят налогов с зарплат (а государство

• Соберите всю информацию за предыдущие годы — возможно, вы продавали недвижимость,

Мошенники. Они всегда начеку — не пренебрегайте своей безопасностью!

Многим идея хранить деньги в зарубежных банках кажется привлекательной: надежность

Выходит, единственная причина хранения денег за рубежом — успокоение собственных

От пенсии не спрятаться, не скрыться

Подавляющее большинство накоплений на старость не делает. Вместе с тем очевидно, что

Примеров успешной трудоспособной старости множество, как и вариантов, чем

Как подняться с нуля

• Устраивайтесь работать в компанию, в отдел продаж или закупок. Осваивайте навыки

Бывшая бухгалтер, обожающая играть в бильярд, открыла школу обучения

• Еще один способ — бизнес по франшизе. Вы приобретаете технологию ведения бизнеса,